Безналичные платежи

Оригинал в комментариях

Если вы часто выезжаете за пределы страны – по работе или в путешествия, в гости к друзьям или знакомым – удобно иметь дебетовые карты для оплаты за границей. Не нужно возить наличку и все время сравнивать курсы, переживать, найдется ли обменник.

Тем более, что одна и та же банковская карта может подходить и для ежедневных расчетов, и для хранения накоплений, и для платежей за рубежом. Поговорим о таких платежных инструментах – в первую очередь, бюджетных, которые подходят всем и не требуют заметных ежемесячных выплат за обслуживание.

Сегодня в разных странах действуют разные платежные системы, и, когда вы собираетесь выезжать, интересуйтесь не только курсом валюты, но и способами оплат, платежной инфраструктурой, узнайте, используются ли там карты для международных платежей вашей платежной системы. Например, карты платежной системы Мир, удобной для россиян, хорошо подходят для оплаты в странах СНГ или находящихся в тесных экономических связях с Россией. Чтобы расширить список стран для оплаты за рубежом, можно сделать дополнительную карточку системы UnionPay, или поинтересоваться в банке целенаправленно, какую карту для оплаты за границей они предлагают путешественникам. Часто по таким картам еще начисляются и бонусы за транспортные расходы, бронирование жилья, авиаперелеты.

ТОП-15: дебетовые карты для платежей за рубежом (краткий рейтинг)

Предлагаем краткий рейтинг дебетовых карт с оформлением онлайн, которые подходят для оплаты за границей (если вы едете или летите в ближнее зарубежье) и выгодного использования в России – с кэшбэком и начислением процентов.

1. Дебетовая карта Black от Т-Банка ➔ подробнее (обслуживание: от 0 ₽ до 17% годовых по накопительному счёту; кэшбэк: до 30%; пополнение и переводы от 0 ₽ снятие наличных без комиссии: до 500 000 ₽ в банкоматах Т‑Банка, от 3 000 до 100 000 ₽ в других банкоматах).

2. Дебетовая Альфа-карта ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП до 100 000 ₽ в месяц; снятие наличных без комиссий: до 100 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 30% в категориях на выбор).

3. Карта с умным кэшбэком от Совкомбанка ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: 0 ₽ переводы без комиссий по СБП; снятие наличных: до 1 000 000 ₽ в месяц; кэшбэк: до 10% в пяти категориях).

4. Дебетовая карта для жизни от ВТБ ➔ подробнее (выпуска карты и обслуживание бесплатно; переводы денежных средств: бесплатно через приложение «ВТБ Онлайн»; кешбэк: до 50% за покупки у партнёров банка).

5. Дебетовая ОТП карта ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатно; обслуживание по карте: 0 рублей; переводить деньги можно до 5 000 000 ₽ в месяц; есть процент на остаток: до 14% годовых; требование к клиентам: возраст от 18 лет и старше).

6. Карта от Уралсиб ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; снятие наличных до 500 000 рублей в месяц без комиссии; карта подходит для простых покупок в магазинах и для оплаты сервисов онлайн).

7. Бесплатная дебетовая карта МИР Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск, обслуживание и доставка карты: бесплатно; переводы денежных средств до 150 000 ₽ в месяц: без комиссии; снятие наличных без комиссии: до 200 000 ₽ в месяц).

8. Дебетовая CARD PLUS Кредит Европа Банка ➔ подробнее (выпуск и доставка карты: 0 ₽ обслуживание: бесплатно; кэшбэк: базовый 1,5%, по акциям и предложениям партнеров от 5%; ставка на остаток – 7% годовых; переводы денежных средств – бесплатно до 1 000 000 ₽ в день).

9. Ак Барс Карта (бесплатная, при выполнении условий) ➔ подробнее (обслуживание карты: от 0 ₽, при несоблюдении условий: 99 ₽ в месяц; переводы без комиссий: до 150 000 ₽ в месяц; срок действия карты: 7 лет).

10. Бесплатная карта Промсвязьбанка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: бесплатно навсегда и без условий; переводы денег: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии).

11. Карта с повышенным кешбэком МИР «Фора Банк» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание карты: от 0 ₽ снятие наличных: до 750 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах банка; кэшбэк: до 35%, до 10 000 ₽ в месяц).

