Сообщество - Лига Юристов

Лига Юристов

37 961 пост 39 531 подписчик

Популярные теги в сообществе:

633
Лига Юристов

Заморозка счетов и незаконные штрафы: история клиента, который победил банк

Эта история демонстрирует, как банк может использовать предоставленные государством полномочия, чтобы штрафовать клиентов, и что даже суды не всегда готовы защищать права таких клиентов. Однако Верховный суд вмешался, разъяснив, где заканчиваются законные действия банка и начинаются нарушения.

Что случилось?

Гражданин С. открыл расчетный счет в неком банке.

Однажды банк заподозрил, что С. использует счет для отмывания нелегальных доходов. Откуда возникло такое подозрение — банк не сообщил. Но заморозил счет и потребовал предоставить обоснование полученных доходов и совершенных операций. Да побыстрее.

Клиент никаких документов не предоставил, поскольку считал, что не допускал никаких нарушений. Тогда банк оштрафовал клиента на 50 т. р., сразу списав эти деньги с его счета.

Позднее С. добился разморозки счетов, однако оспорить штраф не удалось — банк указал, что право накладывать штраф содержится в договоре, который С. собственноручно подписал при открытии счета. Поэтому все законно.

Тогда С. обратился в суд, требуя взыскать с банка сумму штрафа как неосновательное обогащение и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Что решили суды?

Суд первой инстанции заключил, что банк во всем прав.

Согласно ст. 858 ГК РФ, банк вправе ограничить клиента в распоряжении денежными средствами на счету в случаях, предусмотренных законом. К таким случаям относятся операции, подпадающие под признаки легализации доходов, полученных преступным путем.

Поэтому банк был вправе заморозить счет клиента.

При этом право банка накладывать штраф за непредоставление документов было согласовано сторонами при заключении договора. Своей подписью С. удостоверил, что знал и был согласен с таким условием.

Поэтому в иске было отказано. В апелляции и кассации оспорить решение не удалось — все суды поддержали банк.

Что сказал Верховный суд?

Банк был вправе приостановить сомнительные операции и в этой части действовал законно.

А вот накладывать штраф, даже если он предусмотрен договором — незаконно. Подобного положения в договоре вообще не должно быть.

Проверяя действия клиентов и блокируя сомнительные операции, банк исполняет обязанности, возложенные на него законом в общественных и государственных интересах.

Использовать возложенные полномочия для извлечения прибыли недопустимо, это не предусмотрено действующим законодательством.

Банк вел себя недобросовестно, но нижестоящие суды не обратили на это внимания. Поэтому все решения надо отменить, а дело пересмотреть (Определение Верховного суда РФ по делу N А40-56514/2023).

Изучив дело заново, суд первой инстанции наконец-то встал на сторону истца, взыскал с банка штраф, неустойку и судебные расходы — всего более 100 т. р. (Решение Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-56514/23-162-457).

Заморозка счетов и незаконные штрафы: история клиента, который победил банк Суд, Право, Закон, Юристы, Лига юристов, Банк, Деньги, Долг, Штраф, Банковская карта, Банковский счет
Показать полностью 1
59

Беспредел УК

Живу я формально в Москве, а фактически - в ебенях новом районе за МКАДом. Не подумайте, что я жалуюсь - у нас красивый ЖК, много пространства со сквериками, детскими площадками, окна выходят на настоящий лес. И УК по сути не вот чтобы совсем гнилая, работают они неплохо, вот например тротуары у нас зимой всегда почищены до асфальта, но есть важный нюанс.

Два года назад в ЖК появилась охрана. Тут надо сделать лирическое отступление: до того, как мы купили квартиру и до того, как большинство собственников въехали, было проведено фиктивное собрание собственников, на котором было принято несколько вопросов, в том числе согласие на охрану (так было в нашем и во многих других домах ЖК). Так вот, когда стало известно, что появится охрана, я была даже рада - у нас и до этого было спокойно, но береженого же бог бережет. И вот у нас появилась статья оплаты в квитанции (490 рэ) и бородатые мужчины в форме.

Что могло пойти не так? Почти все.

  1. В УК нет никакого документа, который регламентирует работу охраны. Есть памятка, в которой в частности написано, что охрана вызывает полицию.

  2. Для связи с охраной есть кнопочка в кабинете УК (там звонок на телефон) и чатик в телеграм. В чатике стоит сказать хоть слово, которое не понравится охране - и тебя банят (я забанена сейчас на месяц, за что, расскажу ниже).

  3. Несмотря на п1 охрана полицию не вызывает и предлагает делать это жильцам. То есть они делают предупреждение и если оно не возымело воздействия - сорян, у них лапки.

  4. Охрана "охраняет" только территорию тех домов, которые платят. Некоторые дома (немного) провели собрание собственников и отказались от услуг охраны. Если люди, которые платят, призывают охрану на территорию дома, который не платит - охрана игнорирует их, сообщая, что дом Х отказался от охраны.

