RationalAnswer

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: Елисеев раскрывает заговор на Мосбирже, Telegram наконец заработал прибыль, северокорейские хакеры заполнили рынок IT-труда, Джастин Сан съел шестимиллионный банан, отмена санкций на Tornado Cash, а также психологический возраст Ди Каприо превысил 26 лет.

ДОЛЛАР 110 / ЕВРО 116

🐌 Официальный курс доллара к рублю вплотную приблизился к 110 руб. в четверг (яхугуглы вообще показывали 114+ рублей – но там, как пишет Сергей Романчук, вообще хз что за курс, и по чьим сделкам он считается), с начала ноября падение составляло почти 13%.

От таких раскладов все немного паникнули; но потом ЦБ РФ заявил, что до Нового года они там больше не будут покупать валюту – так что к концу недели рубль прекратил отвесно падать и закрылся на отметке 107,7. Что про всё это думать – я написал еще в июле 2023-го, добавить мне больше нечего.

Укрощаем ставку силой мысли

🐌 Глава Минфина РФ Антон Силуанов наконец дочитал книгу «Думай и богатей», проникся концепцией силы позитивного мышления, – и призвал поменьше думать о будущем повышении ключевой ставки для снижения вероятности этого события.

Граждане, послушав это, перекрестились и с удвоенной силой принялись ждать «заморозку банковских вкладов» (почему это, на мой взгляд, ерунда – написал вот здесь).

Гарри Поттер и тайна фри-флоата индекса Мосбиржи

🐌 Александр Елисеев обратил внимание на то, что в статистических табличках Мосбиржи за последний квартал довольно сильно снизились поправочные коэффициенты на объем акций крупных российских компаний (Газпром, Роснефть, ВТБ и т.д.), исключенных из фри-флоата. Текущая теория заговора гласит, что это «результаты тайного выпуска нерезидентов из замороженных акций». Официальных комментариев нигде не видел, но было бы интересно почитать (подписчики, которые работают в Мосбирже, – вам слово!).

Подписи за разблокировку активов российских инвесторов

🐌 Тем временем, российские инвесторы собирают подписи на change.оrg в адрес органов Евросоюза, чтобы те исключили из-под действия санкций активы обычных россиян, заморозившиеся из-за включения в списки НРД. Вероятностную эффективность таких шагов оцениваю невысоко, но в рамках борьбы с выученной беспомощностью – на всякий случай, свою подпись тоже поставил.

Налоговые новости

🐌 ФНС России наконец утвердила форму заявления о трансформации старых ИИС в ИИС-3 (счет нового типа). Если у вас такая трансформация была – то отправить заявление через личный налоговый кабинет надо будет до 01.02.2025.

🐌 Минфин РФ предлагает установить внесудебный порядок взыскания долгов по налогам и штрафных пеней с физлиц. «Котики, милые, суд и так в 99,98% случаев на нашу сторону встает, так зачем всю эту комедию ломать тогда?» – ну там такое примерно обоснование, да. =)

🐌 Президент РФ подписал закон о налогообложении крипты. Вот здесь делойтовцы объясняют, как это всё будет работать.

🐌 Кстати, Анатолий Аксаков (главный в Госдуме по финансовым рынкам) заявил, что время включать биткоин в золотовалютные резервы России наступит примерно через 100 лет. Если вы считаете, что вся эта крипта суть одна большая пирамида, рассчитанная на «еще большего дурака, который перекупит у меня монету еще подороже» – то, по крайней мере, сейчас хоть появились намеки, кто там окажется в конце этой цепочки…

Телеграм заработал прибыль

🐌 Financial Times сделали разбор финансовой отчетности Telegram за первую половину 2024 года. Кто там ее всё время сливает журналистам, интересно? (Хотя, судя по цифрам – похоже, сам Дуров и сливает.) Так вот, там выходит, что мессенджер даже прибыль в размере $335 млн умудрился показать – вот что рост крипты животворящий делает!

When you see it, you'll shit BRICS...

🐌 Трамп пообещал странам БРИКС, которые собираются запилить свою собственную торговую валюту для замены доллара, что в ответ будут введены незамедлительные целительные торговые пошлины в размере 100%. В сообщении были использованы дипломатические формулировки «идите найдите другого лоха!» (sucker).

Не все финтехи одинаково полезны

🐌 Финтех-стартап Synapse помогал другим финтех-стартапам удобно рассовывать деньги их клиентов по куче разных банков. Со страховкой от штатовского АСВ, все дела! Правда, когда этот самый Синапс обанкротился – выяснилось, что наладить систему отслеживания «чьи конкретно деньги в какой конкретно банк идут» они тупо забыли, так что у клиентов модных финтех-приложений есть неиллюзорный шанс получить обратно примерно ноль денег. Ха, а я думал, что проблема «АСВ не платит возмещение, потому что банк клиентские депозиты записывал карандашиком в тетрадочку» только в России актуальна...

Мастер-класс по управлению хедж-фондом

🐌 На управляющего хедж-фондами по имени Кен Лич (не тот, который «нежить», а тот, который «пиявка») завели уголовное дело. Он совершал сделки с утра, а «разносил» их по разным портфелям ближе к вечеру – когда уже было понятно, что сработало в плюс, а что в минус. И как-то всё время получалось, что более доходные сделки попадали в тот фонд, у которого комиссия за результат была более нажористая… Благодарные клиенты после новостей о расследовании уже вывели из этих хедж-фондов $55 млрд. Pro tip: Если вашими деньгами управляет чувак по фамилии «Пиявка» – возможно, стоит присмотреться к нему повнимательнее!

Hear me out: инвестиции для убытков!

🐌 AQR продвигают новаторский хедж-фонд Delphi, чья главная задача – генерировать для своих клиентов убытки. Парни нашли лазейку в налоговом законодательстве США и придумали, как хитрым образом организовывать для своих клиентов снижение налоговой базы по текущим доходам (вплоть до зарплаты и т.д.), при этом откладывая налогообложение прибыли фонда на потом. Интересно, что по этому поводу думает сама налоговая? 🤔

Маск уже дарит подарки на Новый год

🐌 Пишут, что Илон Маск распределил 25% своего ИИ-стартапа xAI среди инвесторов, которые поддержали его приобретение Твиттера в 2022 году. Ну вот, мы все смеялись над этой «глупой инвестицией в Тви» – а у тех, кто в это вложился, основная мотивация на самом деле была «показать Илону, что я его бро, чтобы потом иметь возможность в его следующие прорывные компании вкладываться». С – смекалочка!