12. Дебетовая СберКарта ➔ подробнее (обслуживание: бесплатно, если тратите от 5 000 ₽ в месяц; выпуск карты: бесплатный; снятие наличных: до 3 000 000 ₽ в месяц; доставка пластика: бесплатно до дома или квартиры).

13. Дебетовая карта от МТС Банка ➔ подробнее (выпуск карты: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ переводы без комиссии: до 100 000 рублей в месяц; процент на остаток: до 21% годовых по накопительному счёту).

14. Три карты на выбор от МКБ ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание от 0 ₽, в зависимости от выбора дебетовой карты; кэшбэк баллами до 7%; требования к клиентам: от 18 лет + паспорт или документы удостоверяющие личность).

15. Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание от 0 ₽ денежные переводы без комиссий; бесплатное снятие наличных по всему миру).

Дебетовая карта для оплаты за границей и альтернативные способы расчетов

Выбирая дебетовые карты для международных оплат, учитывайте, что банки могут предлагать как базовые продукты – те же дебетовки, которыми вы рассчитываетесь в России, но с выгодным снятием и конвертацией за рубежом, так и эксклюзивные продукты – карты для путешественников, карты с валютными счетами и премиальными «плюшками» в отелях и аэропортах. Но вторые – как правило, платные, и стоит взвесить, выгодны ли вам эти расходы. А первые – могут быть бесплатными, точно так же давать определенные преимущества при платежах на родине, и в ряде стран прекрасно справляться с конвертацией и оплатой за границей.

Понятно, что карты отечественных банков могут давать сбои в заграничных терминалах и банкоматах. Причем, иногда даже в «предсказуемой» стране. Поэтому всегда берите с собой какую-то сумму наличными – в рублях для обмена в аэропорту по прилету, или сразу в валюте. Лучше всего комбинировать наличные и дебетовые карты, потому что именно карта, которая работает за границей, позволяет провозить финансовые средства без декларирования.

Еще один способ меньше переживать за прохождение оплат по прибытию – максимально использовать онлайн-оплату, где это возможно. Бронировать туры, находясь дома, оплачивать экскурсии, отели, билеты туда и обратно по своей дебетовой карте (заодно можно рассчитывать на кэшбэк). Это не только решит проблему с оплатой на месте, но и сэкономит массу времени.

Подробный рейтинг дебетовых карт для оплаты за границей – 15 лучших продуктов от российских банков

Наши эксперты проанализировали сотни предложений банков с тем, чтобы помочь вам найти лучшую карту с опцией оплаты за границей. Учитывались многие параметры, сегодня оптимальная дебетовая карта – это та, по которой легко и приятно платить в магазинах, можно снимать наличные почти без ограничений дома, а в идеале – и за рубежом, можно не просто покупать, но и получать за это бонусы и проценты возврата. А вдвойне круто – если за картой не придется стоять в очереди в банке, а ее привезут к вам домой.

1. Карта BLACK — Т-Банк (классическая)

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии в банкоматах Т‑Банка.

• Процент на остаток: до 11% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 30% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта представлена в различных вариантах. Обслуживание и выпуск карты от 0 рублей (может быть как без условий, так и при выполнении определённых условий, зависит от обстоятельств и акций банка).

2. Дебетовая Альфа-Карта — Альфа-банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий по СБП до 100 000 рублей / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Кэшбэк: до 100% в случайной категории каждый месяц (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Альфа-Банк предлагает стандартизированный продукт для тех, кто хочет пользоваться всеми банковскими привилегиями, невзирая на санкции со всех сторон. Дебетовая карта проста в использовании, за неё не нужно платить. Оформление можно произвести как в офисах банка, так и дистанционно (бесплатная доставка уже на следующий день).

3. Дебетовая карта с умным кэшбэком — Совкомбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: в другие банки через СБП платежной системы МИР без комиссии.

• Снятие наличных: до 1 000 000 ₽ / мес. (есть комиссия).

• Кэшбэк: до 10% в 5 категориях.

Дебетовая карта с умным кэшбэком от Совкомбанка имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, у вас на руках окажется именная банковская карта от крупнейшего банка страны с повышенным кэшбэком. Во-вторых, вы получите её бесплатно и практически моментально. В третьих, вам не нужно будет платить за её обслуживание и даже за перевыпуск пластика в будущем.

