Чтобы эффективно управлять личными финансами, нужно следить за изменениями в мире. Рассказываем, что нового ждет нас в 2025 году и как воспользоваться изменениями с выгодой для себя.
С 1 апреля появятся новые правила выдачи ипотечных и автомобильных кредитов. Рискованные сделки ограничат (установят лимиты на их количество), в эту категорию попадут:
С 1 марта 2025 года через Госуслуги можно запретить самому себе брать кредиты. С сентября такая же опция появится в МФЦ. Это сделано для того, чтобы защититься от мошенников, которые берут займы на чужое имя, и избежать необдуманных кредитов.
Чтобы оформить запрет, нужно подать заявление. Информация о запрете отправится в бюро кредитных историй. Банки и микрофинансовые организации до подписания договора должны сами проверять во всех БКИ, есть ли у клиента такой запрет. Если такой запрет есть, при подаче заявки на кредит или кредитную карту , банк откажет по соответствующей причине.
Чтобы снять самозапрет, нужно подождать минимум два дня — а после этого снова подать заявку на кредитный продукт.
Кстати, на ипотеку этот запрет не распространяется.
Заработал стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков
С 1 января введен новый ипотечный стандарт, призванный защитить права заемщиков. Требования к ипотечным сделкам стали строже:
банкам запрещено снижать ставку по кредиту за счет увеличения застройщиком цены квартиры;
с 1 июля 2025 года банкам запрещено взимать вознаграждение за снижение ставки по кредиту. До этой даты они должны возвратить часть уплаченного заемщиком вознаграждения при досрочном погашении кредита и информировать о полной стоимости кредита со снижением ставки и без него;
для оплаты первоначального взноса нельзя использовать кредитные средства или средства от застройщика в виде кешбэка / акций;
до сделки банки должны информировать заемщика о сведениях и рисках, связанных с ипотечным кредитованием, в том числе о возможности обратиться в банк при ухудшении финансового положения;
сумма кредита ограничена 80% от стоимости объекта, а срок — 30 годами.
Все нововведения касаются только новых займов — на уже взятые ипотеки они никак не повлияют.
Отменили предельный уровень полной стоимости кредита по кредитным картам
С 1 января по 31 марта 2025 для банков отменен предельный уровень полной стоимости кредита (ПСК) по кредитным и дебетовым картам с овердрафтом. Это сделали для того, чтобы займы оставались доступными, а люди обращались за поддержкой в банки, а не МФО.
Если банк считает потенциального заемщика высокорисковым, то для него повышают стоимость кредита, чтобы покрыть расходы.
В прошлом году практику расчета ПСК признали некорректной, так как для них использовали низкие процентные ставки. Так что отмена ПСК позволит банкам продолжать выдавать кредиты.
Отмена лимитов по семейной и сельской ипотеке
На совмещенной прямой линии и пресс-конференции Владимир Путин подчеркнул, что эти программы льготной ипотеки должны работать без ограничений. Так что семейная ипотека под 6% и сельская под 3% по-прежнему доступны на тех же условиях.
Выплаты и скидки
Проиндексируют пенсии работающим пенсионерам
Официально трудоустроенным пенсионерам не индексировали пенсию аж с 2016 года. В 2025 году это правило отменят. Причем доплату для работающих пенсионеров рассчитают с учетом инфляции за «пропущенные» годы.
МРОТ и прожиточный минимум
С 1 января минимальный размер оплаты труда вырастет на 3 198 рублей и составит 22 440 рублей. Этот показатель теперь 48% от медианной зарплаты по стране.
Соответственно, изменится величина показателей, привязанных к МРОТ: больничных, пособий по беременности и родам и пособий по безработице.
Материнский капитал вырастет
С 1 февраля 2025 года материнский капитал проиндексируют на 9,5%. Вот каким будет его размер:
690 266 рублей на первого ребенка, который родился или которого усыновили с 1 января 2020 года;
221 895 рублей за второго ребенка;
912 162 рублей на второго ребенка, который родился или которого усыновили с 1 января 2020 года, а также на третьего и любого последующего, если до этого права на маткапитал не было.
Авиакомпании предоставляют скидку на детские билеты
Все российские авиакомпании с 10 января предоставляют скидку в размере 50% от стоимости билета для детей в возрасте до 12 лет. В программу входят перелеты по России, исключение — бизнес-класс.
