Движение F.I.R.E.

403 поста • 3 098 подписчиков

Переезд, работа, бизнес, хобби и мой путь к ранней пенсии⁠⁠

Очень часто мне задают один и тот же вопрос: «Зачем ты себя так ограничиваешь, откладывая половину своего дохода на будущее? Неужели не хочется жить полной жизнью уже сейчас?». Мне захотелось написать развернутый пост о своей жизни, который будет являться ответом на этот популярный вопрос.

Я не ограничиваю себя в желаниях и не откладываю “лучшую версию своей жизни” до пенсии. В студенческие годы я перечитал все книги Дэна Миллмэна и раз 10 пересмотрел фильм “Мирный воин”. Основная мысль всех его книг заключена в одной фразе: «Живи здесь и сейчас. “Сейчас“ — это всё, что у тебя есть…». Не хочу сказать, что я познал дзен и стал просветленным, но его книги в некоторой степени изменили мое отношение к жизни.

Я не побоялся отказаться от хорошей зарплаты и переехать в другой город, где попробовал себя в роли предпринимателя, наемного сотрудника, репетитора и фрилансера. Ниже расскажу обо всем этом более подробно.

Переезд, работа, бизнес, хобби и мой путь к ранней пенсии Переезд, Малый бизнес, Геленджик, Ранняя пенсия, Настольные игры, Хобби, Видео, Длиннопост

Место жительства

В 2015 году (6 лет назад, обалдеть) я переехал из Москвы в Геленджик. Никогда не любил Москву и всегда мечтал жить у моря. Что ж, сейчас я живу в городе мечты (разумеется, своей) и после достижения FIRE вряд ли стану искать другой город для переезда. Но исключать такой вариант не стану.

Ночной Геленджик

Я понимал, что в некотором смысле рискую: бросаю высокооплачиваемую работу и уезжаю в курортный город, где зарплаты в разы меньше, а предложений по моей специальности практически нет.

Но я рискнул и ни разу об этом не пожалел. Сам того не осознавая, я закрыл такую большую цель ещё в самом начале своей трудовой деятельности. Я уехал жить в комфортный для меня город в молодом возрасте, а не на пенсии, как обычно это делают другие люди. В Геленджике очень много пенсионеров, переехавших с севера. Они всю жизнь работали, чтобы на старости лет уехать жить на юг, к морю.

Чем старше становишься, тем сложнее менять привычный образ жизни. Взвесив все за и против я решил, что я не стану оставаться в Москве только ради высокой зарплаты и попробую устроить свою жизнь в провинциальном городе на берегу моря. Максимум что я потеряю – это время, ведь вернуться обратно в Москву никогда не поздно.

Возможно всё это звучит глупо, ведь все нормальные люди наоборот стремятся уехать жить в столицу. Считайте меня ненормальным, я не против 🙂 Если вы сейчас живете и работаете в том городе, где планируете жить когда достигнете финансовой независимости, значит вы меня прекрасно понимаете.

Работа, бизнес и фриланс

Аттракцион виртуальной реальности

Сразу после переезда в Геленджик, я попробовал запустить сезонный бизнес, а именно аттракцион виртуальной реальности. Мне казалось, что это супер прибыльная бизнес идея, способная принести приличный доход за летний сезон, ведь на ВДНХ собирались огромные толпы людей вокруг подобного аттракциона.

На тот момент ещё не было никаких серьезных франшиз в этой сфере, поэтому пришлось все собирать и колхозить самостоятельно. Опыт предпринимательства у меня отсутствовал, но было большое желание попробовать запустить что-то свое. Сейчас я вспоминаю всё это с большой улыбкой на лице, но что поделать – это бесценный опыт.

Вот так выглядел мой франкенштейн 🙂

Выручка моей компании должна была быть на уровне Apple 🙂 Прикинув в уме все цифры, я планировал заработать за лето 1,8 млн. ₽. Ох уж этот юношеский максимализм. Мои расчеты выглядели примерно так:

• 200₽ за 1 сеанс длительностью 3 минуты

• В день 100 сеансов

• 3 месяца активной работы

• 200₽ х 100 сеансов в день х 90 дней = 1.800.000₽

Если бы у меня были инвесторы, их ожидания точно не оправдались бы. Квартальный отчет получился, мягко говоря, не очень.

Чистая прибыль моего курортного бизнеса составила 200.000₽ за 4 месяца работы. Я работал практически без выходных (за исключением мая и сентября) с 09:00 утра до 01:00 ночи. Получается, что в среднем я зарабатывал по 50.000₽ в месяц.

Если бы я устроился в строительную фирму по специальности, то с нормальным графиком работы и с двумя законными выходными я бы мог заработать те же самые деньги. Но я считаю это лето одним из лучших в своей жизни. Да, больших денег я не заработал, но те эмоции, которые я получил за время работы – бесценны.

Каждый день я смеялся до слез, наблюдая за реакцией людей, которые катались на американских горках, громадных качелях или исследовали страшные лабиринты заброшенной психиатрической больницы. Особенно мне нравилось видеть улыбки, реакцию и смех детей. У меня сохранился только один ролик со страшилкой, который я снимал в процессе работы. Осторожно! Присутствуют бранные выражения.

После окончания курортного сезона я устроился на обыкновенную работу по специальности в строительную фирму инженером ПТО. Но мысли о собственном деле меня по-прежнему не покидали.

Интернет-магазин настольных игр

Я любитель сериала «Теория большого взрыва» и гиковской тематики. Прочитав книгу «Бизнес как игра» от создателей компании Мосигра, я воодушевился открыть магазин настольных игр в Геленджике.

Примерно так я выглядел, когда начал мечтать о собственном магазине настолок и комиксов

Я достаточно много общался с владельцами подобных магазинов из других городов (Нальчик, Иваново, Москва) и был удивлен тому, насколько открытыми и доброжелательными могут быть другие люди. Со мной поделились своим собственным опытом, рассказали с чего стоит начать и на что следует сделать упор при развитии такого бизнеса.

Сразу открывать стационарный магазин, платить за аренду и делать ремонт я побоялся, поэтому решил начать с малого: создать интернет-магазин, работать над которым я смог бы параллельно с основной работой. Я нашел поставщиков, сделал первый пробный заказ и начал работать над созданием и наполнением сайта.

В общей сложности у меня было примерно 50 наименований товаров по 2 шт. каждого из них. Наценка была в районе 30%. Если я покупал игру у оптовика за 1000₽, то продавал её в своем магазине за 1300₽. Заказов было не очень много, но я не платил за аренду, поэтому было не так страшно.

До открытия полноценного физического магазина с настольными играми я так и не дорос. Повышенный спрос на игры был только в летние дождливые дни, когда отдыхающие не знали чем себя занять. Аренда в Геленджике стоит каких-то космических денег, поэтому открывать магазин с расчетом на местное население я не стал.