4. Дебетовая Карта для жизни — ВТБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно (подробнее).

• Переводы: бесплатно (через приложение ВТБ Онлайн).

• Кэшбэк: до 50% (за покупки у партнёров) (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая Карта для жизни предоставляет своим клиентам накапливать кешбэк рублями, а не баллами. Для многих пользователей это может оказаться существенным преимуществом. Кроме того, вы получаете возможность получить кешбэк за покупки у партнёров до 50%.

5. Карта #1 для кэшбэка — ОТП Банк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: до 5 000 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 14% годовых на карту.

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Оформляя дебетовую ОТП карту (это классическая банковская карта банка), вы получаете максимум привилегий и всевозможные преимущества, которые можно встретить в премиальном сегменте различных других банков.

6. Дебетовая карта Прибыль — Банк Уралсиб

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Снятие наличных: до 500 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: до 18% годовых на ежедневный остаток.

• Кэшбэк: до 3% на всё.

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта «Прибыль» — это выгодный инструмент управления вашими финансами. Заказав дебетовую карту от Банка Уралсиб, можно рассчитывать на полный перечень главных услуг, которые смогут обеспечить бесперебойную работу по снятию наличности, переводам денежных средств и хранению денег: от малых до крупных сумм.

7. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание: 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 200 000 ₽ / мес. без комиссии.

• Процент на остаток: 23% годовых по накопительному счёту.

• Кэшбэк: до 50% у партнёров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Бесплатная карта МИР от Газпромбанка предлагает приличный кэшбэк на супермаркеты и ЖКХ, маркетплейсы и кафе, транспорт и многое другое. Пластик выпускается бесплатно. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе, в том числе, доставка самой карты.

8. Дебетовая CARD PLUS — Кредит Европа Банк

• Выпуск и доставка: 0 ₽  (подробнее).

• Обслуживание: бесплатно.

• Переводы: без комиссии через СБП до 4 650 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: без комиссии в своих банкоматах, до 15 000 ₽/мес - в банкоматах других банков.

• Процент на остаток: 7% годовых на остаток более 10 000 ₽.

• Кэшбэк: 1,5 % на многое; плавающий – акции от партнеров (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Дебетовая карта CARD PLUS от Кредит Европа Банка идеально подходит для выгодных покупок и сбережений как карта с полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием скрытых комиссий, бесплатными переводами. Проценты на остаток начисляются за каждый день, когда остаток превышал 10 000 ₽. Кэшбэк начисляется практически на любые покупки, и легко отслеживается в приложении банка.

9. Дебетовая Ак Барс Карта «Ничего лишнего»

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 150 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 400 000 ₽ / мес. через банкоматы.

• Процент на остаток: повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Изначально, данную карту воспринимали исключительно как региональную банковскую дебетовую карту. Но вскоре выяснилось, что Ак Барс Банк имеет далеко идущие планы, а их финансовый продукт не уступает конкурентам по основным преимуществам. Если вы рассматриваете карту для повседневных трат, чтобы при этом вам возвращалась часть средств от покупок, стоит рассмотреть этот вариант более детальней.

10. Дебетовая карта «Твой кешбэк» — Промсвязьбанк (ПСБ)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатное, навсегда и без условий (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 600 000 ₽ / мес. в банкоматах ПСБ и партнёров.

• Процент на остаток: до 23% годовых по накопительному счёту «Акцент на процент».

• Кэшбэк: до 5% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Специалисты в ПСБ умудрились вместить в одну карту максимальный кешбэк. Правда, на выбор. Вы сами выбираете: акцентировать внимание на покупках определённого типа (категории товаров и услуг) или забыть обо всём и возвращать часть со всех покупок (но, чуть меньше).

11. Дебетовая карта МИР «Все включено» — ФОРАБАНК

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 750 000 ₽ / мес. в банкоматах банка без комиссии.

• Процент на остаток: 8% годовых (зависит от учетной ставки ЦБ РФ).

• Кэшбэк: до 35% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Карта МИР «Все включено» относится к категории с повышенным кешбэком. Суммарно можно накопить до 10 000 рублей в месяц. Это не просто отбивает любые затраты на обслуживание банковской карты, фактически, банк позволяет зарабатывать своим клиентам на своих же тратах.

