Вот и лето прошло, словно и не бывало.

На пригреве тепло. Только этого мало.

Прохладное осеннее сентябрьское утро вновь подсказывает мне, что лето безвозвратно утеряно, и даже если наступит бабье, то совсем не на долго. Впрочем, говорят, что с достаточным капиталом, лето, при желании, можно устроить себе круглый год. Так что, отложим осеннюю хандру и ударимся в формирование капитала. На календаре 1 сентября, а это значит, что пришло время грустно тащиться в школу с цветком инвестировать!

Сентябрь 2025 года - 105 сто пятый месяц (9-й год) моих регулярных ежемесячных инвестиций на российском фондовом рынке. Путь, длинною почти в девять лет пролетел очень быстро, и я с легкой грустью смотрю на тех, кто только его начинает. Это очень интересно и вдохновляюще. Впереди у вас взлеты и падения, радости и разочарования. А для меня это уже вошло в привычку, как почистить зубы, взвеситься, или заварить себе утренний чаёчек. Но всё же, выбор и покупка акций, продолжает быть мне интересной и доставлять некое удовлетворение и радость.

Для тех, кто присоединился к каналу не так давно, и видит мой уже привычный месячный отчёт о покупках впервые, может также прочесть небольшой рассказ обо мне и, собственно, узнать о чём этот канал.

Если ещё более коротко, то ежемесячно я инвестирую в акции российских компаний (преимущественно дивидендных) одинаковую сумму в 33333р (400к в год). Все дивиденды пока реинвестирую для достижения эффекта сложного процента. По плану, к 42 годам я собираюсь достичь дивидендной пенсии (сейчас мне почти 40, осталось чуть более 2 лет).

В очередной раз перевожу средства в размере 33334 рубля, с банковского счета, на ИИС, выбираю и приобретаю акции, кажущихся, на данный момент, оптимальными, компаний (конечно же с оглядкой на имеющийся уже портфель). На этот раз получился следующий список:

• Банк СПБ 10 шт

• ЛУКОИЛ 1 шт

• Россети Центр 3000 шт

• Транснефть-п 5 шт

• ФосАгро 1 шт

• Хэдхантер 2 шт

В этот раз у меня получилось приобрести акции шести компаний. Все, в теории, дадут неплохие дивиденды, а также имеют потенциал в будущем (не является ИИР!). Из шести компаний, четыре почти стабильно приобретал в последнее время, а Россети Центр и Хэдхантер для моего портфеля бумаги абсолютно новые. Кого то из дочек Россетей, я обдумывал приобрести уже довольно давно, за Хэдхантером тоже наблюдаю с момента его появления на Московской бирже. Человек я довольно медлительный и осторожный, по этому "звёзды сошлись" только сейчас. ...и то я сидел и раздумывал сильно дольше обычного над покупкой. Все таки когда пытаешься уменьшить число эмитентов в портфеле и сделать его более сконцентрированным, покупка сразу двух новых эмитента, дело не простое.

Всего приобрел акции 6 компаний на сумму 33255 рублей. На этом, инвестиционный план на 3 квартала 2025 года выполнен полностью. Можно спокойно ехать на море. В текущем году ИИС уже пополнен на 300000 рублей.  А всего за 105 месяцев инвестирования, на индивидуальный инвестиционный счёт внесено 3300000 рублей. В моменте, капитализация портфеля составляет 5060452 рубля. В самое ближайшее время, покажу его обновленный состав.

Благодарю за внимание всех, кто интересуется долгосрочным инвестированием, и находит в себе силы заботиться о своем будущем благосостоянии уже сегодня! Уверен, у нас всё получится.

п.с. традиционно, попробую ответить на все возникающие вопросы в комментариях к публикации.

01.09.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Среди инвесторов довольно популярна тема кофе-инвестиций, когда человек отказывается от пресловутого стаканчика кофе с собой и инвестирует эти средства, а потом, через 100500 лет становится миллионером (на самом деле нет).