Свои первоначальные вложения я уже отбил (120.000₽) и сейчас распродаю остатки игр. Больше я этим заниматься не планирую. Проще было положить эти деньги на банковский вклад и не тратить своё время.

Из плюсов: я научился работать с CMS OpenCart и теперь могу настраивать интернет-магазины на этой платформе.

Бизнес с партнером и уход на фриланс

В 2019 г. я уволился с наемной работы и начал вместе с партнером развивать свое дело по основной специальности (подготовка документов при строительстве объектов). На Пикабу я писал пост спустя 1 год после своего увольнения.

С февраля 2021 года наши дороги с партнером разошлись и теперь каждый сам по себе. Как оказалось, работать в одиночку мне гораздо комфортнее, чем с партнером. Дело в том, что мы смотрели в разных направлениях и каждый из нас видел путь развития общего дела по-разному. Представьте семейную пару, где один партнер очень хочет детей, а второй – чайлдфри. Судьба такого союза предрешена.

В данный момент я работаю дома, иногда выезжаю на встречи с заказчиками и на объекты. Продуктивность заметно увеличилась. Теперь я не трачу времени на дорогу вообще.

Но у такого фрилансерского образа жизни есть и свои минусы. Сложно организовать самого себя и свой рабочий день. До сих пор пытаюсь стать строгим начальником для самого себя. Второй минус – это малоподвижный образ жизни, негативный эффект от которого я вижу в зеркале. На днях достал из гаража велосипед, буду исправлять ситуацию, выезжая через день кататься по набережной и заниматься на турниках.

Репетиторство

Классную подработку в виде репетиторства подсказал мне мой хороший друг (тот самый друг, который инвестирует в квартиры, а не в акции). Он уже много лет преподает ученикам уроки игры на гитаре и зарабатывает на этом около 300.000₽ в месяц.

Играть на гитаре я не умею, но зато хорошо владею программой для черчения AutoCAD. Я создал и заполнил профиль на одном из сервисов для репетиторов, загрузил фото диплома, указал практически минимальную цену за час занятия и периодически самостоятельно мониторил новые заявки. Буквально через неделю я нашел ученицу, которая была готова начать заниматься по скайпу. Час занятия у меня стоил 1000₽, в среднем одно занятие длилось 1,5-2 часа. Мне понадобилось примерно 5 занятий, чтобы обучить человека работе в программе, после чего я получил свой первый отзыв.

Мне понравилось быть в роли учителя, объяснять, обучать, проверять домашние задания и видеть прогресс у учеников. В качестве подработки по вечерам или по выходным – это отличный вариант на мой взгляд.

Хобби

SUP-серфинг

Несколько лет назад мы с женой купили себе доски для SUP-серфинга. Грех жить на море и не иметь подобного хобби. Для тех кто не в курсе – это водный вид спорта катания на доске стоя с веслом. Можно кататься как по волнам, так и по спокойной воде. В планах купить гидрокостюмы, чтобы можно было плавать в любое время года, а не только летом.

Блог WakeupBro!

Ведение блога также является одним из моих хобби. Мне всегда хотелось иметь свой уголок в сети, где я мог бы поделиться своими мыслями. После знакомства с концепцией FIRE я обнаружил, что в русскоязычном пространстве есть всего несколько блогов этой тематики: ФинИнди и Бабайкин. ФинИнди начал инвестировать с хорошим первоначальным капиталом, а Бабайкин уже вышел на пенсию в свои 35 лет.

Моя ситуация немного отличается от представленных выше, ведь я начинал инвестировать с нуля и каждый мой шаг задокументирован в этом блоге. Признаюсь, я не ожидал встретить такое большое количество людей, с похожими взглядами на личные финансы и точно не ожидал, что мой блог в Telegram вырастет за год до 20.000 читателей. Безумно благодарен каждому, кто читает меня.

Положительная обратная связь в комментариях и в личных сообщениях дает мне заряд энергии и мотивации не останавливаться на достигнутом. Приятно видеть, что информация из некоторых моих постов оказалась для кого-то полезной.

Финансовая независимость – не конечная остановка

Не знаю как будет выглядеть моя жизнь после достижения FIRE, но могу сказать точно, что со стройкой и документами я завяжу навсегда. Эта деятельность меня кормит, но не приносит никакого удовольствия. Если у меня получится, то завяжу даже раньше. Преподавая тот же AutoCAD, я могу получать чуть меньшие деньги, но зато без нервов и с большим удовольствием.

Что касается текущего места жительства, то я полностью им доволен, мне здесь комфортно. Да, от минусов маленького города никуда не деться, но лично для меня достоинства этого города многократно перевешивают его недостатки. По крайней мере ни разу не возникало жгучего желания отсюда уехать.

Вернемся к вопросу в начале данного поста: «Зачем ты себя так ограничиваешь, откладывая половину своего дохода на будущее? Неужели не хочется жить полной жизнью уже сейчас?». Мой ответ: «Я уже живу полной жизнью и путь достижения FIRE не является этому помехой».

--------

Если вам интересна тема FIRE (финансовой независимости и ранней пенсии) и реальный опыт процесса достижения этой цели в условиях нашей страны, можете почитать множество интересных статей у меня в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro) или здесь на Пикабу.

Показать полностью 10 1

immagine

4 года назад

Движение F.I.R.E.

Играйте в свою игру! (перевод поста Моргана Хаузела)⁠⁠

Есть у меня одно хобби: иногда я пытаюсь попасть в чужую среду, чтобы узнать мысли других людей, понять их мотивы и, возможно, что-то взять себе на вооружение. Зачастую это ограничивается лишь общением и прощупыванием почвы, но иногда я пробую что-то новое “на своей шкуре”.

Благодаря такому подходу я открыл для себя концепцию FIRE, фондовый рынок и инвестирование в акции американских компаний из индекса S&P500 по стратегии “Купи и держи”. Я стараюсь допускать тот факт, что иногда в споре оппонент действительно может оказаться прав, а я нет. Если точнее, то я за истину, а не за победу в споре.

А может мы просто индюшки?

Недавно я специально вступил в один из чатов, где собрались активные трейдеры, торгующие по волновой теории Эллиотта. И знаете, я действительно искренне пытался понять почему люди тратят столько времени на эту ерунду (на мой взгляд), когда есть “Buy and hold” и индекс S&P500. Я пришел с надеждой, что меня попытаются переубедить и задавят железными аргументами, фактами, статистикой, но все свелось к тому, что долгосрочные инвесторы – это “талебовские индюшки”. Ниже часть переписки с одним из участников этого чата:

Играйте в свою игру! (перевод поста Моргана Хаузела) Инвестиции, Деньги, Финансы, Фондовый рынок, Богатство, Длиннопост

Отрывок из книги “Черный лебедь” (Нассим Талеб):

Представьте себе индюшку, которую кормят каждый день. Каждый день кормежки будет укреплять птицу в убеждении, что в жизни существует общее правило: каждый день дружелюбные представители рода человеческого, “заботящиеся о ее благе”, как сказал бы политик, насыпают в кормушку зерно. Накануне Дня благодарения с индюшкой произойдет нечто неожиданное. Это нечто повлечет за собой пересмотр убеждений. С точки зрения индюшки отсутствие кормежки в тысяча первый день – это Черный лебедь. Но не с точки зрения мясника: он ожидал того, что произошло. Отсюда вывод: Черный лебедь – это проблема лоха. Иными словами, ее наличие зависит от ваших ожиданий. Вам понятно, что вы можете истребить Черного лебедя с помощью науки (если это вам по силам) или широкого взгляда на вещи. Конечно, при помощи науки Черного лебедя можно и создать (как удалось ребятам из ЛТКМ): достаточно уверить всех, что Черный лебедь им не грозит – вот так наука превращает разумных граждан в лохов.