12. Дебетовая СберКарта — СберБанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Снятие наличных: до 3 000 000 ₽ / мес.

• Процент на остаток: 9% годовых (в среднем) по накопительному счёту.

• Кэшбэк (бонусы «Спасибо»): до 70% (подробнее).

• Доставка на дом: осуществляется бесплатно.

Традиционно, дебетовые карты от Сбера считаются универсальным решением для любого типа операций. СберКарта подойдёт для повседневных задач: с ней удобно расплачиваться за покупки и получать кэшбэк в виде бонусов, у самого банка одно из лучших мобильных приложений.

13. Дебетовая карта «Скидка везде» — МТС Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: до 100 000 ₽ / мес. в любых банкоматах без комиссии.

• Процент на остаток: до 21% годовых с накопительным МТС Счётом.

• Кэшбэк: 3% (подробнее).

Оформляя данную карту, клиент получает целый ряд преимуществ, а именно: скидку на покупки до 3%, ставку по накопительному счёту до 21% и главное, сама карта достаётся пользователю бесплатно. За выпуск платить не придётся, но можно сделать бесплатным и обслуживание карты. Для этого вы должны совершать не менее 5 покупок по карте в месяц, иметь кредит в МТС Банке или открыть вклад.

14. Дебетовые карты МКБ — ПАО Московский кредитный банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (в зависимости от карты) (подробнее).

• Переводы: без комиссии до 100 000 ₽ / мес.

• Снятие наличных: бесплатно (в пределах льготного лимита).

• Процент на остаток: до 7% годовых.

• Кэшбэк (баллами): до 7% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

У каждой карты есть свои особенности. Для одних подойдёт классическая дебетовая карта МКБ с 5% баллами за покупки. Для других придуман иной подход — премиум сегмент с 7% баллами за покупки и 4% годовых на остаток. Можно выбрать сбалансированную карту: здесь будет 5% баллами за покупки и до 7% годовых на остаток.

15. Премиальная дебетовая карта Mir Supreme — Газпромбанк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей (подробнее).

• Переводы: без комиссий.

• Снятие наличных: бесплатно (в банкоматах по всему миру).

• Процент на остаток: до 22% годовых (по вкладу «Заоблачный процент»).

• Кэшбэк: до 22% (подробнее).

• Доставка на дом: бесплатно.

Из премиального сегмента, среди дебетовых карт в России, мы выделяем Mir Supreme от Газпромбанка не просто так. По подсчётам специалистов, общая годовая выгода от данной карты за счёт кэшбэка может составлять около 500 000 рублей.

Какую карту открыть для оплаты за границей

Конечно же, карту надежного и проверенного банка. Только так вы можете рассчитывать на гарантированное и безопасное пользование финансами, что при нахождении вне дома вдвойне важно. Мы сегодня познакомили вас только с дебетовыми картами именно таких банков, это – один из критериев отбора.

Оптимальная платежная система для россиян – отечественная Мир. Она является международной, и работает без перебоев в ряде стран. Открываете рублевую дебетовую карту, а при необходимости использования в международном формате рубли автоматически конвертируются в другую валюту, ничего предпринимать не нужно.  Если в стране вашего назначения система Мир не работает – посоветуйтесь в своем банке, есть ли у них в линейке другие варианты для оплат в этой стране.

В любом случае, если планируете активно тратить за рубежом безналом – оповестите свой банк, куда вы едете и где можете побывать по пути, чтобы банк не счел зарубежные транзакции подозрительными и не заблокировал вашу карту.

Карта для оплаты за границей должны быть с чипом (российские банки выпускают только карты современного образца), с возможностью рассчитываться онлайн, с трехзначным кодом с обратной стороны. И, конечно, с высокой степенью безопасности для финансов клиента.

Понятно, что «самая выгодная карта для платежей за рубежом» - понятие индивидуальное. Каждый решает, какой пакет услуг он хочет получить, и как это будет согласовываться с его собственными приоритетами в зарубежной поездке и пользовании на территории России.

Как и где оформить дебетовые карты для оплаты за границей

Вы можете посетить сайт любого из перечисленных банков, и выбрать понравившуюся дебетовую карту. Убедитесь, что выбранная карта работает в стране, в которую вы собрались ехать, или позволяет как минимум снять там наличные. Учитывайте, список стран, где работают карты "Мир", периодически обновляется, поэтому рекомендуется уточнять актуальную информацию перед поездкой (сейчас это  страны СНГ, Турция, некоторые страны Азии и другие).

