Сообщество - Движение F.I.R.E.

Движение F.I.R.E.

405 постов 3 098 подписчиков

Популярные теги в сообществе:

0

Вклад в Рублях или Юанях?

Условия следующие:

💸Рублевый вклад 20% годовых

💸 Юани 7% годовых

Расходы ведем в рублях, деньги нужны через три месяца.

За 3 месяца мы получим:

💸По рублевому = 5%

(Вложили 1 000 000 ₽, забрали 1 050 000 ₽)

💸По юаням = 1,75%

(Вложили 100 000 ¥, забрали 101 750 ¥)

В настоящий момент на счету лежат рубли. В случае с Юанями требуется конвертация из Рублей в Юани и Обратно.

🔴На сайте АльфаБанка

Покупка 13,6 — Продажа 14,6. 📉Потеря на конвертации 6,85%.

🔵На сайте ВТБ для Юр.Лиц

Покупка 13,4 — Продажа 13,9 📉Потеря на конвертации 3,6%.

🏦На бирже

Покупка 13,6570 — Продажа 13,6585 📉Потеря на конвертации ~0,13%

(0,01% + 0,02% комиссия биржи + ~0,1% комиссия брокера за две операции)

Относительно доходности, комиссии существенные. Можно сказать, что все 1,75% мы теряем на конвертации рублей в юани и обратно.

💸По рублям мы имеем доходность 5% с вероятностью 100%. Мат. ожидание доходности 5%*1 = 5%.

💸По Юаню мы имеем дело с волатильностью в рублях, поэтому 100% спрогнозировать будущее на 3 месяца вперед мы не можем.

За последние 3 месяца Юань прибавил 16%. Есть признаки зарождения восходящего тренда, однако технически сейчас столкнулись с уровнем сопротивления в районе 14.

Локально тренд восходящий, более вероятно, что он продолжится. Оценочно, с вероятностью 60% на горизонте 3 месяца можно получить доходность 9% (рост до 14,9). Или с вероятностью 40% получить снижение 7% (на 12,7).

Мат. ожидание доходности 9*0,6-7*0,4=2,6%

(вероятность и значения взяты пальцем в небо по опыту)

Может ли Юань сходить на 16+ за 3 месяца (+15%+). Может! Техническая картина складывается к ослаблению Рубля против Юаня. Однако для этого желательно иметь триггер.

Что же выбрать?

Если вы не специализируетесь на торговле валютой, не будете мониторить ситуацию на валютном рынке для управления позицией в случае если курс пойдет не в ту сторону, то более безопасно будет выбрать рублевый вклад💸

Однако никто не запрещает использовать комбинированную стратегию, например 💸30/70💸 и т.п.

—————————

П.С.

А теперь вопрос - зачем нужен вклад, когда есть облигации!?

💸Крепкие российские облигации на 3 месяца дают сейчас 22-23% годовых в рублях

-ТМК001P-0 (RU000A102TJ1)

27% в руб - погашение в феврале 2025

Кредитный рейтинг А+

-ХэндрснБ01 (RU000A103Q08)

25% в руб - погашение март 2025

Кредитный рейтинг А

💸Юаневые облигации российских компаний ~18,8% в юанях!

-ЮГК1P2 (RU000A1061L9)

18,8% в юанях - погашение апрель 2025

Кредитный рейтинг ruAA

-РУСАЛ 1Р1 (RU000A105C44)

16% в юанях - погашение апрель 2025

Кредитный рейтинг ruA+

Кому нужна вообще ставка 7%¥ когда на рынке сейчас дают 18,8%¥???

Знание сила 💪 Качаем финансовую грамотность и не попадаемся на стремные предложения от банков

❗️Не является инвестиционной рекомендацией

Про инвестиции и бизнес

Показать полностью
11

Почему жалко выбросить вещи?

Когда нам жалко выбрасывать вещи, мы становимся их рабами, их обслугой. Что же подсознательно тянет нас не расставаться с ненужным? Любые вещи когда-то были полезны, и нам трудно признать, что в наших руках они стали бесполезными. Подсознательно нам тяжело смириться с мыслью, что мы плохие хозяева, у которых вещи не находят применения.

