Gazprombank

В начале 2025 года мошеннических операций в России стало на 4,6% меньше, чем в начале 2024-го. Но расслабляться рано, потому что злоумышленники каждый год придумывают новые способы обмана. Разбираем самые популярные схемы мошенничества и даем советы, как не попасться.

Дело, которого нет

Схемы с псеводозвонками из якобы «силовых ведомств» все еще работают — и становятся более изощренными. Теперь вам могу позвонить не только из «полиции» или «следственного комитета», но даже из «суда».

Распространенной в 2025 году стал обман со звонком от «помощника судьи». Мошенник сообщает, что на гражданина заведено дело, заседание совсем скоро и нужно назвать код из СМС, чтобы рассмотрение прошло без личного присутствия обвиняемого. А иначе — неявка в суд и большие проблемы. Заполучив код, злоумышленникам открывают себе доступ к устройствам, личным данным и аккаунтам жертвы.

Как не попасться?

Схема со звонком из ведомств пользуется успехом, потому что играет на эмоциях. Мошенники говорят, что человек нарушил закон, создают нервозную обстановку. Не дают задуматься: «Когда это я вообще нарушал ПДД или не платил за ЖКХ, чтобы меня вызывали в суд?»

Именно поэтому первым, что эксперты Газпромбанка рекомендуют сделать, если вам звонят из полиции или любых других ведомств, — повесить трубку. Закон не предполагает никаких наказаний за отказ от телефонного разговора с реальным представителем властных структур.

Сбросьте звонок, подышите, подумайте. А потом, если останутся сомнения, позвоните по официальному номеру отделения полиции, суда или налоговой. Только не перезванивайте по тому же номеру, с которого звонили вам.

Директор на проводе

Кто вызывает в нас больше тревоги, чем полиция и налоговая? Конечно же босс! Мошенники пользуются этим и модернизируют схемы со «звонком от начальника». Помогают им современные технологии, в частности дипфейк — синтез изображения или голоса, основанный на искусственном интеллекте.

Обманщики могут сгенерировать голос близкого человека и попросить о помощи, но такой подвох распознать проще: мы знаем интонации членов своей семьи и друзей, их привычную лексику и номера телефонов. С руководителем все сложнее: с ним мы обычно общаемся не так близко и с меньшей вероятностью заподозрим подвох.

Чаще всего жертвами такого обмана становятся люди, обладающие финансовой ответственностью: экономисты, бухгалтеры, финансовые директора. Фальшивый руководитель может скинуть им в мессенджере реквизиты непонятной организации, на счет которой нужно срочно перевести деньги. Еще одна легенда — хакеры украли из базы организации личные данные сотрудника. Чтобы они не слили информацию в сеть, нужно перевести им «выкуп» со своего личного счета.

Как не попасться?

Главное оружие — бдительность и хладнокровие. Мошенники наверняка будут давить на эмоции, подгоняя вас и убеждая, что дело срочное. Однако они сами будут выдавать себя звонком со странного номера и требованиями нарушить установленные в компании регламенты, чего бы ваш настоящий директор никогда не сделал.

Еще один вариант — пользоваться услугами операторов, которые делают звонки более безопасными для абонентов. Например, в Газпромбанк Мобайле установлена система многоуровневой защиты «Цифровой иммунитет», благодаря которой большая часть спам-звонков блокируется автоматически. Абонент может дополнительно подключить бесплатный «Антиспам» — сервис, который подскажет, полезный это звонок или нет.

«Госуслуги» как цель

Не стоит недооценивать «Госуслуги», даже если вы совсем ими не пользуетесь. Сервис хранит данные о вас и позволяет в пару кликов получить в том числе финансовые услуги. Этим активно пользуются мошенники, и последствия взлома «Госуслуг» могут быть самыми плачевными.

В начале 2025 года стала популярна схема с якобы заблокированной сим-картой. Злоумышленники требуют срочно подтвердить свои данные, чтобы не остаться без связи. Пользователю только и нужно, что перейти по ссылке, которая отправит на фишинговый сайт. Дальше можно ждать чего угодно: например, оформления заявки на онлайн-кредит от вашего имени в какой-нибудь микрофинансовой организации.

Не так давно появилась еще одна, более запутанная и многоступенчатая схема, связанная с «Госуслугами». Мошенники получают доступ к личному кабинету, загружают поддельную доверенность на распоряжение всеми счетами и вынуждают поставить на ней онлайн-подпись. Когда первый этап обмана подходит к концу, начинается второй: человеку звонит «реальный сотрудник органов» и сообщает, что тот стал жертвой обмана. Рекомендует как можно скорее перевести средства со всех счетов на один, «безопасный».