Волчистость по-северокорейски

🐌 На прошедшей конференции представитель Microsoft пожаловался, что американские компании наводнены шпионами-волчарами из Северной Кореи, которые накручивают себе опыт создают фейковые личности на Линкедине – чтобы наняться в IT-фирмы и покрасть их крипту, например. Вот до чего удаленка страну довела!! [Спасибо The Edinorog за наводку]

Ищу работу, интим и суецыд не предлагать

🐌 В Японии обнаружен банк, сотрудников которого заставляют торжественно клясться совершить харакири, если они стырят оттуда деньги. Как говорится – «хороший вы эйчар, Танака-сан, и конкурсы у вас интересные!»

Новости крипты

🐌 Джастин Сан съел банан, повторяю, это не учебная тревога! Но есть нюанс: банан стоил $6,2 млн. Если вы поняли смысл этой новости, то, коллега, поделитесь своим мнением в комментариях: это bullish или bearish для крипты? 🤔

🐌 CoinWire проанализировали 377 твиттерских криптанов с 10к+ подписчиков, которые продвигали мем-коины. 86% из этих монет потеряли 90% своей стоимости в течение трех месяцев. Причем, чем больше у аккаунта было фолловеров, тем хуже результаты показывали щиткоины, которые он продвигал. Чтобы вы понимали масштаб мысли типичных инфлюенсеров – вот тут отбитый чувак запустил щиткоин под названием «Сру на толчке в прямом эфире до капитализации в $50M». Методы, кхм, продвижения можете угадать сами! (Нет, шучу, не пытайтесь, не совершайте ошибку)

🐌 Суд в США отменил санкции против децентрализованного сервиса для защиты крипто-приватности Tornado Cash: он официально признал, что вводить санкции против open source-алгоритма – это какая дичь (я не настоящий юрист, так что простите мне мою вольную трактовку юридических терминов). Правда, самим разработчикам протокола, которые сейчас находятся в разных стадиях процесса уголовного осуждения за содействие в отмывании денег, от этого не сильно легче, увы.

Статистика недели

🐌 За последние 25 лет золото обогнало по доходности и американские акции, и облигации.

🐌 Доходность 10-летних гособлигаций Франции и Греции сравнялась (французы теперь официально попали в когорту «ну хз, отдадут ли эти вообще…»).

Лонгрид недели

🐌 Astral Codex Ten – Prison And Crime: Much More Than You Wanted To Know. Способствуют ли более длинные тюремные сроки снижению преступности, и если да – то является ли такой подход экономически эффективным? Короткий ответ: ВСЁ СЛОЖНА.

Интервью недели

🐌 Gwern Branwen в гостях у Dwarkesh Patel. Анонимный блогер из рацио-комьюнити, который упарывается по странным темам и пишет про них лонгриды (такое мы любим, да).

Как обычно, подробнее рассказываю о том, что меня зацепило в этом подкасте, в видеоверсии дайджеста по вот этому таймкоду.

Мои выступления недели

• Поговорили про мое отношение к деньгам в подкасте Ивана Давыденко «Не про деньги».

• Поучаствовал в записи юбилейного 400-го подкаста «Подлодка» про страхи айтишников (ну как, там от меня буквально камео в паре небольших фрагментов).

Вместо хорошей новости у нас нынче «Сплетня недели»

🐌 Короче, ходят слухи, что Леонардо Ди Каприо женится на Виттории Черетти! Я уже хотел было пошутить дежурную шутку про «скуфа с альтушкой» – но, к сожалению, источники сообщают, что новость фейковая. =(

Бонусные посты

• Начал новый большой цикл постов про премию к доходности за риск в акциях – уже вышло две записи, ожидается еще примерно десяток.

• Будет ли в России ЗБС? («Заморозка банковской системы», а не то, о чем вы подумали!)

Курс рубля к доллару упал с начала месяца на 13%, уважаемые эксперты в интернетах с новой силой принялись рассказывать о грядущих неминуемых заморозках денег населения на банковских депозитах. В этой статье мы попробуем разобраться, откуда взялись эти прогнозы, и что про них думать.

Откуда изначально взялись эти слухи? В начале ноября Алексей Зубец в интервью на радио обозначил такую возможность. Зубец – ну это тот, который еще месяцем ранее сообщал о срочной необходимости ввода налога на бездетность в размере 30 тыс. руб. в месяц (просто, чтобы вы понимали масштаб мысли гражданина).

Логика этой истории такая: когда ЦБ рано или поздно начнет снижать ключевую ставку, все люди разом заберут свои деньги из банков (помните, никто же деньги в банках не держал вообще до последнего подъема ставки?) и пойдут с ними в магазин, что вызовет всплеск инфляции, ну и вот – государству придется запрещать забирать деньги со счетов, чтобы этого не допустить.

Классная теория, вот бы ее как-нибудь можно было проверить на практике! Жаль, что нет такого примера в российской истории, чтобы ключевая ставка резко упала на 10%+, могли бы посмотреть, что там происходит...

Oh wait, это же было совсем недавно: в марте 2022-го ключевая ставка была 20%, а потом в течение полугода ее резко спустили до 7,5%.

А вот и помесячный график объема вкладов в российских банках за 2022 год. Помогите Даше найти резкое падение начиная с апреля (пик ключевой ставки): 1 апреля на депозитах было 33,3 трлн руб., 1 декабря – 33,6 трлн. Как так, здесь же должно быть «понятно, что люди просто пойдут забирать деньги»?

Если же посмотреть на более длинный ряд данных по объему средств российских вкладчиков в банках – то выяснится, что этот показатель в принципе не очень склонен к каким-либо резким падениям, независимо от изменений по ключевой ставке. Динамика совокупного объема депозитов физлиц по большей части следует за общим объемом денежной массы, которая (сюрприз!) всё время растет.

То есть, прогноз Зубца с самого начала основан на спорных предпосылках. Ну ладно, то, что в России сейчас есть серьезные проблемы с инфляцией (которые с учетом «свежего» обвала курса рубля только усугубятся) – это действительно факт. Но бороться с инфляцией с помощью заморозки вкладов – это какой-то довольно новаторский подход. Типа, «давайте сами вдребезги разнесем всю нашу банковскую систему, ну прост, а вдруг прикольно выйдет??» Что-то из разряда лечения головной боли отрубанием этой самой головы.