Терять выгодно

Попробуйте представить следующую ситуацию: на улице к вам подходит человек и без всяких условий дарит вам 100 рублей. Затем он предлагает вам следующую игру:

Вы можете попытаться угадать число, которое он задумал( 1 или 2). Если угадаете, получите дополнительно 300 рублей, и в сумме у вас будет 400 рублей. Если не угадаете, потеряете те 100 рублей, которые только что получили, и останетесь ни с чем.

Эксперименты показывают, что большинство людей в такой ситуации предпочитают сохранить полученные 100 рублей и отказаться от предложения. Однако, если рассмотреть ситуацию рационально, риск минимален: вы рискуете не своими деньгами, а теми, что только что получили бесплатно. При этом у вас есть 50% шанс увеличить свой выигрыш до 400 рублей.

Причина такого поведения кроется в нашем естественном стремлении считать что-либо своим сразу после получения. Нам сложно расстаться с тем, что мы уже воспринимаем как собственность, даже если приобрели её мгновение назад. Это явление известно как эффект обладания.

Чтобы принимать более взвешенные решения, важно осознавать эту психологическую особенность. Не стоит привязываться к вещам, которые не имеют для нас реальной ценности. Если у вас есть что-то ненужное, подарите это тому, кому это действительно пригодится. Так ваша вещь принесёт пользу другому человеку, а вас запомнят как щедрого и внимательного человека. Если вещь просто лежит без дела, дарение станет лучшим решением: она не будет пылиться зря, а подарит радость кому-то ещё.

Амортизация

Многие люди относятся к вещам так, будто они всегда сохраняют свою изначальную ценность. Например, когда я покупаю электронную читалку за половину зарплаты, я планирую прочитать на ней 50 книг, чтобы окупить затраты. Если после этого я её разобью или потеряю, я не буду переживать, так как устройство себя окупило. Таким образом, я теряю не деньги, а вещь, которая выполнила свою задачу.

Когда я учился в школе, я пробовал снимать кино и собирал много реквизита, надеясь, что он пригодится в будущем. Это была проигрышная стратегия. Гораздо выгоднее находить реквизит под конкретные задачи, а не накапливать его в надежде, что он когда-то понадобится. Когда у вас есть реквизит, вы можете начать подгонять фильм под имеющиеся предметы. Это типичная особенность человеческого мозга — решать проблемы доступными ресурсами, а не искать ресурсы для решения задач. Когда школьник видит уравнение или задачу по математике, он обычно решает её знакомым ему способом. Если у вас целый гараж вещей, вы можете думать: "А эта деталь у меня есть!"

Поэтому наличие большого количества вещей может казаться выгодным, но на самом деле это ограничивает творчество.

Симпатия

Когда нам что-то нравится, мы стараемся сгладить недостатки, а если не нравится — каждая мелочь становится поводом прекратить использование. Если вещь нам по душе, мы пытаемся придумать оправдания, зачем она нам нужна. Это важно учитывать, если ваш близкий хранит дома хлам, а вы отговариваете его выбросить его. Лучше этого не делать, так как, если он выбросит вещь, в будущем он может припоминать вам это при каждом удобном случае.

В конечном счёте, избавление от ненужных вещей не только освобождает пространство, но и приносит психологическое облегчение. Это позволяет нам стать более свободными и менее зависимыми от материального

Если вам понравилась статья, то подписываемся на меня на Пикабу, чтобы не пропускать новые статьи!

Показать полностью
9

Движение FIRE в России: выводы за 7 лет

Вот уже 7 лет прошло, как провожу личный эксперимент - пытаюсь сформировать свой пенсионный фонд. Если по научному, то живу по принципам FIRE в условиях России или если совсем просто, то веду бюджет, а половину всех доходов инвестирую в российский фондовый рынок.

Каждый год рефлексирую, пишу заметки. В этот раз долго ничего в голову не приходило, как будто прошел игру и бегаешь по пустому уровню, всё уже изучил, никого нет, а игра всё не заканчивается.