Как не попасться?

Доступ к «Госуслугам» реально получить, только если пользователь сам передал всю необходимую для входа информацию. Поэтому главная рекомендация — быть внимательнее к своим персональным данным и не сообщать логин, пароль и код из СМС.

Открыв для себя возможности обмана по телефону и в сети, мошенники вряд ли когда-нибудь остановятся. Новые схемы будут появляться каждый год, поэтому важно не только узнавать о «новинках» из репертуара злоумышленников, но и регулярно повышать свой уровень грамотности в сфере кибербезопасности.

Чтобы вам было проще защитить себя, в разделе «Безопасность» на сайте Газпромбанка собрали информацию о распространенных мошеннических схемах и регулярно ее обновляем. А еще даем рекомендации, как не стать жертвой злоумышленников. Заглядывайте, чтобы узнать больше о кибербезопасности.

@AnniNanni

Если ты начнешь сразу как появится банковская карта ЖЕЛЕЗОБЕТОННО каждый месяц откладывать хоть маленькую копеечку на накопительный счет с капитализацией и ни при каких обстоятельствах не будешь эти деньги снимать со счета, то через 10–15 лет (звучит как очень долго, но поверь, они пройдут быстро) у тебя будет в ДЕСЯТКИ раз больше денег, чем в случае, если начнешь откладывать только с того момента, как у тебя появится нормальная зарплата (да и привычку такую одномоментно создать не получится).

Да, и заведи несколько счетов: один неприкосновенный, второй на крупные / редкие расходы, третий буферный на текущий месяц. А на карте держи только небольшую сумму на текущие расходы, так будет проще следить за финансами. Удачи!

В начале года мы рассказывали, как можно эффективно планировать свою бюджет так, чтобы оставалось на мечту.

@DemoNaoki

В школах было бы круто преподавать детям основы финансовой грамотности и кибербезопасности, особенно сейчас, когда всюду мошенники.

Совет такой могу дать, пользуйтесь плюшками от государства, которые вам положены: налоговыми вычетами, субсидиями, мат. капиталом, льготной ипотекой и прочим.

Имейте финансовую подушку безопасности, в ней должно быть столько денег, чтобы вам хватило на полгода-год с вашими обычными тратами.

Про безопасность, никогда не сообщайте никому проверочные коды из СМС, коды с обратной стороны карты, номера карт и другие данные — это база. Как только разговор с незнакомым человеком заходит о деньгах / переводах, можно смело бросать трубку. Если беспокоитесь, лучше сами перезвоните в банк по телефону с официального сайта (или на картах их еще вроде выбивают).

Аноним

Мини-совет ипотечникам, вносите досрочный платеж в день ежемесячной выплаты, тогда вся сумма уйдет в основной долг, и вы сэкономите на переплате по процентам. В любой другой день досрочка разбивается, и часть суммы гасит именно проценты. А для заемщика это невыгодно, выгодно как можно быстрее уменьшать основной долг

Пояснение от Газпромбанка:

Нет смысла откладывать досрочное погашение до даты ежемесячного платежа. Если вы планируете внести досрочное погашение, делать это выгоднее как можно раньше, а не дожидаться даты очередного ежемесячного платежа.

Пример: допустим, у клиента установлен ежемесячный платеж 20 числа в размере 8 000 рублей (в том числе ~4 000 проценты, ~4 000 - погашение основного долга). Если клиент вносит досрочное погашение 10 числа, то банк сначала спишет начисленные проценты за период с 20 числа прошлого месяца по 10 число текущего месяца, а оставшуюся сумма будет направлена на погашение основного долга.

В результате в дату планового платежа (20 числа) списание произойдет в полном объеме — 8 000 рублей. Однако в составе этого платежа проценты будут начислены только за период с 10 по 20 число, а значит, доля основного долга в платеже увеличится.

Это выгодно для клиента: за счет досрочного уменьшения долга снижается сумма будущих процентов. Таким образом, чем раньше клиент совершит досрочное погашение, тем меньше процентов он переплатит банку. Ожидание до даты ежемесячного платежа может привести к тому, что часть суммы уйдет на проценты, которых можно было бы избежать.

Логика списания средств при ДСП не зависит от того, какую цель выбрал клиент: уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа. В обоих случаях сначала списываются начисленные проценты, а затем уже основной долг.