В конце нашей беседы каждый остался при своем мнении, но я почувствовал себя мясоедом, который ворвался в сообщество веганов. Я казался им таким же сумасшедшим, как и они для меня.

Похожая ситуация происходит когда в FIRE-чат вступает очередной активный трейдер и пытается доказать, что активный трейдинг – это единственный путь стать богатым и независимым, а долгосрочные инвесторы – неудачники, теряющие время и возможности. Каждый из нас (в том числе и я) уверен, что индюшка – это кто угодно, но только не он.

И вот на днях Морган Хаузел (автор книги «Психология денег», недавно я переводил интереснейшее интервью с ним) написал в своем блоге пост “Play Your Own Game”, который объясняет природу всех этих бесконечных споров. Его мысли мне показались достаточно мудрыми и я решил поделиться ими с вами.

Перевод поста Моргана Хаузела «Играй в свою игру»

Майкл Джордан сказал, что ему пришлось перестраивать свое тело, когда он перешел из баскетбола в бейсбол, а затем снова вернулся в баскетбол. Бейсбол требовал сильные руки и грудь, а баскетбол требовал более стройную фигуру с сильным корпусом и ногами. Одна из причин, по которой возвращение Джордана в баскетбол было сложным, заключалась в том, что у него остались «бейсбольные руки». «Оглядываясь назад, я понимаю, что у меня просто не было достаточно времени, чтобы вернуться в баскетбольное тело», – сказал он.

В этом есть смысл. У разных видов спорта разные цели, требующие разных навыков. Никто не критикует марафонца за то, что он делает что-то совершенно иначе, чем пауэрлифтер, несмотря на то, что оба они спортсмены. ESPN (американский спортивный телевизионный канал) освещает спорт, но ни один из ведущих никогда не пытался искать что-то схожее между гольфом и смешанными единоборствами. Но когда люди используют общий ярлык «инвесторы», эта логика уже почему-то не работает.

Кто-то недавно спросил, как изменились мои инвестиционные взгляды за последнее десятилетие. Я сказал, что теперь меньше осуждаю то, как другие люди инвестируют. Так легко всех отнести к одной категории «инвесторы» и наблюдать за тем, как они играют на одном поле (финансовые рынки). Но люди играют в совершенно разные игры.

Если вы рассматриваете инвестирование как отдельную игру, тогда вы думаете, что любое отклонение от правил, стратегий или приемов этой игры – ошибка. Но в большинстве случаев вы просто марафонец, который кричит на пауэрлифтера. Многое из того, что мы считаем инвестиционными дебатами и разногласиями, на самом деле является общением людей, которые играют в разные игры и не осознают этого.

Большая проблема в инвестировании заключается в том, что мы относимся к нему, как к математике, где 2 + 2 = 4. Для меня, для вас и для всех остальных – есть только один правильный ответ. Но я думаю, что на самом деле это что-то более близкое к спорту, когда одинаково умные и талантливые люди действуют совершенно по-разному, в зависимости от того, в какую игру они играют.

То, что хотите вы, может отличаться от того, что хочу я. То, что нравится вам, может быть неприемлемым для меня. Ваша семья отличается от моей. Ваша работа отличается от моей. У вас другой жизненный опыт, другие примеры для подражания, другая терпимость к риску, другие цели и амбиции, другой баланс между работой и личной жизнью и т.д.

Поэтому мы не всегда соглашаемся с чужим мнением по поводу того “как лучше всего распорядиться своими деньгами”. И сложно представить мир, в котором все сойдутся во мнениях.

И если мы абсолютно разные люди, преследующие разные цели, нам могут понадобиться совершенно разные приемы инвестирования. Информация, которая подходит вам, может быть для меня пустой тратой времени. Но все это редко рассматривается под таким углом.

Девятнадцатилетние дэйтрейдеры покупают акции Apple. То же самое делают и фонды с вековыми горизонтами инвестирования. И когда заголовок новости или статьи звучит, как «Apple недооценена?», тут же начинается большое количество споров на эту тему. Теперь вы понимаете почему все эти споры – пустая трата времени?

У венчурных капиталистов приоритеты отличаются от приоритетов инвесторов на публичном рынке. Двадцатилетние парни, которые начинают интересоваться фондовым рынком, имеют желания, которые вряд ли совпадут с желаниями 48-летних отцов, откладывающих на образование своих детей.

Чарли Мангер не так интересуется новыми технологиями, как более молодые инвесторы, потому что ему 97! И это нормально.

Даже если мы попытаемся найти очевидные общие знаменатели, такие как «все инвесторы хотят зарабатывать деньги», вы можете ошибиться, если предположите, что другие люди хотят того же, что и вы. Даниэль Канеман (автор книги “Думай медленно… решай быстро”) однажды сказал своему финансовому советнику, что у него нет желания стать богаче; он просто хочет вести образ жизни, которым он доволен. После чего она (фин. советник) сообщила ему: «Я не могу с вами работать». Канеман рассказал мне в интервью:

Она была очень озадачена тем, что кто-то обратился за финансовым советом, но не пытался разбогатеть. И я не уверен, что я такой уж необычный. Многие люди, которые вышли на пенсию, полностью удовлетворены ею и не хотят до безумия иметь больше.

Итак, вот мой совет.

1. Меньше судите.

Как минимум половина людей, занимающихся инвестициями, с которыми вы не согласны, просто играют в другую игру. Скорее всего вы выглядите в их глазах таким же сумасшедшим, как и они в ваших.

2. Выясните в какую игру вы играете и играйте в нее (и только в нее).

Так мало инвесторов делают это. Может быть, у них есть смутное представление о своей игре, но они не определили четко её правила. И когда они не знают, в какую игру играют, они рискуют воспользоваться подсказками и советами от людей, которые играют в совершенно другие игры. Это может привести к рискам, о которых они не предполагали, и к результатам, которых они не могли себе представить.

-----------

Показать полностью 5

[моё] Инвестиции Деньги Финансы Фондовый рынок Богатство Длиннопост

immagine

4 года назад

Движение F.I.R.E.

