Банк, оказывается, может не отдавать наличными деньгами вклад, ели гражданин не может доказать откуда у него деньги. Обналичить хотел?
Верховный Суд РФ подтвердил позицию, согласно которой банк вправе не возвращать бывшему вкладчику остаток денежных средств в случаях, если тот не смог доказать легальность происхождения своих денег (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 30.01.2018 № 78-КГ17-90).
К данному выводу пришла Судебная коллегия по гражданским делам, рассмотрев дело, в котором вкладчик потребовал у банка возврата суммы его вкладов, начисленных процентов и неустойки. Поводом для спора стал отказ банка выдать клиенту наличные средства с депозита, а после закрытия счета – и остаток вместе с процентами.
Со своей стороны банк обосновал свои действия следующим образом:
- клиент запросил крупную наличную сумму (более 50 миллионов рублей), которые совсем недавно были переведены им же с другого счета в стороннем банке;
- банк запросил у клиента подтверждающие происхождение средств документы и разъяснения по поводу назначения операции;
- в ответ клиент предъявил не вполне конкретный договор с некой компанией, о которой из открытых источников информации ничего неизвестно, при этом платежные документы предъявлены не были;
- в итоге банк расценил попытку снятия средств как потенциальное отмывание незаконных доходов и отказал в выдаче (порекомендовав направить средства обратно в источник поступления);
- после этого клиент попытался вывести деньги другим способом, открыв несколько новых краткосрочных вкладов, а спустя их истечение – забрать все средства с начисленными процентами наличными;
- банк отказал и в этом, а срок вкладов продлил.
Суды всех инстанций единообразно признали действия банка правомерными:
- кредитная организация имела право и основания запросить документы, подтверждающие происхождение денег;
- предоставленный клиентом минимум документов не позволял расценивать операции как правомерные, поэтому отказ банка признан обоснованным;
- временное размещение сомнительных средств на депозите не меняет их статуса – и потому отказ в выдаче остатка наличными также был законным. Само поведение вкладчика суды расценили как попытку обойти требования обязательного контроля и злоупотребление правами;
- за законный отказ банка блокировать подозрительные операции штрафы не начисляются, а проценты по вкладам были рассчитаны и выплачены.
Таким образом, бывший вкладчик не имеет оснований требовать каких-либо дополнительных выплат от финансового учреждения.
Также ВС РФ отметил, что ограничения касались лишь возможности получения наличных – клиент был свободен вывести средства переводом на другой счет, чем он в дальнейшем и воспользовался.
P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.
