Виртуальная карта

Доля цифровых банковских карт в общем объеме эмитированных банками дебетовых карточек к 2025 году значительно выросла. Разумеется, этому не могли не поспособствовать карантинные условия прошедших лет, но не только: в целом глобализация и цифровизация. Виртуальные карты для оплаты через интернет по всему миру становятся маст-хэвом. Это удобно, выгодно, безопасно. Давайте разбираться, почему. И как всё работает.

ТОП-15: виртуальные (онлайн) карты Мир – в каких банках лучшие условия в 2025 году (краткий рейтинг)

Это краткий рейтинг банковских сервисов, где можно открыть виртуальную карту мир с лучшим функционалом и условиями (по состоянию на 2025 год).

1. Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).

2. Дебетовая карта My life от УБРиР ➔ подробнее (выпуск, доставка и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий на карты УБРиР либо по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: в банкоматах банка и партнеров безлимитно, в сторонних банкоматах – до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 5% при обороте суммы покупок от 5000 ₽).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Дебетовая CARD PLUS Кредит Европа Банка ➔ подробнее (выпуск и доставка карты: 0 ₽ обслуживание: бесплатно; кэшбэк: базовый 1,5%, по акциям и предложениям партнеров от 5%; ставка на остаток – 7% годовых; переводы денежных средств – бесплатно до 1 000 000 ₽ в день).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Что такое виртуальная карта системы Мир

Объективно говоря, виртуальная карта – это обычная карта, работающая на платежной системе МИР, с возможностью совершать те же платежи, пополнять её через интернет, но которую нельзя подержать в руках. В мобильном приложении или на сайте в кабинете интернет банка она отображается точно так же, как и любая другая ваша карта (но может иметь прикольные варианты оформления).

И если раньше, лет 5-10 назад, такие карты оформляли в основном только для покупок в интернет-магазинах или привязки к тем или иным интернет-сервисам, то теперь используют куда более активно, применяя и в качестве основной карты, и в качестве дополнительной для узких целей (накопления, оплата ЖКХ и счетов,  настройка автоматических оплат). И даже – для платежей в обычных магазинах. Ведь к мобильному платежному сервису Мир Пэй виртуальная карта подключается без каких-либо проблем.

Единственное, с чем пока еще может быть загвоздка – это снятие наличных. И то, уже многие банки  и их банкоматы предоставляют несколько способов это сделать, минуя кассу в отделении: NFC, код в мобильном приложении, QR-код.

Подробный рейтинг виртуальных карт Мир с бесплатным обслуживанием – 15 предложений  российских банков

Особенность виртуальной карты в том, что ее гораздо проще, быстрее оформить, чем обычную, причем без оплаты – а значит, проще протестировать и сделать выводы уже в процессе использования. Тем не менее, если у вас от количества предложений разбегаются глаза – советуем изучить этот экспертный рейтинг. Пожалуй, ни одно из выбранных предложений не окажется проигрышным: мы разобрали все условия подробно.

1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).

2. Дебетовая карта My life — УБРиР

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий на карты УБРиР или по СБП до 100 000  ₽/мес.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах банка и партнеров, до 100 000 ₽/мес. – в других.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 5% в 4 категориях; до 35% у партнеров банка (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Уральский Банк реконструкции и развития предлагает карту с вариативными условиями: базовыми или улучшенными, с подпиской My Life+. Есть возможность самостоятельно выбрать кэшбэк сразу в 4 категориях. В том числе – за интернет-покупки. Бесплатное снятие в любых банкоматах, в «своих» и партнерских – без ограничений по сумме. Есть дистанционное оформление – только для неименных карт (бесплатная доставка на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях (подробнее).

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно (подробнее).

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Дебетовая CARD PLUS — Кредит Европа Банк

• Выпуск и доставка: 0 ₽  (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии через СБП до 4 650 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: без комиссии в своих банкоматах, до 15 000 ₽/мес - в банкоматах других банков.

• Процент на остаток: 7% годовых на остаток более 10 000 ₽.

• Кэшбэк: 1,5 % на многое; плавающий – акции от партнеров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта CARD PLUS от Кредит Европа Банка идеально подходит для выгодных покупок и сбережений как карта с полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием скрытых комиссий, бесплатными переводами. Проценты на остаток начисляются за каждый день, когда остаток превышал 10 000 ₽. Кэшбэк начисляется практически на любые покупки, и легко отслеживается в приложении банка.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70%.

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую виртуальную карту Мир выбрать

В России удобнее всего работать с банковскими картами на платежной системе Мир, их же можно подключать к установленной на смартфон Мир Пей: виртуальная карта тогда приобретает возможности реальной карты при необходимости покупок не в сети, а в городе. Их же можно использовать для оплаты товаров за границей в ряде стран. Оформить цифровые карты Мир можно в ведущих банках, причем вы можете выбрать виртуальную карту как в действующем приложении банка, в котором вы уже обслуживаетесь, как дополнительную к основному счету или с отдельным счетом, так и открыть ее в любом другом банке.

• Выбирайте банк, которому доверяете – других ограничений нет.

• Следующее, что надо учесть – для чего открываете карту. Если главное направление – это будут онлайн-покупки – сразу обращайте внимание на кэшбэк и бонусы именно в интернет-магазинах, или на конкретных маркетплейсах. Если хотите «скидывать» туда «заначку» для оплаты ЖКХ и счетов – выбирайте карту с доступным кэшбэком на ЖКХ, ну и так далее.

• Открытие карты будет бесплатным. Обслуживание, скорее всего, тоже. Но все-таки не забудьте обратить внимание на то, при каких условиях оно бесплатное, а при каких могут появиться комиссии со стороны банка. карты, которые мы оцениваем как выгодные и включаем в рейтинг, не имеют комиссий за переводы и снятие наличных, а также все виды оплат.

• Если основная цель открытия виртуальной карты – не интернет-покупки, а откладывание, или накопление средств, – обязательно берите карту с процентом на остаток. Она будет «работать» и как счет с депозитом, и как средство оплаты одновременно.

• Выбирайте карту там, где вам нравится функционал и софт: чтобы мобильное приложение было приятным глазу, удобным и быстрым, а в идеале - чтобы были доступны бесконтактные платежи и снятие средств.

• Обратите внимание на меры безопасности, обеспечиваемые банком. Само по себе отсутствие пластикового носителя исключает как минимум попадание карты в руки посторонних, кражу данных, нанесенных на карту. Но все равно важна и двухфакторная аутентификация, и возможные уведомления о транзакциях, и возможность моментальной блокировки, и установка лимитов.

В каких банках можно оформить виртуальные карты Мир онлайн и как это сделать

Практически все ведущие банки России в 2025 году готовы предложить своим клиентам виртуальные карты. Более того, банки заинтересованы в дальнейшем продвижении этой опции. Казалось бы, цифровые карты часто бесплатны или очень дешевы, пользователи их чаще блокируют или открывают на короткий срок. С другой – банк не несет затраты на изготовление чипованного «пластика», а сама виртуальная карта становится рабочим  инструментом привлечения новых и новых клиентов – активных пользователей.

