У меня был Т банк и МВД. Долбать т банк смысла нет , они в 99% случае дадут отписку что это внутренняя информация и не скажут по какому переводу жалоба. Первым делом нужно найти где уголовное дело в котором фигурируют ваши данные. Мне повезло и я просто позвонила в главное управление МВД по своему городу, по телефону объяснила ситуацию. Через 10 мин мне перезвонили и пригласили в отдел. Там сообщили что в таком то городе уголовное дело где я как один из получателей средств от потерпевшей. Я написала через интернет приемную по адресу где уголовное дело, описала ситуацию , попросила убрать мои данные так как банки черпают информацию из базы МВД ( как она правильно называется не знаю) Далее 12 мая мне позвонили с МВД и позвали на допрос в качестве свидетеля. После допроса мне дали номер телефона следователя что ведёт уголовное дело. Я ей позвонила , мне очень повезло со следователем и она мне помогла, она составила письмо в Т банк с разъяснениями по уголовному делу и просьбой принять меры по моему разблоку. Так же я выпросила у следователя справку о том что ко мне нет претензий по данному уголовному делу. ( Справка , письмо от следователя в банк, это все не обязанность следователя вам предоставить, это только по желанию и доброте душевной самого следователя) Параллельно я обратилась в администрацию президента, где так же попросила помощи, АП предоставила справку от следователя. АП тоже направили обращение в ЦБ и просили по результатам ЦБ меня проинформировать. 23 июня мне пришел на 4 мое обращение в ЦБ отказ. 24 Июня я отправила повторное обращение в ЦБ прикрепила все документы и вкратце своими словами объяснила ситуацию. 1 июля мне пришел ответ от ЦБ что меня убрали из базы. 2 июля все банки дали разблок. Через пару дней ЦБ ещё прислали письмо в ответ на обращение АП где так же указали что убрали мои данные по 161 ФЗ. У т банка я узнала что помогло письмо от следователя, так как они его получили и зашевелились, и на вопрос ЦБ обосновано ли я в базе дали ответ что не обосновано.
Если вы не хотите попадаться на такие уловки банка, вступайте в мой Telegram-чат, где мы обсуждаем разные банковские блокировки, включая 161-ФЗ.
Здравствуйте! Я часто публикую разные истории из Telegram чата по 161-ФЗ, и всё чаще я замечаю одну и ту же ситуацию, Т-Банк предлагает клиентам добровольно вернуть средства, которые были зачислены на счёт перед блокировкой.
Для тех, кто не в курсе: 161-ФЗ применяется в ситуации, когда на ваш счёт поступили деньги, а затем их отправитель заявил в банк о мошенничестве. Чаще всего в эту ловушку попадают те, кто просто пытался продать криптовалюту и получить за неё деньги на карту. Но важно понимать, это может быть что угодно - любой перевод, на который отправитель потом пожалуется.
Вот что происходит дальше: после блокировки Т-Банк предлагает вам вернуть эти деньги обратно отправителю.
Но ключевой момент, в котором банк вас разводит, заключается в том, что если вы вернёте деньги, то ограничения с высокой вероятностью не снимут - ведь на вас уже могли завести дело в МВД. В результате вы теряете свои средства, а блокировка остаётся.
Т-Банк, что за тупая разводка? Зачем вы пугаете и вводите в заблуждение своих же клиентов? По словам Т-Банка: Если вы откажетесь возвращать сумму, то, 161-ФЗ вы не сможете снять. Это обман!!
Я знаю множество случаев, когда люди снимали 161-ФЗ, доказывая законность получения денег - и без возврата средств отправителю.
Почему человек должен возвращать свои же деньги? Какого хрена, Т-Банк?! Мало того что вы останетесь без денег, так ещё и ограничения с высокой вероятностью останутся - как я и говорил, есть вероятность, что отправитель уже пошëл в МВД и написал заявление. Т-Банк, почему вы не говорите об этом, когда предлагаете вернуть средства?
