Отмывание

Друзья, на днях получил письмо от читателя моего блога, который негодует от того, что в банке поинтересовались происхождением денег.

Вот само письмо

Как видите, читатель в одном банке отказался предоставить документы, но в другом тоже попросили предоставить информацию об источнике средств. Причем в первом случае это была попытка обменять валюту, а во втором - открыть вклад. На самом деле это не единичный случай.

Может быть намного более неприятный вариант, когда банк запрашивает информацию при попытке изъятия средств. Ко мне обращался знакомый за помощью, который таким образом он потерял 10% от довольно внушительной суммы. После серии операций банк предложил закрыть все счета и заплатить такую комиссию и только в этом случае готов был вернуть 90% от суммы средств на счете.

Имеет ли банк право запрашивать источник происхождения средств?

На самом деле да. Все дело в законе 115-ФЗ, который предоставляет банку право на выяснение обстоятельств появления средств у клиента. Здесь сразу возникает вопрос, а какие документы можно предоставить в таком случае?

Если деньги были получены в результате разовой сделки, то можно предоставить договор. Типичный случай - продажа квартиры или машины. В этом случае подойдет договор купли-продажи.

Многие говорят, что смогли накопить за несколько лет. Тогда придется подготовить справки 2-НЛФЛ за несколько лет, которые покажут, что вы получали соответствующие доходы и платили с них налоги.

Возможно, что кто-то из знакомых дал вам в долг. Но в этом случае банк может попросить подтверждения уже у кредитора наличия подобных сумм.

Понятно, что из-за 50 тыс. рублей в банке не будут заморачиваться. А вот если принесли 1, 2 и более миллионов рублей за один раз, то такой вопрос вполне может возникнуть. Вот совсем свежий пример блокировки

Клиент попал по сути в безвыходную ситуацию. Мало того, что средства заблокировали так еще на горизонте маячит уголовная статья - "не законная предпринимательская деятельность".

Почему плохо, когда банк просит подтверждения происхождения средств

Это действительно плохой признак. Ведь причин такого внимания банк может быть несколько:

• банк начал подозревать клиента в сомнительных операциях из-за ряда операций или одной на крупную сумму

• клиент уже попал в "черный список", "сомнительных клиентов"

• счет клиента участвовал в цепочке сомнительных операциях других клиентов.

С первыми двумя причинами все более или менее понятно. А вот на третьей остановлюсь более подробно. Например, я покупаю товар в интернете и меня просят перевести деньги на личную карту кого-то из сотрудников интернет-магазина. Не исключено, что таким образом магазин уходит от налога, а значит я ему в этом помогаю. Поэтому мой счет может попасть тоже в список сомнительных счетов со всеми вытекающими последствиями.

Вот опять же один из свежих примеров блокировки

Обратите внимание, что клиент сам не сообщает причин - почему ему переводили крупные суммы, а спрашивает у сторонних участников форума.

Причины "беспредела" банков

Если банк заблокировал счета клиента, то для него практически нет никаких юридических последствий. А вот если он "профукал" сомнительные операции, то ЦБ может считать уже сам банк "вовлеченным в сомнительные операции". И здесь мера наказания очень сурова, вплоть до отзыва лицензии.

Поэтому в банках действуют по принципу - "лучше перебдеть, чем недобдеть". И иногда реально перегибают палку. В моей банковской практике, когда в ЦБ пытались приписать сомнительную операцию по покупке шурупов в магазине ОБИ. Только потом, после долгих разбирательств выяснилось, что таким образом сотрудники ЦБ обеспечивали выполнение установленных им плановых показателей.

ИТОГ

Банки постоянно совершенствуют свою систему контроля платежей. Если раньше проходили какие-то "мутные" сделки или операции, то это не значит, что так будет всегда. Если банк запросил у вас происхождение средств или пояснение по переводам, то значит автоматическая система контроля сработала и дальеш с вами будут разбираться в ручном режиме. А здесь уже многое зависит от конкретных сотрудников банка.