И практически все эти банки открывают доступ к виртуальным картам прямо в своих приложениях. Т.е. если вам в любое время суток понадобилась виртуальная карта Мир – оформить ее вы можете не то что не выходя из дома, но даже не включая компьютер, со смартфона.

• Установите приложение банка или зайдите на сайт на страницу карты.

• Зарегистрируйтесь в приложении и введите необходимые данные в соответствующем разделе или заполните форму заявки на сайте.

• Подтвердите заявку и активируйте карту. Вы получите виртуальный номер, CVC код и срок действия карты – все, что вам нужно для совершения платежей в онлайне или добавления карты в Mir Pay или другие доступные мобильные платежные сервисы.

• Баланс виртуальной карты МИР отображается точно так же (чаще всего на изображении карты), как и баланс любой другой карты. Единственное отличие – в приложении будет пометка «виртуальная».

Обслуживаем виртуальные карты МИР бесплатно, и на что еще обратить внимание

Если вам внезапно понадобилось что-то оплатить, и вы решили быстро оформить, активировать и узнать номер виртуальной карты Мир для оплаты, а потом поняли, что и банк, и его система лояльности вам очень импонируют – то вы в любой момент сможете дозаказать в том же мобильном приложении реальную карту, и она будет доставлена вам курьером или почтой.

Не думайте долго: открывать цифровые карты можно по мере необходимости в неограниченном количестве. Например, если вы боитесь «светить» свою основную карту, где хранится много денег,  с ее реквизитами на непроверенной интернет-площадке с товарами или услугами, вы всегда можете открыть виртуальную, перевести на нее нужную сумму, и безопасно совершить оплату. Есть даже разовые виртуальные карты, которые создаются под один платеж.

Имейте в виду: обслуживание виртуальной карты Мир может быть как бесплатным, так и платным. Во-первых, платными могут быть премиальные виртуальные карты, а также карты с выгодными программами лояльности, повышенным кэшбэком, в том числе бонусами в интернете и т.д.

Чтобы обслуживать свою виртуальную карту бесплатно – уточните условия (они всегда прописаны на странице карты, и в документах для заключения договора). Скорее всего, даже если банк установил плату за обслуживание после открытия карты – она может не взиматься при соблюдении условий. Иногда достаточно определенного числа транзакций в месяц.

Будьте внимательны, всегда можно выбрать карту с теми условиями, при которых вы не будете ничего платить.

Но обращайте внимание и на размер кэшбэка в актуальных для себя категориях, условия начисления и расходования бонусов, условия начисления процентов на остаток на счете. Бывает, что такие моменты важнее, и они не просто покрывают стоимость обслуживания, а и делают пользование картой дешевле, чем любой другой.

Виртуальная карта Мир: как пользоваться, советы и рекомендации

Совет: если вы или ваш подросший ребенок – фанат шопинга, платных онлайн-игр или других сервисов с оплатой – лучше всего завести для этих целей отдельную виртуальную карточку. И пополнять её по мере необходимости. Это обезопасит ваши основные средства, и вы не будете переживать за возможную утечку данных по карте или по поводу незапланированных покупок.

Если пользуетесь онлайн-подписками («читалки», онлайн-кинотеатры, оплата рекламы, музыкальные, образовательные сервисы, медиа. Фитнес-приложения и т.д.) – тоже используйте виртуальный номер карты, отдельный от основных платежей. Активно устанавливайте лимиты. И тогда в случае если подписка неожиданно подорожала, или вы хотели попробовать, но забыли отключить, - деньги не спишутся. А если все идет по плану, вам не нужно будет вспоминать лишний раз об этих ежемесячных платежах.

Очень удобно, что все данные для платежей по карте всегда доступны у вас в приложении. Захотели сделать покупку – не нужно фотографировать карту или искать ее в кошельке, просто откройте приложение.

С помощью нескольких виртуальных карт удобно организовывать планирование расходов, разделяя всю сумму на части. Поэтому всегда обращайте внимание, какие варианты переводов с вашей карты и на нее будут проходить без комиссии.

Виртуальную карту Мир, в каких банках бы вы ее ни оформляли, можно использовать сразу же после открытия. Поэтому в любой экстренной ситуации такая карта придет на помощь. Даже если вы уехали в отпуск и у вас украли кошелек – срочно блокируйте все утерянные карты и открывайте цифровую. Проблема практически решена.

Преимущества и недостатки виртуальной дебетовой карты Мир

Преимущества и недостатки  виртуальных карт Мир все более интересны и постоянным клиентам банков, и тем, кто только собирается ими стать. Разумеется, у цифровых карт есть неоспоримые «плюсы». Но есть и некоторые «минусы». Посмотрим, какие.

Преимущества:

1. Просто оформить, моментально можно использовать. После отображения карты в приложении вы тут же можете узнать ее номер и код.

2. Не нужно посещать банк. Карта на то и виртуальная, что все происходит в онлайне.

3. Выпуск карты не требует ресурсов от банка, поэтому она бесплатная. Не нужно тратить средства и время на доставку. А обслуживание обычно тоже дешевле, чем у обычных карт.

4. Даже не являясь клиентом банка, можно быстро им стать и проверить, как там все работает.

5. Можно открыть валютные счета, и сделать виртуальную карту мультивалютной.

6. Все преимущества обычной карты: бесплатные переводы, онлайн пополнения, онлайн покупки, начисление кэшбэка, бонусов, процентов на остаток средств  - условия зависят от того, какой именно продукт вы выберете.

7. Доступны платежи в обычных магазинах с помощью смартфона и мобильных платежных сервисов, смарт часов.

8. Безопасность – все те же технологии, что и у обычных карт, плюс карту невозможно потерять.

9. Экологичность. Не нужно выбрасывать (утилизировать) использованный пластик.

Недостатки:

1. Сегодня еще далеко не все банкоматы поддерживают бесконтактные технологии, а значит не всегда просто снять наличные без посещения банка.

2. Оплата виртуальными картами Мир проходит не во всех зарубежных интернет-магазинах: зависит от того, какие платежные системы работают на территории иностранного государства.

3. Обычно срок действия виртуальной карты меньше, чем для аналогичной пластиковой. Но это вряд ли серьезный недостаток, т.к. карту можно пролонгировать или оформить новую.

4. Тем не менее, если карта краткосрочная, может оказаться сложнее вернуть деньги за отмененные онлайн покупки.

5. Без установки мобильного приложения типа Мир Пэй картой можно будет пользоваться исключительно для онлайн платежей, т.к. нет физического носителя.

6. Могут накладываться лимиты на сумму пополнения, максимальный баланс или количество операций.

FAQ: Самые частые вопросы о виртуальных картах с бесплатным обслуживанием

🔸 Как оплатить виртуальной картой Мир товары?

Для оплаты в интернете зайдите на страницу товара, добавьте его в корзину и нажмите «оплатить». Выберите вариант оплаты «картой». Добавьте данные карты: номер, имя пользователя, трехзначный код. Подтвердите операцию предусмотренным для вашей карты способом.

Для оплаты в обычном магазине: активируйте приложение Мир Пей или аналогичное – выберите карту – приложите смартфон к терминалу.

🔸 Какую виртуальную карту лучше выбрать, если цель – переводить деньги пользователю того же банка на накопительный счет?

