Движение F.I.R.E.

В этой статье расскажу о том, как мы занимаемся финансовым планированием, как ведем учет доходов и расходов, а также о том, как структурируем сбережения.

Материал может быть интересен людям, которые начинают вести учет личных финансов, а также тем, кто уже не первый год занимается этим, в-первую очередь, для обмена опытом, советами и финхаками.

В прошлой статье я подводил итоги о расходах нашей семьи за 2024 год, где фиксировал важные промежуточные данные (например личная инфляция), влияющие на достижении цели. Сегодня же я поделюсь своим опытом в ведении семейного бюджета.

Немного базы

Бюджет — это финансовый план, который учитывает денежные поступления, траты и накопления человека в течение определённого временного периода.

Семейный бюджет - по сути тоже самое только для семьи. Составляется для контроля личных финансов. С его помощью можно планировать расходы, откладывать деньги на будущие расходы и достигать финансовых целей, таких как покупка квартиры или обучение детей.

Семейный бюджет делится на несколько видов:

• Единоличный — все доходы сосредоточены у одного из супругов.

• Раздельный — каждый сам распоряжается своими деньгами, а общие расходы делятся пополам.

• Смешанный — часть семейных доходов идёт на общие накопления, а часть каждый использует на своё усмотрение.

• Совместный — оба супруга зарабатывают и вместе распоряжаются доходами.

Важные аспекты при ведении бюджета:

1. Запись доходов. Это могут быть заработная плата, премии, пенсионные выплаты и другие поступления.

2. Учёт расходов. Все траты подразделяются на категории (например, дом и ремонт, питание и быт, транспорт, отдых и развлечения), а при необходимости еще и на подкатегории.

3. Планирование. На основе данных о доходах и расходах составляется план на будущее, распределяются средства с учётом приоритетов.

4. Мониторинг и корректировка. Периодический пересмотр бюджета помогает адаптироваться к изменениям в финансовом положении и во внешних обстоятельствах, а также корректировать планы и цели.

Учет доходов и расходов

У нас с супругой совместный семейный бюджет, то есть общий денежный поток, которым мы управляем вместе.

Для записи доходов и расходов, а также их категорирования, мы используем стандартный шаблон в гугл-таблицах под названием "Месячный бюджет", куда переносим данные по операциям из банковский приложений.

При оплате наличкой (менее 3% от общего числа расходов), помечаем у себя в заметках с последующей записью в табличку.

Во вкладке "Транзакции" (2 картинка) записываем: дату (когда купили), сумму (стоимость покупки), описание (что купили) и категорию к которой относится покупка. А во вкладке "Сводка" (1 картинка) уже наблюдаем общую информацию по доходам и расходам, а также сколько средств удалось отправить в сбережения.

Заполняем эту табличку 2-3 раза в месяц, расходуя на это в общей сложности не больше 1 часа за отчетный период.

За 3 года ведения бюджета сформировалось 13 базовых (повседневных) категорий трат:

• Питание и быт

• Подарки

• Услуги

• Автомобиль

• Одежда, аксессуары

• Отдых и развлечения

• Кафе, рестораны, фастфуд

• Здоровье, медицина

• Личные расходы

• Другое

• Транспорт

• Домашние животные

• Дом и ремонт

Сразу скажу, что 13 категорий — это не ультиматум, их может быть меньше, может быть больше, могут вообще меняться в разные жизненные периоды.

Также есть не повседневные категории (редкие, разовые): путешествия, свадьба и пр. По ним также собираются данные, но четко отделяются от базовых, чтобы не искажать отслеживаемые метрики.

Планирование

В 2022 году мы интегрировали расходы супруги в общий бюджет, именно с этого момента началось наше совместное семейное планирование.

Как это происходит? В этом нет чего то особенного, мы просто берем чистый лист бумаги, карандаш и вместе начинаем обсуждать, каким мы хотим видеть наше будущее на определенном периоде жизни.

Если вдруг жизненные обстоятельства вносят коррективы, мы их обсуждаем и если нужно редактируем свой план.

Так, у нас уже было 3 "серьезных разговора":

1) Первый в рамках 2022-2030-х: объемный с длинным горизонтом планирования, включающий в себя различные варианты развития.

2) Второй в рамках 2023-2024: Подготовка к свадьбе.

3) Третий в рамках 2025-2027: поэтапный план, к чему мы хотим прийти к 2027 году.