• Ознакомьтесь с комиссиями за обслуживание, снятие наличных и конвертацию валюты. Уточните лимиты по карте, чтобы они соответствовали вашим финансовым потребностям.

• Если вам сложно оценить все эти критерии на основании информации, предоставленной на сайте банка, - позвоните по номеру для консультаций и задайте интересующие вопросы.

• Определившись с картой, подготовьте паспорт и заполните форму для заказа карты. Введите необходимые данные, не забудьте указать актуальный адрес для доставки.

• Если карта будет именная (а для платежей за границей лучше подойдет именно она), вам после одобрения заявки придется подождать несколько дней изготовления карты, и один или несколько дней – пока ее доставят. Учитывайте это перед путешествием.

• Получите карту в удобном месте в удобное время, активируйте ее – и пользуйтесь через мобильное приложение, в терминалах и банкоматах, магазинах и заведениях. Не забывайте проверять и погашать кэшбэк, мили или бонусы.

На что стоит обратить внимание при оформлении карты для оплаты за рубежом

Собираясь оформить дебетовую карту для расчетов внутри России и за рубежом, обратите внимание на несколько важных моментов.

• Во-первых, не все банки предоставляют бесплатное обслуживание без условий. Некоторые требуют наличия на счету карты определенной суммы.

• Во-вторых, условия и тарифы на операции могут быть разными. Например, наши эксперты учитывали и стоимость переводов между картами, и снятие наличных в банкоматах, в том числе банкоматах за рубежом, и возможные комиссии.

• Всегда смотрите, какой кэшбэк банк предлагает клиентам. Это может показаться незначительным на первый взгляд, особенно если карта нужна в первую очередь за границей. Но, подобрав карту с бонусами в часто посещаемом магазине, или с кэшбэком на путешествия, или с кэшбэком на всё, - можно неплохо сэкономить.

• Уточните, какие меры защиты банк обеспечивает по карте, убедитесь, что оповещения о транзакциях доступны не только в смс-формате (за границей, если не активна отечественная сим-карта, это не сильно поможет), а и пуш-оповещения в мобильном приложении подключены.

• Обязательно убедитесь, что дополнительные сервисы банка работают безупречно: мобильное приложение, подключены онлайн-платежи. Эти опции могут понадобиться в любой момент, когда вы в сети. Также при утере «пластика» можно моментально оформить виртуальную карту, и продолжить пользоваться своими деньгами.

Советы при оформлении и использовании банковской карты с оплатой за границей

Даже если вдруг вам известно, что ваша дебетовая карта работает с перебоями или не во всех банкоматах страны пребывания – все равно берите ее с собой. В поездке никто не застрахован от ситуации, когда закончились/потерялись наличные или возникли неожиданные траты. На дебетовую карту российского банка для оплаты за границей вам в считанные минуты смогут осуществить перевод ваши друзья или родные. Это проще, чем искать другие варианты перевода.

Обратите внимание: карта, которую вы оформляете с перспективой платежей за границей, должна быть именной. Сверяйте написание имени и фамилии с паспортом. Потому что в некоторых отелях и фирмах проката сотрудники могут сверять эти данные. Также в случае кражи, или если вы забудете где-то карту, вам будет почти нереально доказать, что она ваша, если на карте нет имени.

Поинтересуйтесь, можно ли привязать к вашей карте валютные счета при необходимости. Удобная опция, чтобы избежать комиссий и странных курсов при конвертации.

При разных видах оплат, особенно при международных оплатах онлайн, учитывайте, что система может предлагать оплату в местной валюте, долларах, евро или валюте карты. Выбирайте вариант, позволяющий избежать лишних конвертаций курса (обычно не в вашу пользу).

Преимущества и недостатки карты для платежей за границей

Поговорим о «плюсах» и «минусах» платежного «пластика» с опцией оплат за рубежом. Все клиенты взвешивают «за» и «против», и это правильно.

Преимущества:

Удобство: возможность расплачиваться своей дебетовой картой в местных магазинах, кафе и других заведениях за границей.