Как подсказали коллеги, автор идеи американский финансист Дэвид Бах, а сама концепция получила название - "Эффект латте", о которой он в 2005 году написал целую книгу «Миллионер — автоматически».

Идея заключается в том, что отказ от мелких ежедневных трат (например, на чашку кофе) и систематическое инвестирование сэкономленных средств могут привести к значительным накоплениям в долгосрочной перспективе.

Если откладывать каждый день по 5 долларов, через месяц можно сэкономить 150 долларов. Если продолжить откладывать эту сумму и инвестировать сэкономленные средства по ставке 10% годовых, то через 40 лет можно накопить почти миллион долларов.

В книге Бах приводит историю девушки, которая тратила около $11 в день на кофе, шоколад и другие мелкие покупки. Он предложил ей откладывать $5 ежедневно. За месяц это даёт $150, а при инвестировании под 10% годовых через 40 лет сумма вырастает до $930,000 (по расчётам Баха).

И вроде бы, в теории, все звучит довольно неплохо. Миллион долларов, весьма достойная, и вожделенная для многих, цель. Пожертвовать ради такой, даже весьма отдаленной цели, 150$ (~12000 рублей) в месяц, кажется вполне оправданным. Да и найти такие средства на инвестирование, думаю, смогут довольно многие. Но у концепции есть много критиков.

Для начала Баха обвиняли в том, что кофе в старбакс стоило 4$. Но это совсем уж полная дичь, ведь стакан кофе, лишь символ оптимизации расходов. Вторым аспектом является то, что достичь стабильной доходности в 10% годовых может и не получиться. Тут вопросов нет, прогнозировать будущее на 40 лет вперёд, весьма сложно.

Также, при расчётах Бах не учитывает инфляцию и рост цен, который может снизить покупательную способность накоплений. НО если мы говорим об инвестициях вместо стаканчика кофе, то соответственно, его стоимость будет также увеличиваться на уровень инфляции. Хотя вполне логично, что миллион сейчас и миллион через 40 лет - это сильно разные по покупательской способности суммы.

Ну и самое трудно оспариваемое - это то, что мы лишаем себя маленьких радостей. Отказ от ежедневных трат (например, кофе) может привести к снижению качества жизни. Но опять же - откажитесь не от кофе, если уж он вам так дорог, а например, от каких то вредных привычек. Качество жизни не только улучшится, но даже вырастет.

В общем, идея намой взгляд конечно здравая и интересная. Скажу даже, что она вполне вписывается в моё мировоззрение. Но реальность такова, что мало кто сможет на протяжении 40 лет дисциплинированно сберегать и откладывать средства, особенно в моменты падений рынка, или каких-то личных проблем финансового характера. Но тем не менее,будь мне лет 20, я бы наверное попробовал. Всем кто старше, поможет только увеличение нормы сбережений.

Эффект латте — не волшебная формула, а лишь напоминание о важности систематических сбережений и долгосрочного планирования. Даже небольшие суммы, регулярно инвестируемые на протяжении длительного времени, способны, в итоге, превратиться в солидный капитал, благодаря силе сложного процента. ☕️

29.08.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Пока ЦБ РФ держит стоимость денег где-то на околоземной орбите, эпизодически ее корректируя (а иначе снижение с 21 до 20 и не назовешь), граждане пытаются хоть как-то сохранить покупательскую способность собственных денег, распихивая порой их в самые неожиданные места.

На первом месте этих самых неожиданных мест – банки, с условиями по вкладам от 19 до 23% годовых. Хотя справедливости ради надо заметить, что это как раз место «ожиданное», ибо граждане всегда несли денежки в банки, даже несмотря с эпизодически возникающими проблемами с ними.

Соблазн понятен – где еще на миллион совсем недавно можно было получить 200.000 руб. за год, вообще для этого ничего не делая? Знаю примеры, когда предприниматели закрывали работающий бизнес, разгоняли сотрудников, для того, чтобы собрать как можно больше денег и разместить их на вклад в банке.

