Движение F.I.R.E.

Вот уже 7 лет прошло, как провожу личный эксперимент - пытаюсь сформировать свой пенсионный фонд. Если по научному, то живу по принципам FIRE в условиях России или если совсем просто, то веду бюджет, а половину всех доходов инвестирую в российский фондовый рынок.

Каждый год рефлексирую, пишу заметки. В этот раз долго ничего в голову не приходило, как будто прошел игру и бегаешь по пустому уровню, всё уже изучил, никого нет, а игра всё не заканчивается.

Но написать нужно, поэтому вот:

1. Отсутствие страха. Каждый год происходила какая-то хрень в мире и это отражалось на российском фондовом рынке. Этот год не исключение, но уровень стресса за портфель минимальный. Гуляет по 100-150 тыс в день, но мне уже пофигу.

2. Профилактика выгорания. Понравилась идея, что наличие ближних и дальних смыслов в жизни, лучший способ предотвратить выгорание. Вдруг осознал, что FIRE это один из моих дальних жизненных смыслов, на 10-15 лет вперёд. Не помню за собой, чтобы за 10 лет работы выгорал. Разное бывало, но не выгорал.

3. Отношение к деньгам. Теперь не пугают крупные суммы, я теперь вообще деньги иначе воспринимаю. Сами по себе они не имеют ценности, всегда нужно переводить их в какой-то другой относительный параметр. Приучился считать крупные расходы через время, которое трачу, чтобы заработать деньги на эту покупку. Например, хочу купить айфон, стоит 100к, перевожу в 15 дней работы, если мне норм отработать 15 дней и получить взамен айфон - ок, покупаю и пофиг сколько он стоит в рублях, это уже не важно.

4. Спокойствие. С ростом портфеля, а точнее с ростом пассивного дохода от портфеля - растет в целом уровень спокойствия. Например, на работе могу принимать решения и отстаивать позицию, если считаю её правильной, даже если от этого потенциально зависит мой уровень дохода.

5. Скучно. Теперь только рад, если что-то происходит с компанией в моем портфеле: вводят доп. налог, отжимают завод, прилетает ракета, увольняют ген. директора и т.д. Это всё повод отрефлексировать и посмеяться за ущербность нашего рынка. В остальном даже не захожу в приложение брокера, тупо не интересно.

6. Не хочу роста рынка. Да, треть пути уже пройдено, но всё равно чем дешевле удается купить активы, тем лучше сейчас, поэтому наоборот радуюсь падениям рынка и огорчаюсь стадиям роста.

7. Стратегия. Изначально стратегия была простой, покупать тупо индекс мосбиржи (~50 компаний) и всё. Но каждый год ставлю черные метки некоторым компаниям и полностью продаю акции. Сейчас уже 21 в черном списке. Не знаю, если так дело пойдет, то можно остаться с 10 акциями, а это уже плохо для диверсификации.

8. ЗП из 2015 года. Впервые почувствовал силу капитала. Пассивный доход за год будет ~450 тыс или 37.5к в месяц. Прикол в том, что в начале своей карьеры в 2015 году, в банке, моя средняя зп была чуть меньше, чем сейчас просто приходит от капитала. Понятно, что это разные деньги, но сам факт.

Перечитал заметки, получилось вяло, понимаю, поэтому прошедший период обозначу как "рутина".

По цифрам, прогресс по выходу на FIRE в России:

• уровень FIRE 97/300 месячных трат

• портфель ~5.1 млн руб (нужно 15.7 млн)

• дивы/купоны за год ~450 тыс руб (37.500р в мес)

• среднемесячные расходы 53,501р

• пассивный доход покрывает 75.3% всех расходов за год

Вот график стоимости портфеля:

Вот так выглядит пассивный доход от капитала:

------------------------------------------------------------------

Буду продолжать, верю получится. Ближайшая промежуточная цель - получить пассивный доход в 1.000.000 рублей за год. Веду небольшой блог в Телеграм о своем нелегком пути, где честно описываю пройденный опыт.

🚀 День 683 🟢 по 💯 ₽ на 10 💼 + 3,14 % #daily100 #эксперимент в котором ежедневно инвестируем по 100₽ на 10 счетов

✳️ Рекордный рост профита одного портфеля из эксперимента в 30%. Биткоин похоже только на старте. Окончание года обещает быть интересным.