Если вы не хотите попадаться на такие уловки банка, вступайте в мой Telegram-чат, где мы обсуждаем разные банковские блокировки, включая 161-ФЗ.
Сегодня делюсь историей, которую прислала нам одна из участниц чата.
Всем привет, читаем с мужем ваш чат, но ничего не писали. Хотим рассказать свою историю, вдруг кому поможет, кого успокоит, а кому просто для видения ситуации пригодится. Муж получил блок по 161фз 22 июля. Первыми написали об этом почтабанк и ренессанскредит. Там не было карт, были просто счета. Сначала подумали, что это просто ошибка, т.к тбанк (основной используемый банк) работал. Потом узнали, что не переводы по номеру телефона не работают и на тбанк. Все остальное, например лк, дбо, переводы до 100к в месяц другим людям, переводы по номеру карты, другая сим-карта, все работало. То есть блокировка была именно по номеру телефона. 28 июля написали обращение в Цбанк, обращение написал ИИ от гугл😂. Кратко: там мы спросили почему попал в блокировку, кто инициатор, сказали, что можем предоставить все доказательства того, что муж честный гражданин. Попросили снять блокировку. И стали ждать. На тот момент мы даже даже не знали что за перевод оказался плохим и кто банк инициатор. Все дни читала ваш чат и передавала мужу все истории здешние😂. Около 7 августа мужу позвонили с тбанка. Указали на плохой перевод, спросили откуда деньги, сопутствующие вопросы а главное ГОТОВЫ ЛИ ВЫ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ. Начитавшись вашего чата, мы знали, что нужно до конца отстаивать свои деньги. Муж объяснил сотруднику тбанка что продал криптовалюту через обменник, обменял на рубли + сказал что деньги не вернёт, тк это его средства, ведь криптовалюту он отдал и ее ему никто не вернет. Сотрудник тбанка сказала, что понимает ситуацию, объяснила мужу что он попал в так называемый "треугольник", сказала что такие ситуации проще всего решаются банальным возвратом средств отправителю, но муж продолжил настаивать что деньги не вернет, ведь это его деньги. Сотрудник тбанка сказала, что в случае негативного исхода ситуации, будут проблемы с правоохранительными органами, но в случае удовлетворительного исхода все будет хорошо, но впредь нужно будет быть осторожным с подобными переводами. И мы продолжили ждать решение от цбанка и пока начали собирать доказательства, что средства наши. Отойдём от темы - да, перевод был, обменник был проверенный - пользовались годами, даже не знаю стоит ли называть его название. Мы написали в поддержку обменника, но там нам отвечали стандартным "мы разбираемся в ситуации, потребуется время". Так что мы сразу поняли что с ними диалог не получится). И мы продолжали ждать. В вашем чате я видела, что некоторым людям ответ приходил даже за 5 дней, а у мужа прошло уже 10 рабочих дней и ответа все не было(. Переживали, уже представляли как муж будет ходить в МВД, боялись, что девушка, которая отправила деньги, сама нарвалась на мошенников. Все лк продолжали работать(кроме яндекс пей). И вот сегодня, на 12й рабочий день, с самого утра от яндекс пей пришло сообщение, что данные мужа удалены из базы финцерта! А чуть позже пришёл и ответ от цбанка об удовлетворительном решении! Муж так и не предоставил никаких скринов, чеков и тд. Его просто убрали из базы! Я не знаю, что за чудо произошло, но все так! Так что, товарищи, не падайте духом. Возможно и ваша ситуация решится так же легко, не поддавайтесь отчаянию. Если по нашей ситуации будут какие-то новости, я еще напишу.
Если вы тоже столкнулись с 161-ФЗ, заходите в наш чат. В нем общаются люди, которые столкнулись с такой же проблемой, и вместе находят решения.