У большинства банков отсутствует комиссия за переводы внутри сети. Поэтому действительно может оказаться удобным переводить деньги пользователю конкретного банка с карты того же банка, даже если вы не являетесь его постоянным клиентом, и откроете там только временную цифровую карту. В таком случае следует выбрать карту, которая не подразумевает комиссии между счетами одного пользователя в разных банках. Или которую можно бесплатно пополнять в любых ближайших к дому терминалах.

🔸 Как проверить баланс виртуальной карты Мир?

Самый очевидный и удобный способ – посмотреть в мобильном приложении банка. там отображается вся информация по карт счету. Но есть и другие способы: можно зайти через браузер компьютера в интернет банк и сделать то же самое; можно подключить смс-информирование или позвонить в службу поддержки банка (если, например, приложение по какой-то причине недоступно). Туда же можно обратиться с кодовым словом, если вы, к примеру, потеряли доступ к банкингу.

Заключение: виртуальная карта мир онлайн – банк в своем телефоне

Сочетание функционала со скоростью оформления делает виртуальные карты Мир все более востребованными. Их можно открывать без ограничений и лишней волокиты с документами, достаточно данных паспорта.

Мы надеемся, что помогли вам сравнить условия и сделать выводы о самых оптимальных для себя вариантах. Оформляйте в любой удобный момент, пользуйтесь без ограничений, контролируйте свои финансы с помощью банка в собственном смартфоне.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 02.03.2025.

Пока слухи о возвращении Visa и MasterСard в Россию остаются слухами, российским пользователям зарубежных сервисов по-прежнему остается искать альтернативные способы для их оплаты. В этой статье расскажем о трех способах это сделать: два метода для удаленного оформления платежных карт и один — с личным визитом в иностранный банк. Рассмотрим положительные и негативные стороны разных вариантов, а также пройдемся по рискам и угрозам, о которых стоит подумать, чтобы не отдать деньги мошенникам и не нарушить российское законодательство.

Оплата через сервисы-посредники

Основная часть сервисов в этой категории предлагает выпуск виртуальных карт, которые затем можно использовать для покупок. Такие карты ничем не отличаются от обычных, за исключением того, что в них нет физического пластика. В остальном процесс не меняется: покупатель вводит данные виртуальной карты онлайн, а транзакции сохраняются в личном кабинете.

Преимущество такой формы расчета в том, что цифровую карту невозможно украсть или потерять. При необходимости виртуальные карты можно выпускать в любых количествах и для любых целей, использовать новую для каждой следующей покупки и т. д.

При выборе сервиса для выпуска такой карты следует обращать внимание на отзывы, набор услуг, возможные ограничения, например, региональные или необходимость подтверждать личность в рамках процедур KYC (Know-Your-Client, «знай своего клиента»). Важный пункт — поддержка протокола 3-D Secure, который обеспечивает подтверждение онлайн-покупок кодом из SMS.

Вот несколько сервисов-посредников, которые позволяют оплачивать зарубежные покупки с удаленным оформлением.

E.PN

Cервис E.PN позиционирует себя как профессиональный ресурс для специалистов по арбитражу трафика. Однако фактически он предоставляет все те же виртуальные банковские карты Visa и MasterCard, которыми можно рассчитываться в зарубежных магазинах.

Минимальная сумма пополнения — 50 $, причем в отличие от многих конкурентов E.PN позволяет выводить деньги со счета. Сервис берет комиссию от 2,5%.

Правда, для новых пользователей комиссия составляет 5%, а более выгодные условия начинают действовать после траты определенной суммы. Для достижения уровня Silver необходимо потратить 1000 $, Gold — 10 000 $ и подключить свой Telegram, Platinum — 50 000 $, Black — 100 000 $. Для доступа к неограниченному количеству карт и полному набору опций придется подтвердить свою личность в рамках KYC.

Следует обратить внимание, что E.PN запрещает использовать карты для перевода средств на счета юридических лиц, зарегистрированных в РФ, Украине и некоторых других запрещенных странах. Нельзя покупать криптовалюту, пополнять счета платежных систем, брокерских счетов и счетов обмена валюты, оплачивать азартные игры и услуг знакомств, делать ставки. При нарушении карта блокируется без права на возврат средств.

Среди отрицательных отзывов встречаются жалобы на технические сбои: некоторые клиенты сталкивались с проблемами при пополнении баланса и выпуске карт, когда средства зависали на счету. Другие жаловались на трудности при выводе средств, в частности на наличие минимальной суммы для вывода.

Положительные отзывы E.PN получает за широкий функционал и удобство использования, однако пользователи рекомендуют быть внимательными к возможным техническим проблемам и требованиям сервиса.

WantToPay

Сервис WantToPay предлагает выбор из трех тарифов:

• Prepaid — номинал от 5 до 1000 $, действует 60 дней;

• Easy — до 4000 $, срок действия — 36 месяцев;

• Pro — до 50 000 $, срок действия — 12 месяцев.

Минимальный тариф не требует платить за ежемесячное обслуживание, однако и пополнять такую карту вы не сможете. Все три варианта позволяют оплачивать покупки с подтверждением по протоколу 3-D Secure, а тариф Pro включает поддержку Apple Pay.

Важно помнить, что по истечении срока карта автоматически удаляется с остатками средств.

Среди положительных отзывов пользователи отмечают оперативную работу поддержки WantToPay, которая быстро решает возникающие вопросы, и удобство Telegram-бота, который упрощает процесс оплаты. Пользователи сообщают, что успешно используют карты для оплаты различных зарубежных платформ, таких как ChatGPT и другие.

Отрицательные отзывы касаются высоких комиссий WantToPay и курса конвертации: некоторые пользователи пишут, что курс в сервисе выше официального на 15-20%.

VirtualCards.shopping

Сервис VirtualCards.shopping позволяет открывать виртуальные банковские карты Visa и MasterCard со сроком действия от 2 до 24 месяцев. Среди преимуществ — быстрое оформление без документов и личных данных, возможность выбрать номинал от 50 до 5000 $ с точностью до центов. Комиссия составляет 10%.

Пользователи отмечают, что выпуск виртуальной карты происходит в течение 30 минут после обращения (в нашем случае хватило 10 минут). Заказ производится через Telegram.

Выпущенные карты нельзя пополнить, поэтому при заказе нужно указывать точную сумму. Для сайтов бронирования жилья, покупки билетов, а также платежных систем Apple Pay, Google Pay, PayPal и т.д. предлагаются пополняемые карты с возможностью вывести непотраченные средства на рублевый счет.

Если клиент планирует покупки в каком-то конкретном фирменном магазине, он может заказать его подарочные карты, также с указанием нужной суммы. Список включает десятки сайтов: iHerb, онлайн-магазины Nike, H&M, Adidas, Gap, Victoria's Secret, сервисы Playstation, Nintendo, Roblox.

Virtualcards.shopping запрещает оплачивать своими картами сервисы для взрослых, покупать криптовалюту, делать ставки в казино и лотереях, производить платежи в пользу украинских компаний.

Cods.io

Последний участник из этой категории, сервис Cods.io, предлагает не оформлять виртуальную карту, а купить подарочные карты электронных сервисов. Таким образом можно пополнить баланс Apple ID, PlayStation Store, Steam, ChatGPT, Spotify, Roblox, Netflix и еще десятка платформ.

