С 1 сентября 2025 года вступают в силу новые правила Банка России, направленные на борьбу с мошенничеством. Кредитные организации обязаны отслеживать подозрительные операции клиентов при снятии наличных через банкоматы и вводить временные ограничения в случае выявления рисков. Вот ключевые изменения :
9 признаков мошеннических операций
Банки будут анализировать операции по следующим критериям:
1. Нехарактерное поведение клиента: снятие средств в непривычное время, в нестандартном объеме или в другом банкомате.
2. Технические сбои: превышение времени ответа на запрос.
3. Смена способа снятия: например, переход с использования карты на QR-код.
4. Снятие после событий повышенного риска: получение кредита, увеличение лимита, перевод более 200 тыс. руб. через СБП или досрочное закрытие вклада на сумму свыше 200 тыс. руб.
5. Сигналы о рисках: данные от платежных систем о компрометации данных.
6. Подозрительная активность в коммуникациях: нехарактерные звонки или сообщения от новых абонентов за 6 часов до операции.
7. Изменение данных устройства: смена номера телефона, вирусы или вредоносное ПО.
8. Многократные отказы: 5 и более неудачных попыток снятия наличных в течение дня.
9. Совпадение с данными из ГИС: информация из государственной системы противодействия кибер мошенничеству (применяется с 1 марта 2026 года) .
Что произойдет при выявлении подозрительной операции?
· Банк уведомит клиента через SMS или push-уведомление.
· На 48 часов будет установлен лимит на снятие наличных через банкоматы — не более 50 тыс. руб. в сутки.
· Получить крупную сумму в этот период можно будет только в отделении банка при предъявлении паспорта .
Основная задача — защита граждан от действий мошенников, которые часто принуждают жертв к срочному снятию денег под предлогом угроз или обмана. 48-часовое окно позволит клиентам «остыть» и пересмотреть решение .
· Правила касаются всех типов карт (физических и токенизированных).
· Ложные срабатывания возможны, но банки обещают оперативно уведомлять клиентов и предоставлять способы подтверждения операций.
· Ограничения не распространяются на снятие наличных в отделениях банков .