🗞️ BTC ставит очередной рекорд прямо сейчас 93000$. В двух шагах от 100к!

🧮 Цифра дня: Если инвестировать 40 лет даже по 100₽ в день, то на выходе будет ~100 000 000 ₽. Вот тебе и "пенсия".
Если вы все еще думаете, начинать ли инвестировать, то правильный ответ - Да 💯! Подробнее в предыдущем посте у меня, там весь расклад.

#биткоин #золото #акции #облигации

Прошлый расчеты тут. Сейчас пересчитал с учетом накопленной инфляции и дивидендов, получилась следующее:

• 14 компаний в зеленой зоне, т.е. выплаченные дивиденды компенсировали падение цены акции;

• по совокупности параметров почти все «хорошие» компании (зеленая метка) есть в моём портфеле, я бы не стал брать только ФСК (зачем если есть дочки), Селигдар (все золотодобытчики мутные) и Банк-Спб (ппц дорого).

• в сургуте преф уникальная ситуация, когда дивами выплатили 100% стоимости акций, даже с учетом накопленной инфляции!

Что по итогу понял?
Табличка быстро устаревает и имеет низкую практическую ценность, обновлять не планирую. Есть мысли как сделать лучше и повысить актуальность.

Стратегия «Купи и держи» под угрозой, только если покупать на хаях (вот это инсайт). Возможно табличка кричит, что сейчас один из лучших моментов купить большинство акций, ведь хуже уже не будет. Не будет ведь...

Саму табличку обновил, но с каждым днём актуальность будет падать, пока не придумаю как сделать её универсальной.

-----------------------------------------------------------------

Мне всё это интересно с целью выхода на FIRE и как следствие накопления капитала для формирования денежного потока в 1.000.000 рублей, но это уже в небольшом блоге пишу свой опыт.

Люблю упарываться и делать бесполезные таблички. Индекс мосбиржи в затяжном падении (был), значит самое время посмотреть на сколько давно была текущая цена акций.

Любители откупать дно, готовьте свои денежки, список я вам уже собрал. Долгосрочные инвесторы, приготовьтесь плакать.

Наблюдения:
• Все компании сейчас стоят дешевле своих пиков в прошлом, т.е. кто сейчас начинает инвестировать — вы ничего не потеряли;

• ВТБ, Европлан и Эн+ стоят дешевле, чем когда либо, т.е. получают метку 💩 Снова в анти ТОП попал мой любимый ВТБ, приятно.

• 13 компаний стоят дешевле, чем 15 и более лет назад. Ростелеком лидер, текущая цена ранее была аж в январе 2000 года, примерно когда я пошел в 3 класс.

• 15 компаний в условной зеленой зоне, текущая цена была не более 5 лет назад. Как-будто общей закономерности у них нет, абсолютный рандом.

• Лидер списка банк СПб (BSPB). Текущая цена была ранее один раз, полгода назад. Может быть у акции самый большой риск падения в будущем?

Также пересчитал ожидаемую цену акций с учетом накопленной инфляции, стало совсем грустно:

• ВТБ должен стоить минимум 282р (сейчас 77р), чтобы деньги не потеряли свою ценность;

• горячо любимая дойная корова МТС, вообще должна уже 935р стоить. Тут никакие накопленные дивиденды не спасут ситуацию. Покупать эту долговую яму абсолютно бессмысленно;

• а Ростелеком по 583р видели когда-нибудь? Вот и я ни разу) а по факту должен уже столько стоить;

• с учетом инфляции, количество компаний из условной зеленой зоны ещё больше сокращается. Только 13 акций стоили дороже: ММК, Новатек, Северсталь, Яндекс, ТКС, Озон, Совкомфлот, Самолет, Фосагро, Позитив, Сургут преф, Астра и Банк СПб. Отметил их зеленой заливкой;

Вывод: выглядит так, что популярная стратегия «купи и держи» получает жирный минус или я чего-то не понял? Ещё пересчитаю с учетом накопленных дивидендов, должно получше стать.

Посмотрите на скрин, попробуйте сделать свои выводы. Интересно к каким мыслям придете. Сама табличка вот тут, можете сами докрутить.

------------------------------------------------------------------

Мне всё это интересно с целью выхода на FIRE и как следствие накопления капитала для формирования денежного потока, но это уже в небольшом блоге пишу свой опыт.