Один из участников нашего чата написал гайд по 161-ФЗ, исходя из своего опыта
Если вы читаете эту статью, значит, каток 161-ФЗ добрался и до вас. Эта статья поможет сориентироваться в своих шагах для решения этой трудной проблемы. Но поможет она только тем, кто попал в блок по ошибке, если вы передали доступ к онлайн-банку или отдали свою карту - блокировка это далеко не самое плохое, что с вами случилось. В этом случае закрывайте статью и ищите хорошего адвоката.
Сразу стоит сказать - нет никакой гарантии, что приведенные ниже действия помогут. Не верьте "юристам", обещающим на авито или в телеграмме легкое и быстрое снятие 161-ФЗ. Блок могут снять через 10 дней, 3 месяца, вообще не снять. Нужно приготовиться к очень длительному ожиданию и не переживать по этому поводу.
Итак, краткая схема действий:
Каждое действие займет много времени
Шаг 1. Подаëм заявление в ЦБ
Тут все просто - переходим на эту страницу и аккуратно заполняем заявление на исключение. Заполняете все необходимые поля, всю информацию которая у вас есть. В описании проблемы указываете, что никаких переводов, совершенных без согласия клиента, не получали, никакой противозаконной деятельностью не занимались. Просите ЦБ указать, по каким конкретно операциям возникли вопросы (1 раз из 20 отвечают). Отправляете заявление и ожидаете 15 рабочих дней. Если крупно повезет, проблема решится уже на этом этапе. Если же ЦБ в своем ответе дает отказ на исключение, наступает следующий шаг.
Актуализируем данные сим-карты
Удивительно, но данные симки могут быть основанием для блокировки. Если сим-карта оформлена не на вас, или вы меняли паспорт/прописку, либо просто из-за технической ошибки данные договора с оператором будут не совпадать с вашими данными, которые есть у банка. И любые переводы по СБП, даже самому себе, будут вызывать вопросы у системы антифрода, из-за несовпадения данных. Поэтому точно не лишним будет переоформить симку на себя, или актуализировать данные через оператора.
Шаг 2. Разбираемся с источником проблемы
Твои данные могут попасть в блок двумя способами - подал "жалобу" только банк или данные добавили еще и от МВД. Это два абсолютно разных подхода к решению проблемы. В ответе ЦБ указывается, кто передал информацию о включении в "черный список".
В ответе ЦБ может отсутствовать МВД, но фактически блок может быть от них. Признаками этого будет блокировка всех онлайн-банков, а также указание в ответе ЦБ нескольких (как правило, двух) банков, подавших сведения для включения в базу.
Вариант 1. В блоке участвует МВД
В этом случае необходимо добиться отзыва блока с их стороны. Как только с МВД будет решен вопрос, блокировка в 99% случаев снимется. И наоборот, пока МВД не отзовет блокировку, общаться с банками или ЦБ бессмысленно.
Если блокировка пришла со стороны МВД, значит в 99% случаев в деле замешано p2p и(или) крипта, вы попали в треугол и возбуждено дело о мошенничестве.
Можно для начала запросить справку об отсутствии судимости/уголовного преследования, но с вероятностью в 99% в справке будет указано, что информация отсутствует. Связано это с тем, что пока что дело ведется "без лица", ваш статус в производстве не определен до решения следователя. Тем не менее, эта справка может понадобиться.
Вам очень важно выйти на контакт со следователем, ведущим это дело. Как это сделать, а также как себя вести в разговоре со следователем, обсудим в одной из следующих статей. Адекватный следователь не только верно квалифицирует ваш статус в этом деле, но и поможет с направлением информации в ЦБ.
Если следователь не имеет к вам претензий, он направляет информацию в ЦБ.
Вариант 2. В блоке нет МВД
Эта ситуация может быть проще, чем с МВД, а может быть и намного сложнее.
В любом случае, нужно обратиться с заявлением в банк, указанный в ответе ЦБ, с приложением письма из ЦБ. Обращение лучше составить заранее, в спокойной обстановке. Попросить уточнить, какая именно операция является подозрительной для банка, выразить готовность пояснить все операции, кажущиеся банку подозрительными, и вообще выражать всяческую готовность к содействию и сотрудничеству. Вам необходимо добиться от банка отсутствия претензий по 161-ФЗ, причем не на словах, а на бумаге. Многое здесь зависит от самого банка. Помните - пока банк-инициатор не укажет, что претензий не имеется, писать запросы на исключение бесполезно!