В зависимости от выдвигаемых целей и задач в этих "серьезных разговорах" — составляется финансовый план, точнее я бы даже сказал "финансовый ориентир", потому что нет каких-то жестких установок типа "откладывать раз в неделю 5 тыс ₽".

Возможно это обусловлено тем, что у нас уже присутствует значительная сумма средств хранящаяся на счетах, и если что-то пойдет не так, то она выступит в роли страховки.

Так или иначе, если финансовая цель масштабная, то я рассчитываю необходимую сумму, которую нужно накопить к определенной дате и определяю какая часть ежемесячных сбережений должна уходить на эту цель.

Если целевых сбережений не будет хватать, то необходимо проанализировать семейные расходы, выявив, те которые на данном этапе можно безболезненно сократить, а также обратить внимание на уже накопленные средства, возможно какую-то часть направив от туда.

Ну а дальше для контроля сверять раз в 1-2 месяца, укладываемся ли мы в намеченный темп достижения цели или нет, при необходимости корректируя денежные потоки.

Главное не ставить перед собой нереалистичные цели и "не выгорать" в стремлении выполнить их любой ценой.

Планирование напрямую влияет на структуру сбережений, о ней дальше и пойдет речь.

Структура сбережений

Для удобства управления денежными средствами были придуманы так называемые "фонды" — часть финансовых ресурсов, предназначенная для определенных целей.

Общую сумму накопленных средств представляют 2 фонда:

1) Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) - место где создается основной капитал, необходимый для достижения Финансовой Независимости. Отсюда деньги не изымаются. Подробнее о том, как я создаю СПФ — здесь.

2) Фонд Тактических Расходов (ФТР) - место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Несмотря на то, что эту часть можно смело разделить еще на два блока:

1) Финансовая Подушка Безопасности

2) Фонд Повседневных Расходов

Я этого не делаю, так как вся денежная масса хранится в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но мне так удобно. К тому же в случае острой необходимости в деньгах, изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком.

Средства из ФТР, как правило, размещаются на накопительных счетах, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочных вкладах и их аналогов под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Приемлемый, срок размещения для этого блока до 3 месяцев, в редких случаях до 6 мес.

Сумма пополнений СПФ отталкивается от целей по инвестированию на год с возможным увеличением целевых значений. По иному обстоят дела с Фондом Тактических Расходов.

В ФТР входит Финансовая Подушка Безопасности, ее общепринятый размер равен 6 месячным расходам, учитывая, что в этом фонде также присутствуют деньги предназначенные для повседневных расходов, я определил целевой размер Фонда Тактический Расходов — 7 месячных расходов (6-ФПБ + 1-ФПР).

Исходя из данных по расходам нашей семьи за 2024 год, средний уровень ежемесячных расходов составляет - 72 751₽. Следовательно стоимость ФТР = 509 257₽ (7*72 751₽). Целевая стоимость данного фонда будет напрямую зависеть от среднего уровня ежемесячных расходов за последние 12 месяцев.

Сейчас сумма средств, находящихся в ФТР на 4,3% больше намеченного уровня (относительно всего объема сбережений), соответственно эти 4,3% можно смело направлять в СПФ.

Также хочу сказать пару слов об еще одном фонде не входящем в структуру сбережений, но участвующим в семейном бюджете — это Кредитный Фонд (КФ). Он представляет собой кредитные лимиты на всех кредитных картах нашей семьи.

Данный фонд предназначен для зарабатывания "денег из воздуха" с помощью стузинга. То есть, мы берем бесплатно деньги у банка в грейс период (время, когда не начисляются проценты по кредитке), размещаем их на коротких вкладах или накопительных счетах с хорошей ставкой, затем возвращаем обратно банку до конца грейс периода, оставляя доход у себя, и так много раз.

Можно также жить на кредитные средства везде расплачиваясь кредиткой, а свои деньги хранить на депозитах, позже пополняя кредитные карты и забирая накопленный процентный доход.

При умелом обращении и большом кредитном лимите, данная деятельность приносит хороший доход в период высоких процентных ставок. А при не умелом обращении и слабой дисциплине приносит только убытки.

Оптимизация бюджета

Оптимизация финансов позволяет управлять денежными потоками так, чтобы это было максимально выгодно.

Я уже писал о том, как я оптимизирую семейный бюджет, поэтому повторяться не буду, скажу лишь, что процесс оптимизации во многом творческая и индивидуальная работа, где каждый может поделиться своими лайфхаками и советами.

