Про Деньги

Мы с женой ведем блог "Одни расходы" про разумную экономию без отказа от комфортной жизни, а иногда и про факапы)

Там рассказывали как мы съездили на Кавказ в 2 раза дешевле чем туром, как не разориться на психотерапии, как дешево покупать одежду и обувь ушедших брендов, сколько на самом деле стоит посадить картошку и другие истории.

Но сделать я этого не успел, в интернет-банке появился запрос документов по 115-ФЗ. Хорошо, что счет не заблочили и дали время на ответ.

Реально, я ведь даже не предполагал, что такое может коснуться меня. Типа я же не криминальный элемент/террорист/коррупционер! А вообще, судя по отзывам о блокировках по 115-ФЗ, для Сбербанка (или любого другого банка) много даже обычных операций выглядят подозрительно. Особенно, если постоянно снимать наличку и проводить нестандартные платежи.

Пришлось срочно собирать кучу документов, чтобы подтвердить свои расходы – договоры, накладные, чеки, выписки. Загрузил все в интернет-банк, там есть специальный раздел. Но потом мне позвонил менеджер и сказал, что этого недостаточно. Нужно еще написать подробные пояснения по деятельности бизнеса в целом.

Ну, чего тут делать? Взял себя в руки и стал писать. Вспомнил все заказы, поставщиков, подрядчиков. Составил целую простыню на несколько страниц и опять отправил в банк. Потом проверяю: светофор позеленел. Это типа такой знак от Сбербанка, что риск блокировки 115-ФЗ миновал, и я чист. Выдохнул с облегчением и решил, что отзыв обязательно написать нужно. Сам неделю потратил на всю эту нервотрепку, может другим как-то опыт помочь сможет разобраться быстрее.

Сейчас стараюсь внимательнее относиться к своим платежам и снятию нала. Если что-то может показаться подозрительным, сразу готовлю документы и пояснения. Завел специальную папку, куда складываю все бумажки. Так спокойнее, знаю, что в случае чего смогу быстро отчитаться по 115-ФЗ перед Сбербанком.

Вот такая вот история, друзья. Держите ушки на макушке и не думайте, что блокировка счета – это что-то из области фантастики. С этим многие ИПшники (и не только) сталкиваются, просто не все об этом говорят вслух.

В процессе развития своего дела я поняла, что мне очень не хватает знаний в области финансового законодательства. Без юридической грамотности и соблюдения всех требований стабильно работать однозначно нельзя. Малейшее нарушение могло привести к серьезным последствиям и похоронить бизнес, это я сразу знала.

Возьмем, к примеру, Федеральный закон № 115-ФЗ. Один неверный шаг, и ты сидишь с заблокированными счетами. Разобраться в вопросах комплаенса было 100% необходимо, и я снова обратилась к СберБизнесу.

Конкретно со 115-ФЗ Сбер мне помог следующим образом:

• дали доступ к статьям и видеороликам на понятном языке, а также к онлайн-курсу по закону (бесплатно и в свободном доступе);

• в случае проблемных транзакций предупреждают и присылают рекомендации со способами исправления;

• помогают следить за своими операциями с помощью светофора рисков в интернет-банке.

Два последних инструмента Сбера по 115-ФЗ, судя по отзывам, также бесплатны, но доступны только тем, у кого в Сбере открыт расчетный счет. Зато обучающими материалами можно пользоваться, даже будучи клиентом другого банка.

Как Сбер помогает избегать блокировок

Считаю, что большинство проблем возникает из-за недостаточной информированности и невнимательности к мелким, но важным нюансам. Теперь же я получила уйму полезных знаний на сайте Сбера по комплаенс, уверенно веду магазин, не боюсь возможных блокировок.

Поделюсь личными отывами, как Сбер помогает избегать блокировки по 115-ФЗ, вести бизнес по-белому и справляться с проблемами.

На раннем этапе развития магазина мне чуть не заблокировали счет. Ряд транзакций был потенциально проблемным, о чем мне и сообщили специалисты из поддержки Сбер по комплаенсу. Они же провели детальный анализ операций и дали рекомендации по предотвращению подобных ситуаций в будущем.

Недавно банк запросил дополнительные документы по одной из операций. Сначала я запаниковала, но взяла себя в руки и воспользовалась горячей линией Сбера по 115-ФЗ. Это прям отдельная линия, не нужно ждать, пока тебя переведут на нужного специалиста. Мне объяснили, какие документы нужно подготовить и как правильно их оформить. Так я избежала возможных проблем и быстро решила вопрос.

Топ-7 мифов про 115-ФЗ

Напоследок хочу развеять 7 распространенных мифов о 115-ФЗ и блокировке (информация со Сбера и из отзывов). Разобраться с ними мне помогли обучающие материалы с сайта. Надеюсь, вам пригодится.

1. Миф №1: Самостоятельно разобраться нереально!
   На самом деле – все реально. Сайт Сбера Комплаенс предоставляет простые и понятные инструкции. Там можно найти обучающие материалы о рисках по 115-ФЗ, практические советы и бизнес-кейсы.

2. Миф №2: Только крупный бизнес может себе позволить работать без запросов и блоков.
   На самом деле – это не так. Любой бизнес, как крупный, так и малый может вести бизнес честно. Все зависит от схемы его ведения и, конечно, знаний юридических аспектов в том числе.

3. Миф №3: Подозрительные операции невозможно предугадать!
   На самом деле – возможно. В процессе обучения я научилась прогнозировать, какие транзакции 100% вызовут проблемы (например, слишком крупные, не связанные с деятельностью из устава и т.д.). Бесплатный светофор риска блокировки в ЛК позволяет мне отслеживать уровень риска. Если что-то идет не так, я сразу вижу предупреждение и могу быстро исправить ситуацию.

4. Миф №4: Документы нужно готовить самим и это сложно!
   На самом деле многие документы достаточно просто сохранять, они у вас и так сто процентов есть. Например, чеки или копии договоров. Ну а лично мне Сбер предлагает помощь в сборе и подготовке документов. Специалисты дают персональные рекомендации и проводят дополнительную проверку перед сдачей документов.

5. Миф №5: Банки могут заблокировать счет без предупреждения.
   На самом деле – нет. Банки обязаны уведомить клиента о подозрительной операции и запросить документы, подтверждающие ее законность. В большинстве случаев, если клиент предоставит необходимые документы, деньги не заблокируют.

6. Миф №6: Все запросы от банка – это знак недоверия!
   На самом деле – необязательно. Запросы от банка на предоставление дополнительной информации по операциям являются частью стандартных процедур мониторинга. Это требование закона.

7. Миф №7: Блокировка счета – это конец бизнеса!
   На самом деле – нет. Блокировка 115-ФЗ, согласно отзывам и сайту Сбера, может быть временной, до выяснения обстоятельств. Если оперативно предоставите необходимые документы и разъяснения, счет могут разблокировать.

Выводы

Друзья, помните, что каждый предприниматель может столкнуться с трудностями. Не надо бояться! Правильный выбор инструментов и партнеров, тот же СберБизнес, может значительно облегчить ваш путь. Надеюсь, после моей статьи у вас тоже уйдет страх неизведанного и появится уверенность!