На мой взгляд сомнительное решение, ибо вырученных денег не хватит, чтобы «переоткрыть» бизнес заново спустя год-два-три. Но «каждый суслик – агроном», так что давайте оставим их мотивы в стороне и отметим сам факт – бизнес реального сектора закрывается, а деньги перетекают в банковский сектор.

На втором месте – валюта. Да-да. Она не приносит дохода как вклад в банке, но граждане ее все-таки скупают. Не так бодро, как раньше, но что есть, то есть. В принципе процесс понятен – сложно не соблазниться, так как при «адекватной» цене в 95-97 рублей за доллар, его купить можно по 80 руб. – дешевле на 18%! Что граждане регулярно и подтверждают.

То есть, они исходят из того, что на эти самые 18% дешевле будет отдых, если собрались на Мальдивы с Сейшилами, или дешевле будет автомобиль, если граждане нацелились на покупку авто в формате «откуда нельзя». Да и просто «отскирдованные» и обрезиненные деньги, лежащие в сейфе, куда приятнее, когда они приобретались внизу ценовой синусоиды, а не на ее пике.

Третье место – криптовалюта. Если говорить про ее часть USDT, то перечитайте пункт размещенный на втором месте – мотивы и резоны те же, только помноженные на чисто криптовалютные и правовые риски, где бонусом идет иллюзия анонимности и скрытности владения.

Если же говорить о эфирах с биткоинами, то это чисто спекулятивный инструмент, в ожидании денег больших, чем описано в первом пункте.

Про то, как регулируется оборот криптовалют и их правовая защита говорить не будем – это предмет весьма отдельного повествования.

Четвертое место – квадратные метры. До того, как ЦБ отправил ключевую ставку в космос, в этом сегменте гражданам очень активно помогали резвиться банки, кредитуя их под недвижку направо-налево, разгоняя такой формат, как инвестиционное жилье.

Формула «купил частично в кредит – сдал в аренду – арендными платежами гашу кредит» была очень популярна. Но… Поезд ушел, при текущих ставках ипотеки/кредитов, сдавать недвижку надо не под жилье, а под фасовку кокса. Но это незаконно. Вот формат практически и умер.

Но не совсем – в нем продолжают упражняться профессиональные участники рынка. Кто-то – выкупает проблемное жилье у банков. Кто-то сконцентрировался вообще не на жилье. Но общее одно – рынок этот стал уже, игроков в нем сильно поубавилось, сложностей стало больше, но доходы тех, кто остался – возросли.

Пятое место – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Как не странно, но их количество выросло за I квартал 2025 г. на 57 тыс. и превысило 6,1 млн. Например, эксперт (https://t.me/expert_mag/3451) отмечает, что на середину лета 2025г число брокерских ИИС приросло на 82 тыс., на них было внесено 36 млрд руб. Причем, если раньше 95% клиентов вносили на ИИС по 400 тыс. руб. для получения налогового вычета на взнос, то сейчас кратно вырос средний чек пополнений.

Шестое место – профессиональные финансовые инструменты.

Но про данный сегмент писать не хочется от слова «совсем», но если есть страждущие прикоснуться к этой теме более подробно, отправлю их к специалистам «дочки» Ингосстраха – УК «Ингосстрах-Инвестиции» (https://t.me/ingosinvest/3933), где им популярно расскажут про прямой доступ к рынку стандартизированных производных финансовых инструментов (СПФИ) Московской биржи (https://t.me/MoscowExchangeOfficial) и успешное заключение сделок с процентными свопами. Что-нибудь поняли? Нет? Если есть желание – переходите по ссылкам и разбирайтесь, а если нет, то остановитесь на первых пяти пунктах.