Также часто возникает вопрос: что выгоднее — уменьшить срок кредита или сумму ежемесячного платежа?

Если говорить о выгоде на всем сроке кредита, то уменьшение срока приводит к меньшей общей переплате по процентам. Однако клиентам стоит отталкиваться от своих индивидуальных возможностей: иногда важнее уменьшить ежемесячную нагрузку. Универсального ответа нет — все зависит от приоритетов конкретного человека.

Советы на тему финансовой грамотности также читайте в статьях Газпромбанк Про финансы: рассказываем, как распоряжаться деньгами и защитить их.

В Газпромбанке много возможностей сохранить и приумножить сбережения: открывайте вклады под высокий процент и накопительные счета, оформляйте карты с кэшбэком на самое важное, пользуйтесь выгодами подписки Газпром Бонус — и это только часть полезных услуг и сервисов.

Почему при оплате по СБП не начисляется кешбэк

Кешбэк — это процент от суммы покупки, который возвращается на счет после оплаты: деньги, бонусы магазина, баллы от банка или мили.

Кешбэк не начисляется за платежи по СБП, потому что такие операции приравниваются к денежным переводам. Но есть и хорошая новость: вы можете зарегистрироваться в программе лояльности на vamprivet.ru (укажите номер телефона, привязанный к банковскому счету) и получать бонусы при использовании СБП и карты МИР.

Почему один и тот же магазин попадает в разные категории кешбэка

Кешбэк начисляется на определенные категории товаров. Чтобы банк мог понять, что именно вы купили, всем торговым точкам присваивается MCC. Это четырехзначное число, в котором зашифрован вид услуг. Например, товары из аптеки будут проходить по МСС 5122, из супермаркета — по 5411, а услуги в салоне красоты — по МСС 7297.

Система MCC-кодов у банков общая, но они могут по-разному их трактовать в своих программах лояльности. Так, у одной финансовой организации товары и услуги с АЗС проходят по категории «Заправочные станции» (5541), у другой — «Автоматические заправочные станции» (5542). Есть и третий вариант — «Нефть и нефтепродукты» (5172).

Если вы выбрали повышенный кешбэк на кафе и рестораны и покупаете напиток на этой же АЗС, то бонусы могут не начислить, если банк, который обрабатывает платежи, присвоил ему код «Заправочной станции» как основного вида деятельности. Продавцы знают об этой особенности и часто используют несколько терминалов с разными MCC для продажи товаров и услуг отличающихся категорий.

Как узнать МСС:

1)  посмотреть в сети на специальных сайтах, на которых по названию точки можно узнать ее MCC;

2)  спросить у продавцов в магазине или на горячей линии;

3)  сделать покупку на небольшую сумму и проверить, какой MCC в операции.

Чтобы получать максимальную выгоду, читайте условия участия в программах кешбэка или оформляйте специальные карты с кешбэком на популярные  категории.

В чем преимущество сложных процентов

Высокую доходность вкладов и накопительных счетов обеспечивает сложный процент, или капитализация процентов.

Как это работает: предположим, вы открыли вклад со ставкой 20%. В первый месяц доход будет начисляться на ту сумму, которую вы положили на счет. Еще через месяц проценты прибавятся к той сумме, которая получилась после начисления 20% годовых в предыдущем месяце.

Сложный процент хорошо работает, когда вам нужно накопить крупную сумму за определенный период: чем больше вы положите денег на счет, тем больше будет капитализация.

Почему деньги с карты могут списаться не сразу

Безналичный расчет проходит в несколько этапов (большинство из них происходят мгновенно, и вы их не замечаете).

1. Когда вы приложили карту к терминалу, формируется запрос на проведение операции.

2. Запрос направляется в банк, выпустивший карту.

3. Банк проверяет, есть ли у клиента средства на карте для оплаты покупки и правильный ли он ввел пин-код.

4. Если все хорошо, сумма «замораживается» на карте, и на кассовый аппарат уходит сообщение, которое завершает транзакцию. Эта операция занимает от 7 до 30 дней, и все это время деньги остаются замороженными. В приложении у клиента, как правило, замороженные средства отмечаются специальным значком, в остальном же неотличимы от списания средств за покупку.

Если за 30 дней в банк не поступит сообщение об одобрении операции, то банк деньги разморозит. В среднем списание средств по операции проходит за три–пять дней.

Чем именная банковская карта отличается от неименной

Чтобы получить именную карту, нужно написать заявление и дождаться, пока ее изготовят. Неименную карту вы получаете в день обращения. Кроме того, не все сервисы аренды автомобилей и бронирования авиабилетов и отелей принимают неименные карты.