Экономия: в некоторых странах комиссии за конвертацию валюты отсутствуют или минимальны, некоторые банки берут минимальный процент за обналичивание средств в зарубежных банкоматах.

Некоторые предложения по программам лояльности работают даже за границей. Можно получать кэшбэк за расходы.

Безопасность: надежная защита средств на картах "Мир" от несанкционированного доступа.

Не нужно переживать за большие суммы наличных, не нужно декларировать наличные при пересечении границ.

Недостатки:

Ограниченное использование: карты системы "Мир" принимаются не во всех странах, и это  создает необходимость уточнять условия работы системы там, куда вы едете.

Некоторые банки могут устанавливать лимиты на использование средств за границей, снятие наличных в иностранных банкоматах. Также банкоматы принимающей страны могут устанавливать свои лимиты.

Риск кражи или утери. Карту тоже могут украсть, поэтому следует позаботиться о том, чтобы ее можно было быстро заблокировать; возможно, стоит уменьшить лимит на оплату без пин-кода.

Кэшбэк и бонусы могут не действовать, когда вы покидаете территорию России, зависит от партнеров банка.

FAQ: Самые частые вопросы о дебетовых картах для оплаты за границей

Ответили на некоторые актуальные вопросы о банковских картах, подходящих для зарубежных транзакций. Надеемся, эти ответы помогут и вам, если что-то осталось непонятным.

🔸 Хочу оформить карту для оплаты авиабилетов, ну и чтобы можно было рассчитаться за границей по необходимости. Это может быть одна и та же карта?

Конечно. Для оплаты авиабилетов подойдет любая карта любого банка. Только уточните при выборе карты, есть ли у банка кэшбэк на покупку билетов, это сегодня распространенная опция, позволяющая немного сэкономить. Что касается оплаты на месте пребывания, уточняйте комиссию за снятие и конвертацию валюты.

🔸 Будут ли работать за границей мобильные переводы на карту, смогу ли я пользоваться приложением банка?

Конечно, если вы будете в онлайн – вы сможете использовать все возможности мобильных сервисов банка. Продумывайте варианты пользования интернетом за рубежом – мобильным или зонами вай-фай. Также поступление средств на ваш карт-счет не ограничено расстоянием, вы можете пополнять карту для расчетов за границей с других своих счетов, и пользоваться этими средствами.

🔸 Доступна ли возможность оплаты покупок за границей, а также в зарубежных интернет-магазинах, по банковской карте с бесплатным обслуживанием?

Да, можно бесплатно оформлять и пользоваться картами с такой опцией. Уточняйте на сайте банка опции карты перед оформлением.

🔸 Насколько большие комиссии на снятие наличных с российских карт в банкоматах за границей?

Комиссии обычно составляют от 1% - 3%, но нужно знать, что иностранные банкоматы могут взимать плату и не менее фиксированной суммы. Т.е. может оказаться, что снимать маленькие суммы наличных невыгодно, т.к. комиссия и за 500 руб., и за условные 5 000 руб. может оказаться одинаковой. Не забывайте, что «чужие» банкоматы могут взять комиссию даже за просмотр баланса, поэтому мобильное приложение банка – наше всё.

Заключение: дебетовые карты для платежей за рубежом

Сегодня обсудили, какие банковские карты подходят для оплаты за границей, и какие еще дополнительные преимущества есть у платежных карт ведущих банков. «Дебетовки» с широкой географией платежей можно оформить в онлайн-режиме – просто и быстро. Самое главное, выбрать платежный инструмент, который максимально отвечает вашим запросам и потребностям, предполагает  оптимальные условия по снятию наличных, переводам, валютным комиссиям. И интересные условия по программам лояльности, в том числе актуальным для путешественников. Дебетовые карты для оплаты за границей принимают в основном в странах СНГ. Учитывайте этот момент при оформлении.

Вам может быть полезно:

• Моментальные дебетовые карты 🔹 перейти 🔹

• Карты с начислением процентов на остаток 🔹 перейти 🔹

• Дебетовые карты с бесплатной доставкой на дом курьером 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 26.02.2025.

Зачем так сложно?

У автора была цель понять как самостоятельно без помощи гидов, турфирм, других китацев почувствовать себя «полноценным» человеком в Китае (спойлер: это невозможно без китайского ID).  Учитывая, что Китай нынче становится хабом как для поездок, так и для покупки товаров, считаю, стоит один раз разобраться с китайским цифровым безумием, чтобы дальше просто пользоваться.