    Ну теперь про случай, который стал последней каплей. Около часа ночи некий гражданин пришел на стоянку и обнаружил, что его машина заперта. И он ничего лучшего не придумал, чем начать ритмично сигналить и сигналил он по итогу в течение полутора часов, под конец ещё врубив музыку.

    Через десять-пятнадцать минут после начала этого перфоманса кто-то из соседей написал в охрану. Они ответили - это стоянка дома Х, он отказался от охраны. Только вот это не стоянка дома Х - стоит дом Х, дорога, стоянка, дорога, наш дом, то есть стоянка ровно посередине, а звук вообще слышен всем ближайшим домам. Через полчаса - снова кто-то написал, что мол ночь, спать невозможно, сделайте что-нибудь. Охрана сказала - ну, ок. Потом сказала - мы сделали устное предупреждение, ничего не поменялось, вызывайте полицию. Тут я спросила, правильно ли я понимаю, что охрана считает для себя ситуацию исчерпанной (на фоне продолжает сигналить машина) и получила бан на месяц. Судя по всему, человек или компанияв машине утомилась и звук в районе полтретьего прекратился.

И вот я после этого думаю - ну вот что мы ноем все и ничего не далаем, надо написать в спортлото жилинспекцию. Накатала подробное заявление, приложила памятку от УК, скрины из чатов, ответ УК на жалобу (они там пишут - все ок, дом Х отказался от охраны). Упор в заявлении сделала на то, что мы платим немаленькие деньги (если все вместе), а деятельность охраны никто не контролирует, есть только вшивая памятка, и ее то нарушают.

Что вы думаете мне ответили спустя сука почти целый месяц? Платеж за охрану - дополнительный, жилинспекция этим не занимается.

В конце скажу, что несмотря на весь этот опыт, я считаю, что охрана должна быть и мне не жалко денег, которые мы за нее платим. Но во всем должен быть порядок и если с нас берет деньги УК - она и должна контролировать охранную организацию (и четко регламентировать ее деятельность).

Прошу совета - куда обратиться с этой историей и как действовать.

Показать полностью
24

Памагити!

Всем дратути. Угораздило вляпаться в, похоже, мошенническую схему. Захотелось баньку, искала долго, отзывы мониторила и сделала заказ в Баня.online, внесла полную предоплату 180 тр. Ну а когда вышли сроки, началось делание мозгов - то манипулятор у них один сломался, не успевают, то бригада что-то накосячила.

Памагити! Обман клиентов, Консультация, Развод на деньги, Длиннопост, Негатив, Юридическая помощь
Памагити! Обман клиентов, Консультация, Развод на деньги, Длиннопост, Негатив, Юридическая помощь
Памагити! Обман клиентов, Консультация, Развод на деньги, Длиннопост, Негатив, Юридическая помощь
Памагити! Обман клиентов, Консультация, Развод на деньги, Длиннопост, Негатив, Юридическая помощь
Памагити! Обман клиентов, Консультация, Развод на деньги, Длиннопост, Негатив, Юридическая помощь
Памагити! Обман клиентов, Консультация, Развод на деньги, Длиннопост, Негатив, Юридическая помощь
Памагити! Обман клиентов, Консультация, Развод на деньги, Длиннопост, Негатив, Юридическая помощь
Памагити! Обман клиентов, Консультация, Развод на деньги, Длиннопост, Негатив, Юридическая помощь
Памагити! Обман клиентов, Консультация, Развод на деньги, Длиннопост, Негатив, Юридическая помощь

Прошу прощения, время уже почти три часа ночи, накидала вразнобой всё, как смогла, ещё и болею , уснуть вообще не могу.

Пожалуйста, посоветуйте, как правильно поступить.

Памагити! Обман клиентов, Консультация, Развод на деньги, Длиннопост, Негатив, Юридическая помощь
Показать полностью 10
5

Публикация резолютивной части решения СОЮ

Коллеги, нужна помощь коллективного разума. Не могу найти разъяснения, обязан ли суд общей юрисдикции публиковать резолютивную часть решения на своем сайте.
Разная позиция у разных судей даже внутри района.
Из того, что вижу - прямо указанной обязанности нет, судьи на местах - кто публикует, кто - нет.
На всякий случай - с содержанием ст. 214 ГПК, Постановлением Президиума ВС от 27.09.2017 и ст. 15 262-ФЗ знакома.

8
Вопрос из ленты «Эксперты»

Переезд из крайнего севера

Добрый день,пишу первый раз,такое дело,человек переезжает из района крайнего севера в другой район крайнего севера.Возместят ли ему переезд?Я читал в постановлениях,что при переезде из крайнего севера проезд и перевоз багажа оплачивается.Но тут ситуация такая,что он переезжает из крайнего севера на крайний север,что делать в данном случае?Жду помощи юристов

На волне..возник вопрос

Ребят..вы вспомните дедов.мой никогда не хвастался медалями.и вообще не любил говорить об этом и о войне.Вам спасибо большое за работу.правда!низкий поклон!но в 90 и даже в 00.нихуево так ветеранов резали за медали..теперь вопрос..
Если я по незнанию залайкаю вражеские медали и комментов насыплю в поддержу или не дай бог донат меня не привлекут?Здесь как бы и всу сидят и это не секрет....