Например, один из самых простых финансовых лайфхаков на моем примере — кэшбэк-табличка на текущий месяц.

Показывает какими картами можно совершать выгодные покупки в различных категориях, при этом здорово экономит время, так как не нужно рыскать в мобильных приложениях в поисках нужной карты.

"Напишите в комментарии пару своих лайфхаков/советов, возможно кому-нибудь пригодится".

В заключение

Я считаю, что люди грамотно управляющие своим бюджетом гораздо чаще, эффективнее и быстрее добиваются поставленных целей, так как финансовая грамотность во все времена была фундаментом финансового благополучия человека.

---

Спасибо за внимание! Если было немного интересно поставь "❤" — это лучшая поддержка и мотивация для автора!!

Уже 3 года, как наша семья ведет учет семейного бюджета. Как сильно изменились расходы по годам? Какие категории расходов самые затратные? Сколько составляет наша личная инфляция? Об этом и не только в настоящей статье.

Для общего понимания картины:

1) Мне 25 лет, живу и работаю в Ярославле;

2) В семье 2 человека: я и моя супруга (обучается в ВУЗ);

3) Живем в съемной квартире, платим только за ЖКУ (за аренду платит работодатель);

4) Есть автомобиль;

5) 7 месяцев (не подряд) был в оплачиваемой командировке (питание и жилье тоже за счет работодателя);

6) Долги отсутствуют.

Статистика по расходам

На картинке выше представлены данные по ежемесячным тратам за 2024 год, а также синим выделена линия тренда, свидетельствующая о плавном росте расходов.

Самыми низкозатратными месяцами за год стали — Январь и Июнь, с расходами на уровне 35к/мес. Здесь определяющими факторами стали: моя командировка (практически все оплачено работодателем) и каникулы у супруги (провела у родителей).

3 месяца перешагнули отметку в 100к/мес — Февраль, Март и Декабрь. Коротко с чем это связано:

• Февраль — Повышенные автомобильные расходы, связанные со страховкой и более частой заправкой машины (посетили в отпуске мою малую родину), подарки на др и праздники, а также поездка на базу отдыха.

• Март — Значительные расходы в категории отдых и развлечения (снова база отдыха + ряд развлечений меньших масштабов), а также подарки и цветы на 8 марта.

• Декабрь — Расходы в категории "Питание и быт" побили рекорд по году (возможно связано с накрыванием на праздничный стол), оплатили ЖКУ за 2 месяца, а также поменял масло в автомобиле.

В целом же среднемесячные расходы отталкиваются от 50к/мес. Интересное наблюдение: если за 2022 год среднемесячные расходы составили 49,4к/мес, то в 2024 году 50к/мес — это уже среднемесячный минимум.

Статистика по сбережениям

На картинке выше приведена статистика по сбережениям и расходам в процентном соотношении за каждый месяц.

• Зеленая область — сбережения

• Красная область — расходы

Как видно из диаграммы норму сбережений "колбасит" от месяца к месяцу, да так, что бывает вообще не получается откладывать денег (как в марте). На мой взгляд, большую роль в отсутствии стабильности по этой метрике играет пункт №5 в общих данных приведенных выше. Но не все так плохо.

В среднем ежемесячно удавалось откладывать 46,5% от доходов. Согласно же общим данным за год в сбережения было отправлено — 51,7%, чуть больше половины от доходов. Что в целом очень даже хорошо, учитывая тот факт, что мы не занимаемся жесткой экономией и не отказываем себе в "жизни сейчас".

Теперь рассмотрим какие категории расходов в нашей семье самые затратные, а какие нет. Затем подведем итоги: посчитаем нашу личную инфляцию, а также необходимую сумму для достижения цели.

Расходы по категориям

В 2024 году получилось 13 рабочих категорий, представляющих повседневные, базовые расходы нашей семьи. Именно по этим данным я веду статистику, а также делаю расчеты, помогающие в достижении цели.

1. Питание и быт — 198 865₽ (16 572₽/мес)

Всё, что мы тратим на продукты питания, а также вещи необходимые в быту. Эта категория чаще всего представляет собой совокупность расходов в супермаркетах, продуктовых, а также в магазинах с бытовой химией.

Прямое влияние на общую сумму расходов в этой графе оказывают мои командировки, так как в них питание осуществляется за счет работодателя, что способствует сдерживанию роста трат в данной категории.