Сдача однушек в аренду. Финансовый результат за 6 лет⁠⁠

На днях я разговаривал по видеосвязи со своим другом. У него в собственности есть несколько квартир в Москве и одна квартира в Черногории, которые генерируют ему ежемесячно некоторый полупассивный доход. На мой вопрос “почему ты не продаешь свою недвижимость или хотя бы часть её и не переложишь эти деньги в акции/облигации” последовал ответ: “Акции – это очень ненадежно. А квартиры, которые у меня есть, ежемесячно приносят мне копейку и они неплохо подросли в цене с того момента, как я их купил. Даже если убрать все риски из уравнения, то недвижимость все равно выгоднее, чем фондовый рынок”. На мой вопрос “брал ли ты в руки калькулятор и просчитывал ли ты оба варианта вложений (в квартиры и в фондовый рынок)” естественно последовал ответ “нет, и так все очевидно”.

Очень многие люди считают доходность в уме и не прибегают к помощи калькулятора (или Excel). Они просто берут стоимость квартиры сегодня и отнимают стоимость квартиры, которая была 10 лет назад. Полученная разница в рублях является для них железобетонным доказательством того, что они “выгодно вложились”.

Я сейчас постараюсь быть максимально непредвзятым и просто открою Excel для расчета 2 сценариев: покупка квартир в Москве для сдачи в аренду и покупка индекса S&P500. Исходные данные будут частным случаем, а именно частным случаем моего друга. Все моменты и мелкие погрешности (комиссии брокера, налоги, комиссии риелтору, затраты на ремонт квартир и т.д.) я учитывать не стану, так как они сильно усложнят расчеты, но на итоговый результат повлияют незначительно. Итоговый результат мне неизвестен, как и моему другу. Тем интереснее будет производить расчеты.

Покупка квартир в Москве для сдачи в аренду

Исходные данные:

• В мае 2015 куплена квартира (32 м2) у метро Бульвар Рокоссовского за 5.800.000₽. Сдается за 34.000₽ / месяц.

• В июне 2017 куплена квартира (29 м2) у метро Бульвар Рокоссовского за 4.800.000₽. Сдается за 27.000₽ / месяц.

Вношу все данные в Google-таблицы и считаю сколько бы заработал мой друг в случае продажи 2-х этих квартир сегодня. Плюсую также доход от сдачи квартир в аренду за все это время. Со слов моего друга: простоев не было, стоимость аренды первой квартиры в разное время составляла: 31, 32 и 34 тысячи рублей в месяц. Для расчетов я взял максимальную стоимость в 34.000₽.

В случае продажи обеих квартир сегодня: вложенные в разное время в покупку квартир 10.600.000₽ принесли бы моему другу доход в размере 9.417.000₽. Действительно хороший результат, в минусе мой друг точно не остался. В рублях вложенные средства практически удвоились.

Кстати, если рост стоимости квартир в рублях кажется впечатляющим, то вот рост стоимости квартир в $ немного грустный, особенно это касается первой квартиры.

Зачем вообще считать в $, если мы живем в России и платим рублями?

В мире нет ничего более стабильного, чем рост курса доллара по отношению к рублю. Глупо игнорировать этот факт и продолжать верить заявлениям по ТВ, что надо избавляться от долларов, ведь вот-вот экономика США рухнет. Да, долларами мы не сможем расплатиться в магазине, но разве это важно когда мы рассматриваем покупку активов?

Любой актив (не важно к какой валюте он привязан) мы можем конвертировать в конечном итоге в рубли. Нам важен рост актива не в конкретной валюте, а в покупательской способности. Если купленная квартира в рублях подорожала в 2 раза, а цены в Пятерочке увеличились в 10 раз, то по факту мы в минусе.

Покупка индекса S&P500

Что ж, теперь я возьму те же суммы и в те же даты (виртуально) куплю на них ETF на индекс S&P500, а именно SPY. Этот ETF привязан к доллару, а значит для верности расчетов я должен перевести рубли в доллары, учитывая курс доллара в момент покупки.

Перевожу рубли, за которые покупались квартиры в 2015 и 2017 годах в доллары:

Далее использую сайт для тестирования и сравнения между собой инвестиционных портфелей portfoliovisualizer.com. Ввожу суммы покупки в долларах, выбираю соответствующие временные периоды (с мая 2015 и с июня 2017 по май 2021), а также указываю, что все дивиденды реинвестируются.

1. Покупка ETF на S&P500 (SPY) в мае 2015 на сумму 5.800.000₽ (или 113.859$):

Итоговый результат: 256.086$

2. Покупка ETF на S&P500 (SPY) в июне 2017 на сумму 4.800.000₽ (или 84.611$):

Итоговый результат: 157.580$

Для наглядности свожу все полученные данные в единую Google-таблицу:

Результат инвестирования в индекс S&P500: доход в размере 19.953.371₽.

Подведение итогов

Я рассмотрел частный случай покупки 2-х квартир в Москве (реальные данные моего друга) и принял в расчетах идеальные условия их сдачи в аренду (без ремонтов, без простоев и по максимальной цене сдачи за весь период). Выходит, что если бы вместо покупки конкретно этих квартир в 2015 и 2017 годах мой друг купил бы ETF на индекс S&P500 и реинвестировал все полученные дивиденды, то его финансовый результат за это время оказался бы лучше на 10,5 млн. ₽! Вы только вдумайтесь – 10.500.000₽! На эту разницу можно купить ещё одну квартиру в Москве.

Я не призываю отказываться от покупки квартир и не ставлю своей целью доказать кому-либо, что долгосрочное инвестирование в индекс – лучшее инвестиционное решение. Во-первых, никто не знает что будет в будущем и предугадать это невозможно. Во-вторых, инвестирование в индекс – это определенный риск. Принимать этот риск на себя или нет – личное дело каждого.

Цель данного поста была проста: доказать прежде всего моему другу и всем тем, кто мыслит также, как и он, что калькулятор и Excel изобрели не просто так. Если вам кажется, что вы выбрали максимально правильный путь, то не поленитесь перепроверить свои предположения, подкрепив их расчетами. Возможно вы были правы, а что если нет?

Мне нравится проверять гипотезы, сравнивать различные подходы между собой и все это подкреплять хотя бы простыми расчетами. Когда я стал так делать, я перестал верить первому встречному, который, к примеру, считает золото/недвижимость/криптовалюту лучшим инвестиционным инструментом. Такие люди просто транслируют чужие мысли, при этом не проверяя их подлинность. Нельзя верить на слово никому: ни Герману Грефу, ни знаменитому блогеру, ни своему лучшему другу. Учитесь критически оценивать любую входящую информацию, ведь не всегда она является полезной и правдивой.