Но написать нужно, поэтому вот:

  1. Отсутствие страха. Каждый год происходила какая-то хрень в мире и это отражалось на российском фондовом рынке. Этот год не исключение, но уровень стресса за портфель минимальный. Гуляет по 100-150 тыс в день, но мне уже пофигу.

  2. Профилактика выгорания. Понравилась идея, что наличие ближних и дальних смыслов в жизни, лучший способ предотвратить выгорание. Вдруг осознал, что FIRE это один из моих дальних жизненных смыслов, на 10-15 лет вперёд. Не помню за собой, чтобы за 10 лет работы выгорал. Разное бывало, но не выгорал.

  3. Отношение к деньгам. Теперь не пугают крупные суммы, я теперь вообще деньги иначе воспринимаю. Сами по себе они не имеют ценности, всегда нужно переводить их в какой-то другой относительный параметр. Приучился считать крупные расходы через время, которое трачу, чтобы заработать деньги на эту покупку. Например, хочу купить айфон, стоит 100к, перевожу в 15 дней работы, если мне норм отработать 15 дней и получить взамен айфон - ок, покупаю и пофиг сколько он стоит в рублях, это уже не важно.

  4. Спокойствие. С ростом портфеля, а точнее с ростом пассивного дохода от портфеля - растет в целом уровень спокойствия. Например, на работе могу принимать решения и отстаивать позицию, если считаю её правильной, даже если от этого потенциально зависит мой уровень дохода.

  5. Скучно. Теперь только рад, если что-то происходит с компанией в моем портфеле: вводят доп. налог, отжимают завод, прилетает ракета, увольняют ген. директора и т.д. Это всё повод отрефлексировать и посмеяться за ущербность нашего рынка. В остальном даже не захожу в приложение брокера, тупо не интересно.

  6. Не хочу роста рынка. Да, треть пути уже пройдено, но всё равно чем дешевле удается купить активы, тем лучше сейчас, поэтому наоборот радуюсь падениям рынка и огорчаюсь стадиям роста.

  7. Стратегия. Изначально стратегия была простой, покупать тупо индекс мосбиржи (~50 компаний) и всё. Но каждый год ставлю черные метки некоторым компаниям и полностью продаю акции. Сейчас уже 21 в черном списке. Не знаю, если так дело пойдет, то можно остаться с 10 акциями, а это уже плохо для диверсификации.

  8. ЗП из 2015 года. Впервые почувствовал силу капитала. Пассивный доход за год будет ~450 тыс или 37.5к в месяц. Прикол в том, что в начале своей карьеры в 2015 году, в банке, моя средняя зп была чуть меньше, чем сейчас просто приходит от капитала. Понятно, что это разные деньги, но сам факт.

Перечитал заметки, получилось вяло, понимаю, поэтому прошедший период обозначу как "рутина".

По цифрам, прогресс по выходу на FIRE в России:

  • уровень FIRE 97/300 месячных трат

  • портфель ~5.1 млн руб (нужно 15.7 млн)

  • дивы/купоны за год ~450 тыс руб (37.500р в мес)

  • среднемесячные расходы 53,501р

  • пассивный доход покрывает 75.3% всех расходов за год

Вот график стоимости портфеля:

Движение FIRE в России: выводы за 7 лет Фондовый рынок, Инвестиции, Дивиденды, Пенсия, Ранняя пенсия, Длиннопост

Мой портфель обгоняет индекс Мосбиржи с учетом дивидендов (MCFTR) на 3.8%, а ваши управляющие так могут?

Вот так выглядит пассивный доход от капитала:

Движение FIRE в России: выводы за 7 лет Фондовый рынок, Инвестиции, Дивиденды, Пенсия, Ранняя пенсия, Длиннопост

Ни рубля не вывел, всё закидываю обратно в портфель для покупки активов

------------------------------------------------------------------

Буду продолжать, верю получится. Ближайшая промежуточная цель - получить пассивный доход в 1.000.000 рублей за год. Веду небольшой блог в Телеграм о своем нелегком пути, где честно описываю пройденный опыт.

Показать полностью 2
6

Импульсивные траты

Вы купили то, что хотели, но теперь думаете, что не так уж и хотели. Импульсивные траты часто мотивированы стремлением поднять настроение, справиться с негативными эмоциями или вознаградить себя, не учитывая долгосрочные финансовые цели. Такие покупки часто приводят к чувству вины, стрессу и финансовым трудностям. Почему так происходит?