Кто-то может просто "дуть на воду" и даже простые операции считать сомнительными. И сэти практически ничего нельзя будет поделать. В лучшем случае разрешат вывести по безналу в другой банк. А так деньги могут зависнуть до выяснения всех обстоятельств.

Криптобиржи, работающие в Эстонии и Латвии, успешно помогают россиянам обходить санкции и конвертировать рубли в другие валюты. Об этом говорится в совместном расследовании, проведенном изданиями Delfi (Эстония), Siena.lt (Литва), Frontstory.pl (Польша), Paper Trail Media, Der Spiegel и ZDF (Германия), Der Standard (Австрия) и другими СМИ.

Международный консорциум журналистов проанализировал около 300 зарегистрированных в Эстонии криптовалютных компаний и обнаружил в их работе десятки нарушений: мошеннические схемы, отмывание денег, уклонение от санкций и финансирование российских организаций, в частности, – ЧВК «Вагнер». По данным журналистов, через эстонские криптобиржи могло быть отмыто более 1 млрд евро.

Одна из площадок, которая, по мысли расследователей, позволяет россиянам обходить санкции, — эстонская криптобиржа Coinsbit. Она дает возможность пользователям конвертировать российские рубли в биткойн. Соучредителем Coinsbit был украинский IT-бизнесмен Николай Удянский. Он заявил журналистам, что продал свою долю в Coinsbit в 2019 году, действующие владельцы компании не раскрываются.

В журналистском расследовании также упоминается международная криптовалютная биржа MEXC с ежедневной торговой выручкой около 500 млн евро: она предлагает сервис P2P-торговли, в том числе с рублями (торговля peer-to-peer, позволяющая совершать сделки с криптовалютой без посредников, напрямую между людьми. — FM). Клиент может отправить рубли со своего частного российского банковского счета на другой частный российский банковский счет, а затем получить в обмен криптовалюту на свой кошелек MEXC. Биржа не позволяет выводить средства напрямую с кошельков, но предлагает своим клиентам возможность перевести криптовалюту на биржи, которые обналичивают доллары и евро через европейские и американские банковские системы. На YouTube, российских форумах и сайтах журналисты также нашли видеоуроки на русском языке о том, как обойти санкции с помощью Payeer. Когда в 2022 году в интернете появились эти уроки, Payeer работала в Эстонии и не скрывала, что у нее миллионы клиентов, многие из которых находятся в России, говорится в материале.

После того, как в 2022 году Эстония ужесточила регулирование деятельности криптобирж, многие из них переехали в соседнюю Литву, в том числе и упоминавшаяся биржа Payeer (в Литве она работает под названием Payeer UAB).

По аналогии с Payeer другая международная криптофирма MoneySwap OÜ, управляющая платформой Mercuryo, создала в Литве новую коммерческую структуру — MoneyAmber UAB. Акции как эстонской, так и литовской бизнес-структур Mercuryo, принадлежат кипрской компании MRCR Holdings. Репортеры обнаружили, что одним из акционеров этой кипрской компании является Акшин Джангиров, брат Джангира Джангирова, который, как пишут журналисты, по данным на ноябрь 2020 года, занимал пост старшего вице-президента и руководителя блока «Риски» Сбербанка (упоминание о Джангире Джангирове есть в телеграмм-канале Сбербанка, на сайте банка информация о руководстве кредитной организации скрыта из-за введения антироссийсских санкций – прим. FM). Сам Акшин Джангиров, как утверждается в расследовании, в 2021 году получил от Сбербанка доход в размере около 285 600 евро. Однако там не уточняется, какого характера этот доход.

