Uriskonsult

Своим определением по делу № 305-ЭС24-18392 Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ отменила решения нижестоящих арбитражных судов, которые ранее признали недействительными денежные переводы на сумму 4 977 000 рублей, осуществлённые гражданином накануне начала банкротства.

В рассматриваемой ситуации получателем средств выступала супруга должника. Суд первой инстанции отказал финансовому управляющему в признании этих переводов недействительными. Однако апелляционный и кассационный суды отменили это решение, указав, что перечисления осуществлялись с целью вывода активов из конкурсной массы и нарушили имущественные интересы кредиторов. В обосновании своей позиции они сослались на пункт 2 статьи 61.2 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и статью 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Верховный суд, рассматривая жалобу супруги, поддержал позицию первой инстанции. Высшая судебная инстанция отметила, что денежные переводы между членами семьи, направленные на содержание детей и общее домохозяйство, как правило, не могут быть оспорены в рамках процедур банкротства, за исключением случаев доказательства факта сокрытия имущества в ущерб кредиторам.

В данном случае должник проживал отдельно, переводил деньги равными платежами, ориентируясь на обычные семейные нужды. Супруга предоставила детализированные подтверждения расходов и пояснения, подтверждающие использование средств для оплаты ежедневных семейных потребностей.

Верховный суд также указал, что отсутствие детального документального обоснования отдельных трат не является нарушением со стороны должника, так как обычные операции по дебетовой карте не требуют строгой отчетности при ведении домашнего хозяйства.

Помимо этого, суд подчеркнул важность соблюдения баланса между интересами должника, его семьи и кредиторов. При судебной оценке подобных обстоятельств надлежит учитывать обязательства должника перед семьёй наряду с интересами кредиторов.

В итоге Верховный суд пришел к выводу, что данные денежные переводы не свидетельствуют о злоупотреблении правами или попытке ущемить интересы кредиторов при возможном банкротстве, и не должны расцениваться как недобросовестные действия супругов.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

С 15 мая Центробанк ввел ограничения для т. н. «лиц, подозреваемых в дропперстве» (предоставлении своих счетов для вывода похищенных средств).

ЦБ ведет свою базу таких лиц и те, кто в нее попадают, ограничиваются в сумме денежных переводов: они не могут переводить свыше 100 000 р. в месяц (платежи в пользу юрлиц в этой сумме не учитываются — т. е. гражданин может свободно оплачивать покупки, услуги частных компаний и т. д.).

Под лимит подпадают только переводы в пользу граждан.

Такая мера была введена Федеральным законом от 13.02.2025 г. N 9-ФЗ в рамках борьбы с дистанционным хищением средств.

Если информация о том, что гражданин является дроппером, подтверждается со стороны МВД РФ, его карта блокируется автоматически (а до такого подтверждения устанавливается ежемесячный лимит в 100 000 р.).

Если человек по ошибке попал в базу «подозрительных», нужно обращаться в свой банк или напрямую в ЦБ России с заявлением о снятии ограничений. По итогам проверки будет вынесено решение.

Предполагается, что новая система контроля создаст проблемы не только мошенникам и гражданам, помогающим им, но и, к примеру, гражданам, занимающимся операциями с криптовалютами. Связано это с тем, что многие трейдеры используют для покупки и продажи криптовалют множественность банковских карт.

P.S. Я юрист, у которого есть криптовалюты, поэтому я слежу за изменения законодательства, новыми запретами и разрешениями для криптоинвесторов в России. Каждый день выкладываю одну свежую новость на своем телеграм-канале "Криптоюрист". Я не учу, как инфоцыгане, что покупать, продавать и как стать "богатым"! Я просто рассказываю как не "попасть" в России на мошенников, инфоцыган и как не "залететь" по незнанию законов в области крипторегулирования.

Верховный Суд встал на сторону потерпевшего в деле о мошенническом кредите. Несколько судебных инстанций раньше отказались разорвать кредитный договор, оформленный на имя жертвы мошенников, однако Верховный Суд занял иную позицию.

Как развивались события: летом 2020 года у пенсионера из Москвы был украден мобильный телефон. Вскоре через приложение «Тинькофф Банк» злоумышленники оформили кредит на 480 тысяч рублей на имя владельца похищенного устройства, а все полученные средства вывели на свои счета.

Прошло несколько месяцев и ничего не подозревавшему дедушке начали названивать из банка и требовать возврата долга. Мужчина стал объяснять службе поддержки банка, что никакого кредита он не оформлял, но ему просто сказали - нужно платить. Иначе подадим в суд и будем высчитывать долг из пенсии.

Испуганный пенсионер обратился в правоохранительные органы. Полиция завела уголовное дело по ч. 3 ст. 158 УК (кража с банковского счета), признав москвича потерпевшим.

После этого пострадавший обратился в суд, требуя признать кредитный договор недействительным. Истец указал, что на самом деле договор не заключал, кредит не получал, и деньги были выданы не ему, а третьим лицам, чью личность не удалось установить. Кроме того, обязательная письменная форма при оформлении договора соблюдена не была.

Позиция судов, скажем мягко, немного удивляет. Несмотря на подтверждение факта кражи телефона, суды трёх инстанций поддержали банк.