В одной из следующих статей мы разберëм отдельные сложности и возможные способы их решения, которые могут возникнуть на этом этапе.
Шаг 3. Подаем второе заявление в ЦБ на исключение.
Итак, второй шаг преодолен. Осталось немного - повторно подать заявление в ЦБ на исключение из базы с приложением документов из МВД либо из банка.
Подавать второе заявление лучше через банк-инициатор блокировки. Банк обязан отправить это заявление на следующий рабочий день после получения, причем сопроводив его своими рекомендациями по исключению. Таким образом, вы еще раз подтвердите, что банк вопросов к вам не имеет.
Заявление пишется в свободной форме, например, так. После этого блокировка должна быть снята.
Эта статья - лишь краткий обзор, первое знакомство с проблемой. В ней не описано множество деталей и ситуаций, которые возникают при взаимодействии с банками и МВД.
Но теперь вы знаете главное - к чему стремиться. Мы поможем вам в этом пути!
Если вы тоже столкнулись с 161-ФЗ, заходите в наш чат. В нем общаются люди, которые столкнулись с такой же проблемой, и вместе находят решения.
История от участника чата, тупиковая ситуация при попытке снятия 161-ФЗ
1. Вы получили 161фз, все онлайн заблокированы - первым делом пишите в ЦБ.
2. Получаете ответ от ЦБ, в невероятно лучшем случае и вовсе сразу снятие 161фз, если сумма маленькая или 161 был выдан по ошибке, в ответе от ЦБ показаны Банки которые стали Инициаторами, ну или же вообще 1 банк.
Звоните в банк говорите ответ от цб, просите назвать из за какой операции возникли проблемы - тра-ла-ла, вам называют эту операцию, и возможно попросят её объяснить так как это было у меня.
Так же вам повезло если инициатор Сбербанк, т.к они сразу после ответа ЦБ назвали мне проблемную операцию и попросили её объяснить.
Т-банк самый сложный , он вам ничего не объяснит, хоть что ты им говори (
В моём случае продал крипту на p2p bybit, распечатал на листах как я её продал и получил эти деньги, отнёс в офис сбера(потому что мне сказали так сделать по 900), там отсканировали и выслали фиг пойми куда и ответ до меня даже спустя 2 месяца не дошёл.
В итоге Сбербанк лишь дал понять по какой операции проблемы, на остальные вопросы начал отвечать смутно - отписками, шаблонами, ну и ответы иногда могут просто не дойти, и не важно премиум вы клиент или клиент Сберпервый(
В общем все объяснению банку о том что ты продал крипту, со своего аккаунта байбит где твоя KYC и тд - бесполезны оказались, и после 4го письма в ЦБ, у меня поменялся инициатор, теперь это Т-Банк и МВД.
В моём случае писать в Т-Банк оказалось полностью бесполезно, абсолютно ничего не объясняет кидают отписки, мне лишь удалось выдавить ответ от Т-банка, что мол пожаловались на меня "мошеннический перевод", но не удалось выдавить ответ по какой операции... так что если у вас инициатор Т-Банк, это жопа.
3. Допустим что вы узнали перевод, и в ответе от ЦБ у вас Т-Банк и МВД, попробуйте выудить хоть что то у Т-банка вдруг у вас получится, но в моем случае я практически ничего не узнал) Звонил им составляли обращение, писал им вк, писал на банки ру, писал им на 3 почты, и везде отписка.
Вариант остается получать объяснение от МВД, сделал онлайн обращение, проходит дней 20, и снова отписка.
Вариант остается один, идти лично в МВД по месту жительства.