Вообще, заморозка вкладов как рычаг воздействия на финансовую систему можеть иметь смысл в том случае, если люди из-за какого-то резкого шока потеряли доверие к банкам и начался массовый «набег на банки», причем на все одновременно. В этом случае для государства есть смысл временно централизованно остановить этот набег (просто запретив снимать деньги), и провести какие-то экспресс-мероприятия по восстановлению доверия населения, чтобы после разморозки у людей уже не было стимула срочно всё снимать.

Но это уже прямо самая крайняя мера, потому что сам факт такой заморозки – конечно же, сильно подрывает доверие населения к банковской системе и мощно дестабилизирует всю финансовую систему страны.

В общем, если подытожить, то прогнозы «заморозки вкладов» – глупость не потому, что «государство заботится о россиянах и на это никогда не пойдет», а потому, что это просто какой-то тупой и бессмысленный шаг, который не несет никаких выгод для самого государства, а только создает проблемы.

Поэтому Набиуллина, когда это комментировала в Госдуме, совершенно искренне высказалась в стиле «блин, ну вы меня сейчас серьезно спрашиваете, будем ли мы сами себе стрелять в ногу?»

В реплаях к моему треду в Твиттере по данной теме некоторые недоумевали: почему я говорю о бессмысленности заморозки рублевых вкладов в России, если у нас на слуху есть примеры того, как это в полный рост происходило? Давайте кратко пройдемся по самым часто упоминаемым кейсам:

• Павловская реформа в СССР 1991 года, когда у граждан «поменяли» старые купюры на новые (с изъятием, так сказать, «излишка»), ну и в процессе еще ограничивали снятие наличности из Сберкассы. Тут просто бессмысленно сравнивать: тогда это была совершенно другая страна с другой экономикой, которая работала на совершенно непохожих на текущие принципах.

• Аргентинский «загончик» банковских вкладов в 2001. Там государство пыталось поддерживать фиксированный (завышенный) курс песо, а чтобы население не вытаскивало деньги из банков и не покупало на них настоящий доллар – на 1 год ввели лимиты снятия денег. Это уже чуть больше похоже на наш сценарий «по Зубцу»; но в России сейчас плавающий обменный курс, массовых набегов на банки не наблюдается – целесообразность повторения опыта Аргентины под большим сомнением. У тех, кстати, всё закончилось не очень (массовыми бунтами и отставкой президента).

• «Стрижка» депозитов на Кипре в 2013. Здесь нужно было закрывать дыру, возникшую в хромой банковской системе Кипра, а просто допечатать «недостающих евро» страна не могла – у них там в Еврозоне с этим строго. Пришлось ползти на коленях в Евросоюз за спасительным займом, ну а те сказали «бабки дадим, но только если вы у этих RICH RUSSIANS половину депозитов сбреете». Россия всё-таки управляет своей валютой самостоятельно, массовых дыр в банковской системе пока не замечено – поэтому аналогии с кипрской историей найти сложно.

Короче, мне нелегко придумать ситуацию, которая будет хоть как-то похожа на наблюдаемую нами реальность, и при этом в рамках нее будет иметь смысл замораживать вклады в российских банках. На мой взгляд, пока Набиуллина остается у руля ЦБ – делать такие откровенно бессмысленные и вредительские вещи она не даст. Кто-то на это возражает: «да не надо во всём этом искать логику, там даже бессмысленные и вредные решения специально принимают!»

В этой логике можно тогда уж предполагать, что все решения правительством принимаются по методу «безголовой курицы» из Сауз Парка. И тогда вообще любые прогнозы строить бессмысленно – с тем же успехом можно в этом случае ожидать официальной конфискации имущества у всех рыжих, а также ввод НДФЛ 52% для тех, кто родился в феврале.

На этом, пожалуй, пока всё. Что там будет с курсом доллара дальше – даже не спрашивайте, я на эту тему свои мысли написал еще в июле 2023-го (с тех пор они совершенно не поменялись).

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: доллар за 104 рубля, 10% шанс ядерной войны, надежда на налоговые послабления в РФ, 10 тысяч фейковых румын в Бото-Сучавинске, пристенный криптобанан за $6 млн, AI-развод от Аяза Шабутдинова, а также нейромодель из ловленных покемонов.

РУБЛЬ РУБЛЬ РУБЛЬ

🐌 ЦБ посчитал курс доллара на выходные на уровне 102,6 руб. (выше было только в марте 2022-го), по прикидкам западных площадок – так там вообще вышло уже 104 рубля.

🐌 Возможно, на курс повлияла «орешковая дипломатия». Но это неточно: в конце концов, на Polymarket (сайт для ставок на всё подряд) вероятность ядерной войны до конца 2024 года сейчас оценивается всего в 10%, а в конце октября было 26%. Жить становится всё безопаснее (видите, нынче и «хорошая новость недели» сразу в начале выпуска)!

🐌 Ну и еще США подвезли новые санкции против России: на прошлой неделе в SDN-список добавили сразу более 50 банков – хедлайнерами там выступают Газпромбанк, Дом.PФ и БКС-банк, ну и еще полсотни всяких региональных ноунейм-банков до кучи напихали. Также досталось всем, кто связан с системой СПФС («российский свифт»), и российским депозитариям (меняться активами с зарубежными инвесторами станет сложнее). Наш старый знакомый Андрей Авраменко в отдельной статье рассказывает, какие еще остались рабочие пути отправки зарубежных платежей из банков РФ.

Удвоение налогов для Транснефти

🐌 Тем временем, Госдума собирается провести для Транснефти процедуры по индивидуальному увеличению налога на прибыль до 40%. Особенно этому рады инвесторы, которым через привилегированные акции принадлежит 22% доля в компании – вот здесь Александр Елисеев объясняет, как ловко государство придумало забрать себе 100% бенефитов от компании напрямую, вместо того чтобы претендовать только на 78% при распределении прибыли через дивиденды.

Рубрика «Добрый принтер»: налоговые послабления?

Рубрика «Бешеный принтер» в этот раз внезапно трансформировалась в «Добрый принтер»: был озвучен ряд инициатив по снижению налоговой нагрузки.