2. Подарки — 159 980₽ (13 332₽/мес)

Если сравнивать с 2022 годом (полгода был студентом), то подарочные расходы увеличились в 3,5 раза. Честно говоря удивился, что данная категория занимает 2 строчку нашего рейтинга. Однако освежив память, всё стало на свои места.

Топ-3 подарка в 2024 году:

1) 25к — подарок на свадьбу брата;

2) 12к — духи супруге;

3) 10,5к — тристенд для охоты брату супруги;

3. Услуги — 118 613₽ (9 884₽/мес)

"Мультикатегория" - сюда входят расходы за ЖКУ, парикмахерские, женские услуги в сфере красоты, подписки, консультация у юриста, мобильную связь, интернет, ТВ , химчистку и прочие траты подобного формата.

Больше половины трат в этом блоке приходится на подкатегорию ЖКУ — 64 783₽.

4. Автомобиль — 95 734₽ (7 978₽/мес)

Еще один блок расходов приближающийся к уровню 100к+. Здесь как и в лидере сегодняшнего рейтинга сказывается моя командировка — когда я дома, мы очень часто пользуемся авто, так как живем в пригороде, учимся в Ярославле, а работаем за чертой города. Плюс ко всему периодически ездим в гости к семье супруги, они тоже живут за городом, только с противоположной стороны.

Основные расходы:

1) АЗС —63 988₽

2) Страховка — 10 251₽

3) Замена масла (масло+фильтр+услуга) — 5560₽

4) Налог на транспорт — 3393₽

5) Штрафы — 3 000₽

6) Мойка — 1 934₽

5. Одежда, аксессуары — 64 285₽ (5 357₽/мес)

Каких-то супер-выделяющихся покупок за этот год нет. Самая большая единичная трата не превышает 5к. К свадебному путешествию обновили купальники, пляжные шорты, а также легкую одежду и обувь для прогулок.

Остальные 90% покупок, типа джемпера, рубашки, демисезонной шубы были куплены на WB.

6. Отдых и развлечения — 60 391₽ (5 033₽/мес)

Практически весь активный отдых пришелся на 1 квартал 2024 года, в большей степени на два праздника: 23 февраля — отдыхали в Костроме на базе отдыха - 14 000₽, 8 марта — отдыхали в Рыбинске на базе отдыха у водохранилища - 25 810₽.

Оставшаяся 1/3 расходов этой категории "размазана" по году на развлечения типа, катание на коньках, билеты в кино, посещение музеев и пр.

7. Кафе, рестораны, фастфуд — 57 467₽ (4 789₽/мес)

В основном здесь преобладают подкатегории кафе и фастфуд, в рестораны ходим реже, но не из-за экономии. Просто банально ресторанов в разы меньше, чем кафешек и фастфудных в городе, и когда мы гуляем или собираемся на какое-то мероприятие, если захотелось перекусить, то заходим в ближайшее приличное заведение.

В ресторанах же, чек на двоих у нас обычно выходит на уровне 3-4к.

8. Здоровье, медицина — 34 370₽ (2 864₽/мес)

Здесь большая часть расходов в аптеках, бывает покупаем лекарства для членов семьи. Не вижу смысла подробно останавливаться на этой категории, когда будет что-то интересное и не личное — обязательно поделюсь.

9. Личные расходы — 26 190₽ (2 183₽/мес)

Данная статья трат создана, для фиксации расходов, которые мы не хотим афишировать, собственно поэтому такое и название.

10. Другое — 22 164₽ (1 847₽/мес)

Категория "неудобных" расходов, которые проблематично отнести к другим категориям, при этом они не являются чем-то секретным, чтобы онести их в личные расходы.

Для примера, чтобы вы понимали "начинку" данного блока:

• 3 244₽ — приобретение продукта Т-Толк, от Т-Банка для получения бесплатного премиума и бонуса;

• 1 140₽ — покупка строительных мешков на работу;

• 1 000₽ — скидываемся на выпускной;

• 502₽ — спрей от клещей.

11. Транспорт — 19 036₽ (1 586₽/мес)

Автобусы, троллейбусы, маршрутки, такси, метро, водный транспорт - это все статьи расходов по данному пункту. Не вижу смысла тут как-то еще структурировать.

12. Домашние животные — 11 406₽ (951₽/мес)

750₽ — лекарства для кошки, остальная сумма специальный корм уринари для стерилизованных кошек.

13. Дом и ремонт — 4 523₽ (377₽/мес)

Что-то совсем мало по этому пункту вышло, хотя 2 года назад он был лидером. 2 100₽ — постельное белье, оставшаяся сумма - это лампочки, гирлянда, зарядка, фумигатор и прочая мелочь.

