Теперь для получения государственной поддержки потребуется подтвердить многолетнее проживание в регионе. Впервые такие требования введены в Калужской (10 лет) и Тверской (15 лет) областях, а в ближайшее время к ним могут присоединиться Владимирская и Тульская области.
Спасибо за то, что у нас в стране есть такая программа, как Семейная ипотека. Это действительно нужная и важная вещь для поддержки семей с детьми. Однако, работает она совсем не так, как кругом об этом говорят, что Семейная ипотека - это легко и доступно. У нас родился ребёнок и есть действующая рыночная (даже не льготная) ипотека на дом и участок. После рождения ребенка в апреле 2025 года я занялся вопросом уменьшения финансовой нагрузки на семью, ведь есть такая чудесная программа помощи государства как Семейная ипотека. А с тем учётом, что наша семья лишена возможности получить Материнский капитал, хотя ребенок-гражданин РФ по рождению, последняя надежда была на эту программу. По итогу мы имеем следующее: Банк, в котором у нас действующая ипотека (СБЕР) - даже не принимает заявления на рефинансирование на программу семейной ипотеки, тк не рефинансирует свои кредиты, банк Совкомбанк - отказ без объяснения причин. Банк АО Россия - отказ без объяснения причин, банки "Альфа", "ВТБ", "Газпромбанк" и иже с ними - временно не предоставляют услугу рефинансирования. Банк ДОМ.РФ - рассматривает заявку на НОВЫЙ кредитный продукт, а не рефинансирование действующей ипотеки (ведь это обязательное условие - закрытие средствами рефинансирования действующей ипотеки). Но нет, банк мне предложил "где-то ещё найти" 2.5 миллиона, потому что одобрить они могут только сумму на 2.5 миллиона меньше чем требуется. Но мне не нужны лишние деньги, мне нужно просто снизить нагрузку на семейный капитал путём уменьшения ежемесячной оплаты за ипотеку и не более того. То есть, по факту, мы имеет то, что программа Семейной ипотеки (а в частности рефинансирования действующей ипотеки на семейную) - не работает! Семье с маленьким ребенком - отказы по заявкам! Либо рассмотрение "нового кредита" со значительным недостатком требуемой для закрытия действующего ипотечного кредита суммы и предложением "где-то найти" эту недостающую сумму. Вот и работа программы помощи семьям с детьми. Вот и работа по поддержке населения для увеличения демографии.
Пост не нытья, справимся, как и справлялись до этого. Просто уже крик души. Ведь кругом сейчас говорят "рожайте, государство вам поможет", но... Лишь разочарование в этом вопросе...
Вобщем хочу поделиться своим опытом по продаже квартиры приобретенную с использованием средств материнского капитала, с последующим строительством частного дома на вырученные деньги с продажи квартиры + семейная ипотека. Может кому-то будет полезно узнать как проходят такие сделки в 2025 году.
Жили мы с женой и двумя детьми в 2к квартире, которая была куплена в ипотеку и использован материнский капитал для полного погашения ипотеки, соответственно в этой квартире у детей выделены доли.
Участок у нас уже был, 10 соток в ИЖС, в 20 км от города. (Кстати участок купили летом 2023 до поднятия всех этих ставок. Взяли потребительский кредит на 5 лет всего под 4,5%).
Позвонили знакомому риелтору и так как с ключевой ставкой не очень все хорошо, он нас предупредил, что продаваться квартира будет не быстро.
Но вышло все наоборот.
7 июля обратились к риелтору.
21 июля уже получили задаток от покупателей, и тут началась суета.
Кстати, если собирайтесь строить дом на деньги полученные с продажи квартиры, то прежде чем продавать квартиру в которой есть доли у детей, обязательно окончательно определиться с планировкой дома, из чего его строить и выбрать Подрядчика который будет строить вам дом. Это сэкономит кучу времени при сделке по продаже квартиры.
Чтобы получить разрешение от опеки на продажу квартиры с долями у детей и согласовать последующее строительство дома, нужно предоставить в опеку договор подряда с готовым планом и сметой.
Также нужно детям выделить доли на земельном участке, где будет строиться дом, поэтому нужно оформить договор дарения и также направить в опеку.
Так как дом будем строить с использованием средств семейной ипотеки, нужно получить от банка справку, что банк не против выделения долей детям на земельном участке, который в последующем будет в залоге у банка и эту справку тоже нужно отправить в опеку.