🖨 В Госдуму внесли законопроект об увеличении лимита выручки, облагаемой налогом 4–6% в рамках режима самозанятости: сейчас это 2,4 млн рублей в год, в 2025 предлагается сделать 3,6 млн, а к 2028 – 4,2 млн. Правда, правительство эту идею отчего-то не поддержало, лол.

🖨 Еще в одном законопроекте предлагается сократить минимальный срок продажи недвижимости без НДФЛ с 5 до 3 лет, а при наследовании или дарении – с 3 до 1 года.

🖨 Глава Федеральной службы налогообложения Егоров (не в том смысле, что они только ребят с этим именем заставляют платить налоги, просто у него фамилия такая – «Егоров») дал интервью РБК.

И там, в частности, заявил, что российским инвесторам зачтут в счет уплаты российского НДФЛ 30% с дивидендов, удержанные в США в связи со взаимной частичной отменой налоговых соглашений. Российские инвесторы через IB могут порадоваться! Правда, налоговые юристы продолжают настаивать, что так называемые «штрафные» 30%, удерживаемые США по выплатам дохода в адрес российских брокеров, всё равно в расчет приниматься не должны, и в РФ придется доплачивать НДФЛ дополнительно.

🖨 Еще в Госдуме сейчас рассматривается пакет поправок в НК РФ про налогообложение крипты. Физлицам при продаже крипты будет полагаться платить НДФЛ по ставкам, аналогичным продаже ценных бумаг (13–15%, без дальнейшего прогрессирования ставки вверх).

Нет, всё-таки, новости в стиле «Бешеный принтер» нынче тоже есть

🖨 Куриный депутат предложил ввести обязательную маркировку блогеров-медиков, а Буцкая депутатка сказала, что нужно срочно сделать реестр блогеров, пропагандирующих традиционные ценности. Думаю, где-то под Рязанью уже плачет какой-нибудь медицинский блогер-иноагент, поддерживающий традиционные ценности: ведь после добавления в пост всех необходимых маркировок, места под, собственно, контент у него уже не останется.

Жабогадюкинг в Бото-Сучавинске

🐌 В Румынии в небольшой деревне на границе уездов Ботошани и Сучава обнаружили 10 тысяч фантомных иностранцев из «коренных румын», которые за скромные 400 евро сделали себе бумажку с «местной пропиской» для получения паспорта (вам же тоже в 2022-м предлагали сделать «паспорт ЕС всего за 8000 евро», да?). Массовое аннулирование паспортов уже не за горами. У меня тут только один вопрос: на что рассчитывала деревня с названием в стиле «Бото-Сучавинск», организовывая, по сути, ботоферму для массовой фиктивной регистрации? 🤔

БИТКОИН БИТКОИН БИТКОИН

Окей, на самом деле, этот выпуск дайджеста – тематический, про крипту. Криптозима официально закончена, мы торжественно вступаем в эру Водолея криптохайпа!

🐌 Биткоин продолжает шарашить вверх, в конце прошлой недели до красивой отметки в $100’000 не хватило жалких нескольких сотен баксов. Ну, ждем хотя бы на этой неделе.

Чё происходит? Дело в том, что выбранного в президенты Трампа криптаны уверенно считают «своим слоном». Сейчас батя-Трамп заедет в Белый дом, и немедленно наступит светлое крипто-будущее!

🐌 Вот, например, главу американской SEC (Комиссии по ценным бумагам) Гэри Генслера – одного из самых одиозных американских борцунов с криптой – уже вежливо попросили нафиг с пляжа. Он символично покинет свой пост 20 января, ровно в день инаугурации Трампа.

🐌 Главой Минфина США вместо привычной нам Джанет Йеллен новый президент хочет назначить Скотта Бессента – управляющего хедж-фондом Key Square Group (правда, тот терял бабки пять лет подряд с 2017 по 2021 – так что почти все его инвесторы разбежались). В интервью летом этого года Бессент заявил «крипта – это свобода», так что этот тоже из наших. А вообще, одним из пунктов экономической программы Скотта является сокращение бюджетного дефицита Штатов до 3% от ВВП (за последние 5 лет получалось в среднем скорее 8%) – пожелаем удачи этому добряку!

🐌 Тем временем, ETH (вторая крупнейшая криптомонета) последние два года заметно отстает от биткоина: эфир еще даже «не догнал» свой предыдущий рекорд ноября 2021 года, когда он стоил $4800 (сейчас – всего $3400).

Криптобезумие блокчейн-хайпа снова с нами

Дальше будет подборка новостей из разряда «криптобезумие» – последний раз мы с вами развлекались подобным образом, кажется, только в 2021 году…

🤡 Джастин Сан (криптан-основатель блокчейна TRON) купил за 6 млн баксов арт-объект в виде банана, приклеенного изолентой к стене. Сам Джастин заявил, что оный банан будет им съеден. Вышла своего рода инструкция «как высокорангово сказать “я проголодался” так, чтобы все вокруг о**ели». Кстати, Александр Плющев смог продать свой приклеенный скотчем батат всего лишь за тысячу евро. Какие еще доказательства недоразвитости российского крипторынка вам нужны??

🤡 Статистика недели: Чарли Билелло обратил внимание на то, что Nvidia больше не является самой доходной акцией рынка США за последние 7 лет. Потому что теперь ей является MicroStrategy – якобы софтверная компания, которая на самом деле просто как не в себя покупает биткоин на заемные бабки, и через это выросла на 3420% (только с начала 2024 года акции выросли почти в 7 раз!). Кто и зачем покупает акции MicroStrategy по цене в три раза выше, чем стоимость всех биткоинов, которые они накупили? Не спрашивайте у меня, я не покупаю!

🤡 Майкл Сейлор (основатель этой самой MicroStrategy) заявил, что цена биткоина будет расти на 29% каждый год, и к 2050 году один BTC совершенно точно будет стоить 13 миллионов баксов. Роберт «Не наш слон» Кийосаки обеими папами лапами поддержал этот прогноз. А Кэти Вуд полгода как вангует, что биткоин может стоить $3,8 млн уже к 2030 году. Не хотите тоже попробовать дать свой экспертный прогноз котировок битка через 15 лет? Пустите кота погулять по клавиатуре – и, я думаю, точность вашего вью окажется примерно на уровне уважаемых криптанов выше.

🤡 Барри Силберт (криптомагнат и фаундер Digital Currency Group) собрался делать компанию Yuma – блокчейн для децентрализованного искусственного интеллекта. Если у вас есть идея, как этот хайпостартап сделать еще более стыдным (тяжело, понимаю) – напишите в комментах, поможем Барри поднять оценку компании еще на миллиард-другой.