Мозг и стимулы

Представьте себе мозг, который реагирует только на стимулы. Почувствовал запах вкусной еды — захотел есть; увидел опасность — побежал и так далее. Так работает наш "звериный" мозг. Но у человека есть надстройка в виде разума. Когда человек чувствует запах вкусной еды, разумная часть говорит: "Нет, это дорого, лучше поедим дома". Однако каждый раз, когда нашему животному мозгу разум говорит "нет", он тратит энергию. Этой энергии не так много, потому что "звериный" мозг развивался миллионы лет, а разумная часть появилась относительно недавно. Поэтому существует золотое правило:

Один раз сказать "да" намного проще, чем тысячу раз говорить "нет".

Если в вашем рабочем коллективе вам ежедневно предлагают сладости, рано или поздно вы можете поддаться искушению, несмотря на диету. Если ваши друзья регулярно ходят в тренажёрный зал или бегают, они будут пытаться вовлечь вас в свою компанию. Вы можете отказываться раз за разом, но в конечном итоге однажды скажете "да". Поэтому, чтобы избежать импульсивных действий, старайтесь избегать ситуаций, где это может произойти.

Влияние среды

Человеческое поведение сильно зависит от окружающей обстановки, что подтверждает теория разбитых окон. Например, идя по чистой и ухоженной улице, вы вряд ли захотите её загрязнять. Наоборот, если тротуар завален мусором, выбросить туда пустую бутылку покажется естественным. Поэтому важно осознавать, где мы более склонны к импульсивным тратам. Кто-то легко поддаётся онлайн-покупкам на сайтах вроде Ozon или Wildberries, а кто-то спонтанно берёт шоколадку в прикассовой зоне магазина. У каждого это проявляется по-разному.

Мы не смотрим цены на яхты, поскольку не собираемся их покупать. А вот цены на одежду в онлайн-магазинах привлекают внимание, так как это кажется достижимым. Однако, зачастую мы стремимся купить не самый дешёвый вариант, а то, что соответствует нашим финансовым возможностям, но находится на грани их превышения.

Слишком дешёвое можно приобрести в любой момент, это не приносит радости. А покупка того, что мы долго искали и наконец приобрели с хорошей скидкой или купоном, приносит удовлетворение. Это создаёт ощущение, что мы не просто купили вещь, а добыли её.

Эмоциональная нехватка

Основная причина импульсивных трат — это нехватка эмоций. Когда жизнь становится неполноценной, и личная жизнь оставляет желать лучшего, человек может искать утешение в покупках. Часто говорят, что покупка дорогого iPhone — это излишек потребления. Однако на самом деле такие расходы приносят эмоции, которые временно заполняют эмоциональные пробелы. Это своего рода терапия для души: если в жизни нет смысла, его иногда нужно создать самому.

Если нельзя позволить себе покупки, которые приносят радость, у человека возникает вопрос: зачем тогда работать? Эмоции важны, поскольку они необходимы для эффективного выполнения работы. Без позитивных эмоций и умения получать удовольствие от жизни человек может быстро исчерпать свои силы и потерять мотивацию. Можно сказать, что контроль над покупками должен быть разумным, а не означать полный отказ от радостей жизни.

Потакание слабостям или забота о себе?

Подавление собственных потребностей может привести к агрессивности и негативным эмоциональным состояниям. Например, человек, который постоянно себя ограничивает и терпит голод, может начать испытывать антипатию к тем, кто позволяет себе наслаждаться едой без ограничений. Где заканчивается забота о себе, и начинается потакание своим слабостям? Не знаю. Но что я знаю, излагаю тут, подписываемся на меня, чтобы не пропускать новые статьи.

Показать полностью
2

Разумные траты

Есть такой миф: "сэкономил - значит заработал". Здесь вспоминается анекдот:

- Папа, я заработал 40 рублей!

- А как сынок ты заработал?

- Я не поехал на автобусе, а бежал за ним. Сэкономил, считай заработал!

