Та самая подушка
Живешь от зарплаты до зарплаты и боишься чихнуть лишний раз, чтобы случайно не разориться? Понимаю, приятного мало. Но не грусти — сегодня разбираем, как создать финансовую подушку (и нет, это не та, в которую удобно плакать)
Немножко статистики для осознания масштаба бедствия:
Каждый четвертый россиянин вообще не имеет накоплений (Банк России, 2025).
Средняя финансовая подушка россиянина — 145 тыс. рублей. Но большинство людей либо держат деньги «под матрасом», либо на обычных счетах. Акциями и облигациями пользуются менее 2% населения!
А около 20% дохода мы тратим на импульсивные покупки: кофе навынос, случайные заказы еды и «ну по акции же было!».
Пора брать себя в руки и начинать копить грамотно! Делюсь проверенными шагами:
1, Определись с размером подушки.
Подушка безопасности должна покрывать твои расходы за 3–6 месяцев при стабильной работе. Для фрилансеров и предпринимателей — 6–12 месяцев (ваша жизнь вообще игра на выживание)
Как считать? Только по расходам, а не по доходам! Возьми выписку из банка за последние 3–6 месяцев и посчитай среднемесячные траты по категориям:
Обязательные расходы (аренда жилья, ипотека, коммуналка, кредиты);
Повседневные расходы (продукты, транспорт, связь, одежда);
Нерегулярные траты (ремонт техники или авто, медицина).
2. Проведи аудит своих расходов.
Используй банковские приложения («Сбер Онлайн», «Тинькофф»), Excel или специальные сервисы («CoinKeeper», «Дзен-мани»). Найди статьи расходов, которые можно сократить без особых мучений (привет доставке роллов каждую пятницу!).
Полезный лайфхак: бюджетируй по методу 50/30/20:
50% — обязательные расходы;
30% — развлечения и необязательные покупки;
20% — сбережения и инвестиции.
3. Начинай откладывать деньги прямо сейчас.
Минимальный комфортный процент откладывания — от 10 до 20% каждого дохода. Чем выше процент — тем быстрее накопишь нужную сумму. Используй автоматический перевод денег после получения зарплаты на отдельный накопительный счет или вклад — так меньше искушения потратить.
❗️ Обязательно перед тем как активно копить — погаси долги с высокими процентами (кредиты и микрозаймы). В противном случае проценты съедят всю пользу от сбережений
4. Где лучше хранить деньги?
Сейчас ставки по рублевым депозитам очень привлекательны (около 20–21% годовых). Эксперты рекомендуют такие инструменты:
Накопительные счета или краткосрочные вклады (3–6 месяцев) — идеальны для экстренного резерва.
ОФЗ (облигации федерального займа) — самый надежный инструмент после вкладов, доходность чуть выше депозитов при снижении ключевой ставки.
Фонды денежного рынка (например, LQDT) — сочетают высокую ликвидность (доступ к деньгам практически сразу) и хорошую доходность.
Валютные облигации надежных компаний (например НОВАТЭК, Сибур) — если хочешь диверсифицировать риски.
Золото — для тех, кто любит играть в долгую
❗️ Важно разделять резервный фонд и инвестиции. Подушка безопасности должна быть максимально ликвидной (легко превращаться обратно в деньги без потерь).
5. Страхование: стоит ли заморачиваться?
Мнения экспертов разделяется. Одни считают страховые взносы лишними затратами. Другие уверены, что страхование жизни и имущества важно как дополнение к подушке безопасности.
Мое мнение такого: если твоя деятельность связана с повышенными рисками или у тебя есть ипотека/семья с детьми, страховка однозначно лишней не будет.
Финансовая дисциплина творит чудеса. Начав регулярно откладывать даже небольшие суммы прямо сейчас, ты уже через полгода будешь спать спокойнее ночами и перестанешь нервничать при виде ценников в магазинах.
С чего начать(резюмируем):
Посчитай сумму твоих ежемесячных трат;
Определись с размером своей финподушки;
Настрой автоплатёж минимум на 10% зарплаты в день получки;
А как копите вы? Делитесь в комментариях! Ну и от плюсов не откажусь, если был полезен)