🤡 Малолетний школотрон запустил щиткоин QUANT и в прямом эфире устроил рагпул (слил все запасы), заработав $30 тыс. Разгневанные криптаны в отместку разогнали котировки токена в 100 раз, так что проданные школьником монеты стали стоить $3,8 млн. Маленький мальчик ответил тем, что запустил новый щиткоин под названием SORRY и заработал на нем еще $20к. Кто кого развел в итоге? Я запутался!

AI-прохвостизм на марше

🐌 Аяз Шабутдинов сидит, но дело его стоит! Точнее, наоборот, не стоит на месте: Like Центр сделал пивот в AI, теперь там за жалкие 40–100 тыс. руб. готовы научить вас продавать что угодно с помощью искусственных интеллектов. Правда, у Саши Ильина возник закономерный вопрос: почему курс по ИИ-продажам продают мясные продажники? Почему, га??

🐌 Культовый список Forbes «30 Under 30» продолжает радовать нас самыми молодыми и перспективными жуликами: на прошлой неделе арестовали очередную номинантку из него по имени Джоанна Смит-Гриффин. Джоанна в питчах своего AI-стартапа инвесторам чуть-чуть приукрашивала реальное положение вещей. Подумаешь, завысила годовую выручку компании в 330 раз… Кстати, вы не знаете, Аяз случайно в списке Форбс не светился? 🤔

Тренеры покемонов всё это время тренировали ИИ

🐌 Признайтесь, ловили ли вы когда-нибудь покемонов? Если да, то вы, скорее всего, невольно помогли Pokemon Go натренировать Большую Геопространственную Нейромодель – искусственный интеллект для ориентации в пространстве. Возможно, именно с помощью нее лет через десять терминаторы будут ловить вместо покемонов уже вас…

Картинка недели

🐌 Ким Кардашьян первой в мире выдали эксклюзивные Tesla Cybercab (роботакси) и Tesla Optimus (роборобот) – и она немедленно сделала с ними фотосессию.

Лонгриды недели

🐌 The Verge – Inside Elon Musk’s messy breakup with OpenAI. Статья с обзором переписки между Илоном Маском и Сэмом Альтманом (и другими ребятами из OpenAI), которая была обнародована в ходе их текущего судебного разбирательства.

🐌 Rob Arnott – The Equity Risk Premium: Nine Myths (для прочтения нужна бесплатная регистрация). Много интересных, хотя и спорных мыслей. Возможно, позже сделаю более подробный обзор в отдельных постах.

Интервью недели

🐌 Rational Reminder – Randolph Cohen & Michael Green: How Concerned Should We Be About Index Funds? + Бонус на ту же тему: Дима Никитенко перевел статью «Не вините индексирование в своих проблемах».

Бонусный пост недели

🐌 Как и обещал, сделал у себя в ТГ-канале разбор ПДС (Программы долгосрочных сбережений) аж в трех частях. Возможно, чуть позже переделаю эту серию постов в отдельную статью.

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: беды российских застройщиков, фейковое ускорение Ютуба, новый налог на интернет-рекламу, ИИ врезался в «стену» (или нет?), а также тотальная токенизация всех активов мира от Tether.

Чё там с рублем?

🐌 В конце прошлой недели ЦБ РФ установил официальный курс доллара 99,99 рублей. Есть подозрение, что Эльвира Сахипзадовна разослала своим подчиненным мемо на тему «кто нарисует на табло соточку – получит в табло!», вот и пришлось выкручиваться… Тем временем, два месяца назад доллар был по 90,93: получается, вырос на 9,96% (такая вот магия цифр).

Министр финансов Силуанов уже поспешил заявить, что россиянам доллары на самом деле не нужны, а инвестировать надо исключительно в рублях и в программу долгосрочных сбережений (эх, придется всё-таки делать обзор на нее, похоже). А РСПП (союз российских предпринимателей) сказал, что их мечта – это чтобы ЦБ установил для экспортеров/импортеров свой собственный обменный курс. Ага, разбежались, сейчас еще Набиуллина будет для каждого его личный «психологический курс доллара» высчитывать!

У российских застройщиков всё не очень

🐌 Не только РСПП недовольны Набиуллиной: у российских застройщиков дела идут откровенно не очень на фоне роста процентной ставки. Спрос на жилье падает (см. «отмена льготной ипотеки» и «рыночная ипотека под 28% годовых»), расходы по набранным кредитам под стройку, наоборот, растут. В общем, тяжко ребятам! Акции группы Самолет за последние полгода просели на 60%, ПИК – на 40%. Кстати, ЦБ на прошлой неделе «предъявил» ПИКу за то, что те в 2022 году активно трейдили своими собственными акциями для манипуляции рыночными данными.

Фейковое дезамедление Ютуба

🐌 В середине недели россияне успели немножко порадоваться, что Ютуб перестали замедлять в РФ (якобы, это Шахназаров из Мосфильма упросил президента обратно «ускорить» платформу). Но радость была не очень долгой: новость оказалась фейком из разряда «журналиста изнасиловал сервис мониторинга блокировок», увы.

Бешеный принтер: Спецсчета для спецагентов

🖨 Законопроект о рублевых спецсчетах для иноагентов внесли в Госдуму сразу 429 депутатов (обычно это означает, что закон в итоге примут, инфа 100%). Как я и предполагал в прошлом выпуске дайджеста, «спецсчет» в данном случае – это такой эвфемизм для концепции «замороженные деньги, которые государство в случае чего просто заберет себе». Такая вот ответочка на решение ЕСПЧ, которое мы обсуждали в прошлый раз!

🖨 Депутат Хинштейн под это дело пообещал еще придумать способы запретить получать деньги от сдачи жилья в РФ тем эмигрантам, кто ругает страну нахождения этого самого жилья из-за рубежа. Будет ли эта инициатива включена в тот же самый законопроект, или это какая-то отдельная тема – пока непонятно.