Акшин Джангиров является третьим по величине владельцем MRCR Holdings, ему принадлежит менее 25%, сообщил авторам расследования старший юрисконсультант Mercuryo Адам Беркер. Остальные акции поделены между Moneybag, офшорной структурой, базирующейся на Каймановых островах, и Target Global, зарегистрированной в штате Делавэр (США). Беркер заявил, что Акшин Джангиров был «одним из первых инвесторов в Mercuryo» и сейчас считается миноритарным акционером, который не осуществляет контроль над компанией и не участвует в ее операционной деятельности. Представитель Mercuryo заявил, что компания «не в состоянии комментировать семейные отношения» своих инвесторов. Он также заявил, что Mercuryo не имеет деловых отношений со Сбербанком и занимает «однозначную» позицию по поводу ситуации в Украине.

По данным расследования, либеральная система лицензирования криптовалют в Эстонии привела к тому, что эта прибалтийская страна стала «горячей точкой» для криптокомпаний: по состоянию на середину 2021 года в Эстонии было зарегистрировано около 55% мировых провайдеров услуг с виртуальной валютой. Термин «лицензировано в ЕС» стал привлекательным, в том числе, и для мошенников, которые использовали юрисдикцию для своих незаконных операций. По подсчетам репортеров, в Эстонии действовало 1644 лицензированных криптовалютных компании. Многие из этих фирм вели свою деятельность в обход законов, а среди их владельцев и руководителей обнаружились таксисты, сварщики, сантехники и актеры.

Frank Media направил запрос в Сбербанк.

Источник: https://frankmedia.ru/141925

Представитель Росфинмониторинга, в частности, сообщил, что обязательным условием привлечения к уголовной ответственности за операции с криптовалютой является наличие сделок с имуществом, полученным преступным путем.

«Обязательным условием привлечения к уголовной ответственности за легализацию является совершение финансовых операций и/или других сделок с имуществом, полученным преступным путем», — сказал представитель Росфинмониторинга.

Он пояснил, что финансовыми операциями для легализации преступного дохода считаются операции с денежными средствами, в том числе наличные и безналичные расчеты, кассовые операции, перевод или размен денежных средств, обмен одной валюты на другую и т. п.

Такой комментарий представитель Росфинмониторинга дал на фоне новости о том, что Верховный суд Российской Федерации принял решение об отмене оправдательного приговора в отношении фигуранта дела, который был обвинен в легализации биткоинов, полученных от продажи наркотиков.

Изначально он был признан виновным только в незаконном обороте запрещенных веществ, однако в инстанции посчитали, что конвертация криптовалюты в рубли и их последующее перемещение на сторонние банковские карты и счета является отмыванием денег и нарушением законодательства, передает.

В частности, Верховный суд постановил, что проведение «последовательных финансовых и банковских операций, а именно: зачисление денежных средств на подконтрольный виртуальный счет — криптовалюту “биткоин”, дальнейшее ее конвертирование через виртуальные обменники в рубли, перевод денежных средств на банковские карты, зарегистрированные на других лиц, и их обналичивание через банковские терминалы свидетельствует о наличии у осужденного цели легализовать денежные средства».

В ВС также добавили, что ответственность по ст. 174.1 УК (легализация преступных доходов) наступает «при установлении самого факта совершения финансовых операций с целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами или иным имуществом».

В связи с этим в Росфинмониторинге считают обоснованным позицию Верховного суда о том, что конвертация криптовалюты, полученной преступным путем, в фиатные деньги является легализацией преступного дохода. При этом в ведомстве пояснили, что для того, чтобы признать этот факт не требуется обязательного вовлечения легализуемых денежных средств в экономический оборот, «поскольку ответственность по этим статьям наступает при установлении самого факта совершения финансовых операций с целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами или иным имуществом».

Источник: РБК.

Читайте также:

• В России и Белоруссии ужесточают контроль за обменом крипты в рамках борьбы по отмыванию средств

• Власти России легализуют криптовалюты, но будут их пристально контролировать

• Масштабы криптовалютного рынка в России – исследование «РБК-Крипто»

• Объем торгов USDT к рублю резко возрос на фоне событий с ЧВК «Вагнер»