- Ну так, бежал бы за такси, заработал бы 500 рублей!

Любая трата — это, по сути, обмен. Время и деньги — это ресурсы. Мы тратим один ресурс, чтобы получить другой. Поехали на автобусе — отдали деньги, сэкономили время. Работу можно рассматривать как обмен времени на деньги. Вся наша жизнь — это обмен ресурсами.

Но какие траты можно считать разумными, а какие нет? Например, покупка дорогого матраса, штор блэкаут и шумоизоляции может обеспечить качественный отдых, что способствует более продуктивной работе. А как насчёт подписки на сериалы и вкусных угощений? Это тоже может быть разумным, поскольку дарит яркие эмоции и делает жизнь более полноценной.

Многие люди недооценивают значение эмоциональной сферы, однако хорошее настроение напрямую влияет на нашу трудоспособность. Почему мы так фокусируемся на трудоспособности? Потому что здоровье, по сути, — это способность к труду и любви.

Спонтанность

Я придумал такой мысленный эксперимент. Представим человека, работающего грузчиком на овощном рынке. В свободное время он посещает тренажёрный зал и уделяет достаточное время сну. Он фокусируется на укреплении здоровья, что даёт ему энергию и силы для выполнения большего объёма работы и, соответственно, увеличения заработка. Однако полученные деньги он снова вкладывает в спортзал, питание и сон. Таким образом, он превращается не в живую личность, а в своего рода функцию.

На языке математики это можно описать как логистическую функцию. Если человек будет тратить средства исключительно рационально, он может оказаться в замкнутом цикле "работа-дом-работа-дом", не оставив места для личностного развития и разнообразия в жизни.

Разумные траты Финансы, Психология, Финансовая грамотность, Траты

логистическая функция показывает, что качественные изменения рано или поздно заканчиваются

Развитие начинается с неразумных трат, потому что именно в риске таится возможность настоящего прогресса. Делая то, что вы делали раньше, вы, вероятно, получите те же результаты. Поэтому стремление тратить деньги исключительно рационально может завести вас в тупик. Представьте, что вы решили заменить привычный дешёвый кофе на более дорогой сорт и обнаружили, что вам нравится новый вкус. Это может вдохновить вас на эксперименты с разными сортами кофе, и в конечном счёте вы можете даже попробовать свои силы в качестве бариста. Подобного не случилось бы, если бы вы всегда покупали только один сорт кофе, исключая спонтанность из своей жизни.

Спонтанные траты могут способствовать личностному росту, развитию новых интересов и открытию новых возможностей. Мы не знаем своих талантов, пока не попробуем что-то новое. Однако учитывая ограниченность наших ресурсов и времени, выбор занятий часто оказывается случайным.

Как понять, что мы тратим деньги глупо? Трудно однозначно говорить. Но я изложил больше рассуждений на эту тему в своей книге "Психология финансов" автор Ген Пол на Литрес.

Показать полностью 1
0

Практический результат ежедневного инвестирования 1 000 рублей

Практический результат ежедневного инвестирования 1 000 рублей Инвестиции, Биткоины, Инвестиции в акции, Трейдинг, Финансовая грамотность

🚀 День 683 🟢 по 💯 ₽ на 10 💼 + 3,14 % #daily100 #эксперимент в котором ежедневно инвестируем по 100₽ на 10 счетов

✳️ Рекордный рост профита одного портфеля из эксперимента в 30%. Биткоин похоже только на старте. Окончание года обещает быть интересным.

🗞️ BTC ставит очередной рекорд прямо сейчас 93000$. В двух шагах от 100к!

🧮 Цифра дня: Если инвестировать 40 лет даже по 100₽ в день, то на выходе будет ~100 000 000 ₽. Вот тебе и "пенсия".
Если вы все еще думаете, начинать ли инвестировать, то правильный ответ - Да 💯! Подробнее в предыдущем посте у меня, там весь расклад.