На витрине можно увидеть позиции в разных валютах: рублях, долларах, британских фунтах, турецких лирах. В некоторых случаях, например со Spotify, выбрать регион не получится — на сайте представлена только Индия.

За свои услуги сервис берет заметную комиссию. Например, подарочная карта Apple номиналом в 500 рублей обойдется в 790 рублей — наценка больше 50%. При увеличении суммы комиссия снижается в относительном значении: за оформление такой же карты на сумму 10 000 рублей добавить придется уже 28,9%.

К сожалению, найти отзывы о работе сервиса в открытых источниках не удалось. Однако стоит заметить, что создатели Cods.io указали свой ИНН. Пробив ИНН через сервис проверки компаний показал, что сайт управляется индивидуальным предпринимателем. В отчете сервиса по пробиву рисков выявлено не было: не было долгов по налогов, рисков по 115-ФЗ, присутствия в реестре недобросовестных поставщиков. Однако такой отчет, конечно, не дает 100% исчерпывающей картины.

Открытие карты удаленно через сервисы-посредники

Теперь обсудим оформление пластиковой карты. С точки зрения онлайн-платежей «настоящая» карта ничем не отличается от виртуальной — вы просто вводите платежные данные.

Однако в некоторых случаях пластиковая карта удобнее. С ней проще арендовать автомобиль или снять жилье, не говоря о независимости от интернет-подключения. При этом такая карта потребует более тщательного подхода, в том числе подтверждения личности.

Вот пять компаний, которые помогут оформить пластиковую карту зарубежного банка, не выезжая при этом из России.

5КАРТ

На сайте 5КАРТ оформление карты зарубежного банка — это одна из услуг: компания работает с бизнесом, помогает получить иностранное гражданство и др.

При оформлении карты клиенты могут выбрать из нескольких неназванных банков в странах СНГ — дисклеймер сообщает, что анонимность сохраняется по просьбе самих организаций.

5КАРТ предлагает карты более высокого сегмента — Visa Standard среди позиций нет, только Gold и Platinum. Дешевле всего будет оформить неименную моментальную карту в валюте TJS (денежная единица Таджикистана). Нотариальная доверенность в этом случае не потребуется, но и карта моновалютная, и исходящих SWIFT-переводов нет.

Более удобные варианты стоят от 25 000 до 35 000 руб. За 24 990 руб. можно оформить долларовую карту, подходящую и для покупок, и для аренды авто, и для получения ВНЖ. Лимиты на снятие и покупки составляют 6000 $. За выпуск без доверенности нужно доплатить 10 000 руб. Еще 10 000 руб. стоит срочный выпуск, сокращающий ожидание с 18 до 10 дней. При необходимости доступна рассрочка.

Оформление потребует верификации личности, а также подбора документов, которые можно доставить по электронной почте или лично в офис. Менеджер сервиса сопровождает клиента по ходу процесса через мессенджер.

Одно из самых интересных предложений — моментальные неименные карты. Можно заехать в офис 5КАРТ и сразу забрать готовую пластиковую карту. Для такой карты нотариально заверенная доверенность не потребуется.

5КАРТ заявляет, что если банк откажет в выдаче карты, то они возвращают деньги клиенту. Отказать банки могут, например, если человек под санкциями.

Среди отзывов преобладают положительные: на «Яндекс.Картах» у компании рейтинг 5,0 на основе 82 оценок и 65 отзывов (правда, отзывы бывают и накрученные). Один из клиентов упоминает, что курьер доставил ему карту меньше чем за неделю, что было особенно важно для поездки в Европу.

EasyPay.World

Сервис EasyPay.World предоставляет гражданам России и стран СНГ возможность получить карту банков Киргизии, Армении, Турции, Таджикистана. В одних случаях клиенту понадобится оформить доверенность, в других оформление происходит без нее. Также варьируются и возможности: меняется поддержка платежных систем (Google Pay, Apple Pay и др.), срок действия карты, возможность проводить исходящие платежи по SWIFT, наличие кредитного лимита. Вне зависимости от выбора, все карты поддерживают работу с российскими телефонными номерами.

Самый бюджетный вариант обойдется в 20 990 рублей: это турецкая карта MasterCard сроком действия 3 года для расчетов в лирах и долларах. Лимит на снятие составляет 50 тысяч лир (1500 $) в сутки, общие лимиты на операции — 100 тыс. лир (3000 $) в сутки или 1 млн лир (30 тысяч $) в месяц. Пополнять ее можно платежами «Золотой короны» или криптовалютой USDT. Создатели сервиса обещают выпустить ее за один день.

Дороже всего — 104 990 рублей — стоит турецкая карта MasterCard на 5 лет с возможностью пополнения «Золотой короной» и по SWIFT. Лимиты практически не отличаются: за сутки можно снять 7000 лир, а потратить — 100 000. Этот вариант потребует трех недель для оформления.

Для оформления карты необходимо предоставить паспорт (российский или загран) и номер ИНН. Далее запускается процедура верификации, которую можно пройти онлайн или в офисе при получении карты. Точки обслуживания EasyPay.World открыты в московских «Афимолл Сити» и БЦ DM Tower.

Среди отзывов пользователей встречаются и положительные, и отрицательные. Клиенты отмечают наличие рассрочки и широкий выбор карт, быструю работу и качественную поддержку даже при обращениях после 21:00. Негативные комментарии связаны с задержками при получении карты и периодическими проблемами с платежами. Один клиент написал, что оформленная карта не соответствовала заявленным опциям, а переводы не проходили из-за внутренней политики банка. Другой сообщает, что сервис без уведомления поменял опции его карты об изменениях.

Visatut.one

Сервис Visatut.one предлагает услуги по оформлению международных банковских карт Visa и MasterCard для граждан России и стран СНГ. Среди доступных банков есть организации Киргизии, Армении, Турции, Таджикистана.

Клиентам предлагаются дебетовые и кредитные карты стоимостью от 20 000 до 100 000 руб. Самая дорогая карта — турецкая Mastercard на пять лет. Пример среднего сегмента — киргизская Visa Gold с суточным лимитом 6000 $. Обслуживание составит 20 $ в год, комиссия за снятие наличных — 1%, но не менее 3 $. Стоит она 36 990 руб.

На сайте размещены и отзывы клиентов, упоминания в деловых изданиях и рекомендации известных лиц. Основной профиль компании — финансовые услуги широкого спектра.

EasyPayments

Сервис EasyPayments предоставляет услуги по регистрации компаний за рубежом, открытию банковских счетов и подключению международных платежных систем для граждан России и стран СНГ.

Компания обещает выпуск карты от 1 дня. Есть возможность открыть счета в USD, EUR и других валютах, привязать карту к российскому телефону, использовать Apple Pay и Google Pay. Для работы используется мобильное приложение на русском языке. При необходимости можно оформить рассрочку от «Т-банка».

Тарифы приводятся в долларах, например, Visa одного из банков СНГ с возможностью пополнения в долларах и евро через любые банки РФ будет стоить 390 $. Срок изготовления — 7 рабочих дней, доверенность не требуется.