В итоге, я распечатал объяснение своей операции о поступлении средств из за которых мне дали 161фз, и пошёл в МВД по месту жительства, там тоже пытались отбится от меня говоря что нужно решать с банком и писать в ЦБ, но я сказал что в письме от ЦБ указано МВД, может вы там по базе как то пробьете что то посмотрите, пробили по базе мой номер по которому мне переводили деньги, и ЧУДО - на меня заведено уголовное дело, радость от того что хоть что то начинает прояснятся, но странно что мне дали 161фз в феврале а сейчас сентябрь и со мной вообще никто не связался.
Сотрудник находит уголовное дело на меня по базе, где сказано - Женщине позвонили представились сотрудниками то ли банка то ли полиции, заставили взять её кредит, и перевести на указанный номер, ну а указанный номер был мой, т.к я продавал крипту принимая оплату по СБП, картина сложилась, следователь который ведёт это дело естественно записал мой телефон как мошеннический, ну типо туда же оплата поступила, и не важно что звонили хуй пойми откуда. Но самое странное что мне не звонили, и никуда не вызывали, никак не извещали... В итоге в МВД мои объяснения как я получил деньги после которых дали 161фз, куда то отнесли, видимо куда то отправили, дали мне номер следователя который ведёт моё дело где я лютый мошенник с которым даже связываться нельзя.. позвонил следователю, он в отпуске, сижу жду пока выйдет из отписку что бы продолжить эту борьбу, что бы уже МВД выслало в ЦБ информацию о том что я не мошенник, ибо от банков толку НУЛЬ.
Ну и кратка сводка из моего опыта:
20.02 мне дали 161фз, по сей день 04,09 я пытаюсь снять блокировку .
Делать онлайн обращение в МВД, Росфинмониторинг, оказалось бесполезно.
Звонить на горячую линию Т-Банка что бы составили обращение или ответили по вопросам 161фз - бесполезно, лучше задайте вопрос на банки ру.
Исходя из множество прочитанных историй если 161фз из за суммы меньше 100к, то снимают в основном быстро, если вы женщина то еще быстрее.
Ходить в офис банка и пытаться прояснить ситуацию по 161фз - бесполезно, 90% сотрудников не понимают что это.
Банк посылает вас в ЦБ, а ЦБ в банк, вас пинают как мяч, но инициатор именно банк, спрашивайте с него прилагая указы Центробанка, допустим от 26.08 в тг канале, прописано всё.
На Звонки в ЦБ вам ответит замучаный сотрудник (поймете по голосу)
ЦБ говорит при 161фз вы можете снять деньги с банка, окей, подумал я, но на всякий позвонил по 900 (СБЕР) и спросил, могу ли я прийти в офис с паспортом и снять деньги, сказали : ну естественно. Пришёл в офис, снять 20к, не выдали, мол на компьютере стоит запрет.
Если вы тоже столкнулись с 161-ФЗ, заходите в наш чат. В нем общаются люди, которые столкнулись с той же проблемой, и вместе находят решения.
Хочу поделиться своим опытом - возможно, он будет полезен тем, кто только столкнулся с блокировкой по 161-ФЗ.
С 2022 года я активно пользовался Binance и Bybit. P2P в привычном смысле («купи-продай») я не занимался: получал деньги в USDT, выводил в рубли, переводил средства между странами, иногда помогал знакомым за процент и ради интереса покупал разные монеты. Сделок было много, и я стал активным пользователем площадок.
25 июля 2024 года пришли СМС от банков: у меня появился ФЗ-161. Я отреагировал спокойно, потому что раньше уже сталкивался с ФЗ-115. На тот момент у меня оставался рабочим только Альфа-банк. В тот же день я написал заявление в ЦБ (корявое, по сути «разблокируйте меня, вот мои данные») и начал ждать.
4 августа начали приходить уведомления о разблокировке - я решил, что победил систему. Жизнь вернулась в привычное русло: даже ипотеку успел взять без проблем. Но 10 августа получил ответ от ЦБ - инициатором оказался Райффайзенбанк. В банке мне тут же выдали бумагу, что они ничего не передавали, и даже выразили готовность помочь снять ограничения.