Итоги

Прежде чем перейти к итогам, стоит отметить, что были еще 2 категории расходов в 2024 году: свадьба и путешествие (свадебное). Их я осознанно не включил в общую статистику, так как они сильно исказили бы результат.

Потому что, как уже было сказано выше, нас интересуют базовые расходы, вокруг них идут все вычисления, а путешествия и свадьба по этому критерию точно не подходят.

Итак, за год мы потратили 873 022₽ или 72 751₽/мес. Если сравнивать с данными за 2023 год, то можно прийти к выводу, что уровень расходов за этот период увеличился на 11,8%.

И в принципе это похоже на правду, поскольку лично я не ощущаю какого-то заметного роста потребления у нашей семьи, всё плюс минус, как и в прошлом году. А это значит, что число 11,8% очень близко к нашей личной инфляции.

Наша личная инфляция обгоняет официальную от ЦБ (9,52%) на 2,3%, однако сильно уступает наблюдаемой населением (15,9%), на целых 4,1%. Это в очередной раз доказывает, что инфляция у всех своя и ориентироваться в некоторых случаях на другую, пускай и официальную, может быть опрометчиво.

Что же касается вопроса достижения цели (о которой подробно писал здесь), то для тех кто забыл или не знал напомню, что я коплю сумму эквивалентную 300 месячным расходам.

Именно столько нужно иметь согласно "правилу 4%", чтобы капитал, с большой долей вероятности, не самоликвидировался при ежегодных снятиях 4% от общей суммы накоплений с поправкой на инфляцию.

Как определяется эта сумма? Всё просто: среднемесячный уровень расходов * 300 = FIRE-number (целевая сумма денег). Что получается у нас: 72 751₽ * 300 = 21 825 300₽ — наше "огненное число", год назад оно было на уровне 19,5 млн₽. Прогресс по достижению цели — 8%.

Важно понимать, что целевая сумма — это динамическое число, которое требует актуальных данных, а именно среднемесячного значения расходов, поэтому ведение семейного бюджета по-прежнему является для нас одной из важных составляющих финансового планирования.

Спасибо за внимание! Если было немного интересно поставь "❤" — это лучшая поддержка и мотивация для автора!!

Настоящим испытанием для новичка на фондовом рынке является волатильность. Согласитесь, мало приятного, когда ваш портфель проседает на 10 или 20%. Или ничего страшного?

💼На примере моего портфеля. Он долгосрочный (от 10 лет) и умеренный (акции и облигации). По типу доходности он дивидендный. Хотя и акции роста там тоже есть, но в очень небольшом количестве.

💼Для чего мне нужен дивидендный портфель? Очевидно, чтобы я получал с него денежный поток.

В жизни ведь всякие ситуации бывают, потеря работы и ее поиск. Понадобились деньги на операцию. В этот период мы может не только не пополнять инвестиционный счет, но и выводить дивиденды. При этом, не распродавая портфель.

✅Давайте теперь сравним акции с недвижимостью. Хотя.... как это их можно сравнивать. Но давайте представим, что вместо акций у вас квартира, а вместо дивидендов, арендный платеж от арендатора.

Вот вы уже 3 года успешно сдаете квартиру, купленную за 3,5 млн рублей. За это время квартира успевала подрасти в цене до 4 млн, и упасть до 3,3 млн, причем 2 раза.

✅Хотя постойте, а как бы вы об этом узнали? Если у вас есть недвижимость под сдачу, как часто вы открываете авито/циан чтобы узнать ее стоимость? Но даже в этом случае, вы узнаете только цену продавцов, т.е. вы будете видеть только часть стакана.

✅Если актив приносит определенный доход, стоит ли настолько загоняться его стоимостью? Тем более, если вы его не планируете продавать.

Я не хочу сказать, что активом не нужно интересоваться вообще. Как раз нужно. В пол уха слушать новостной фон. Хотя бы поверхностно смотреть отчетность. И... этого достаточно. Никакого смысла нет ежедневно смотреть на котировки.

📊Когда я начинал инвестировать, я ежедневно заходил в терминал и смотрел на котировки акций моего портфеля, но мне это быстро надоело. Со временем я стал смотреть только на отчеты компаний и денежный поток моего портфеля. А еще позже, понял, что снижение цены, это отличный повод докупить качественную бумагу по хорошей цене. Мы ведь следим за эмитентами в канале Разумного инвестирования и не держим в своих портфелях треш-бумаги. Правда?