#биткоин #золото #акции #облигации

Показать полностью 1
9

Стратегия "Купи и держи" под угрозой (дополнение)

Прошлый расчеты тут. Сейчас пересчитал с учетом накопленной инфляции и дивидендов, получилась следующее:

• 14 компаний в зеленой зоне, т.е. выплаченные дивиденды компенсировали падение цены акции;

• по совокупности параметров почти все «хорошие» компании (зеленая метка) есть в моём портфеле, я бы не стал брать только ФСК (зачем если есть дочки), Селигдар (все золотодобытчики мутные) и Банк-Спб (ппц дорого).

• в сургуте преф уникальная ситуация, когда дивами выплатили 100% стоимости акций, даже с учетом накопленной инфляции!

Стратегия "Купи и держи" под угрозой (дополнение) Акции, Фондовый рынок, Сургутнефтегаз

Сургут преф отец всего российского рынка!

Что по итогу понял?
Табличка быстро устаревает и имеет низкую практическую ценность, обновлять не планирую. Есть мысли как сделать лучше и повысить актуальность.

Стратегия «Купи и держи» под угрозой, только если покупать на хаях (вот это инсайт). Возможно табличка кричит, что сейчас один из лучших моментов купить большинство акций, ведь хуже уже не будет. Не будет ведь...

Саму табличку обновил, но с каждым днём актуальность будет падать, пока не придумаю как сделать её универсальной.

-----------------------------------------------------------------

Мне всё это интересно с целью выхода на FIRE и как следствие накопления капитала для формирования денежного потока в 1.000.000 рублей, но это уже в небольшом блоге пишу свой опыт.

Показать полностью 1
5

Стратегия "Купи и держи" под угрозой

Люблю упарываться и делать бесполезные таблички. Индекс мосбиржи в затяжном падении (был), значит самое время посмотреть на сколько давно была текущая цена акций.

Любители откупать дно, готовьте свои денежки, список я вам уже собрал. Долгосрочные инвесторы, приготовьтесь плакать.

Стратегия "Купи и держи" под угрозой Фондовый рынок, Инвестиции, Длиннопост

Наблюдения:
Все компании сейчас стоят дешевле своих пиков в прошлом, т.е. кто сейчас начинает инвестировать — вы ничего не потеряли;

ВТБ, Европлан и Эн+ стоят дешевле, чем когда либо, т.е. получают метку 💩 Снова в анти ТОП попал мой любимый ВТБ, приятно.

• 13 компаний стоят дешевле, чем 15 и более лет назад. Ростелеком лидер, текущая цена ранее была аж в январе 2000 года, примерно когда я пошел в 3 класс.

• 15 компаний в условной зеленой зоне, текущая цена была не более 5 лет назад. Как-будто общей закономерности у них нет, абсолютный рандом.

Лидер списка банк СПб (BSPB). Текущая цена была ранее один раз, полгода назад. Может быть у акции самый большой риск падения в будущем?



Также пересчитал ожидаемую цену акций с учетом накопленной инфляции, стало совсем грустно:

  • ВТБ должен стоить минимум 282р (сейчас 77р), чтобы деньги не потеряли свою ценность;

  • горячо любимая дойная корова МТС, вообще должна уже 935р стоить. Тут никакие накопленные дивиденды не спасут ситуацию. Покупать эту долговую яму абсолютно бессмысленно;

  • а Ростелеком по 583р видели когда-нибудь? Вот и я ни разу) а по факту должен уже столько стоить;

  • с учетом инфляции, количество компаний из условной зеленой зоны ещё больше сокращается. Только 13 акций стоили дороже: ММК, Новатек, Северсталь, Яндекс, ТКС, Озон, Совкомфлот, Самолет, Фосагро, Позитив, Сургут преф, Астра и Банк СПб. Отметил их зеленой заливкой;


Вывод: выглядит так, что популярная стратегия «купи и держи» получает жирный минус или я чего-то не понял? Ещё пересчитаю с учетом накопленных дивидендов, должно получше стать.

Посмотрите на скрин, попробуйте сделать свои выводы. Интересно к каким мыслям придете. Сама табличка вот тут, можете сами докрутить.

------------------------------------------------------------------

Мне всё это интересно с целью выхода на FIRE и как следствие накопления капитала для формирования денежного потока, но это уже в небольшом блоге пишу свой опыт.

Показать полностью 1
Отличная работа, все прочитано!