Я, конечно, слышал, что российские туристы справляются без всяких Алипай и Вичат, берут с собой только наличку и вполне успешно проводят там время.

Вариант с наличкой хорош в плане минимизации интеллектуальных затрат, но плох в плане времени. В течении поездки вы будите тратить уйму времени впустую, когда могли нужную вам вещь сделать за пару секунд (пример метро: уйдет время на поиск автомата с билетами, поймете какой нужно брать билет, потом на то пока вы и ваши попутчики по очереди купите билеты… и так каждую поезду в метро. Когда у вас в плане две-три-четыре локации за день - вы теряете вместо секунд целый час. Я не преувеличиваю. В тексте могут быть неточности. Но большинство информации точно будет актуально некоторое время.

1. Оплата гостиницы, билетов на самолет, активности советую TRIP точка COM. Есть русский язык и возможность оплаты с карты МИР. Однако некоторые активности могут быть доступны только на английской версии сайта и при оплате иностранной картой.

2. Что нужно установить. краткий список необходимого: ЯндексПереводчик, Alipay, WeChat, AMAP, Baidu, DiDi, 12306

3. Интернет в Китае. Мне хватало роунига. С роунингом будет работать WhatsApp, Telegramm. Не будет работать гугл-переводчик. Поэтому предварительно установите яндекс-переводчик. Для экономии трафика отключите автозагрузку медиа на всех мессенджерах, яндекдиск, гуглдрайв и др. В гостинице можно будет использовать вайфай и VPN (мой VPN не один не заработал, ставьте разные, возможно повезет).

4. Установить Alipay. И затем активировать его с помощью загран-паспорта. Использовать российский номер телефона. Деньги туда проще всего закидывать через «менял». Находил таких в тематических чатах, форумах, проблем не было.

   Советую по возможности небольшими суммами в пределах 100 юаней в течении длительного времени раскачивайте аккаунт (скины в Алипай, оплата чего-либо в китайском интернете, подарочные красные конверты), чтобы не словить внезапно блокировку. Одна полезная не заметная фича – внутренний чат Алипай. Ввиду того что привычные мессенджеры внутри Китая могут не заработать или внезапно перестать работать, советую чат Alipay для связи внутри/из китая. Заранее добавьте своих попутчиков и кого-то для связи в России в друзья. В Алипай в отличии от WeChat добавлять друзей можно без опаски, к блокировки аккаунта это не приведет. Платежный пароль где-то запишите. Потому как потом не будет времени

5. Установить WeChat. Лучшим будет способ, когда китаец вам даст приглашение для установки (сосканирует код на вашем телефоне. удаленно не сработает). У многих WeChat установился без приглашения от китайца. Просто нужно много раз пробовать установку. Есть основания полагать, что в этом случае словить блокировку еще проще.
   Чтобы WeChat не заблокировался нельзя добавлять друзей. Просите, чтобы Китайцы вас добавляли. Нельзя лайкать посты, создавать группы. Не обсуждайте обмен денег и прочий криминал. Очень важно активировать WeChat. Если установка Alipay покрывает 30% необходимого взаимодействия в Китае, то активированный WeChat остальные 70% (об этом чуть ниже). Активировать с помощью банковской карты нужно WeChat и Alipay. С какими вариантами сталкивался: (i) UnionPay карта китайского банка. Некоторые банки дают карты по русскому загранпаспорту. Я, например получил такую кару в Хуньчуне. Скорее всего без помощи нужного китайца этот вопрос не решить. (ii) карта иностранного банка Visa или MasterCard. Достаточно недорого можно было получить карту казахтанского банка, но сейчас, кажется, уменьшили срок действия до одного года. Так же возможен вариант карты банка лаоса. (iii) карта UnionPay банка АТБ активирует WeChat (это важнее), однако не активирует Alipay.  Помните, вы обязаны уведомить и подавать отчетность по иностранным счетам в российскую налоговую. Некоторые, этого не делают. Данные в налоговую передавать или нет, решать вам. Разница в картах неочевидная есть такая: с карт Visa или MasterCard вы не сможете закидывать и выводить деньги на внутренний кошелек WeChat и Alipay. По сути, у всех карт есть плюсы или минусы.

