Лига Юристов

Граждане России все чаще стали сталкиваться с отказами банков в открытии счетов и блокировками действующих счетов, на основании Федерального закона "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ. Он же «Реестр дропов».

Вместе с тем, в ЦБ РФ «делают вид», что понимают о избыточных мерах предъявляемым к банковским счетам граждан и юридических лиц. Подробнее вы можете прочитать тут.

Двойные стандарты в банковской системе

Представители ЦБ РФ и коммерческих банков, выступая на различных публичных мероприятиях, говорят о успехах, достигнутых в своей «священной» борьбе, со своими клиентами!!! Забывая о том, что за счет кого они живут и процветают. Тактично умалчивают о том, как блокируют денежные средства клиентов и не отдают их, в течении длительного периода времени, злоупотребляя законодательством РФ. Рассказывают о том, как они научились выявлять дропов и злоумышленников использующих карты подставных лиц, тем самым нарушающих принципы, заложенные в 115 Федеральном законе «О легализации денежных средств». При этом, сами совершают незаконные финансовые операции на счетах подконтрольных юридических и физических лиц. Явная политика двойных стандартов….

Иными словами, «де факто» банки на себя забрали функции органов исполнительной власти, с функциями ИФНС, в части проверки хозяйственно-экономической деятельности потенциальных клиентов, а также функции органов следствия и суда, изобличающих клиента в совершении противоправных действий и принятии решений, в отношении дальнейшей судьбы, такого клиента, нередка направляя его с «явкой с повинной» в органы МВД. Примеры таких действий замечены у крупных банков, таких как Альфа-Банк, Тинькофф Банк и ВТБ.

Реестры неблагонадежных клиентов.

В полную силу заработал реестр "дропов" (блокировка по 161 ФЗ), про который я писал в ранних своих статьях. Попав в такой реестр, человек лишается возможности не только открыть счет в другом банке, но и получает приостановку\блокировку иных своих банковских счетов.

И если попадание в такой реестр происходит крайне легко и просто, то процесса выхода из такого реестра фактически не существует. Единственный способ выхода, это устранение причины внесения информации о клиенте в такой реестр.

Непрофессиональные оценки клиентов

Одним из самых «абсурдных» способов оценки клиента, для открытия ему банковского счета и дальнейшего взаимодействия с ним, является тест «на глаз», заключающийся в анализе внешнего вида клиента и того, как он отвечает на вопросы представителя банка. Вместе с тем, осуществляется оценка сопровождающих лиц клиента и их наличия. Смотрят как одет и с кем общается потенциальный клиент.

По внешней оценке, определяют открывает клиент карту\ счет для себя или для последующей передачи третьим лицам. Но самое забавное, что все это делают люди, не являющиеся экспертами в психологии, не имеющими опыта в проведении следственных действиях, а порой не имеющие экономического либо юридического образования, что требуется в ряде законов, применяемых к должностным лицам, работающим в финансовых организациях.

Давайте посмотрим на закон.

Некоторые моменты, в деятельности банков, доходят до абсурда и откровенного нарушения законодательства РФ. Поясню, Федеральный закон «О легализации денежных средств …» 115-ФЗ, запрещает банкам отказывать в открытии счета физическому лицу. Вы можете зайти в банк и заявить о том, что собираетесь совершать противоправные операции, определенные в вышеуказанном законе и при этом сотрудники банка обязаны вам открыть счет!

п. 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определено, что кредитные организации вправеотказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением клиента - физического лица, а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

п. 2 ст. 846 ГК РФ говорится, что банк не вправе отказать в заключении договора банковского счёта за исключением случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на обслуживание или допускается законом и другими правовыми актами.

Исходя из вышесказанного, банк не имеет право отказать физическому лицу в открытии счета. Доводы и ссылки банковских сотрудников на законы, внутренние положения, распоряжения, при отказе в открытии счета, незаконны. Вы можете зайти в банк с толпой сопровождающих вас людей, быть неопрятным, общаться по телефону и получать рекомендации, словом, делать все то, на что обращают внимание сотрудники банка, при отказе в открытии счета.

Стоит заметить, что банк может отказать в открытии счета только юридическому лицу и в некоторых случаях ИП, по подозрению в сомнительной деятельности, а физическому лицу не имеет права и введение реестров дропов, есть ни что иное как «коллизия» норм права, когда одни законы начинают противоречить другим.

Добрый день

Намедни наш дом получил квитанцию за ЖХК в которой была интересная строка 234 с требованием отплатить установку ОДПУ и… процент за рассрочку

На сколько я знаю подобные работы в МКД должны производится с согласия собственников на домовом собрание с предоставлением актов выполненных работ, показом установленного оборудования.
Однако ничего подобного не было.
Да и счетчики ОДПУ (хвс гвс и отопление) давно уже в нашем доме стоят.
При попытке получить внятный ответ, просто отсылают к ФЗ 261.

Подскажите как грамотно составить обращение к УК с ссылками на соотвествующие законы, что бы получить от них хоть что-то существенное.
Ну и откуда гости понаехали в виде рассрочке, под которую вообще никто из жителей не подписывался.

И если есть судебные решения по подобному вопросу, тоже было бы весьма полезно.

Спасибо