Штрафы, госпошлины и долги
Вырастут госпошлины
В основном изменения коснутся операций с недвижимостью. При регистрации недвижимости физическими лицами госпошлина составит 4 000 рублей, если кадастровая стоимость объекта меньше 20 млн рублей или не определена. Или 0,02% от стоимости и не больше 500 000 рублей — если кадастровая стоимость больше 20 млн. Для юрлиц правила аналогичные, но суммы другие.
Вырастут пошлины за регистрацию прав на землю, постановку на кадастровый учет, регистрацию ДДУ, внесение изменений в договор аренды (если он зарегистрирован в реестре), корректировки записей об ипотеке.
Вот на что еще значительно изменятся пошлины:
Штрафы за нарушение ПДД
С 1 января штрафы за нарушение правил дорожного движения вырастут в среднем в полтора раза. Например, за превышение скорости на 20–40 км/ч придется заплатить 750 рублей вместо 500. Уменьшится скидка за оперативное погашение штрафа: она составит 25% вместо 50.
С программой Газпромбанка «Привилегии» можно получать повышенный кешбэк за платежи через Госуслуги — в том числе при погашении штрафов. Узнать больше →
Взыскать долги за ЖКУ можно без суда
Управляющие компании смогут обратиться к нотариусу, получить исполнительную надпись и сразу же взыскать долги с неплательщиков. А вот отменять такое решение придется только через суд. Такие изменения потенциально вступят в силу с 1 марта 2025 года.
Собственники земельных участков должны освоить их за три года
Земли в черте населенных пунктов, а также на садовых и огородных участках нужно освоить — то есть привести в состояние, пригодное для ее использования. Если земля для строительства — поставить хотя бы фундамент, если это дача — избавиться от сорняков. На это дается три года. За заброшенные участки будут штрафовать или вовсе изымать земли.
За помощь мошенникам будут серьезно наказывать
Дропперы — это подставные лица, которых мошенники используют для вывода средств. В 2025 году в законодательстве ожидаются изменения, которые позволят привлечь их к ответственности. Если окажется, что человек действовал в составе преступной группы, это будет классифицироваться как тяжкое преступление.
Налогообложение
Шкала НДФЛ в отношении основных видов доходов стала пятиступенчатой — ставка налога будет зависеть от дохода налогоплательщика. При этом каждая ставка применяется только к той части дохода, которая превышает соответствующий лимит.
13% — до 2,4 млн рублей в год;
15% — с 2,4 до 5 млн рублей в год;
18% — с 5 до 20 млн рублей в год;
20% — с 20 до 50 млн рублей в год;
22% — свыше 50 млн рублей в год.
Важно помнить, что налог рассчитывается поэтапно. Например, если ваша годовая зарплата составляет 3 млн рублей, то:
первые 2,4 млн рублей будут обложены налогом по ставке 13%;
оставшиеся 600 000 рублей (разница между 3 млн и 2,4 млн) — по ставке 15%.
Таким образом, налог не увеличивается для всей суммы дохода сразу — повышенная ставка применяется только к части, превышающей установленный порог.
Налоговые вычеты на детей
Сумма стандартных налоговых вычетов для родителей увеличена:
до 1 400 рублей в месяц — за первого ребенка;
до 2 800 рублей в месяц — за второго ребенка;
до 6 000 рублей в месяц — за третьего и каждого последующего ребенка.
Увеличена и предельная сумма, с которой можно получить вычет — с 350 000 до 450 000 рублей в год. Это позволит родителям дольше пользоваться льготами и снизить налоговую нагрузку.
Налог с доходов от продажи недвижимости
Изменилась и налоговая ставка на продажу недвижимости. С 1 января 2025 года с доходов до 2,4 млн рублей, придется заплатить 13%. С превышения этой суммы ставка сумма налога составит уже 15%.
Налог взимается не со всей суммы, а с разницы между стоимостью продажи и покупки. Сроки владения недвижимостью, которые освобождают от необходимости платить налог, остаются прежними.
Налог на имущество
Налог, в основе которого лежит кадастровая стоимость, пересчитают с учетом кадастровой переоценки. Но даже если кадастровая стоимость выросла очень сильно, налог для физлиц не должен вырасти больше чем на 10%.
Поднимается и налог на дорогую недвижимость (кадастровая стоимость которой превышает 300 млн рублей) с 2% до 2,5%.
Реклама АО «Газпромбанк», ИНН: 7744001497