На некоторые предложения действуют акции: скидки до 50%, две карты по цене одной и т. д. Таким образом можно сэкономить 220 $ на казахстанской карте Visa сроком действия на 3 года.

На сайте EasyPayments есть благодарности за оперативную регистрацию компаний в Великобритании и помощь в открытии счетов. Клиенты подчеркивают, что сотрудники Easy Payments предоставляют подробные консультации и сопровождают на всех этапах оформления. Насколько правдивы эти отзывы, мы не знаем, проверить это сложно.

Cardlist

Последний участник списка — сервис Cardlist. Он предлагает виртуальные и пластиковые карты для расчетов по всему миру (кроме РФ). Можно оплачивать онлайн-сервисы, делать переводы, бронировать отели и авиабилеты, снимать наличные в банкоматах. Карты отправляются доставкой по всей территории РФ.

Набор вариантов в целом соответствует рынку, а цены заметно выше. Самая доступная киргизская Visa обойдется почти в 50 000 руб., армянская MasterCard — 52 990 руб. При этом доступна рассрочка на срок от 3 до 24 месяцев.

На сайте можно увидеть скриншоты положительных отзывов, где клиенты отмечают оперативность работы, вежливость сотрудников и подробные ответы на все возникающие вопросы. В сторонних источниках можно найти и негативные комментарии. Например, один из клиентов сообщил, что не дождался заказанной карты за два месяца, хотя ее обещали сделать за восемь дней. Другой пользователь отметил, что его раздражала постоянная реклама кредитных карт в чате поддержки.

Открытие карты с личным визитом в банк

Теперь поговорим об оформлении зарубежной карты лично. Гражданам РФ удобнее всего открыть такую карту в Армении, Турции, ОАЭ, Узбекистане, Киргизии, Сербии, Грузии. Раньше был доступе Казахстан, но сейчас проблема получить казахстанский ИИН (аналог ИНН). При этом следует сразу подготовиться к сложностям и ограничениям:

• Организация поездки в нужную страну, причем процесс оформления может занять достаточно длительное, а иногда и непредсказуемое время.

• Необходимость оформления дополнительных документов, таких как ИИН, ВНЖ или временная регистрация.

• Возможные законодательные ограничения и требования, о которых сложно узнать заранее.

• Как следствие, дополнительные траты на юридические консультации и сопровождение, которые помогут сократить риски процесса.

• Ограниченный список банков, работающих с гражданами РФ в каждой стране, а также необходимость подстраиваться под специальные условия финансовой организации.

• Необходимость соблюдения местных законов и правил, связанных с открытием счёта и использованием карты.

• Необходимость отчитываться перед российской налоговой о наличии счетов за рубежом. Насколько нам известно, Россия и Казахстан обмениваются налоговой информацией. С Киргизией и Таджикистаном такого обмена пока нет.

Примерный план действий для открытия иностранной карты

1. Выбор страны и банка.

• Изучите страны, где россиянам открывают счета.

• Узнайте, какие банки работают с нерезидентами и какие  у них требования к клиентам.

2. Подготовка документов.

Обычно требуются:

• Загранпаспорт

• Подтверждение адреса проживания и источников дохода (часто требуются при оформлении счета)

• ИНН страны банка (например, ИИН в Казахстане)

3. Личный визит в банк.

Подайте заявление на открытие счета. Учтите, что может потребоваться перевод на язык страны. В некоторых случаях от вас также попросят местный номер телефона.

Также стоит подготовиться к внесению минимального первоначального взноса.

4. Получение карты.

Срок выпуска варьируется от мгновенного получения до нескольких дней. Некоторые банки могут отправить карту по почте, если вы не можете забрать ее лично.

6. Уведомление налоговых органов РФ.

По российскому законодательству, резиденты РФ обязаны уведомить налоговые органы об открытии банковского счёта за границей (ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ). Сделать это нужно в течение месяца с открытия счёта.

Подать уведомление можно через личный кабинет налогоплательщика, личное обращение в инспекцию, по электронной почте, онлайн с использованием электронной подписи.

Резиденты РФ также должны ежегодно подавать отчёты о движении средств по зарубежным счетам. Форма такого отчёта установлена Постановлением Правительства РФ от 12.12.2015 № 1365.

Угрозы и риски

Оформление карты иностранного банка для оплаты зарубежных сервисов может быть удобным решением, но связано с рядом рисков. Подумайте о них заранее, чтобы сберечь свое время и деньги.

1. Угроза блокировки карты или счета

Возможные причины:

• Политика банков, запрещающая нерезидентам использовать их услуги

• Подозрение в обходе санкций

• Транзакции, которые банк сочтет подозрительными

• Возможны скрытые сборы за неактивность

Чтобы избежать таких ситуаций, выбирайте банки, лояльные к нерезидентам. Используйте карту преимущественно для повседневных трат, а не крупных переводов. Регулярно поддерживайте активность счета небольшими транзакциями. Не используйте карты для сомнительных операций, которые могут вызвать подозрения у регуляторов.

2. Проблемы с пополнением

Возможные причины:

• Ограничения тарифа (например, невозможность SWIFT-переводов).

• Чрезмерные комиссии при переводе из российских банков.

Уточняйте доступные способы пополнения при оформлении: можно ли использовать криптовалюты, нужные вам платежные системы и т.д..

3. Проблемы с посредниками и риски мошенничества

Возможные причины:

• Оформление через недобросовестные компании.

• Угрозы прекращения деятельности посредника по каким-то причинам.

• Блокировка используемых каналов пополнения и платежных систем.

Тщательно проверяйте отзывы о компаниях, чьими услугами вы хотите воспользоваться. Изучайте их репутацию на сторонних форумах, не забывая при этом, что некоторые компании покупают положительные комментарии. Избегайте слишком низких цен или подозрительно быстрых предложений.

4. Угрозы конфиденциальности и утечки данных

Возможные причины:

• Посредник может сохранить данные карты в незащищенном хранилище.

• Данные могут попасть в руки третьих лиц из-за хакерских атак.

• Мошеннические сайты могут запрашивать ввод данных виртуальной карты и использовать ее без ведома владельца.

Измените PIN-код сразу после получения карты и храните ее данные в безопасных менеджерах паролей. Используйте для онлайн-платежей одноразовые виртуальные карты. Включите двухфакторную аутентификацию для аккаунтов, связанных с картой.

5. Изменение законодательства

Возможные причины:

• Усиление контроля за зарубежными счетами в России.

• Изменение политики зарубежных банков к счетам иностранных граждан.

• Возможные санкции против конкретных банков или стран.

Следите за законодательными изменениями и создавайте резервные способы оплаты (например, криптовалютные карты).

Чтобы минимизировать риски, важно тщательно выбирать банк и посредников, внимательно изучать условия использования карты и быть готовым к возможным изменениям. Лучше всего иметь несколько альтернативных способов оплаты, чтобы не зависеть от одного инструмента.

Обращаем внимание, что представленная подборка сервисов носит информационный характер. Мы лично заказывали карты в части из перечисленных сервисов, но не во всех.

Теперь о сервисах, которые предоставляют возможность открыть виртуальную карту с дивана. Все карты с бесплатным выпуском и обслуживанием, а некоторые имеют свою программу лояльности.