-----

Я уже 1,5 года откладываю некоторую часть от своих доходов в надежде создать свой собственный мини-пенсионный фонд через 10-15 лет. При моих суммах купить квартиру в Москве для сдачи в аренду - нереально, а вот купить индексный фонд - вполне осуществимая задача. А как мы выяснили выше, этот способ экономически целесообразнее, чем покупка квартир. Практически о каждом своем шаге я пишу в своём скромном блоге, откуда был взят данный пост.

Показать полностью 10

[моё] Инвестиции Недвижимость Аренда Деньги Финансы Доллары Длиннопост

immagine

4 года назад

Движение F.I.R.E.

Главные FIRE-советы, которые я узнал за несколько месяцев чтения Reddit⁠⁠

Изначально я пришел в сообщество FIRE на Reddit за вдохновляющими историями и образовательными советами о том, какие изменения нужно внести в свою жизнь для достижения определенной степени финансовой независимости, чтобы в конечном итоге позволить себе работать неполный рабочий день, а также перестать беспокоиться о деньгах, позволять себе наслаждаться жизнью и проводить больше времени с семьей и друзьями.

Я читаю этот раздел уже несколько месяцев и многому научился! Следующие пункты являются ключевыми тезисами, которые я почерпнул:

Главные FIRE-советы, которые я узнал за несколько месяцев чтения Reddit Инвестиции, Ранняя пенсия, Сарказм, Смысл жизни, Длиннопост

По теме любви:

▪️ Проверка вашего партнера на FIRE-пригодность. Этот пункт даже не нуждаются в обсуждении. Самый первый шаг при поиске партнера - это установка фильтра по его заработной плате. Я рекомендую установить его в диапазоне от -10% до -1% от вашей текущей зарплаты, чтобы вы могли найти кого-то, кто достоин вашего времени, кто сможет помочь вам быстрее перестать работать, но кто не навредит вашему эго, зарабатывая больше, чем вы. Конечно, это только первый шаг. На первых свиданиях очень важно, чтобы вы узнали:

А) насколько правдивы заявления вашего потенциального партнера о своих доходах;

Б) полностью ли он/она принимает принципы и образ жизни FIRE;

В) согласен ли ваш партнер продолжать работать и наблюдать за тем, как вы веселитесь, после того как ваш личный счет достигнет необходимой суммы для FIRE. Конечно он (партнер) будет рад, но лучше это проверить заранее, так как иногда попадаются неразумные люди.

▪️ Защитите свои активы любой ценой. Вы много работали, чтобы достичь высокого уровня дохода и ваши родители много работали, прежде чем оставили вам наследство, которого вы заслуживаете! Вы этого заслуживаете, и только вы. Прежде всего очень важно, чтобы ещё до начала ваших деловых романтических отношений, ваш партнер согласился подписать брачный договор. Вы хоть представляете насколько распространены разводы? Если они не согласны подписать его, настаивайте, пока они в конечном итоге не согласятся и не подпишут его. Если они наотрез отказываются, это серьезный звоночек. Немедленно прекратите отношения - вы заслуживаете лучшего. Если вы все же подписали брачный договор, то обязательно проконсультируйтесь с юристом, чтобы убедиться, что в случае чего ваш партнер не сможет получить ни цента в суде.

▪️ Не заводите детей. После того, как вы успешно убедили своего партнера подписать брачный договор, следующим важным этапом будет соглашение о том, чтобы НИКОГДА не заводить детей. Вы хоть представляете, насколько они истощают ваши ресурсы? Настоятельно не рекомендуется начинать отношения с таким партнером (который хочет детей). Вы подписали брачный договор на втором свидании, я бы посоветовал оставить требование не иметь детей до третьего свидания. Как только ваш партнер полностью осознает, сколько вы зарабатываете и как мало хотите работать, он может пожертвовать своими естественными желаниями. В конце концов, вашему партнеру очень повезло, ведь вы - просто находка!

▪️ Стоит ли оно того? Послушайте, вы через многое прошли в поисках любви. Вы встретили так много идиотов, которые предпочли бы продолжать работать, чтобы позволить себе носить одежду без дыр, летать в отпуск за границу и иметь возможность время от времени ходить на свидания в рестораны. Можете ли вы поверить в то, что женщина, которая не подписала брачный договор, не захочет детей? Ха-ха! Ты увернулся от пули, мой друг. В тот момент, когда вы поняли, что существует так много идиотов, не стремящихся к FIRE, пришло время по-настоящему задуматься, действительно ли стоит жертвовать своим временем и кого-то искать. Помните - вы хотели найти партнера только для того, чтобы разделить пополам платежи по ипотеке и коммуналку. Я знаю, что это идет вразрез с принципами FIRE, но наступает момент, когда вам необходимо осознать, что безопасность ваших активов намного важнее, чем снижение платы за коммуналку. Живите своей жизнью в полном одиночестве - вы будете от этого счастливее!

Общий совет:

▪️ Это следует из предыдущего пункта. Мне почти неловко писать об этом, потому что это так очевидно. Однако некоторые люди не осознают, что деньги - это источник всего счастья. У вас на сердце тяжесть? Неустойчивое, печальное, беспокойное чувство или чувство одиночества, от которого просто невозможно избавиться? Вам просто нужно больше денег! Как только вы достигните своей суммы, необходимой для FIRE, все эти чувства исчезнут. Если вы добьетесь успеха, вы можете позволить себе быть безработным к 35 годам. Если вы облажались (эй, мы все делаем ошибки), вам будет чуть больше 40 лет. Наконец, вы можете позволить себе довольствоваться малым и баловать себя рисом с бобами два раза в день. Вы, наконец, можете жить в одиночестве, зная, что ваши активы в безопасности и вам не нужно идти на работу. Ваше сердце наполнится чувством тепла, счастья, удовлетворения. Вам будут завидовать сверстники. Под сверстниками я имею в виду ваших бывших коллег.

Как только вы достигните FIRE:

▪️ Празднование. Поздравляю! Вы сделали это. Вы стали безработным к 40 годам. Вы прожили жизнь, жертвуя всем, что жизнь могла предложить, чтобы достичь этого дня, и теперь это окупилось. Однако не переусердствуйте с празднованием, хотя вы и так об этом знаете лучше меня. Вы должны придерживаться строгого бюджета, но у вас есть много практики в этом, так что это не должно стать проблемой. Вместо стакана шампанского в одиночестве - как насчет стакана спрайта? Наслаждайтесь - вы заработали каждый глоток.

▪️ Наслаждайтесь каждым моментом. Вы вернули себе рабочие часы, теперь они принадлежат вам. Наслаждайтесь ими и делайте всё что захотите, прямо сейчас. Теперь нет рутины, которой нужно придерживаться. Вы можете встать с постели в 13:00 и самодовольно улыбнуться самому себе, когда вы стоите перед зеркалом в нижнем белье (осторожно, где-то там есть несколько дыр) и смотрите на пустую парковку перед домом. Хорошо, правда? Одни идиоты на работе, а другие - это мамочки, которые сидят дома со своими (фу!) детьми. Теперь наслаждайтесь своим днем, занимайтесь чем угодно, что не требует трат. Возможно, несколько прогулок по парку, просмотр YouTube или пролистывание Reddit. Вы заработали каждую минуту. Наслаждайтесь, у вас есть еще 50 лет, чтобы наслаждаться всем этим, и никто не сможет вас остановить.