В своих решениях (дело № 02-1063/2021) судьи ссылались на то, что владелец устройства не уведомил банк о его потере прежде, чем был оформлен кредит. Также суды указали, что статус потерпевшего по уголовному делу не влияет на гражданско-правовые отношения между клиентом и банком. Ну и посоветовали дедушке искать деньги для закрытия кредитного долга.

И тогда раздосадованный пенсионер обратился уже в Верховный Суд - к более профессиональным и грамотным судьям!

Коллегия Верховного Суда не согласилась с такими выводами. ВС заметил, что в решениях судов звучала возможность для истца требовать компенсацию не с банка, а с виновников мошенничества.

При этом, по мнению ВС, нижестоящие суды не подвергли должному анализу переписку между истцом и поддержкой банка, а также не проверили документы, регламентирующие сам кредитный договор, который, судя по материалам дела, отсутствует.

ВС также подчеркнул, что при выдаче кредитов онлайн банки обязаны проявлять особую осторожность и предпринять меры для идентификации клиента. В данном случае эти требования, вероятно, не были соблюдены.

В результате Верховный Суд отменил предыдущие решения и направил спор на новое рассмотрение в Мосгорсуд и разъяснениями ошибок судей и указанием пересмотреть дело в рамках закона.

При пересмотре дела в Хорошёвском районном суде города Москвы пожилой человек был освобожден ок кредитного долга, которого у него и не было. Почему так нельзя было сделать сразу и почему в этом суде судьи думаю не так, как в суде Верховном?

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Банк России в ближайшее время планирует согласовать с правительством экспериментальный правовой режим (ЭПР), который позволит новой категории особо квалифицированных инвесторов проводить сделки с криптовалютами, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. 

Регулятор в марте сообщил, что направил в правительство предложение разрешить сделки с криптовалютами внутри экспериментального правового режима (ЭПР) для категории "особо квалифицированных" инвесторов.

Это новый статус, который, как предполагается, смогут получить граждане, если их инвестиции в ценные бумаги и депозиты превышают 100 млн рублей или если их доходы за прошлый год составили больше 50 млн рублей. То есть сверхбогатые россияне, коих не так много.

"Инвестиции непосредственно в криптовалюты - они потребуют изменения регулирования, они потребуют отдельной инфраструктуры. На наш взгляд, это должно осуществляться в рамках экспериментального правового режима и доступно только особо квалифицированным инвесторам. Мы сейчас обсуждаем, кто могут быть это особо квалифицированные инвесторы, какие критерии. Потому что это должны быть инвесторы, для которых риски высокой волатильности, а действительно инвестиции непосредственно в криптовалюты - это риски высокой волатильности, риски блокировок, что эти риски, если они реализуются, не будут критичны для инвестора", - сказала Набиуллина.

"Мы ожидаем, что в ближайшее время сможем согласовать это с правительством и уже отработать в рамках экспериментального правового режима", - добавила она.

Банк России в своем письме в правительство также предложил вне ЭПР разрешить всем квалифицированным инвесторам вкладывать средства в расчетные производные финансовые инструменты, ценные бумаги и цифровые финансовые активы, которые не предусматривают поставки криптовалюты инвесторам, но доходность которых привязана к ее стоимости.

"Для этого не нужно экспериментального режима, для этого не нужны отдельные инфраструктуры, и мы в ближайшие дни выпустим подробные разъяснения для индустрии о новых возможностях для участников рынка инвесторов", - добавила Набиуллина

ЦБ также сообщил, что по-прежнему не рассматривает криптовалюту в качестве платежного средства, поэтому предлагает одновременно ввести запрет на расчеты между резидентами по сделкам с криптовалютой вне ЭПР, а также установить строгую уголовную ответственность за нарушение запрета.

P.S. Я юрист, у которого есть криптовалюты, поэтому я слежу за изменения законодательства, новыми запретами и разрешениями для криптоинвесторов в России. Каждый день выкладываю одну свежую новость на своем телеграм-канале "Криптоюрист". Я не учу, как инфоцыгане, что покупать, продавать и как стать "богатым"! Я просто рассказываю как не "попасть" в России на мошенников, инфоцыган и как не "залететь" по незнанию законов в области крипторегулирования.

Досрочно погашенный кредит придется заплатить вновь, если не соблюсти все необходимые формальности.

Пример из судебной практики. Женщина взяла в банке "Траст" 300 тыс. руб. в кредит на 4 года. Но уже через месяц она досрочно внесла всю недостающую сумму в кассу, согласно справке банка об остатке долга.

На «горячей линии» банка ей подтвердили, что долг за ней не числится. Всё вроде бы отлично?

Но спустя пару лет ей выставили требование - заплатить 170 тыс. руб. все по тому же кредиту. Как же так?

Оказалось, в справке был указан остаток долга без учета двух дней. Всего 2 дней!

За эти дни набежали проценты - и на момент списания денег на счете не хватило.

Кроме того, клиентка не уведомила письменно банк, что намерена досрочно закрыть кредит.

В итоге проценты начислялись и выросли в огромную сумму.

Суд, естественно, встал на сторону банка (№ 32-КГ18-19). Судья так и пояснила женщине - закон допускает досрочное погашение кредита, но заемщик должен уведомить банк и иметь на счете достаточно средств для закрытия долга.

Поэтому пришлось еще раз доплатить деньги. Причем не маленькие.  

____________

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.