Если материал понравился, подписывайтесь на авторский канал Разумное инвестирование.

А еще я бесплатно предоставляю гугл таблицу по учету инвестиций. В нее подгружаются котировки с московской биржи.

В январе получил ключи от студии.

Напомню, что в октябре 2023 брал студию 23,5кв, м.Нижегородская (5 мин). Первоначальный взнос 1,8 млн, цена 9,2 млн, ипотека под 6,8%, ~50к платеж.

Объект принимали с приемщиком. Процесс взыскания за косяки пока на паузе - с первого января поменялись законы, сказали лучше подождать лета.

Косяков не много. Окалины на окне, треснутая плитка в сан узле, кривоватые стены, окна продувает. Однако ничего критичного, сдавать можно без исправлений.

В феврале начал делать меблировку. Подзатянул, деньги под ремонт лежали на вкладе до конца января + думал, что нужно дождаться судебную экспертизу.

Сейчас готово уже больше половины, кухня изготавливается. Предварительно меблировка выходит в ~500к. Самые дорогие статьи - холодильник 50к, кондиционер с установкой 40к, кухня 240к.

Можно было, наверное, уложиться и в 300к меблировки, смету выложу на канале как закончу.

По аренде сейчас объявления аналогичные 60-70к/мес. Когда покупал были 45-55. В общем как минимум ипотеку полностью со страховкой уже можно будет перекрыть.

🧵Бизнес: Оптимизация

Плотно взялся за оптимизацию склада и бОльшую автоматизацию. Как говорил ранее, лето 2024 было самым худшим из-за политики маркетплейсов по складам. Рентабельность капитала падала до 9% годовых. По итогам февраля уже вернулись на 35% годовых и цель в конце года по ROE выйти на 60-80% годовых. Кредитное плечо сейчас 1,8х, средняя стоимость 15% годовых. Планирую увеличить до 2-2,3х, а рентабельность активов до 35% (сейчас ~20%). Так закрою цель по ROE.

Добиться попробую вводом дешевых номенклатур (до 500 руб по цене продажи). Как правило из-за высокой доли комиссий и расходов у таких позиций высокий ROI.

Когда в категории не было конкуренции в 21-23 году, ROE в среднем держалась на уровне 120% годовых, а в первом полугодии вообще держалась на уровне 250% годовых. Сейчас чуть сложней, о таких цифрах только мычать можно. Хотя, если рубль продолжит укрепление, то в моменте и такие цифры возможны.

📈Инвестиции: Рост волатильности

Декабрь-Февраль были очень сильные месяцы. Портфель вырос на ~25%, на 13% из которых в январе. Для портфеля это рекордная прибыль - 530к. Что-то подсказывает, что март будет не таким хорошим. Много допустил ошибок. Однако критичным не выглядит. В настоящий момент трудно привыкнуть к волатильности. На первый млн у меня ушло 30 месяцев, а на крайний 2-3 месяца. Сейчас как раз идет 80-й.

Нашел для себя рабочий способ справиться/привыкнуть к цифрам побольше - деноминация в уме. Просто от всего отнимаем один разряд и уже не так страшно. Или наоборот. Помню, покупал чипсы по 20 рублей, а сейчас они стоят 200. Когда-то 20 тыс. считали хорошей зарплатой, сейчас курьеры получают 200. В общем глобально ничего не меняется. Однако, как-то так устроена психика: Ты мечтал зарабатывать, например 500 тыс, пришел к этому за 10-15 лет, внутренне считаешь себя достигшим цели и дальше не двигаешься, хотя реально остался на месте.

Небольшая отсылка про курьеров по 100-200к и т.п. - это не они много зарабатывают, это деньги стали столько стоить. Нужно просто откинуть мысленно ноль, осознать, что реально это уже не крутая цифра и двигаться дальше по кругу.

🤳Если говорить про рынок и позиции. Полюс золото на карандаше, сегодня начали снимать перегреетость, рука на пульсе. Мосбиржа - интересные уровни со ставкой на снятие санкций (думаю в этом году высокая вероятность). Сбер классика, без иксов, но тренд и сентимент за. МГКЛ низколиквидный монстр, ставка на золото через него. Русал - на таком рубле идея спорная, но стоит обратить внимание. Черный список - нефтянка, нет никакого намека ее брать, прямо сейчас конъюнктура отвратительная!

Капиталистическая гонка