Так как я уже пол года продумывал план дома, изучал всю технологию строительства, то у меня уже было представление какой дом будем строить. Сразу после получения задатка пришел к Подрядчику и показал свой план. Подрядчик взял все это и начали прорисовывать, делать смету и т.д.
На окончательное согласование плана и сметы у нас ушла неделя.
Договор дарения долей нам прислал риелтор, с этим проблем небыло.
Со справкой от банка было посложнее. Заказали через чат, сказали что все направили на руководителя и его зама, нужно приехать в отделение банка и забрать в течении суток, а то потом все удалится. Приехала жена в банк, руководитель говорит у меня ничего нет, я все удаляю сразу, жена спросила у зама, та сначала не увидела, а потом нашла, но сказала что не может такую справку отдать, потому что прислали ей в формате PDF, а надо в редактируемом формате чтобы она написала туда свою должность. Я поехал в банк разбираться сам, в итоге она от руки написала свою должность, поставила подпись и отдала справку.
29 июля мы отправили все требуемые документы в опеку.
8 августа мы получили ответ от опеки с разрешением продать квартиру.
11 августа идем к нотариусу и регистрируем сделку по продаже квартиры и договор дарения долей участка.
13 августа проходит регистрация сделки в Росреестре.
15 августа приходят деньги от продажи квартиры и нам дается 14 дней чтобы съехать с квартиры. Нам съезжать некуда, поэтому сняли квартиру в том же районе и на своих руках 10 дней перетаскивали все вещи.
Затем я запросил свежий ГПЗУ и тут прозвенел первый звоночек. (в феврале 2024 я уже заказывал и там все было хорошо, показано разрешенное пятно для застройки, никаких ограничений). Пришел свежий ГПЗУ и там нет пятна застройки, вообще нет. Звоню в администрацию, говорят у вас на участок на 2,5 м заходит планируемая дорога. То есть наложение двух зон, а значит строиться нельзя пока не исправят на градостроительном плане.
Я связываюсь с кадастровым инженером, с юристами, начинаю выяснять что теперь делать. Нашли такое решение, ранее в 2018 году предыдущий владелец участка получал разрешение на строительство, а так как закон обратной силы не имеет, мы можем строиться там. Вот только нужно на госуслугах подать заявление, чтобы в разрешение на строительство изменили собственника.
Начал заполнять заявление и тут прозвенел второй звоночек. На госуслугах почему-то написано, что заявление нужно подписать квалифицированной электронной подписью. Чтобы ее получить, нужно сдать биометрию в банке, либо отсканировать свой загранпаспорт. Так как у меня нет заграна, осталось только сдать биометрию.
Пришел в Сбер, там говорят что у них из-за блокировок интернета нет доступа к госуслугам и сдать биометрию нельзя, сказали идти в МФЦ.
Пришел в МФЦ, там сказали биометрию можно сдать теперь только в банке. Я говорю может тогда можно через вас заявление подать на внесение изменений в разрешение на строительство? Они говорят такой услуги у них нет теперь с июля месяца. Я написал в чат в Альфа-Банк, они сказали можно сдать биометрию, все работает. Я туда пришел, и началось. Сначала завис компьютер, долго не могли включить. Потом включили, но ниодин пароль не подошел. В итоге спустя 40 минут меня отправили домой, сказали не получится.
Биометрию так и не сдал.
Отчаявшись я решил попробовать отправить заявление с обычной неквалифицированной эл. подписью.. ииии.. все получилось. Зачем на госуслугах вводят в заблуждение, не понятно.
Все изменения в разрешение на строительство внесли и 20 августа начали оформлять ипотеку. Ипотеку выдали, деньги и первоначальный взнос забрали на безопасный счет и из-за того, что на земельном участке были доли у детей, банк отправил меня в МФЦ регистрировать обремение самостоятельно. Все сделал как надо.
Но 27 августа звонок из Росреестра и говорят, что банк не направил заявление и не оплатил госпошлину со своей стороны (да, они это должны были сделать). Начинаю разбираться, в банке мне говорят что они все давно сделали. Потом звоню в Росреестр и они сообщают что вот только что от сегодняшнего числа все пришло, то есть в банке соврали и скорее всего просто забыли.
27 августа зарегистрировали ипотеку в Росреестре и деньги с безопасного счета должны были перевесить на эскроу счёт, но этого все еще не произошло.
Подрядчик не выходит на работу пока не появятся деньги на эскроу счёте.