Стоит сказать, что виртуальные карты представленные ниже первоначально выпускаются с базовым уровнем идентификации, что несёт за собой ограниченные лимиты (по покупкам в месяц, по остаткам на карте и по переводам). Впрочем, если использовать карту только для мелких покупок, то вы вряд ли упрётесь в эти ограничения.

Однако, базовый уровень идентификации - это не значит, что вас не смогут идентифицировать различные органы власти. Например, ФНС видит все ЭСП (Электронные средства платежей), оформленные на ваши номера телефонов. Поэтому не советую использовать подобные сервисы для ухода от налогов и других мутных дел.

OZON-карта

Эмитируется Ozon Банком с полноценной лицензией. Виртуальная карта открывается за одну минуту в мобильном приложении (RuStore, AppStore). Можно заказать пластик при желании в определенные пункты выдачи Озона либо доставкой представителем. Карта бесплатна и имеет категорийный кешбэк (от 3 до 25%), новые категории выбираются каждый месяц. Так же OZON предоставляет скидку в сервисе при оплате Озон-картой.

Яндекс Pay

Выпускается Яндекс Банком с полноценной лицензией. Виртуальная карта открывается за минуту в приложении (RuStore, AppStore). При желании, можно увеличить лимиты и уровень идентификации (по паспорту, через Госуслуги, через встречу с представителем). Сервис предлагает каждый месяц категорийный кешбэк баллами Яндекс Плюс, а так же скидки в сервисах Яндекса.

ЮMoney

Виртуальную карту сервиса выпускает ООО НКО «Юмани» с лицензией ЦБ РФ. Выпустить карту можно в приложении (RuStore) либо в личном кабинете. Сервис предоставляет кешбэк баллами, но для этого нужно выполнять условия по тратам за предыдущий месяц. При желании можно заказать пластиковую карту.

Сам пользуюсь данным сервисом, за многие годы не возникало никаких проблем с закрытием и выпуском карт.

1Cupis (ЕДИНЫЙ ЦУПИС)

Как и в случае с ЮMoney карту выпускает не банк, а НКО - ООО НКО «Мобильная карта» с лицензией ЦБ РФ. Виртуалку можно выпустить в мобильном приложении (RuStore). Есть кешбэк 5% за покупки в магазинах спорттоваров. Повысить уровень идентификации можно по паспортным данным.

Юнистрим

Известная система денежных переводов, а так же коммерческих банк с официальной лицензией ЦБ РФ. Виртуальная карта выпускается в приложении (RuStore) или в личном кабинете в браузере. Можно выпустить пластик и забрать в отделении. Не имеет программу лояльности, но позволяет делать переводы в другие страны с меньшей комиссией, чем если б у вас не было данной карты.

Естественно, это не все сервисы, которые позволяют выпустить цифровую карту. Стоит только посмотреть на список кредитных организаций на сайте ЦБ. Доступен выбор на любой вкус и цвет. В данной статье представлены наиболее знакомые мне как пользователю.

Маркетологи, арбитражники, блогеры и другие специалисты в digital-сфере постоянно сталкиваются с необходимостью оплаты зарубежных сервисов. Российскими картами платить теперь можно только в России. Где взять зарубежную карту? Мы сами столкнулись с этой проблемой, провели исследование и собрали подборку сервисов, которые помогают открыть зарубежные карты Visa и Mastercard дистанционно. Эта информация будет полезна не только нам, поэтому мы решили ею поделиться. В обзоре мы подробно рассматриваем условия, тарифы и надежность каждого сервиса.

WantToPay: виртуальная карта через Telegram

WantToPay позволяет оформить виртуальные предоплаченные карты Visa и Mastercard через интерфейс Telegram. Сервис позволяет оформить карту и управлять ею через телеграм-бота без необходимости установки отдельного приложения. В линейке WantToPay представлено три типа карт на выбор:

• Prepaid: карта с фиксированным лимитом от $5 до $1000. Подходит для разовых покупок на небольшие суммы или для тестирования сервиса.

• Virtual: полноценная виртуальная карта с возможностью пополнения баланса в пределах от $5 до $50000. Оптимальна для регулярных покупок и платежей.

• Gift: цифровые подарочные сертификаты и ваучеры, которые можно использовать для оплаты на конкретных сервисах и площадках.

Пополнить баланс карты можно переводом с карты российского банка, через Систему быстрых платежей, электронные кошельки ЮMoney, а также через партнерскую сеть обменников и P2P-площадок. Актуальные лимиты, комиссии и курсы конвертации доступны на сайте сервиса. Из дополнительных возможностей — мультивалютные платежи и подключение услуги 3-D Secure для дополнительной защиты от мошеннических операций.

Из ограничений: невозможно заказать физическую пластиковую карту или совершить SWIFT-перевод.

Отзывы пользователей о работе службы поддержки довольно противоречивые. Вызывает некоторые опасения недостаток информации о компании-владельце сервиса (WTP Technology Limited, Гонконг) и применяемых мерах по защите данных и денежных средств клиентов.

Итого: WantToPay может подойти, если вам срочно нужна виртуальная карта для каких-то небольших покупок в зарубежных интернет-магазинах. Для более серьезных вещей, например, снятия наличных за границей или получения зарплаты от иностранных заказчиков, возможно, стоит поискать более надежный и функциональный сервис.

E.PN

Cервис E.PN позиционирует себя как профессиональный ресурс для специалистов по арбитражу трафика. Однако фактически он предоставляет все те же виртуальные банковские карты Visa и MasterCard, которыми можно рассчитываться в зарубежных магазинах.

Минимальная сумма пополнения — 50 $, причем в отличие от многих конкурентов E.PN позволяет выводить деньги со счета. Сервис берет комиссию от 2,5%.

Правда, для новых пользователей комиссия составляет 5%, а более выгодные условия начинают действовать после траты определенной суммы. Для достижения уровня Silver необходимо потратить 1000 $, Gold — 10 000 $ и подключить свой Telegram, Platinum — 50 000 $, Black — 100 000 $. Для доступа к неограниченному количеству карт и полному набору опций придется подтвердить свою личность в рамках KYC.

Следует обратить внимание, что E.PN запрещает использовать карты для перевода средств на счета юридических лиц, зарегистрированных в РФ, Украине и некоторых других запрещенных странах. Нельзя покупать криптовалюту, пополнять счета платежных систем, брокерских счетов и счетов обмена валюты, оплачивать азартные игры и услуг знакомств, делать ставки. При нарушении карта блокируется без права на возврат средств.

Среди отрицательных отзывов встречаются жалобы на технические сбои: некоторые клиенты сталкивались с проблемами при пополнении баланса и выпуске карт, когда средства зависали на счету. Другие жаловались на трудности при выводе средств, в частности на наличие минимальной суммы для вывода.

Положительные отзывы E.PN получает за широкий функционал и удобство использования, однако пользователи рекомендуют быть внимательными к возможным техническим проблемам и требованиям сервиса.