Новый налог для бога реестров

🖨 Ура, новый налог! Forbes раскопали законопроект, согласно которому в России планируется собирать от 2 до 5% с оборота любой интернет-рекламы. А вы что, думали, будто все эти «ОРД-реестры» для обязательной отчетности о рекламе вводились чисто из-за любви к табличкам? =) Собранные бабки планируется направить на финансирование нацпроекта «Экономика данных и цифровая трансформация государства». Получается, на деньги, собранные по итогам внедрения одного реестра, будут создаваться новые реестры? Хитро придумано – эдак можно в итоге вообще всё по реестрам распихать и налогом обложить! 🤔

Илонизация Трампа и догизация Маска

🐌 Дональда Трампа еще не наинаугурировали толком в должность президента, а Илон Маск уже вовсю включился в работу будущего правительства. Пишут, что он там чуть ли не днюет и ночует рядом с Трампом, участвует в совместных созвонах (дейликах?), и везде спешит вставить свое ценное мнение. С одной стороны, конечно, «право имеет» – не зря же он за деда впрягся ресурсом и деньгами «all in». Но с другой, как думаете: как быстро Дональда это достанет и ему придется придумать красивый повод слить Илона?

🐌 Самому Маску официально отрядили должность главы свежесозданного ДЭГа (Департамента эффективности государства, извините!), который на английском звучит как DOGE. Будет интересно, какие плоды принесет столкновение бескомпромиссного техноперфекционизма Илона и традиционного ленивого старпёрства госчиновников. Пока, правда, основные плоды заключаются в том, что котировки DOGE-коина за последний месяц выросли аж в три раза…

Лонгрид недели

🐌 Кейси Ньютон – AI companies hit a scaling wall. В ИИ-сообществе развернулась интересная дискуссия: на прошлой неделе прозвучало сразу несколько мнений инсайдеров о том, что результаты новых флагманских больших языковых моделей (LLM) оказываются отнюдь не так хороши, как можно было бы ожидать с учетом количества вбухиваемых в них мощностей – дескать, в их масштабировании наметилась непреодолимая стена. Сэм Альтман ответил на это в Твиттере лаконично: «Стены нет». Как там оно на самом деле – похоже, узнаем только когда эти самые новые модели будут наконец выпущены в следующем году.

Статистика недели

🐌 Рыночная капитализация Nvidia сейчас выше, чем капитализация рынков каждой из пяти отдельных стран G7 (Канада, UK, Франция, Германия и Италия). Япония еще держится, но с опаской! Ну, если окажется, что действительно «стены нет» – то нужно будет Нвидию тоже принимать в G8…

ИИ захватил бизнес-поляну ГДЗ

🐌 The Edinorog написал про компанию Chegg, которая продает готовые домашние задания и чьи акции в 2021 году стоили 100 баксов за штуку, а сейчас – меньше двух долларов. Кто виноват в падении на 98%? Конечно же, ChatGPT, который сейчас любую домашку готов помочь решить школоте примерно за пять копеек.

Новости крипты

🐌 Биткоин пробил рекорд цены и закрепился выше $90к. BTC-фьючерсы на декабрь 2025-го дак вообще уже торгуются практически по соточке… Что думаете, братья-криптаны, когда уже продавать пора будет? 🤔

🐌 Tether, тем временем, с начала ноября навыпускали стейблкоинов еще почти на $8 млрд – сейчас в обращении находится USDT на 123 млрд долларов. На прошлой неделе они также анонсировали новую платформу Адрон (не Кончаловский, нет) для токенизации разных активов из реального мира – от ценных бумаг до земельных участков.

Интервью недели

🐌 Stan Druckenmiller в гостях у подкаста In Good Company (это проект того самого Норвежского пенсионного фонда). Как обычно, подробнее рассказываю о подкасте в видеоверсии дайджеста по вот этому таймкоду.

Хорошая новость недели

🐌 Найдена так называемая «самая загадочная песня интернета», которую искали всем Реддитом предыдущие 17 лет.

Бонусные посты

• Думаем вместе с подписчиками над планированием своей смерти.

• Три лучшие книги об инвестировании от русскоязычных авторов.

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: 10-летняя «малышка на 2,8 млрд» из Краснодара, новые ограничения от Interactive Brokers, физический интеллект пизеров для OpenAI и Безоса, Tether идет в торговлю нефтью, а также опасные времена для канадских криптанов.

ТРАМП ТРАМП ТРАМП

🌭 Тема прошедшей недели – выборы в США и ихний новый президент! Ну то есть как, раньше у них там в Америке президентом был старый дед, а сейчас будет новый дед. Он тоже старый, но всё же чуть менее старый, чем старый дед (который совсем капец старый). Эх, кажется, политолог из меня всё-таки так себе…

🌭 Трамп при этом победил по-царски: несмотря на обещание «близких» результатов выборов от экспертов, он с легкостью забрал все ключевые «колеблющиеся штаты». Хотя, тут споры еще идут: кто-то до сих пор считает, что шансы у обоих кандидатов были плюс-минус 50-на-50 (см. вот это эссе Скотта Александра).

🌭 И вот еще забавный факт: несколько тысяч бюллетеней забраковали из-за того, что нынешние зумеры разучились писать от руки – они не смогли даже толком поставить узнаваемой закорючкой свою подпись. (Я на 146% уверен, что Элла Памфилова очень смеялась над этой новостью и над неумением американского ЦИКа «правильно посчитать» бумажки с кракозябрами вместо подписей.)

🌭 А знаете, кто еще кайфанул от выборов? Сайт для крипто-беттинга Polymarket, на котором поставили ставок более чем на $3,6 млрд. Один хитрый французик так вообще через 11 аккаунтов пошел там практически «all-in» в пользу Трампа – и в итоге заработал $85 млн. Позже он поделился своей хитрой методой: в отличие от всех остальных, кто смотрел на результаты опросов «за кого вы будете голосовать?», французский лудоман анализировал опросы с чуть другой формулировкой: «за кого, по вашему мнению, проголосует ваш сосед?». Ну и там Трамп стабильно разрывал Харрис на несколько процентных пунктов, такие дела.

🌭 По итогам американских выборов российские акции снова начали расти (спасибо Financial Times за новую кричалку «Make IMOEX Great Again!»), ну и заодно еще подросли акции зарубежных компаний, чей бизнес связан с Россией (см., к примеру, Райффайзен). S&P500 с биткоином тоже на радостях обновили свои рекордные значения. Короче, в финансовом экстазе слились почти все подряд! И особенно Илон Маск, который громче всех поддерживал нового старого деда: акции Tesla скакнули вверх аж на +30% за неделю, а богатство самого Маска опять превысило $300 млрд.