Тогда я впервые заметил странности с переводами по СБП: по карте деньги приходили всегда, а по СБП - через раз. Решил вопрос заменой номера телефона в банках, и всё заработало.
К осени 2024 года ситуация снова напомнила о себе. ЦБ сообщил, что инициаторами теперь числятся РНКБ и МВД. Я сразу вспомнил случай: весной 2023 года на Binance я продал USDT на 200 тысяч рублей. Покупатель перевёл только часть суммы и попросил закрыть ордер. Я торопился и согласился. Деньги пришли от РНКБ, от женщины по имени Валентина Ивановна. Через пару дней она позвонила и сказала, что её обманули «инвесторы», и часть перевела мне. Я посоветовал ей идти в полицию. Позже связь с ней оборвалась. Видимо, именно этот платёж и всплыл.
Дальше пошла долгая переписка: ЦБ, банки, МВД, прокуратура. РНКБ отвечал формальными отписками, МВД делало вид, что дел нет, а ЦБ всё время писал одно и то же. Я подключал знакомых, ездил на встречи, писал письма в АП и даже готовил презентацию для замминистра в Крыму. Постепенно стало понятно: дело существует, но оно не про меня лично, а про транзакцию, где я просто оказался «фигурантом».
Февраль 2025 года стал переломным. Блокнули все банки, включая Альфу. Я начал снимать деньги с комиссиями, где-то договаривался напрямую с руководителями филиалов. Научился оплачивать ипотеки и кредиты разными обходными путями. В какой-то момент понял: жить без банков можно, хоть и непросто.
Ключевой шаг - это работа со следователем. В Ялте действительно оказалось дело, где фигурировали мой счёт и телефон. Я дозвонился, объяснил ситуацию, но потом следователь перестала выходить на связь. Тогда я двинулся через прокуратуру и другие инстанции.
И всё же в мае 2025 года ограничения начали снимать. Все банки снова заработали. Причин было несколько:
Райффайзен направил в ЦБ письмо с разъяснениями по платёжке
РНКБ перестал существовать (возможно совпадение, но символичное)
Прокуратура назначила нового следователя, который подтвердил отсутствие претензий и направил официальное письмо в ЦБ
АП президента тоже включилось в процесс
На сегодня у меня работают все банки, переводы проходят без проблем.
Выводы
ФЗ-161 - новая история, и готовых решений пока нет. У каждого ситуация индивидуальная. Но общий путь примерно такой:
Разобраться, кто инициатор
Писать в ЦБ, банки и МВД
Искать конкретное дело, а не абстрактную «проверку»
Общаться со следователями и добиваться официальных ответов
В случае тупика - идти в суд
Главное - не опускать руки. Жить без банков реально, но снять ФЗ-161 тоже возможно. Я это сделал, значит, получится и у других.
Если вы тоже столкнулись с 161-ФЗ, заходите в наш чат. В нем общаются те, кто столкнулся с той же ситуацией, и вместе находят решения.
Клиенты банков, которым приостановили операции по счетам и картам или ограничили доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (например, мобильному приложению), должны знать, на каком основании это произошло и что делать для восстановления обслуживания. Об этом сообщается в информационном письме Банка России.
Сейчас люди зачастую не понимают, почему им заблокировали карту и как решить эту проблему, так как кредитные организации не всегда понятно раскрывают причины своих действий.
Регулятор в своем письме обращает внимание, что банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о том, на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение. Банкам следует четко разграничивать требования Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», направленного на противодействие мошенническим операциям, и Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Важно, чтобы при этом банки сообщали, что необходимо предпринять клиентам для защиты своих прав и снятия ограничений.
В настоящее время регулятор фиксирует случаи, когда банк, ссылаясь одновременно на оба закона, не имеет достаточно оснований для введения двойных ограничений. Такая практика также недопустима, и банкам надлежит ее избегать.
Банк России будет следить за тем, как кредитные организации соблюдают его рекомендации.