PST: карта, претендующая на статус элитной

Британский финтех-стартап PST.net ориентируется на VIP-сегмент. Сервис предоставляет персонализированные карты Visa и Mastercard премиум-класса, выпущенные в США. Среди преимуществ — увеличенные лимиты (до 500 000 долларов в месяц), бесплатная страховка покупок, эксклюзивный консьерж-сервис и другие бонусы. Как и следовало ожидать, за все эти удовольствия придётся заплатить:

• Недельное обслуживание — 7 $

• Помесячная оплата — 15 $

• Годовое обслуживание — 99 $ (с учетом скидки 45%)

Комиссия за пополнение баланса кусается составляет аж 8%. Для верифицированных пользователей с хорошей историей обещают снизить до 3-5%. Идентификация личности обязательна, причем весьма скрупулезна: сканы документов, подтверждение дохода и источника средств, селфи с паспортом.

Если решитесь оформить заявку, будьте готовы подтвердить, что вы не имеете отношения к России, Белоруссии, Ирану, Северной Корее, Кубе, Сирии, Судану и еще паре десятков стран. Сервис принципиально не работает с резидентами этих государств, попавших под различные санкции и ограничения. Так что для большинства наших соотечественников PST.net, скорее всего, будет недоступен.

Итого: судя по немногочисленным отзывам, сервис неплох. Личный кабинет приятный и функциональный, поддержка на нескольких языках, карта принимается в любых терминалах, в том числе за границей. Но в целом PST больше подходит хайроллерам с хорошим легальным доходом, которые любят шик и уважают приватность, несмотря на высокие комиссии.

VirtualCards.shopping: анонимный шопинг с виртуальной картой

Проект VirtualCards.shopping позиционирует себя как сервис по мгновенному выпуску виртуальных карт Visa и Mastercard в долларах США и евро специально для совершения покупок в зарубежных интернет-магазинах, в первую очередь американских и европейских. Своим главным преимуществом сервис называет полную анонимность — для оформления карты не требуется предоставлять какие-либо документы и проходить верификацию личности. Все общение происходит через чат в Telegram, где можно не только подать заявку на выпуск карты, но и оперативно получить консультацию от службы поддержки.

VirtualCards.shopping предлагает карты со сроками действия от 3 до 24 месяцев. Минимальный баланс карты составляет $10, максимальный лимит — $5000. Пополнить карту можно переводом с карты любого российского банка. Обратите внимание, что при этом будет использоваться внутренний обменный курс сервиса, который может отличаться от курсов ЦБ или коммерческих банков.

Комиссия за оформление и обслуживание карты составляет 10% от баланса, но не менее $10. То есть грубо говоря, для получения карты на $100 вам придется заплатить $110. Довольно высокая цена за анонимность и быстроту.

Еще один возможный риск связан с отсутствием информации о компании-эмитенте карт и применяемых протоколах безопасности. На сайте VirtualCards.shopping об этом нет никаких данных. В интернете мало отзывов от реальных пользователей, чтобы составить объективное впечатление.

Итого: VirtualCards.shopping может подойти в случае, если нужна максимально быстрая и анонимная виртуальная карта для оплаты, скажем, подписки на зарубежный сервис или разовой покупки в заграничном онлайн-магазине. Вы получите готовую к использованию карту без лишних вопросов и формальностей, но заплатите за это повышенную комиссию.

EasyPay.world: карты банков СНГ на любой вкус

Сервис EasyPay.world специализируется на помощи в открытии счетов и оформлении банковских карт Visa и Mastercard в Казахстане, Киргизии, Армении, Узбекистане и ряде других стран ближнего зарубежья. На сайте сервиса представлен широкий выбор карточных продуктов на любой вкус и кошелек:

• Дебетовые и кредитные карты

• Карты разных категорий: Standard, Gold, Platinum, Infinite

• Карты с поддержкой бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay

• Мультивалютные карты с возможностью хранить и тратить средства в рублях, долларах, евро и местной валюте.

Полный перечень доступных вариантов с актуальными тарифами и условиями размещен на сайте EasyPay.world. Стоимость оформления карты начинается от 19 000 рублей в зависимости от конкретного банка-эмитента и типа карты. Срок изготовления и доставки карты варьируется от 1 до 25 дней.

Для заказа карты надо заполнить онлайн-заявку на сайте сервиса и пройти стандартную процедуру идентификации клиента. В некоторых случаях может потребоваться личное посещение офиса EasyPay или представительства банка для подписания документов. Также сервис предлагает помощь в получении ИИН в Казахстане (там ИНН называется ИИН) и даже готов посодействовать в оформлении гражданства ряда стран СНГ. Стоит иметь в виду, что эти услуги оплачиваются дополнительно и могут обойтись в достаточно крупную сумму.

Важный момент: после одобрения заявки и получения карты дальнейшее обслуживание и решение всех вопросов происходит напрямую с банком. То есть EasyPay.world выступает скорее посредником и помощником на этапе оформления, но не несет ответственности за работу карты. Поэтому так важно внимательно изучить отзывы о конкретном банке, почитать информацию на профильных форумах, тематических ресурсах и телеграм-каналах.

Отзывы об EasyPay.world противоречивые. С одной стороны, сервис предлагает неплохой выбор карт в разных юрисдикциях и валютах, дает подробные инструкции по использованию и обещает оперативную поддержку. С другой стороны, в Сети немало негативных историй про внезапные блокировки карт, затягивание сроков выпуска, расхождение реальных и заявленных лимитов и тарифов, сложности с пополнением и выводом средств. Риски определенно есть.

Итого: сервис EasyPay.world подходит, если нужна физическая банковская карта зарубежного банка с возможностью использования за границей. Здесь неплохой выбор карт в разных странах, содейстуют  в оформлении, работает русскоязычная поддержка, а сам сервис указывает в оферте регистрацию в Москве. Но! Качество сервиса и надежность работы самой карты сильно зависят от выбранного банка-партнера. Не поленитесь заранее собрать информацию и почитать свежие отзывы именно по нужному вам банку. И конечно, будьте готовы к тому, что в случае форс-мажора решать проблемы, скорее всего, придется самостоятельно.

MoreKart: карта зарубежного банка по доверенности

Сервис MoreKart выпускает карты по доверенности. На выбор доступны банки Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Турции.

Упрощенно схема работает так: вы оформляете заявку на сайте MoreKart, сервис подготавливает необходимый пакет документов, вы подписываете доверенность на представителя компании, и он от вашего имени открывает счет и получает карту в банке-партнере. После проверки и активации карта высылается вам курьерской службой. Фактически всю бюрократическую волокиту сервис берет на себя, а вы получаете готовый банковский продукт с доступом в ваш личный онлайн-кабинет.

В линейке MoreKart представлены дебетовые и кредитные карты казахстанских, киргизских и белорусских банков, в том числе с поддержкой овердрафта, кэшбека, мультивалютных счетов (рубли, доллары, евро, юани, тенге). Стоимость оформления сильно зависит от выбранного банка и типа карты и стартует от 10 900 рублей. Средний срок изготовления карты составляет от 7 до 14 дней.

Из плюсов сервиса стоит отметить подробное описание тарифов и условий, наличие пошаговых инструкций, несколько каналов связи с поддержкой (онлайн-чат, мессенджеры, социальные сети, электронная почта). Судя по отзывам, карты выпущенные MoreKart в целом работают за границей для оплаты покупок и снятия наличных, а также позволяют подключить Samsung Pay и Apple Pay.