▪️ А если депрессия? Примерно через год ваш терапевт может предложить вам ряд лекарств и когнитивных методов лечения, которые помогут вам справиться с неожиданным чувством неудовлетворенности, одиночества и общего несчастья, которое вы испытываете. Вы достигли высшей цели в жизни, поэтому ваше несчастье очень сложно объяснить. Боже, храни национальную службу здравоохранения, ведь рецепт на антидепрессанты не будет стоить вам ни копейки, ваш антидепрессант теперь - FIRE! В случае чего когнитивно-поведенческая психотерапия поможет вам переложить вину на родителей, общество или плохие свидания, которые у вас были до этого.

*****

Этот пост я нашел в британском сообществе FIRE. Уверен, что вы распознали сарказм ещё в самом начале. Не смог пройти мимо этого текста и не поделиться им с вами. Меня он заставил хорошенько улыбнуться :)

В России образ жизни FIRE не так распространён среди населения, но всё же находятся люди, которые придерживаются разумного потребления и думают о завтрашнем дне. Как и в любом деле - не нужно впадать в крайности и жить строго по инструкции. Я уже больше года веду Telegram-канал "Движение FIRE", где публикую свой собственный опыт достижения финансовой независимости в условиях нашей страны.

Если вам есть что добавить по теме поста - пишите в комментариях 😉

Показать полностью 1

[моё] Инвестиции Ранняя пенсия Сарказм Смысл жизни Длиннопост

immagine

4 года назад

Движение F.I.R.E.

Время — лучший друг инвестора. Состояние моего инвестиционного портфеля в апреле 2021⁠⁠

Ради интереса открыл свой отчет за апрель 2020 года. Это был 5-ый месяц с момента начала инвестирования. На счету 3000$, портфель в небольшом минусе, под постом на Пикабу стандартные язвительные комментарии. Прошло время (год с того момента), план работает, направление верное, возможности что-то откладывать по-прежнему есть, значит нет причин останавливаться. Кстати, тот пост назывался “Ранняя пенсия ещё далеко”, что в принципе актуально и сегодня 🙂

Покупка акций «Апрель 2021»

В апреле 2021 были куплены акции компаний:

• Apple – 2 шт. (268,86$)

• Microsoft – 1 шт. (258,19$)

• JPMorgan Chase – 1 шт. (149,36$)

Общая сумма покупок за апрель 2021 составила: 676,41$. Давно не покупал акции Apple и Microsoft (крайний раз – в 2020 году). Когда я наблюдаю безумный рост большинства компаний из индекса, мне сложно выбрать что же такого докупить в этом месяце. Вес компаний Apple и Microsoft в индексе S&P500 составляет более 11%.

Для первой промежуточной цели в 100 000$ мне необходимо иметь в портфеле акции компаний:

• Apple – 45 шт. / Куплено – 11 шт.

• Microsoft – 22 шт. / Куплено – 7 шт.

Короче говоря, я могу без лишних размышлений покупать этих гигантов хоть каждый месяц, ведь до плановых отметок ещё очень далеко.

Мой портфель на «Апрель 2021»

В этом месяце мой инвестиционный портфель выглядит следующим образом:

Текущий абсолютный прирост портфеля: +24,72% в $ или 2642,90$. Меня постоянно спрашивают: “Из какого приложения такие скриншоты портфеля?”. Это бесплатный забугорный сайт Yahoo Finance, в котором я веду учет всех купленных акций. Сейчас у меня два брокера и отслеживать состояние портфеля через брокерские приложения не совсем удобно. Yahoo Finance – простенький в использовании инструмент, который решает эту проблему.

Кстати, снова вернули график, на котором наглядно видно: обгоняете вы индекс или нет. Я иду в ногу с индексом, даже немного опережаю его.

Компании Apple и Microsoft принесли мне за полтора года 872$ бумажной прибыли (стоимость предпоследнего iPhone). Вложения в акции этих компаний составили за все время: 2378$. Не так впечатляет, как рост крипты, конечно, но уж точно лучше, чем ничего. Зато сон мой спокоен и перед налоговой моя совесть чиста.

Статистика портфеля FIRE за Апрель 2021

• Общие вложения в фондовый рынок: 10 691,66$

• Стоимость портфеля в настоящий момент: 13 334,56$

• Срок с момента начала инвестирования: 1 год 5 месяцев

• Общий прирост портфеля в $: 2642,9$

• Общий прирост портфеля в %: +24,72%

• Цель года “капитал в 20 000$” достигнута на: 66,7%

Глянуть состав моего портфеля On-Line можно здесь.

Лучший друг инвестора — время!

Ровно год назад я делал подобный отчет за апрель 2020 года. Ниже будет скрин состояния портфеля на тот момент.

Это был уже 5-ый по счету месяц с момента начала инвестирования. Мой финансовый результат – около нуля. Я получал довольно язвительные комментарии примерно с таким содержанием: “И что это за результат? Уж лучше в банк положил бы под 4%”. Были и такие комментарии:

Я сейчас все это пишу не для того, чтобы кому-то что-то доказать спустя время, нет. Мне это не нужно. Посыл скорее в том, что невозможно увидеть мгновенный результат от своих действий чем бы вы не занимались. Учитесь играть на гитаре, начали ходить в спортзал или разумно инвестировать (не путать с “торговать на бирже” или “инвестировать в пирамиду”) – не важно, результат будет, но не сразу.

Часто встречаю новичков, которые неделю назад купили свои первые акции на 10000₽ и уже недовольны своими текущими результатами. На сленге тех, кто регулярно ходит в спортзал, таких новичков, наверное, можно назвать “подснежниками”, след от которых простынет уже через месяц.

Один из моих близких друзей – как раз такой “подснежник”. Как только мы с ним пообщаемся на тему финансов, он загорается идеей начать регулярно инвестировать, но его хватает буквально на пару месяцев, после чего он все продает и выводит деньги. Говорит, что ему комфортнее покупать однушки в ипотеку и сдавать их в аренду (в Москве), а акции – не для него. Переубеждать я его не стал, ведь в случае чего – крайним окажусь я.

Если говорить о долгосрочном инвестировании, то время – это лучший друг инвестора. Я специально перерыл кучу форумов, постов, комментариев, чтобы найти хоть одну историю долгосрочного инвестора, который бы сказал: “Целых 10 лет я регулярно покупал акции различных компаний и будь проклят тот день, когда я открыл брокерский счет”, но так ничего и не нашел. Если вы знаете о таких историях, то поделитесь ими в комментариях, будет интересно почитать.