Вобщем пока что ждем денег, 2 месяца нервотрепки еще не закончились. Параллельно всему этому еще и сын начал ходить в сад, а дочь наоборот закончила ходить в сад с 15 августа и начали готовиться к школе в 1 класс.
Так что кто решится на такую же сделку, готовьтесь к приключениям.
ЗначитЬ так. Подали, одобрили. Ищем строительную компанию. Нашли. В чате сделки все документы отправили. Важно. Стоимость договора была 14млн. Банк давал ипотеку 12 млн. Норм. Вписываемся. Есть еще свои средства. Все документы сдали. Приходит ответ. Этот дом стоит 7млн, в том комплекте, который отражен в сметном расчете. Ппц. Просят строительную компанию, для подтверждения сметного расчета, пять объявлений НА АВИТО!!! с локации нашей стройки, с домами примерно такой же площади, которые в продаже, что бы подтвердить сметную стоимость. Это вообще, млять, что???
Едем дальше. Ипотека то одобрена. Ищем другого застройщика. Все четко, быстро, документы все оформлены. Стоимость договора 11.5. Вообще норм. Отправляем все документы в чат с банком. Приходит ответ. Этот дом стоит 6.5 млн. Для подтверждения стоимости в смете, просят застройщика прислать… ПЯТЬ МЛЯТЬ Объявлений с авито с похожими домами в районе нашего участка. Это что вообще???? Кто с этим сталкивался???? Пиздец какой то. Банк ВТБ.
Тоже Сбербанк не даёт перейти с Дом клик плюс на стандартную страховку без уведомления процентной ставки.
Мной и ПАО Сбербанк заключен договор ипотеки № 92148859 от "03" сентября 2024 г. по государственной программе семейная ипотекая, но я так и не могу получить внятного обоснования от сбербанка касательно отказа принимать обычную страховку жизни, вместо подписки домклик плюс для получения дисконта в 1%. Согласно решению ФАС России по делу № 07/01/11-53/2023 ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признаны нарушившими ч. 4 ст. 11 Федерального закона «О защите конкуренции» по причине отсутствия альтернативных вариантов страхования жизни, кроме как через преобретение подписки домклик плюс.
Согласно постановления Правительства РФ № 39 от 18.01.2023, заемщик должен имеют возможность выбора страховщика без потери льготных условий кредита, данное условие нарушено, поскольку для дисконта в 1% я должен был приобрести сраховку исключительно у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в составе пакета домклик плюс. Кроме того сама по себе подписка домклик плюс нарушает ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку приобретение страхования жизни возможно только в пакете ненужных клиенту услуг, таких как сберпрайм, окко и прочее (только не нужно мне рассказывать о приемуществах данных услуг, пользуйтесь ими сами) из которых состоит домклик плюс.
Кроме того согласно определения верховного суда РФ от 16.03.2021 N 49-КГ20-30-К6 "отказ от услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации." Поскольку согласно части 2.6 статьи 7 Закона о потребительском кредите, правила предусмотренные частью 2.1 применимы к ипотечному кредитованию- данное определение также применимо и к ипотечному кредиту.
В связи с вышесказанным, я считаю что банк в данной ситуации грубейше нарушает законодательство Российской Федерации и полностью игнорирует решение ФАС. Однако вместо внятного ответа я получал отписки в духе того, что раз вы подписали договор, то обязаны выполнять его условия и в случае отказа от домклик плюс автоматически произойдет повышение процентной ставки, вне зависимости от предоставления полиса страхования жизни от аккредтованой сбербанком страховой компании. При этом в ответах полностью игнорируются вопросы касательно юридческого обоснования действий Сбербанка вступающие в противоречие и с решением ФАС и с Законодательством Российской Федерации.
Прикладываю документы, что выборочно Сбербанк соглашается и отключает пакет ДОМ КЛИК ПЛЮС и переводит клиентов на страхование только жизни и здоровья без дополнительного пакета услуг!
Когда 80% ипотеки — льготная, а рыночная почти исчезла, вопрос звучит иначе: мы спасли рынок или окончательно убили его зависимостью от государства? Хватит ли этой «поддержки» хотя бы до 2027 года?
Новый выпуск подкаста от инвест-канала «Fond&Flow»
☕#160. За чашкой чая..