Учитывайте, что сервис лишь помогает оформить карту на ваше имя. Дальнейшее обслуживание и решение любых вопросов, связанных с лимитами, блокировками и прочее лежат на вас и на банке-эмитенте.

Также нужно быть готовым предоставить необходимые документы (обычно это копии паспорта, ИНН, справки о доходах) и пройти интервью по видеосвязи с представителем банка для подтверждения личности. Анонимности здесь нет.

Итого: MoreKart может быть интересен тем, кто хочет получить полноценную банковскую карту на свое имя, готов к некоторой волоките с документами и доверяет сервису. Многое зависит от ваших потребностей и степени доверия к зарубежным банкам. Если хотите максимально близкий к российской карте функционал и привычное обслуживание на русском языке, то MoreKart обойдет.

Pyypl: арабский финтех не про нас

Сервис Pyypl разработан в Объединённых Арабских Эмиратах и предназначен для обслуживания рынков Ближнего Востока и Африки, включая такие страны, как Бангладеш, Пакистан, Кения и Нигерия.

Сервис предлагает широкий спектр услуг, включая выпуск предоплаченных виртуальных и пластиковых карт Visa, мобильный банкинг, онлайн-переводы и оплату счетов.

Для наших реалий Pyypl малопригоден по целому ряду причин:

• Жесткая верификация личности и принадлежности к одной из разрешенных стран. Просто так зарегистрироваться не получится.

• Целый набор комиссий: 2$ в месяц за обслуживание при отсутствии транзакций по счету, 0,3$ + 3% за пополнение с иностранной карты, 0,3$ + 3% за любую покупку, $5-8 за международный перевод.

• Довольно скромные лимиты: до $1000 на пополнение и хранение, в некоторых случаях можно поднять планку до $10 000.

• Поддержка только через чат в приложении. Судя по отзывам, поддержка не слишком расторопная.

• Упоминаются случаи внезапной блокировки аккаунтов и потери денег.

Итого: сервис имеет ярко выраженную региональную специфику и вряд ли заинтересует российского пользователя, хотя имеет неожиданно высокую популярность среди россиян. Если только вы не собираетесь переехать в Нигерию и активно пользоваться местными цифровыми финансовыми услугами.

Wallester: продвинутый эквайринг для корпоративных клиентов

Эстонский финтех-сервис Wallester ориентирован преимущественно на корпоративных клиентов. Сервис предлагает выпуск фирменных карт Visa и Mastercard для сотрудников, кастомизацию дизайна пластика под бренд, автоматизацию процессов за счет открытого API и подключения популярных бухгалтерских и аналитических сервисов.

С помощью платформы Wallester можно устанавливать лимиты, категории и триггеры для каждой карты, определять цели и бюджеты, формировать сводные отчеты и графики. Таким образом, корпоративными расходами можно управлять через единый кабинет.

Среди других плюсов Wallester:

• Мультивалютность (фунты, евро, доллары, злотые)

• Защита от мошеннических платежей

• Услуга чарджбэка

• Автоматические уведомления о транзакциях

• Интеграция с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

• Круглосуточная служба поддержки на нескольких языках

• Бесплатные внутренние переводы между картами

Стоимость услуг высока. Для небольших команд подойдет тариф Light — от 500 евро в месяц. Для средних и крупных компаний подойдет тариф Scale — от 1500 евро в месяц. Тариф Enterprise начинается от 5000 евро в месяц.

В общем, Wallester — это не история для частных лиц, а скорее корпоративный продукт.

Разумеется, для российских пользователей существуют определенные ограничения. Сервис не принимает карты российских банков, попавших под санкции, и не работает с рублевыми счетами. Также не стоит рассчитывать на использование криптовалют. Даже для регистрации в сервисе невозможно указать российский номер телефона, что еще больше затруднит его использование.

Итого: если у вас есть компания, зарегистрированная в Европе, и счет в надежном зарубежном банке, Wallester подойти для ведения онлайн-бизнеса и работы с иностранными партнерами и подрядчиками.

Volet, FlexCard, YesCard: нишевые продукты

В конце коротко остановимся на еще нескольких сервисах, которые вряд ли подойдут широкой аудитории, но могут заинтересовать определенные категории пользователей.

Сервис Volet (ранее известный как AdvCash) специализируется на работе с криптовалютами, электронных платежах, торговле на форекс и других активностях, связанных с цифровыми активами. Предлагает открыть мультивалютный счет, выпустить пластиковую или виртуальную карту «для крипты». В Сети встречаются жалобы на блокировки аккаунтов, проблемы с выводом средств, скрытые комиссии и проблемы с техподдержкой. Верификация тоже оказалась довольно муторной — требуют кучу документов и доказательств происхождения крипты.

FlexCard и YesCard — братья-близнецы, отделившиеся от общей материнской компании. Это специализированный продукт, предназначенный для арбитражников и интернет-маркетологов.

Основная особенность — карты, привязанные к конкретным рекламным кабинетам (Facebook, Google Ads, TikTok Ads и другим). Они, как предполагается, помогают оптимизировать расходы и увеличить лимиты.

Отзывы арбитражников противоречивы: одни утверждают, что карты помогают им работать без блокировок, другие жалуются на проблемы с отклонениями платежей.

Комиссии составляет от 3% при пополнении, есть лимиты на обороты.

В общем, это специализированные продукты для определенной аудитории.

Итоги

Мы сознательно не стали включать в обзор все найденные сервисы. Некоторые после изучения и анализа отзывов мы отсеяли (например, Cashinout).

Универсального решения по зарубежным картам, увы, не существует. У каждого сервиса свои особенности и подводные камни, каждый оптимален для определенных целей и категорий пользователей.

Если нужна разовая виртуальная карта на небольшую сумму для анонимной покупки или оплаты подписки, то быстрым и понятным решением могут стать WantToPay или VirtualCards.shopping. Комиссии великоваты, зато оформление без лишних вопросов прямо в Telegram. Но желательно не держать на счетах таких сервисов значительные суммы, а пополнять в нужном объеме непосредственно перед оплатой конкретной услуги.

Для долгосрочного пользования, снятия наличных и обычных повседневных операций больше подойдет полноценная банковская карта, выпущенная на ваше имя. С этим помогут EasyPay.world и MoreKart. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание окупится удобством и привычным функционалом. Но! Внимательно выбирайте банк-эмитент, проверяйте отзывы, готовьтесь к волоките с документами.

В любом случае не стоит забывать о базовых принципах безопасности и здравого смысла:

• Внимательно читайте условия и тарифы, обращайте внимание на комиссии и ограничения.

• Изучайте отзывы реальных пользователей на специализированных сайтах и в социальных сетях.

• Проверяйте репутацию и надежность поставщика услуги.

• Уточняйте детали верификации и требования к документам.

• Не верьте безоговорочно обещаниям о кэшбеке и халяве.

• Всегда имейте запасной план и альтернативный вариант на случай непредвиденных обстоятельств.

Вся информация в этой статье носит ознакомительный характер и не является прямой рекомендацией или призывом к действию. Финансовые решения, связанные с рисками, каждый принимает самостоятельно, взвесив все за и против.

Предыдущие посты:

13 недорогих иностранных VPS/VDS-хостингов (2024)

15 недорогих VPS/VDS-хостингов (2024)