6. Китайский номер телефона. Лучший вариант для интернета - это китайская симкарта. Когда вы вставляете китайскую симкарту, китайские приложения активируются с полпинка (Baidu, 12306), нет проблем при совершении оплаты через квиркод. Альтернативный вариант - получить виртуальный номер посредствам приложения eSender внутри вичат. Когда заведете номер в eSender, нужно сделать активацию по Real Name. Такой номер телефона переваривают не все китайские приложения, но это единственное что можно лего получить удаленно.

7. AMAP. Приложение для навигации. Привычным Гуглмэпс пользоваться невозможно. В AMAP советую сделать закладки с достопримечательностями. Название локаций (города, отеля, аэропорта, достопримечательностей) хранить в записной книжке на китайском языке! и разослать всем попутчикам.

8. DIDI. Нужно связать кошелек с Алипай, предварительно включить функцию социального рейтинга (кредита) в поиске Алипай наберите 芝麻信用. Привязать к кошельку WeChat невозможно, так как включить расчет социального рейтига в WeChat возможно только при наличии китайского ID.

   В самом Китае вам понадобится оплачивать Транспорт, Рестораны, Такси, Магазины. Варианты оплаты. Как правило вам предложат сканировать код или приложить экран телефона к сканеру. В первом случае ищите в приложении Scan. Во втором, нажимаете Pay. Оплата переводом, путем сканирования кода.

9. Транспорт – тут монополия Alipay. В автобусе, метро и другом общественном транспорте на входе вам нужно показать автомату-считывателю свой квиркод. В Alipay на главной странице чуть ниже можно найти Guide to Urban transportation in China (в разделе New in China), заходите туда. В разделе Metro and Bus читаете если хотите и жмете на кнопку Go. В самом верху выбор города, ниже «автобус», «метро»… Заходите во вкладку автобус и получаете карту (квиркод). Заходите во вкладку «метро» и так же получаете карту. Проделываете эту операцию для всех городов, в которых будите. Оплатить проезд другому человеку нельзя. У каждого попутчика должен быть установлен Alipay получен такой же квиркод. Как пользоваться? Значок транспорта, который ведет на ваши проездные карты для удобства можно вынести на главный экран. На андроидах и яблоках это делает по-разному. Есть вероятность, что придется на время переключить приложение на китайский язык. Квиркод показывается на входе и на выходе из метро. В автобусе один раз. Бывает, что квиркод сбрасывается, бывает пропадает английский язык, и для доступа к нему нужно заново найти город и ткнуть на вкладку с метро. Поэтому выше я советовал составить список с названиями мест на китайском и разослать всем попутчикам.

10. Рестораны. Садитесь за стол, сканируете квиркод WeChat. Делаете заказ во внутреннем приложении WeChat. Оплачиваете через WeChat. Ждете, наслаждаетесь острой едой. Английского меню не ждите. Делаете скриншот, вставляете в переводчик.

11. Такси. Использовал DIDI.  Водитель может вас попросить подтвердить заказ и ввести у него на телефоне последние цифры вашего номера. Оплата списывается после завершения поездки. Еще есть вариант оплаты по таксометру. По окончанию поездки вам сунут карточку с квиркодом Алипай или WeChat. Есть вариант что квиркод не сработает и выдаст ошибку. Дело в том, что в конце прошлого года начали появляться какие-то новые квиркоды объединенные для Алипай и WeChat, и срабатывают они только если вы используете китайский интернет. Через роунинг не работает. Собственно только для таких случаев нужна китайская симкарта.

12. Магазины. Тут совсем просто. Если показывают на квиркод, то нажимаете сканировать. Если к вам тянут ручной сканер, нажимаете Pay и показываете квиркод. Если показывают на белый квадрат нажимаете Pay и поднесите экран телефона к нему.

13. Приложения для покупки ЖД билетов 12306. Чтобы купить билет на поезд, ваш паспорт должен быть внесен в систему. Декларируется что активировать свое приложение можно удаленно. Но это какая-то лотерея. Оригинальное приложение не заработало. Однако заработал аналог. Билеты покупал. Но ни разу не ездил. Поэтому, подробнее рассказать про это не смогу.

    Надеюсь, информация будет полезна. Всем удачи!
    

    Телеграмм канала у меня нет, извините.