Можно еще обозначить какую-нибудь экзотику, типа инвестиционных монет, слитков и т.п., но что-то подсказывает, что стоит не злоупотреблять вниманием читающего, а раскланяться.

В эту волну постов, как и всегда, традиционно пролезает мысль "С пенсией все равно кинут, надо копить самим, дали б возможность взносы не платить".

И мысль не лишена оснований, но последние лет сто с лишним куда больше было случаев, когда с носом остались копящие себе сами.

1. Где-то к началу ХХ века появилась возможность копить да разными интересными способами чем просто в сундуке. Открылась биржа, можно стало скупать акции и облигации и держать вклады в коммерческих банках. Только после 1914 это все начало сильно терять в цене - деньги на вкладах обесцениваться, акции и облигации дешеветь. А в 1917 с вводом керенок все окончательно обесценилось, а затем после безвозмездной национализации превратились в дырку от бублика и активы.
   2. Во время Гражданской войны на старость особо копить вариантов не было совсем, даже рассматривать не будем.
   3. В период НЭПа снова появились возможности, можно стать хоть пайщиком "Рога и копыта". На выходе та же дырка от бублика. А, возможно, еще и поражение в правах. А то и более.
   4. С 1930-х остается один легальный инструмент долгосрочного накопления лишних денежных средств: накупить облигаций гос. займа. Выплаты по облигациям только вот оказываются отсрочены.
   5. Со временем в СССР появляются и долгсрочные вклады. Можно же диверсифицировать. Кладем часть средств на старость и туда. Конец, как говорится, немного предсказуем. Как и с облигаций, по вкладам нельзя получить не что назад 100% реальной стоимости без прироста капитала, но и вообще что-то кроме смехотворной суммы. Вклады не выдают, замораживают и в конце-концов с них ничего толком получить нельзя.
   6. Наконец-то от наследия царизма и Советов избавились, теперь то будет хорошо. Можно снова накупить акций и облигаций... Большинство инвестиционных фондов и акционерных компаний скоро банкротится, даже те, что изначально не были финансовыми пирамидами. А даже самые "надежные" облигации гос. займа добивает дефолт 1998.
   7. Хорошо, все понятно с этими, но теперь открылось окно инвестирования заграницу. Там то право собственности уважают. Немного времени и заграничные "добрые люди" без всяких зазрений совести и не встречая никаких запретов от "свободных судов" активы даже совершенно рандомных российских граждан "замораживают" в 2022. Иногда попадает даже тем, кто пользовался заграничными брокерами и вообще жил не здесь.
   8. <<Мы сейчас здесь>>
   (и это еще много чего по мелочам пропущено)

Пенсионный фонд, коей теперь Социальный, меня на самом деле не финансировал и я прекрасно понимаю, что от этой структуры добра не жди. Но, справедливости ради, без таланта провидца накопить на старость самому шансов не сказать чтобы больше.

И не надо думать "это все было раньше и больше такого не будет". А вдруг будет такого еще больше? По крайней мере, в странах Европы и Америки ситуация к такому располагает. У нас всех доля стариков среди населения растет и будет расти дальше. Кто даст гарантию, что не будет в будущем простого и логичного варианта: "отнять" (не обязательно напрямую, вполне возможно, косвенным путем - инфляция, регулирование, якобы временная заморозка и т.д.) у тех кто копил сам чтобы за их счет хоть как-то содержать всех остальных? Или еще чего-нибудь подобное п.1-7 произойдет и потеряют накопления и старые, и молодые. Раз произойти такое может в любой географии при любом строе, то с чего такая убежденность что копить проблем не будет?

ОООоооо это мое любимое просто. Терять все.

Из основных в начале 2022 года ухожу с должности управляющего сетью магазинов взяв в ипотеку 13% с первоначальным взносом 30% два помещения у метро Окружная в Москве.