На этом отличия заканчиваются: обеими вы можете оплачивать товары как в магазинах, так и в интернете. Чтобы делать это в одно касание, подключите сервис Gazprom Pay. Это не только удобно, но и выгодно — по некоторым категориям товаров можно получать повышенный кешбэк по акции.

Оформляя неименную карту, помните: ее не перевыпускают автоматически. Когда заканчивается срок действия, необходимо самому обратиться в банк.

Зачем мне становиться зарплатным клиентом банка? Какая разница, куда приходят деньги, если я сам потом переведу, куда надо?

Регулярные поступления на вашу карту выгодны для банка, поэтому зарплатным клиентам предоставляют широкую линейку поощрений. Это могут быть и предложения от партнеров, и улучшенные условия по продуктам. Например, повышенная ставка по накопительному счету.

Банку также выгодно, чтобы вы совершали регулярные транзакции. Поэтому активных клиентов тоже вознаграждают бонусами.

Например, если вы получаете зарплату в Газпромбанке и тратите от 10 000 рублей в месяц с карты, то получаете повышенные ставки по накопительному счету «Ежедневный процент» — за активность добавляют 4%. А если зарплатный клиент тратит больше 100 000 рублей в месяц, то целых 6%!

Еще бывает выгодно держать деньги на дебетовой карте, а не выводить на счета. Эта стратегия может быть выгодной, если банки дают процентную надбавку за остатки на счете дебетовой карты. В Газпромбанке это до +8,5 % по накопительному счету и +3% по вкладу «В балансе». Кроме того, остатки на карте могут быть условием получения обычного или повышенного кешбэка (например, по акции).

Чем отличается накопительный счет от вклада

У вклада есть срок действия, а возможность пополнять и снимать деньги зависит от конкретного предложения. И при досрочном закрытии процентный доход теряется. Накопительный счет — более простой продукт. Он не ограничен по времени действия, снимать и пополнять его можно без лимитов, а при закрытии вы не потеряете проценты за прошлый месяц.

При открытии накопительного счета нужно помнить: банк может понизить процент в любой момент, заранее уведомив вкладчика. Кроме того, ставка бывает плавающей: в первые месяцы выше, чем в последующие.

По накопительным счетам меньше ограничений, поэтому процентная ставка обычно ниже. Но не всегда! Например, в нашем банке можно открыть накопительный счет под 23,5%. В случае вклада размер процентной ставки прописан в договоре, и самостоятельно банк изменить ее не может.

Говорят, что надо следить за процентами, мониторить акции от банка и перекладывать деньги на вклады и счета с более выгодными условиями. Это стоит траты сил?

Для всех — по-разному. Если нет желания постоянно мониторить новые предложения банков и перемещаться между ними, можно просто получать постоянно высокий процент по уже открытому накопительному счету.

Чтобы отслеживание счетов и предложений не отнимало много времени, выгодно скачать банковское приложение и пользоваться им. Кроме удобства, это может дать и другие бонусы. Банкам выгодно снизить нагрузку на офисы, и они готовы идти навстречу тем, кто делает все онлайн. Например, в Газпромбанке дают повышенную ставку новым клиентам, если открыть накопительный счет через мобильное приложение или интернет-банк.

А еще мобильное приложение очень удобно использовать для оплаты ЖКХ по QR-коду. Пара секунд — и все готово. Не отказывайтесь от упрощения ежедневной рутины.

Банк предлагает позвать близких и друзей стать его клиентами. Зачем мне рекомендовать продукты компании?

Ничего страшного в рекомендациях нет. Банк таким образом привлекает новых клиентов, за такой совет и ссылку вознаграждение получите и вы и приглашенный человек. Более того, часто для новых клиентов действуют специальные условия. Например, если вы предложите стать клиентом Газпромбанка кому-то из членов семьи, то получите повышенный кешбэк, а приглашенному человеку начислят еще больший кешбэк. В целом, очень выгодно для семейного бюджета. А по дебетовой карте новые клиенты могут пользоваться привилегиями в течение первого пробного месяца — отличный вариант, как оценить дополнительные возможности бесплатно.

Чтобы копить и приумножать свои средства, нужно найти надежного финансового партнера. Газпромбанк — в тройке лидеров в РФ среди финансовых организаций. Мы предлагаем широкую линейку вкладов и накопительных счетов с высокими процентами, по-настоящему кешбэчные карты и инструменты для инвестирования.