🌭 Кстати, еще на прошлой неделе ФРС США планово-ожидаемо снизила ключевую ставку на 0,25 п.п. – теперь она составляет 4,5% годовых. Думаю, Джером Пауэлл теперь молится, чтобы Трамп в своих обещаниях снизить налоги и повысить импортные тарифы не раскочегарил заново инфляцию.

Твит недели

🐌 Прошло ровно 10 лет с легендарного сообщения Варламова о том, что он продал все доллары по 48 рублей, чтобы откупиться через месяц по 41.

С тех пор курс доллара вырос почти ровно в два раза (до 98 руб.) – так что Илья, похоже, до сих пор ждет выгодного момента для обратного приобретения бакса. Впрочем, справедливости ради, в июне 2022-го биржевой курс спускался до 52 рублей – знаменитый прогноз был буквально в шаге от того, чтобы сбыться…

Классовая зависть к блогерам on the rise

🐌 Десятилетняя Анастасия Радзинская из Краснодара вошла в топ-10 самых высокооплачиваемых блогеров: пишут, что за текущий год она заработала 2,8 млрд руб. – всего в три раза меньше вечноулыбающегося Мистера Биста.

Я уже хотел пошутить, что, скорее всего, папочка с уголовным делом о дроблении бизнеса уже лежит где-нибудь на столе у следака – но тут отбой, ложная тревога: Настя с семьей с 2018 года живут во Флориде.

🐌 Тем временем, в Австралии собираются законодательно запретить детям до 16 лет сидеть в соцсетях. А то, ишь ты, обмажутся своими тиктоками и ютубами – и зарабатывают там миллиарды уже в десять лет! Нам, взрослым нищебродам, обидно, знаете ли…

Нет матвыгоде от дешевой ипотеки!

🐌 Президент РФ подписал закон, согласно которому часть «дешевых» ипотечных кредитов, взятых до 31.12.2024, освобождается от НДФЛ на материальную выгоду. Там всё сложно, не буду пытаться объяснить в одном абзаце – лучше почитайте налоговых юристов по вот этой ссылке. (Насколько я понимаю, вся эта тема с матвыгодой от низкой % ставки по кредиту – в целом довольно редкая штука, которая касается только ситуаций, когда вы берете заем у связанных с вами лиц.)

ПДС пока не ЗБС

🐌 Осталось всего 2 месяца до конца года – а у Минфина возникла проблемка: президент РФ очень просил положить ему под елочку 250 млрд руб., привлеченные по программе долгосрочных сбережений (ПДС). А пока за 10 месяцев насобирали только 100 млрд, и то из них половина – это просто перекочевавшая туда печально известная «накопительная пенсия». Не несут, короче, россияне свои бабки в этот ПДС. А вы что думаете – надо делать разбор этой программы? Мне очень лень, признаюсь честно. =)

Рубрика «Бешеный принтер»

🖨 Володин тут придумал новый законопроект, согласно которому иноагенты смогут получать роялти-доходы только в рублях и на специальные счета. Эдакий специальный закон-страшилка для певцов, писателей и прочих креаторов доходной интеллектуальной собственности.

Кстати, еще одна новость на эту тему: пару недель назад Европейский суд по правам человека обязал выплатить компенсации 100+ «иноагентам» и заодно популярно объяснил, почему этот закон в российском его исполнении – это какая-то несусветная глупость (спасибо, кэп!).

Interactive Brokers опять кошмарят российских инвесторов

🐌 Interactive Brokers в очередной раз позакрывали часть счетов российских клиентов + некоторым придумали новые ограничения. Подробнее писал об этом в отдельном посте.

Робо-мейдочку в каждый дом

🐌 Джефф Безос и OpenAI вложили кучу бабла в стартап Physical Intelligence, который (вы угадали!) делает софт для ловких гуманоидных роботов. С маркетингом только у ребят не очень – своих роботов они назвали «пизерами» (извините). В смысле, π0 – pi-zero. Как бы то ни было, по сообщениям мам и пап этих пизеров, они уже умеют сворачивать белье после стирки и вытаскивать продукты из пакета. Осталось нарядить их в костюм горничных, научить еще парочке нехитрых движений – и можно будет успешно продавать на японском рынке!

Новости крипты

🐌 Tether с гордостью рассказали, как они профинансировали сделку по купле-продаже нефти на $45 млн при помощи USDT. Ох, по тонкому льду гуляют ребята – думаю, что санкционное подразделение американского Минфина, читая такие новости, свободной рукой уже нож точит.

🐌 В Канаде злоумышленники средь бела дня похитили гендира криптобиржи WonderFi по имени Дин Скурка. К счастью, его почти сразу отпустили всего за 1 миллион баксов, и шкурка Скурки не пострадала (прошу прощения).

Интервью недели

🐌 Рассказываю об одном интервью (не обязательно новом), которое я послушал на прошлой неделе: нынче это Rational Reminder – Renting Versus Buying a Home in Canada 2005-2024.

Как обычно, более подробно свои мысли по этому подкасту рассказываю в видеоверсии дайджеста по вот этому таймкоду.

Хорошая новость недели

🐌 «Дом с маяком» запустил новогоднюю акцию «Благодарительность». Бизнесам предлагается вместо обычных трат на новогодние сувениры сделать благотворительный взнос в пользу тяжелобольных детей и получить «корпоративную» открытку с рисунком пациента хосписа. Такой virtue signaling мы одобряем!

Бонусный пост недели

🐌 Рассказываю историю о том, как я инвестировал в торгового робота для трейдинга валютными фьючерсами. Удовольствие было получено на все деньги! =)

На этой неделе в прессе появилось несколько публикаций, которые спровоцировали панику среди русскоязычных клиентов Interactive Brokers (статью Ведомостей на скрине ниже мне переслали в личку минимум раз 15). В этом материале я постарался собрать воедино всю доступную информацию: в чем суть новых ограничений, кого они затронули, и какие здесь возникают риски.

6 ноября вышла статья Ведомостей под заголовком «Американский Interactive Brokers закрывает счета россиян с ВНЖ в Европе» – после ее прочтения складывается стойкое ощущение, что брокер выгоняет скопом всех клиентов с паспортом РФ. В пересказе анонимных Телеграм-каналов (кстати, зачем вы их читаете?) получилось еще лучше: дескать, IB «с 30 октября разослал россиянам письма о закрытии счета в течение 30 дней».