Платеж был 213.000 кажется. Для меня с ЗП в 250-300к это было невозможно дорого. Я не знал как я буду платить т.к. все было заложено в первый взнос и товар, зарплаты больше нет, а в помещениях только начался ремонт. Абсолютный ноль. Ощущение что я творю полную дичь. Но как выяснилось это были ещё цветочки и мелоч.

Вот фото как их соединяли

В 2023 году я дурак загасил ипотеку за одно из помещений (половину всего) вместо того, чтобы закинунть эти деньги в товар. Потом пришлось брать кредит (правда и сумма и срок и платеж стали меньше)

Вот так было в начале 2023 года, когда дело пошло.

А теперь мякотка. 22.08.2024 мне поджигают машину (которую я навсе свои и заемные деньги купил в 2013 году, один из моих первых постов на пикабу

24.05.2023 в 2:49 все поджигают. помещение. Помещение, весь товар и не только мой, но и часть чужого полностью сгорают.

Ущерб все и ещё должен. Не осталось вообще ничего. Подробней тут:

В Москву вернулись 90-е. Сожгли машину, потом магазин чуть не убив людей

Не знаю как, но я восстановился. Да, если бы этого не было я бы добился большего и этого уже никогда не вернуть, такой ущерб просто не восполнить никак. На это была положена все жизнь до этого момента, без выходных, отпусков, отдыха, сна. Единственное что, когда подожгли машину земля ушла из под ног, очень любил, а когда сожгли все почему то было чуть менее больно. Да я понимал что это конец абсолютный, но вот прям такой боли как от потери друга не было.

Кое как начал работать на охраняемом складе и через несколько месяцев и его подожгли чуть не убив сторожа, но там конечно ущерб был около 1 млн, не загорелось так как могло, сложно было поджечь.

Сколько сил и нервов ушло не знаю. На втором поджоге например отвалились ногти на ногах от химии видимо пожарной или ещё какой, но уже отрасли) Ну и точно знаю что у меня очень устойчивая психика после такого.

Помещение до сих пор не до конца восстановил (по мелочи чуть позже доделаю), но давно работаю и добился кратно большего чем было. Вот так сейчас выглядит моя работа.

И сейчас я опять хочу вложить все до копейки, опять прям вот все вложить, оставшись на минималках.

И да, могу с уверенностью сказать что:
- Вот это вот "все что не делается, все к лучшему" полная хрень. Не к лучшему, точно. Эта хуйня никак и никогда себя не оправдает.
- Что менты в РФ не работают, им плевать, на все абсолютно. И это не беда конкретного отдела или округа, это стандартно для всех, везде принципиально не будут делать вообще ничего и даже более того, делать все, чтобы ничего не делать. На последнем поджоге менты просто стояли и ржали что я все выдумываю что меня поджигают (камеры чуть позже сняли), отказывались обследовать маршрут поджигателей потому что там забор (это не шутка), отказывались заводить УД даже после снятия записей с камер и пытались все спихнуть на участкового (кстати единственные кто работают в системе это ППС и участковые).
- Что трудом при крупице мозгов можно добиться очень многого. С одной стороны у нас несоразмерно низкие ЗП относительно стоимости квартир/машин, а с другой нищий может с абсолютного нуля достигнуть очень многого, даже несмотря на террор и разбой.
- инфо"бизнесмены" которые вещают что кредиты брать нельзя балаболы.

А по мелочи я когда то машину первую купил копя год (её и сожгли). Потом когда то собирал документы на получение субсидии т.к. в очереди на жилье стояли лет 20 и получив субсидию + добавил все свои накопления + одолжил у бабушки купил квартиру и сделал там ремонт в Балашихе, а потом плохо получилось и квартиру надо было отдать брату, а за другую 1/3 квартиры в которой жил отдать деньги маме (в итоге купил ей дом в Белгороде, она оттуда). А брат квартиру в итоге потерял.

Как чуть вырасту наверно создам пост о новом бизнесе, посмотрим, я поему то уверен что даже не на пол пути.

#comment_363657587