Ну что, вот и долгожданное возвращение к нашему уважаемому и весьма частому гостю статей — Марату Шакирзяновичу
📰 Очень заинтересовало меня его свежее интервью порталу "Ведомости", где он заявил, что рыночная ипотека в России "почти перестала существовать как класс", указав, что доля рыночной ипотеки сократилась до 20%, тогда как льготные программы занимают 80% рынка. Ранее соотношение было немножечко другим... 70% — рыночная, 30% — льготная (Источник)
Но главный тезис заключался в том, что в принципе без поддержки льготных программ рынок недвижимости мог бы "схлопнуться", да и вообще вы все не цените то, что делается для народа. Только критикуете.
По итогу на 2025 год получаем полумертвый рынок недвижимости, бедных девелоперов, которых нужно постоянно жалеть, и депутатов, не знающих как это все исправить
Действительно ли льготные программы спасли рынок недвижимости? И что нас ждёт в перспективе? Давайте разбираться...
Для начала хочется сказать, что как чиновника его понять в принципе можно, и даже частично с некоторыми вещами согласиться
Льготные программы, запущенные в 2020 году как антикризисная мера, действительно как-то стимулировали спрос на жилье. Тогда в период пандемии без льготной ипотеки справиться было бы намного тяжелее + не забываем, что у нас совсем недавно ставки доходили до 30%, и брать без льгот... Мало кто стал бы
Но... Давайте вспомним и обратную сторону медали:
💢 Перегрев цен. Спрос, подогретый низкими ставками, позволил застройщикам поднимать цены, что сделало жилье менее доступным для тех, кто не мог воспользоваться льготной ипотекой или не имел значительных сбережений. Особенно это было видно в период с 2020–2022 года, когда средний первоначальный взнос по ипотеке составлял 25-27% (данные РБК). Тогда многие покупали новое жилье за счет продажи старого, а цены на первичном рынке росли быстрее инфляции.
💢 Зависимость от господдержки. Хуснуллин сам признает, что без льготных программ рынок бы "схлопнулся". Это говорит о том, что рынок недвижимости стал искусственно зависим от государственных субсидий. Когда льготную ипотеку начали сворачивать (например, массовую программу под 8% с июля 2024 года), продажи новостроек в некоторых регионах упали на 50–70%... Застройщики привыкли к высокому спросу и высоким ценам, а покупатели — к низким ставкам. Теперь рынок не может функционировать без постоянных вливаний из бюджета.
💢 Псевдодоступность жилья. Льготные программы не решили проблемы с доступностью жилья В ДОЛГОСРОЧНОЙ ПЕРСПЕКТИВЕ. По данным "ДомРФ" за 2025 год, доступность ипотеки упала до исторического минимума из-за роста цен на жилье и высоких рыночных ставок (24,45%).
Ещё раз повторю, что как чиновника, ответственного за строительную отрасль, его понять можно. Он пытается балансировать между поддержкой застройщиков, сохранением доступности жилья и выполнением указов президента
Но его прогноз, что основные трудности для застройщиков начнутся в 2027–2028 году, когда эффект от сворачивания льготных программ станет очевидным... не говорит ли нам о том, что проблемы просто отложены, и все эти льготки решают лишь краткосрочные цели❓
Конечно, всем легче сказать "во всем виновата ипотека", не решая структурных проблем. Но ведь сама вот эта "проблема" далеко не в самих программах, а в том, как они были реализованы: без достаточного контроля за ценами и без постепенного сворачивания.
🤔 Лично я отношусь к таким заявлениям немного скептично. Без реформ в строительной отрасли и смягчения политики ЦБ текущая зависимость от льготных программ лишь откладывает кризис. В конечном итоге все будет зависеть от ключевой ставки, которая если не снизится значительно, рынок недвижимости будет стагнировать, а риски для застройщиков вырастут к 2027–2028 годам, как он сам и прогнозирует
Очень важна ваша поддержка, ставь – ♥, и подпишись на канал, чтобы не упустить от меня что-то интересное!
Последние выпуски:
Всем здравствуйте
Живём с женой и сыном 4х лет на съёмной квартире, сын мой но в свидетельство о рождении я не вписан, жена как мать одиночка, получила земельный участок как малоимущая, мы его продали с целью купить квартиру, и дело в том, что нам нужно брать именно ипотеку, т.к у меня на работе помогают платить ипотечный %
Хотим купить двушку, нам не хватает 1 300 000
Одобрят ли ипотеку, если я буду основным заёмщиком, а жена созаёмщиком, хотя мы по документам абсолютно чужие люди, или просто сожители, хотелось бы заложить в покупку деньги от продажи участка + мат капитал
Прошу прощения, если текст сформулирован некорректно