Зато я нахожу большое количество историй от горе-трейдеров, которые рассчитывают жить на доход с рынка (активной торговли), но в итоге оказываются с дыркой от бублика в кармане, разрушенной семьей и расшатанными нервами.

Вам интересна тема накоплений и инвестиций? Я веду Telegram-канал "Движение FIRE l Финансовая независимость", где публикую только свой собственный опыт (без информационного шума, бесполезных новостей и "супер точных" сигналов). Буду рад найти единомышленников!

Показать полностью 4

[моё] Инвестиции Деньги Финансы Акции Ранняя пенсия Фондовый рынок Пенсия Длиннопост

immagine

4 года назад

Движение F.I.R.E.

Как инвестировать крупную сумму денег: одним разом или по частям?⁠⁠

Это один из тех вопросов, на который я всегда затруднялся ответить. Передо мной такой выбор никогда не стоял, ведь я всегда инвестирую +/- одинаковую сумму каждый месяц. На вопрос “Ждать просадку или инвестировать каждый месяц” – уже был дан основательный ответ. История показывает, что даже если со 100% точностью угадывать дно рынка и закупать акции именно в такие моменты, итоговый результат всё равно будет хуже, чем если инвестировать каждый месяц.

Что делать в том случае, если вы инвестируете каждый месяц, но внезапно у вас появляется крупная сумма денег, которую вы планируете направить на фондовый рынок?

К примеру, мой хороший друг продал квартиру в Москве за 9 млн. ₽ и планировал 3 млн. ₽ из них направить на покупку индексного ETF (S&P500). На вопрос “как это лучше сделать: сразу или по частям” – ответить однозначно я не смог, поэтому решил более подробно в этом разобраться.

Психологическая сторона вопроса

Если купить сегодня на 3 млн. ₽ индексный ETF, а завтра прочитать новости о падении рынка на 20%, будет очень-очень больно. В моменте это вполне реальные потери. За 1 день вы потеряли 600.000₽. Конечно, пока вы не продали акции, вы не зафиксировали убыток, но все ли смогут справиться со своими эмоциями в такие моменты? Помимо этого у вас не будет возможности докупить акции по хорошим ценам, ведь все деньги уже вложены. Если же рынок будет расти в течение всего года, то прирост капитала будет выше, чем если “заходить в рынок” по частям.

Но что если эту сумму разбить на 12 месяцев и инвестировать равными частями? В случае, если рынок упадет – у вас будет возможность докупить акции по хорошим ценам. А если рынок в течение года будет только расти, то инвестируя равными частями – вы получите чуть меньший прирост, чем если бы вложили всё и сразу. Иными словами – упустите некоторую выгоду.

Я был сторонником того, что лучше упустить некоторую выгоду, но иметь в запасе кэш, чем увидеть в моменте существенный минус по портфелю и не иметь возможности выкупить просадку. Чисто психологически – мне так комфортнее. Но меня всегда мучил вопрос – а насколько это рационально?

История и статистика

Никто не может видеть правую часть графика. Но так или иначе мы принимаем решения на основании опыта, статистики и истории. История индекса S&P500 с 1926 по 2018 года говорит нам о том, что:

• Средний период бычьего рынка в среднем составляет 9 лет, а средний рост за этот период составляет 474%

• Средний период медвежьего рынка в среднем составляет 1,4 года, а среднее падение за этот период составляет -41%

Как инвестировать крупную сумму денег: одним разом или по частям? Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Длиннопост

Давайте проверим на истории: как же рациональнее было бы “входить в рынок” с большой суммой денег на руках: одним разом или по частям? Возьмем для примера сумму в 40 300$ (что чуть больше 3 млн. ₽ по нынешнему курсу). При помощи сайта PortfolioVisualizer.com я прогнал на истории (с 2007 по 2020 год) 2 способа вложения этой суммы денег в ETF на S&P500 (SPY): полной суммой в начале года или в течение всего года равными частями.

Все результаты по каждому году (с 2007 по 2020 год) я свел в единую таблицу:

В 10 из 14 случаев оказалось выгоднее вкладывать всю сумму сразу! Средняя выгода от инвестирования всей суммы сразу в отличие от инвестирования по частям составила бы 2655$. Это справедливо для 2007, 2009, 2010, 2012, 2013, 2014, 2016, 2017, 2018, 2019 годов.

В 4 из 14 случаев оказалось выгоднее вкладывать по частям каждый месяц в течение года. Средняя выгода от инвестирования по частям в отличие от инвестирования всей суммы сразу составила бы 1617$. Это справедливо для 2008, 2011, 2014, 2020 годов.

Оказывается, что в большинстве случаев было выгоднее инвестировать в индекс S&P500 крупную сумму сразу, а не делить её на части. Если вы рассмотрите другие периоды, результат будет немного иным. Но так как бычий рынок преобладал над медвежьим – результаты не должны сильно отличаться от моих.

Самый плохой сценарий

Предположим, что нам очень не повезло и мы вложили 40 300$ в начале 2008 года. В конце 2008 года мы бы имели 25 460$. Если бы мы инвестировали ежемесячно равными долями, то в конце года у нас осталось бы 31 360$. Разница в результатах составляет 18,78%.

Но если мы продолжили бы с 2009 года инвестировать по 500$ ежемесячно, то нам удалось бы сократить разницу в результатах за 13 лет до 8,72%. Напоминаю, что мы взяли самый печальный сценарий из всех рассматриваемых.

Заключение

Если вы верите в преобладание бычьего рынка над медвежьим в будущем, то рациональнее будет инвестировать крупную сумму денег одним разом. Если же вы верите в то, что индекс S&P500 в будущем повторит историю японского индекса Nikkei 225 (то есть в преобладание медвежьего рынка), значит перед вами вряд ли встанет выбор: инвестировать всё сразу или постепенно, ведь что в первом, что во втором случае – вы рассчитываете на потерю своих средств. Разница будет лишь в количестве убытков. В данном случае рациональнее будет не инвестировать вовсе.

Я для себя сделал вывод: если вдруг передо мной встанет такой выбор, я проинвестирую всю сумму одним разом и не буду растягивать этот процесс на год в надежде приберечь кэш для просадок. Я на стороне здравого смысла и статистики.

Интересно узнать: а как бы вы проинвестировали крупную сумму денег?

Уже больше года я рассказываю о своем собственном опыте достижения "ранней пенсии" и финансовой независимости в условиях нашей страны у себя в блоге "Движение FIRE" и здесь на Пикабу.

Показать полностью 4

[моё] Инвестиции Деньги Финансы Ранняя пенсия Фондовый рынок Длиннопост

immagine

4 года назад

Движение F.I.R.E.