74
Вопрос из ленты «Эксперты»

Посоветуйте, как быть?1

Летом прошлого года ухаживала за близкой знакомой моей мамы, умершей месяцем ранее начала всех ниже описываемых событий. В связи с преклонным возрастом знакомой и прогрессирующим ухудшением сосояния здоровья и по её настоятельной просьбе ей требовалась помощь в обслуживании её (плохо ходила, проживала в частном домовладении), в закупке продуктов, в приобретении лекарств и т.д. С её слов я знала о её дочери и внуках, которые проживали очень далеко и приехать для ухода не могли. Знакомая регулярно передавала мне карту СБЕР для оплаты продуктов и лекарств, которые она заказывала, а так же для снятия для неё наличных средств, которыми она распоряжалась по своему усмотрению. После ухудшения здоровья знакомой и помещения её в стационар она попросила оставить карту СБЕР у меня, чтобы я могла покупать по её звонку из стационара медицинские принадлежности, продукты и т.д. Несколько раз по её просьбе снимались и передавались ей суммы, которые, с её слов, она одавала медперсоналу за услуги. За это время лишь однажды я попросила занять деньги на лечение и ремонт отопления в моём частном доме, с договором отдачи - "когда смогу". Во время пребывания знакомой в стационаре я впервые увидела и узнала о существовании у знакомой ещё одной дочери, которая проживала в этом же населенном пункте и стала появляться у своей матери только в осложненный период. После стойкого ухудшения здоровья знакомой её выписывают из стационара "умирать" и эта самая дочь забирает маму к себе, где через 2 недели знакомая умирает. После смерти дочь знакомой заходит в приложение СБЕР с телефона маери, видит снятые суммы, делает подробные распечатки, куда тратились суммы и подает на меня в полицию заявление о мошеннических действиях с моей стороны, (с её слов, "так как больше некому было украсть карту") На меня заводится уголовное дело, но прекращается после следственных действий за отсутствием состава преступления. Наличие у меня карты я, естественно, не отрицала и все операции по карте были отслежены по камерам в бакоматах и магазинах. карту передала сотрудникам угрозыска. После этого дочь знакомой не успокоилась и, прибыв через некоторое время с объявившейся второй дочерью, попросили с меня расписку обо всех операциях по карте, сколько снимала и куда тратила (чтобы понять, с их слов, куда уходили деньги). Сумму, которую я действительно взяла для себя (читай вверху), - я перечислила на карту местной дочери. На том и успокоились. Гром грянул после официального вступления в наследство дочерей. Точнее он уже гремел, а я о нём ничего не знала. В октябре этого года я узнаю, что дочь подала на меня в мировой суд, использовав мою расписку как доказательство "умышленного завладения денежными средствами с целью незаконного обогащения и т.д." в размере ВСЕЙ суммы, которая была снята в период с августа 2023 и до момента смерти моей знакомой - декабрь 2023. Сумма составила 214 тысяч рублей. К этой сумме дочь потребовала удержать с меня и проценты за пользование чужими денежными средствами, и услуги представителя дочери в суде, и даже оплаченную ею госпошлину. Об этом я уже узнала после заседания суда, на котором не присутствовала по причине абсолютного неведения ни о самом судебном разбирательстве, ни о времени и дате проведения заседания. Никаких извещений по почте я не получала, на сайте ГОСУСЛУГИ никакой информации размещено не было. И только получив извещение о каком-то заказном письме, я узнала о заявлении дочери знакомой в суд.В письме была копия решения суда, проведённого в моё отсутствие, по тексту, "...о котором я была дважды должным образом уведомлена" и вынесено решение удовлетворить все требования истца. С учетом выплаченных мной денег сумма составила 222 тыс рублей. Две поданные мной аппеляционные жалобы в вышестоящие инстанции были отклонены, решение суда осталось без изменений. Сейчас арестованы все мои счета, заведено исполнительное производство. ЧТО ещё можно предпринять?

Показать полностью
12
Вопрос из ленты «Эксперты»

Вопрос к лиге юристов

Здравствуйте. Прошу совета. Попал в ДТП, виноват... Потерпевшему страховая выплатила не максимальную сумму, меньше 400к. Соответственно он , основываясь на результатах заказанной экспертизы, подал иск на взыскание разницы с меня. Причем без попыток досудебного урегулирования. На мой взгляд стоимость ремонта завышена. С чего начать? Для меня размер иска значителен.

Отличная работа, все прочитано!