В общем, я немного разобрался в вопросе: выяснилось, что ситуация весьма близка к мему ниже. Но давайте обо всем по порядку.

Закрытие счетов: кого оно затронуло и почему

Сначала рассмотрим самый неприятный исход – закрытие счета. Действительно, с конца октября некоторые клиенты Interactive Brokers получили уведомление о том, что брокер в одностороннем порядке принял решение разорвать отношения:

Но вот я живу на Кипре с российским паспортом, и мне IB ничего такого не писал; всем моим знакомым с аналогичными вводными – тоже. Насколько это вообще распространенная проблема? Давайте посмотрим на обсуждение в неофициальном ТГ-чате для русскоязычных клиентов Interactive Brokers (более 10 тысяч участников).

Там проводился опрос на 267 человек – это сложно назвать совсем хорошей выборкой (тем более, она скорее всего будет смещена в сторону тех, кто испытал какие-либо проблемы и полез в чат разбираться). Но, по крайней мере, это позволит нам хотя бы примерно прикинуть масштаб закрытий счетов.

По этому опросу выходит, что среди клиентов IB, проживающих в России, с закрытием счета столкнулось до 30% людей (это немало!), а среди граждан РФ, проживающих за рубежом, только 7%.

По какому принципу закрывали счета? Сам брокер ответил на запрос журналистов в стиле «к российскому паспорту это не имеет никакого отношения, просто у нас комплаенс чистит счета с высоким санкционным риском».

Interactive Brokers continually reviews its exposure to sanctions and other financial crime risks in the jurisdictions in which the firm operates, which leads to the closure of certain accounts. This ongoing effort is not specific to Russian clients.

Ну, то есть, понятно при этом, что понятия «паспорт РФ» и «высокий санкционный риск» нынче витают где-то весьма близко. Но, по крайней мере, это означает, что само по себе наличие такого паспорта не является в глазах IB достаточным основанием для закрытия счета.

Что же тогда может быть такой причиной? Например, одной из сильных гипотез является то, что брокер закрывает счета всем клиентам, которые когда-либо указывали в качестве работодателя (читай: источника средств для пополнения счета) компанию, попавшую в американский санкционный SDN-список – а таких сейчас в России очень много. Согласно опросу в том же чате, почти 80% из попавших под закрытие счета в IB сообщали брокеру об SDN-работодателе.

По поводу закрытия счетов у «россиян с европейским ВНЖ, которые платят налоги в ЕС» – в чате также есть забавный пример на эту тему:

Резюме: Судя по всему, счета российских граждан в Interactive Brokers находятся в высокой группе риска по закрытию. Но для этого еще должен «выпасть» какой-то дополнительный красный флаг для комплаенс-отдела: например, санкционный работодатель (сейчас или в прошлом).

Ограничения на вывод средств

Некоторые клиенты Interactive Brokers не получали писем о закрытии счета, но при этом получили сообщение о вводе ограничений на снятие денег со счета. Это означает, что каждая заявка на вывод средств будет рассматриваться и утверждаться комплаенс-отделом брокера в ручном режиме.

Причиной для такого ограничения в письме называются «номинированные в евро позиции», которые нельзя держать «связанным с Россией/Беларусью лицам». Ноги здесь растут из европейских санкций, которые в какой-то момент запретили продавать гражданам РФ ценные бумаги, номинированные в валюте любой из стран Евросоюза (см. подробнее вот здесь).

Любопытно здесь то, что уведомление о Withdrawal Restriction получили в том числе и те, у кого никаких бумаг в европейских валютах и в помине не было. Чаще всего здесь речь идет о держателях ирландских ETF, которые торгуются на Лондонской бирже LSE в долларах (это второй по распространенности вариант биржевых фондов после американских).

Почему так? Вот какой ответ добился от поддержки IB один из клиентов:

То есть, под европейские санкции для граждан РФ/Беларуси попадают ценные бумаги, которые:

1. Торгуются на бирже в одной из стран Евросоюза; или

2. Номинированы в евро или другой валюте стран ЕС; или

3. Учитываются в депозитарии ЕС.

Судя по всему, ирландские долларовые ETF на Лондонской бирже подпадают именно под третий пункт (причем, раньше такое расширенное трактование санкций, вроде бы, не встречалось).

Отмечу сразу, что эти санкции Евросоюза не действуют на тех граждан РФ/РБ, кто имеет европейский ВНЖ или гражданство. А вот если у вас российский паспорт и вы живете, условно, в ОАЭ – то многие брокеры не дадут вам покупать европейские бумаги именно из-за данных санкций.

Но это мы знали и раньше. А вот то, что из-за наличия европейских бумаг в портфеле Interactive Brokers стал вводить ограничения на вывод средств – это что-то новенькое. Впрочем, судя по сообщениям из чата, пока заявки на вывод денег комплаенс-отдел брокера всё-таки удовлетворяет, хоть и в ручном режиме.

Резюме: Если у вас паспорт России/Беларуси (и нет ВНЖ/гражданства Евросоюза) – старайтесь не держать в портфеле никакие ценные бумаги, хоть как-то привязанные к ЕС (номинированные в европейских валютах, купленные на европейской бирже, или от эмитента из ЕС).

Практические выводы и советы

• Если вы каким-то образом связаны с Россией (паспорт, физическое или налоговое резидентство в РФ) – то вам надо понимать, что вы в любом случае находитесь в группе повышенного риска на принудительное закрытие брокерского счета. Не только в Interactive Brokers, кстати, а в любом зарубежном брокере.

• Исходя из этого, полезно всегда иметь хотя бы пару-тройку «запасных» зарубежных брокерских счетов, куда вы в случае чего сможете перевести свои ценные бумаги. (Списком брокеров, где открыты счета лично у меня, делился вот здесь.)

• Также заранее продумайте, в какие банки вы сможете вывести из брокера денежные средства, если такая необходимость возникнет. Вернуть деньги в Россию, например, – это тот еще квест (насколько я понимаю, единственным рабочим вариантом сейчас является вывод евро в Райффайзенбанк). Про денежные переводы по маршруту РФ-IB и обратно есть отдельный спецчат.

• Вообще, будет полезно подписаться на неофициальные ресурсы для российских клиентов Interactive Brokers, там нередко бывает полезная информация: Телеграм-канал, ТГ-чат по общим вопросам, а также закрытая группа в FB.