Что люди ждут от инвестиций? Состояние моего инвестиционного портфеля в марте 2021⁠⁠

Привычка откладывать 40-50% от дохода и сразу направлять на брокерский счет сильно укрепилась в моей жизни. Когда мне необходимо совершить крупную покупку и, соответственно, уменьшить этот процент до 0-10%, я начинаю чувствовать себя некомфортно. Привычка откладывать 50%, конечно, хорошая, но только в том случае, когда оставшихся 50% хватает на комфортную жизнь. Планирование бюджета в моем случае не сильно помогает в этом деле, ведь у меня каждый месяц разный доход. Это один из минусов работы на себя, о котором раньше я почему-то даже не думал.

Такой вопрос я недавно увидел в чате FIRE от новичка. Свои мысли на этот счет я выскажу во второй части этого поста.

Покупка акций «Март 2021»

В марте 2021 были куплены акции компаний:

• salesforce – 2 шт. (422,05$)

• PayPal Holdings – 1 шт. (245,77$)

• Comcast Corporation – 1 шт. (56,77$)

• AT&T – 1 шт. (30,18$)

Общая сумма покупок за март 2021 составила: 754,77$. Многие заказчики разом решили вернуть свои долги, что позволило мне отложить на инвестиции приличную (для меня) сумму денег.

Акции по-прежнему продолжаю покупать согласно Google-табличке от @sngisback, пытаясь скопировать доли из индекса S&P500. Пока что сумма недостаточно большая, чтобы точно повторить индекс и многих компаний (даже из первой сотни) у меня ещё нет в портфеле.

Если вдруг отменят ЛДВ (льготу на долгосрочное владение ценными бумагами) на акции иностранных компаний, я всерьез задумаюсь на счет покупки иностранных ETF на индекс S&P500. К счастью, к этому я уже морально и технически подготовился: у меня открыт счет у 3-го брокера (где наиболее выгодные тарифы на покупку иностранных ETF), а также получен статус квалифицированного инвестора. В то, что произойдет чудо и на наши биржи добавят популярные иностранные ETF, на которые будет распространяться ЛДВ – я не верю.

Мой портфель на «Март 2021»

В этом месяце мой инвестиционный портфель выглядит следующим образом:

Текущий абсолютный прирост портфеля: +23,08% в $ или 2311,25$. Получается, что за 1 год и 4 месяца я заработал на своей основной работе и отнес на фондовый рынок 10 015,25$, а рынок за это время увеличил мои вложения почти на четверть! Да, это результат в моменте, но всё-равно впечатляет. Покупка американских акций на протяжении этих 16 месяцев дала мне на бумаге прибавку к основному доходу в размере +144$ ежемесячно, что эквивалентно 10.000₽ / месяц.

Если бы я каждый раз, читая новости о надвигающемся схлопывании пузыря на фондовом рынке, оставлял деньги на банковском вкладе до лучших времен, я бы сейчас чувствовал себя полным идиотом. Собака лает, караван идет. Не вижу причин отказываться от своего плана и не вижу достойных альтернатив сохранения накопленных средств при моих суммах.

Статистика портфеля FIRE - Март 2021

• Общие вложения в фондовый рынок: 10 015,25$

• Стоимость портфеля в настоящий момент: 12 326,50$

• Срок с момента начала инвестирования: 1 год 4 месяца

• Общий прирост портфеля в $: 2311,25$

• Общий прирост портфеля в %: +23,08%

• Цель года “капитал в 20 000$” достигнута на: 61,6%

Глянуть состав моего портфеля On-Line можно здесь.

Что люди ждут от инвестиций?

Видимо, сейчас инвестиции – это как спиннеры в 2017, очень популярная штука. Начинают интересоваться даже те, кто не умеет пользоваться калькулятором. Недавно в чате увидел новичка, который увлекся темой инвестирования. Парень спрашивал: во что лучше вкладывать по 5000₽ / месяц, чтобы через год иметь пассивный доход в виде 2000₽ / день. Если привести эти цифры к общему знаменателю, то вопрос будет звучать так: куда вложить 60 000₽ в 1-ый год, чтобы они принесли 730 000₽ за 2-ой год? Если поменять эти цифры местами, то есть: вложить 730 000₽ в первый год и рассчитывать на доход в 60 000₽ за второй год, то это уже больше приближено к реальности, но никак не наоборот.

Многие люди не любят считать, но очень любят верить в сказки. Быстро разбогатеть с помощью инвестиций с минимальным риском – невозможно. Чаще всего искатели таких быстрых денег попадаются в сети мошенников и финансовых пирамид. Видимо, после неудачного опыта и потери своих вложений, такие люди превращаются в тех, кто считает разводом все вокруг и дизлайкает мои посты на Пикабу, прочитав один только заголовок 🙂

Я неоднократно писал (да и не только я) о том , что основная часть денег зарабатывается не на фондовом рынке. Успешная карьера, удачный стартап, прибыльный бизнес – вот что может значительно увеличить ваш капитал. Но никак не один лишь только фондовый рынок. Глупо мечтать превратить 60 000₽ в капитал, который сможет приносить по 60 000₽ в месяц. Это нереально!

Что имеет наибольшее значение в инвестировании?

На стадии активного накопления нет смысла тратить по несколько часов в день, выискивая фундаментально сильные компании, оптимизировать налоги, тратить время на постоянную ребалансировку портфеля и т.д. Всё это не даст столь значительного эффекта, как увеличение суммы, которую вы направляете на инвестиции. Поэтому имеет смысл направлять своё время на увеличение своего ежемесячного дохода, а не на поиск наиболее выгодного ETF на S&P500 или другую инвестиционную оптимизацию (особенно, если вы инвестируете по 5000₽ / месяц).

Вы можете обгонять индекс на пару процентов в год, тратя на это колоссальное количество времени, но ваш итоговый результат (конкретная сумма) будет сильно хуже результата вашего соседа, который тупо покупает каждый месяц условный FXUS на сумму в 10 раз превышающую вашу сумму ежемесячного инвестирования.

Новички, хватит крутить в руках спиннеры (читать инвестиционные новости и сидеть в Пульсе) – лучше сосредоточьтесь на действительно эффективных и важных вещах. В нашем сообществе FIRE сидят и общаются обычные люди, которые не являются ни финансовыми управляющими, ни профессиональными инвесторами. Это сварщики, электрики, инженеры, бухгалтеры, военнослужащие, строители и т.д. Основа их капитала на фондовом рынке – это те деньги, которые они заработали на своей работе или в своём бизнесе. Фондовый рынок для большинства из них – это возможность сохранить накопленное от инфляции и получить прирост в среднем на 8-10% за год с некоторым разумным риском, но никак не основной источник дохода.

Зачем я вообще все это делаю? Дело в том, что некоторое время назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.

Покупка акций крупных американских компаний видится мне наиболее оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет. О своем опыте достижения этой амбициозной цели я пишу в своем блоге (и иногда дублирую свои посты на Пикабу). Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

Показать полностью 3

[моё] Инвестиции Деньги Финансы Ранняя пенсия Фондовый рынок Длиннопост

Отличная работа, все прочитано!

45 46 47 48 49 50

Движение F.I.R.E.

Популярные теги в сообществе: