Вот и лето прошло, словно и не бывало.

На пригреве тепло. Только этого мало.

Прохладное осеннее сентябрьское утро вновь подсказывает мне, что лето безвозвратно утеряно, и даже если наступит бабье, то совсем не на долго. Впрочем, говорят, что с достаточным капиталом, лето, при желании, можно устроить себе круглый год. Так что, отложим осеннюю хандру и ударимся в формирование капитала. На календаре 1 сентября, а это значит, что пришло время грустно тащиться в школу с цветком инвестировать!

Сентябрь 2025 года - 105 сто пятый месяц (9-й год) моих регулярных ежемесячных инвестиций на российском фондовом рынке. Путь, длинною почти в девять лет пролетел очень быстро, и я с легкой грустью смотрю на тех, кто только его начинает. Это очень интересно и вдохновляюще. Впереди у вас взлеты и падения, радости и разочарования. А для меня это уже вошло в привычку, как почистить зубы, взвеситься, или заварить себе утренний чаёчек. Но всё же, выбор и покупка акций, продолжает быть мне интересной и доставлять некое удовлетворение и радость.

Для тех, кто присоединился к каналу не так давно, и видит мой уже привычный месячный отчёт о покупках впервые, может также прочесть небольшой рассказ обо мне и, собственно, узнать о чём этот канал.

Если ещё более коротко, то ежемесячно я инвестирую в акции российских компаний (преимущественно дивидендных) одинаковую сумму в 33333р (400к в год). Все дивиденды пока реинвестирую для достижения эффекта сложного процента. По плану, к 42 годам я собираюсь достичь дивидендной пенсии (сейчас мне почти 40, осталось чуть более 2 лет).

В очередной раз перевожу средства в размере 33334 рубля, с банковского счета, на ИИС, выбираю и приобретаю акции, кажущихся, на данный момент, оптимальными, компаний (конечно же с оглядкой на имеющийся уже портфель). На этот раз получился следующий список:

• Банк СПБ 10 шт

• ЛУКОИЛ 1 шт

• Россети Центр 3000 шт

• Транснефть-п 5 шт

• ФосАгро 1 шт

• Хэдхантер 2 шт

В этот раз у меня получилось приобрести акции шести компаний. Все, в теории, дадут неплохие дивиденды, а также имеют потенциал в будущем (не является ИИР!). Из шести компаний, четыре почти стабильно приобретал в последнее время, а Россети Центр и Хэдхантер для моего портфеля бумаги абсолютно новые. Кого то из дочек Россетей, я обдумывал приобрести уже довольно давно, за Хэдхантером тоже наблюдаю с момента его появления на Московской бирже. Человек я довольно медлительный и осторожный, по этому "звёзды сошлись" только сейчас. ...и то я сидел и раздумывал сильно дольше обычного над покупкой. Все таки когда пытаешься уменьшить число эмитентов в портфеле и сделать его более сконцентрированным, покупка сразу двух новых эмитента, дело не простое.

Всего приобрел акции 6 компаний на сумму 33255 рублей. На этом, инвестиционный план на 3 квартала 2025 года выполнен полностью. Можно спокойно ехать на море. В текущем году ИИС уже пополнен на 300000 рублей.  А всего за 105 месяцев инвестирования, на индивидуальный инвестиционный счёт внесено 3300000 рублей. В моменте, капитализация портфеля составляет 5060452 рубля. В самое ближайшее время, покажу его обновленный состав.

Благодарю за внимание всех, кто интересуется долгосрочным инвестированием, и находит в себе силы заботиться о своем будущем благосостоянии уже сегодня! Уверен, у нас всё получится.

п.с. традиционно, попробую ответить на все возникающие вопросы в комментариях к публикации.

01.09.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Сегодня моему индивидуальному инвестиционному счёту исполнилось 8 лет, 8 месяцев и 8 дней. 🔥😎

Скажу как есть, не смотря на то, что огромный путь уже пройден, время пролетело для меня незаметно.

Может быть от того, что я почти всегда был в трудах и заботах, а мои инвестиции, всегда были лишь маленькой частью жизни, а не всем её смыслом.

Впереди ещё много идей, целей, и, я уверен, новых свершений. Спасибо всем, кто присоединился, и идет бок о бок с нами. Мне всегда не хватало общения по теме инвестиций, и здесь я его обрел. Надеюсь, придет время, и наше инвестирование и скромное сообщество, перейдет на новый, более качественный уровень. У меня всё ещё зреет в голове мысль о небольшом летнем инвестфоруме на берегу Балтийского моря. Может быть время придет, и эта мысль материализуется.

Ну а пока, просто вот такой красивый рубеж 888 ♾️♾️♾️💲💲💲

Никогда не просил проголосовать за канал, но раз уж такое дело - попробую: https://t.me/boost/dividendo если вы счастливый обладатель премиума в телеге, бустаните и откроются новые функции 🚀

23.08.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Выбор между индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС) и брокерским счетом — первый и важнейший шаг для начала инвестиционной деятельности в России. Оба инструмента позволяют работать на фондовом рынке, но имеют принципиальные различия в налогообложении, возможностях и ограничениях. Это решение определяет вашу инвестиционную стратегию на годы вперед. В этом руководстве мы подробно разберем что лучше ИИС или брокерский счет именно для ваших финансовых целей.

Ключевые различия: ИИС против брокерского счета

💰 Налоговые льготы: главное преимущество ИИС

Основное отличие ИИС от обычного брокерского счета — возможность получения налоговых вычетов. Существует два типа льгот:

-  Вычет типа А — возврат 13% от суммы внесенных за год средств (максимум 52 000 рублей в год при ставке НДФЛ 13%). Для получения необходимо иметь официальный доход, с которого уплачивается НДФЛ.

-  Вычет типа Б — полное освобождение от налога на доход от инвестиционной деятельности после закрытия счета.

С 2024 года введен ИИС третьего типа (ИИС-3), который сочетает преимущества обоих вариантов: можно получать ежегодный вычет на взнос и освобождение от налога на доход до 30 млн рублей. Однако минимальный срок владения таким счетом для получения льгот увеличен до 5-10 лет в зависимости от года открытия.

На брокерском счете такие льготы недоступны, но есть возможность использовать льготу долгосрочного владения ценными бумагами (ЛДВ). При владении активами более трех лет можно освободить от налога прибыль в размере 3 млн рублей, умноженных на количество лет владения.

⏱️ Сроки инвестирования и вывод средств

ИИС предназначен для долгосрочных инвестиций. При досрочном закрытии счета (ранее 3 лет для старых типов и 5-10 лет для ИИС-3) вы теряете право на налоговые вычеты и обязаны вернуть государству все полученные ранее льготы. Вывод средств до закрытия счета практически невозможен, за исключением дивидендов и купонов, которые можно выводить на банковский счет.

Брокерский счет не имеет ограничений по сроку владения. Вы можете выводить средства в любой момент без потерь и санкций, что делает его идеальным для краткосрочных стратегий и экстренных случаев.

📊 Сравнительная таблица: ИИС vs брокерский счет

| Характеристика  | ИИС  | Брокерский счет  |

| :------------------------------- | :------------------------------------------------------ | :--------------------------------------- - |

| Налоговые льготы  | Возврат НДФЛ до 52 000 ₽/год или освобождение от налога на доход  | Льгота долгосрочного владения (при владении активами от 3 лет)  |

| Минимальный срок владения  | 3 года (старые типы) или 5-10 лет (ИИС-3)  | Не ограничен  |

| Лимит пополнения в год  | 1 млн рублей (старые типы) или 400 000 ₽ (ИИС-3)  | Не ограничен  |

| Вывод средств  | Только при закрытии счета (дивиденды и купоны можно выводить)  | В любой момент без ограничений  |

| Валюта пополнения  | Только рубли  | Рубли и иностранная валюта  |

| Количество счетов  | Один (для старых типов) или три (ИИС-3)  | Не ограничено  |

| Доступные инструменты  | В основном российские активы  | Широкий спектр, включая иностранные ценные бумаги  |

| Налог на доход  | Освобожден при выполнении условий  | Удерживается брокером ежегодно по ставке 13% (кроме льготного владения)  |

💵 Лимиты и доступные инструменты

ИИС имеет годовой лимит на пополнение: для старых типов счетов — 1 млн рублей в год, для ИИС-3 — 400 000 рублей. Пополнять можно только в рублях, а инвестировать преимущественно в российские активы. Иностранные ценные бумаги доступны только те, что торгуются на российских биржах.

Брокерский счет не имеет ограничений на сумму пополнения и позволяет инвестировать в любые активы, включая иностранные ценные бумаги, валюту и сложные финансовые инструменты.

🔄 Гибкость и количество счетов

Брокерских счетов можно открывать неограниченное количество у разных брокеров, что позволяет диверсифицировать стратегии и работать с различными активами.

ИИС же можно иметь только один (для старых типов) или три (для ИИС-3). Это ограничивает возможности диверсификации и использования разных инвестиционных стратегий.

Заключение: что же выбрать?

Однозначного ответа на вопрос что лучше ИИС или брокерский счет не существует — все зависит от ваших финансовых целей и стратегии.

💡 Выбирайте ИИС если:

-  У вас есть официальный доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13-15%;

-  Вы готовы к долгосрочным инвестициям (от 5 лет);

-  Вам не нужен регулярный доступ к инвестируемым средствам;

-  Ваша цель — максимальная налоговая эффективность при ограниченном капитале.

💡 Выбирайте брокерский счет если:

-  Вы планируете активные торги и регулярный вывод средств;

-  Ваша инвестиционная стратегия включает иностранные активы;

-  Вы хотите инвестировать больше 1 млн рублей в год;

-  Вам важна гибкость и возможность открывать несколько счетов.

Многие опытные инвесторы используют оба типа счетов одновременно: ИИС — для долгосрочных инвестиций с налоговыми льготами, а брокерский счет — для более рискованных и краткосрочных операций. Такой подход позволяет максимизировать преимущества обоих инструментов и создать сбалансированную инвестиционную стратегию.

Вне зависимости от выбора, начинать инвестировать можно с любой суммы — даже несколько тысяч рублей могут стать началом пути к финансовой независимости.

🔥 Мой Телеграмм канал про инвестиции и трейдинг : https://t.me/BirgewoySpekulant

Начало тут: Инвестиции и финансы: 3. Инвестиции


Как начать торговать на бирже? Сейчас это сделать проще простого. Устанавливаете приложение любого брокера. Регистрируетесь и предоставляете всю необходимую информацию и он открывает вам брокерский счет. После того, как счёт открыт, можно заводить туда деньги и покупать ценные бумаги.

Надо только помнить, что за каждую операцию с ценными бумагами брокер снимает комиссию. Сколько конкретно платить, нужно уточнять у брокера. Уточнить нужно обязательно, потому что разница между тарифными планами бывает существенной. Сейчас большинство банков работают как брокеры, поэтому удобнее всего работать с банком, в котором в основном храните деньги и получаете зарплату.

Ещё надо бы уточнить, оплачивает ли брокер в налоговую инспекцию подоходний налог. Если да, то прекрасно. Если нет, то надо самому подавать декларацию, а это тот ещё гемор.

Брокерский счет может быть обычным, а может быть ИИС - индивидуальный инвестиционный счёт. С 2024 года открывают только ИИС 3 типа. У меня открыт ИИС 1 типа (А) еще, поэтому про 3 тип могу только рассказать информацию из интернета.

ИИС позволяет получать налоговые преимущества, но и есть по нему ограничения:

- по нему можно получать налоговый вычет от суммы плполнения до 400 тыс. и от доходов до 30 млн.

- минимальный срок владения - 5 лет, до 2031 года срок будет увеличиваться до 10 лет. Пока этот срок не истечёт, закрыть его можно, но только с условием, что все налоговые вычеты, которые были получены, нужно вернуть + еще пени насчитают. Если брокер всё организует, то это хороший брокер. А если придётся самому разбираться с налоговой, то это может стать проблемой. Вообще, если деньги, которые вы планируете завести на ИИС, могут вам понадобиться до его закрытия, то лучше их туда не отправляйте вообще. Лучше пользоваться обычным счетом.

Хотя есть лазейка, что можно снимать деньги на дорогостоящее лечение, но как она работает, мне испытать не удалось.

- дивиденды с ИИС-3 выводить вроде бы уже нельзя, они приходят только на него.

Да по поводу получения налогового вычета. На сумму до 400 тыс. включительно я получаю на ИИС-1 налоговый вычет 13%, т.е. до 52 тыс.руб. налоговая мне возвращает на банковский счет. Заявление на вычет можно подать в упрощённом порядке. Я делаю это через приложение "Налоги ФЛ" от налоговой. Где-то до конца марта проводится в налоговой сбор информации, потом в приложении появляется кнопка, что-то типа "Подать заявление на вычет в упрощенном порядке" нажимаешь отправить и всё.

- иностранные бумаги, а также депозитарные расписки всех компаний, в том числе российских, но зарегистрированных зарубежом, на ИИС покупать нельзя.

Кстати вычет можно получить, только если в течение года платились в бюджет налоги, и не больше суммы, сколоко налогов было уплачено.

И напоследок, если вы недавно на рынке и хотите купить акцию, у которой в названии есть буквы "др" (или гдр, или адр), то делать этого не нужно. Это не акция, это депозитарная расписка. Грубо говоря, когда вы покупаете акцию компании которая торгуется на российской бирже, вам дают эту акцию. Если вы покупаете акцию, которая торгуется на иностранной бирже, вам дают бумажку, что да, вы являетесь владельцем акции, которая торгуется где-то там. Эта бумажка и есть "депозитарная расписка". С покупкой и продажей этой бумажки могут возникать проблемы при политических конфликтах и санкциях.

Мой ТГ канал по теме: https://t.me/investfinance4all

В пятницу на мой индивидуальный инвестиционный счёт поступили деньги от компании Транснефть.

В этом году порадовали акционеров выплатой в 198.25 рублей. Что дало мне уже довольно весомый вклад в размере 19052,5 рублей после вычета налогов.

В следующем году, аналитики пока прогнозируют выплату дивидендов на уровне текущего года 197.55р (разумеется, если не произойдет значимых для компании событий, и всё будет развиваться в текущем режиме).

Компания имеет довольно долгую и стабильную историю дивидендных выплат отрицательный чистый долг, что очень мне импонирует (не люблю жизнь взаймы).

02.06.2025 17.07.2025 2025 198.25р

24.06.2024 18.07.2024 2024 177.2р

14.06.2023 20.07.2023 2023 166.65р

29.06.2022 20.07.2022 2022 104.97р

24.05.2021 19.07.2021 2021 92.24р

29.09.2020 20.10.2020 2020 116.12р

25.06.2019 20.07.2019 2019 107.06р

01.06.2018 10.07.2018 2018 75.78р

02.06.2017 19.09.2017 2017 38.75р

02.06.2017 20.07.2017 2017 42.96р

10.06.2016 20.07.2016 2016 8.23р

29.05.2015 20.07.2015 2015 7.58р

27.05.2014 20.07.2014 2014 7.24р

24.05.2013 30.05.2013 2013 6.85р

28.03.2012 24.05.2012 2012 7.17р

24.05.2011 24.05.2011 2011 3.15р

28.04.2010 28.05.2010 2010 2.5р

29.05.2009 28.05.2009 2009 2.37р

08.05.2008 26.05.2008 2008 2.59р

29.05.2007 01.07.2007 2007 2.25р

31.05.2006 31.05.2006 2006 2.96р

23.11.2005 19.11.2005 2005 3.22р

28.05.2004 01.07.2004 2004 10.19р

15.05.2003 20.05.2003 2003 8.65р

28.06.2002 17.05.2002 2002 8.98р

04.09.2001 01.10.2001 2001 7.07р

И хотя компания практически полностью государственная, пока все заинтересованы в хороших дивидендах, нам по пути. Конечно, многих смутил персональный рост налогов для Транснефти, но довольно быстро это нивелировалось разрешением поднять тарифы на прокачку нефти. Присутствуют конечно и риски снижения прокачки нефти, аварий итд, итп, но все же, считаю компанию довольно хорошим стабильным бизнесом, в котором мне хочется иметь долю.

Позицию я формирую с сентября прошлого года, когда сложились, как мне тогда показалось, довольно благоприятные условия для входа. Потом ещё довольно активно добирал в декабре прошлого года. И в принципе, пока что, есть намерение и далее продолжать набор позиции, в рамках ежемесячных инвестиций и реинвестирования дивидендов.

03.08.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор