Сообщество - Движение F.I.R.E.

Движение F.I.R.E.

403 поста 3 098 подписчиков

Популярные теги в сообществе:

Угадайте, где я слил депозит?

Это была Игра в сделки. Не хочешь рисковать, не нравится цена,… — не заключай сделку.
Вот мой результат, здесь 120 сделок, на что похоже?

Угадайте, где я слил депозит? YouTube, Азартные игры, Финансы, Видео

Я не из тех, кто оправдывает лудоманию научными изысканиями. (об этом в конце)
Кратко: я на бирже с 2009, спекулянт из меня никудышный (понял не сразу), стал инвестором в 2017м (после нескольких лет изучения экономики)
Но игромания никуда не делась, с прошлого года езжу в Минск, играю в покер.

В последний раз я записывал все сделки, в которых участвовал, потом построил график- результаты одного вечера. 120 сделок за 6 часов (с 18:00 до 00:00)

Лично мне напоминает, как сливал депозиты на форексе в 2012-2015х :)

самое интересное, как менялось моё отношение к риску в течении игры. Но до выводов ещё далеко

Показать полностью 1
1

Есть базовые правила успешного инвестирования и всех их знают, ну и что с того?

Телефон + Интернет + Правильный запрос. И вот через секунду вы уже знаете «5 правил инвестирования от Уоррена Баффета» легенды в мире инвестиций, ещё пару секунд и перед вами пропорции «Всепогодного портфеля от Рэя Далио» который зарекомендовал себя за десятилетия применения. Есть ещё несколько секунд? Отлично! Можно найти краткий пересказ книги «Воспоминания биржевого спекулянта», чтобы понять чем и как заканчивается история даже хорошего спекулянта.

Вроде всё просто и доступно, а что толку? Худеть вроде тоже не сложно, плохой еды надо есть меньше, а двигаться больше. И так несколько лет. Профит! Но ожирение "Играет в нападении" по всей планете.

Казалось бы собрать портфель просто выбрав случайным образом 5 компаний из индекса МосБиржи и результат у подавляющего большинства будет лучше, чем у тех кто играет в выбор "той самой" компании залетая с плечами в одну-две истории. Убедиться легко. Достаточно посмотреть доходности в Пульсе в компаниях, где "иксы неизбежны".

Даже если в случайной выборке 2 из 5 окажутся Газпром $GAZP и Сегежа $SGZH это только 40% портфеля. Неприятно, но и не катастрофа. Оставшиеся 3 могут быть Лукойлом $LKOH Сбер $SBER и Интер РАО $IRAO. Странная подборка, согласен, но она случайная. Дивиденды идут по части компаний, всё ок.

Можно уменьшить риски и взять случайным образом 10 компаний, совсем плохая выборка практически исключена, но и в чемпионах быть не получится. Но получить среднюю доходность по рынку которая почти в два раза больше чем инфляция на горизонте 20 лет не так сложно, ведь это средняя доходность.

— Всё давно уже известно. Диверсификация! Ватсон.
— Потрясающе, Холмс!
— Элементарно, мой дорогой Ватсон, элементарно! 

А приложив чуть усилий, посмотрев на историю отношения к доп эмиссиям и исключив их любителей (Аэрофлот $AFLT ВТБ $VTBR и т.п.) и/или убрав самые закредитованные (Сегежа $SGZH АФК Система $AFKS и т.п.) получаешь чуть лучше результат.

Не залетать в одну историю [точно без плечей], достаточная диверсификация и немного элементарного анализа и вот уже приемлемый результат на горизонте нескольких лет. Добавляем активные покупки во время распродаж и вы великолепны.

Но тут, как и с тем, чтобы держать себя в форме придётся проявить усилия пока это не войдёт в привычку. Ведь постоянно хочется что-нибудь жирное и сладкое съесть, а упражнения делать не хочется. Но приложенные усилия того явно стоят и приложить их может каждый.

---

Я частный инвестор, автор телеграмм канала «Ричард Хэппи», Бесплатного курса по облигациям и стратегии автоследования «Рынок РФ» (есть в Тинькофф и БКС). Написанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Показать полностью
1

Про "Сдали нервы", про план и про фундаментальный анализ

Иногда на рынке у части участников сдают нервы (рис 1), кажется что «Всё Пропало» для РФ вообще и для отдельных компаний в частности. Для примера пару комментариев к утреннему поступро МосБиржу на паре площадок.

Про "Сдали нервы", про план и про фундаментальный анализ Финансы, Инвестиции, Инвестиции в акции, Биржа, Дивиденды, Длиннопост

Когда на рынке происходят эмоционально заряженные события подобные наложению санкций На МосБиржу у части людей сдают нервы и они продают активы в неподходящее время по неподходящей цене. Бывают эмоционально заряженные события со знаком плюс, тогда уже покупки в неподходящее время по неподходящей цене, но сейчас не об этом.

Чтобы в такие моменты нервы не сдали нужен (1)план почему в принципе делаете покупки, (2)должно быть понимание что за актив вы держите и на чём он зарабатывает деньги, (3)почему вы его держите и что тут может измениться (изменения со знаком плюс и минус могут быть).

О планах покупать на просадке МосБиржу $MOEX писал 2 недели назад (27 Мая) короткой заметкой в первой части списка «Что покупать на просадке».

Более обстоятельные объяснение были несколько раз для подписчиков платного проекта на Бусти и Тинькофф. Где прямо писал про санкции:

«Возможные санкции на Национальный клиринговый центр (НКЦ) в очередном санкционном привете».

А владея фундаментальным анализом не сложно посмотреть, что у МосБиржи объёмы выручки от валютных торгов составляют 13% от всех торгов. И от этого только 40% на доллары и евро. Точные цифры помнить не обязательно, но проведя анализ общий порядок вы вряд ли забудете.

Поэтому когда есть план, есть выполненная домашняя работа (провели анализ), то в моменты когда у одних сдают нервы вы спокойно покупаете хорошие активы со скидкой потому что для вас практически нет риска в этот момент.

Как и планировал сегодня МосБиржу прикупил. В первой части списка «Что покупать на просадке» была ещё АбрауДюрсо $ABRD, её брал в начале месяца, тоже на распродаже рынка. Есть желание проверить?— Сделки в публичном портфеле. План создать растущий кэшфлоу на дивидендных историях и план идёт своим чередом.

PS

И чтоб нервы не сдавали (4)надо отдыхать конечно не забывать. Автор со вчерашнего дня День России отмечает 😄 Без алкоголя, просто на базе отдыха в лесу погулять, в баню сходить и т.п. Рекомендую. Позволяет перезагрузиться.

---

Я частный инвестор, автор телеграмм канала «Ричард Хэппи», Бесплатного курса по облигациям и стратегии автоследования «Рынок РФ» (есть в Тинькофф и БКС). Написанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Показать полностью 1

Случилось прекрасное. Коррекция началась!

Правда прекрасное случилось только для инвесторов, а не спекулянтов-лудоманов с плечами которые хотели заработать по-быстрому ведь "рынок всегда растёт" и "что тут сложного".

В первый рабочий день лета рынок наконец-то ушёл в коррекцию. Падение от локального максимума составило более 10%. Как далеко мы пойдём вниз дальше? -15%? -20%? А может уже завтра вверх?

Случилось прекрасное. Коррекция началась! Инвестиции в акции, Биржа, Инвестиции, Финансы, Дивиденды

Массовые распродажи это то, чего давно уже не хватало на рынке РФ. Почти два года пришлось ждать. Мы всё ещё в символическом плюсе от начала года (+1,34%), но сегодня днём проходили и этот "рубеж".

Начал активно по списку подбирать подешевевшие дивидендные истории, в публичный портфель. НоваБев $BELU, АбрауДюрсо $ABRD, ФосАгро $PHOR, Интер РАО $IRAO, Транснефть $TRNFP, жаль последняя особо не падает.

Смотришь в ветках сильно упавших компаний столько уже словили маржинколл при падении рынка всего на 10%. Печаль и ужас конечно, но ждём с нетерпением продолжения

---

Я частный инвестор, автор телеграмм канала «Ричард Хэппи», Бесплатного курса по облигациям и стратегии автоследования «Рынок РФ» (есть в Тинькофф и БКС). Написанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Показать полностью 1
2

Что теперь будет с налогами для работающего дивидендного инвестора

Если у вас уже хороший дивидендный портфель, но вы продолжаете работать и получаете хорошую зарплату, то переживать сильно из-за роста налоговой нагрузки не стоит. Во всяком случае пока  Так как надо ещё подождать окончательной версии, но предварительно для дивидендных инвесторов можно вынести следующие (приятные) моменты из предложения Минфина:

— По Дивидендам Минфин озвучил позицию так: "Что касается НДФЛ на дивиденды, действующая ставка сохраняется в размере 13% до суммы 2,4 млн рублей, и свыше этой суммы – 15%, без дальнейшей прогрессии". (налоги с депозитов аналогично 13%/15%)

— Доход с работы не суммируется с доходами от дивидендов.
У вас хороший дивидендный портфель, но вы ещё и работаете (автор относится к таким). В данном случае общий доход не суммируется для определения сколько налогов надо платить, так как применяются разные ставки для разных источников дохода.
т.е. если 2,4 млн в год на работе и 2,4 млн на дивидендах, то ставка все равно минимальная — 13%

— По Самозанятым.
На всякий случай, если вы ещё и Самозанятый, к примеру сдаёте недвижимость в аренду (как покупать недвижимость у государства со скидкой писал в прошлом году). То у самозанятых налог на профессиональный доход (НПД), а не НДФЛ. Так что тоже суммирования нет.

Сильно всем недовольным аккуратно напомню, что идёт СВО, СВО не бесплатно и бесплатным быть не может. Наше государство (в широком смысле) выбрало достаточно лайтовую версию при которой экономика растёт, а не скатывается в бездну. Инфляция повышенная, но под контролем и не двухзначная. А внутренний спрос активно растёт. Ещё раз медленно: "внутренний спрос активно растёт".

И при таких вводных, для многих, у тех у кого первая ступенька в налоговой лестнице — до 200 тр в месяц, вообще ничего не меняется. Для всё ещё многих, кто получает больше 200 тр, но меньше 416 тр в месяц, предлагают скинуть больше всего на 2% и не от всех доходов, а только от тех что более 2 млн в год. т.е. меньше 4,5 т.р. в месяц.

Примеряя на себя, 4,5 тр в месяц или 150 руб в день не выглядит большой суммой. А то, что по дивидендам ставку налога не подняли, это нам подсказка куда рынок должен ближайшие годы пойти:  💯📈🚀

---
Я частный инвестор, автор телеграмм канала «Ричард Хэппи», Бесплатного курса по облигациям и стратегии автоследования «Рынок РФ» (есть в Тинькофф и БКС). Написанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Показать полностью
6

Муки выбора, купить новый авто или нет

Мне 43 года. Зарплата 100к. Зарплата жены 40к. Пассивный доход 80к. Накопления 9 млн. рублей. Двигаюсь к мечте F.I.R.E и думаю выйду к ней к 50 годам. Но не знаю смогу ли остановится работать. Пока мысли такие, что можно будет потом просто работать на полставки, мне и жене профессия позволяет это сделать. Но сейчас речь о покупке машины.

Сейчас у меня есть машина седан 2014 года, которую покупал с салона и она мне до сих пор нравится. Машина по рынку стоит сейчас 1.2 млн. рублей. Новая машина кроссовер которая мне понравилась стоит 2.7 млн. рублей. Если я её куплю, то накопления упадут до 7.5 млн, а пассивный доход до 40к. И чтобы мне накопить обратно и вернутся к 9 млн., мне нужно будет уже 3 года. Я откидываюсь назад на 3 года, двигаю свою мечту F.I.R.E ещё дальше, инфляция. Но машину очень хочу, но то что выше написал не дает мне её купить, уже неделю спать нормально не могу, в голове идёт борьба за и против. Жаба душит меня купить новую машину.

Голос за покупку говорит:

- Купи машину, не откладывай, наслаждайся жизнь сейчас.

- Купи машину, это тоже сохранение капитала, если грянет мировой экономический кризис, то твой 9 млн. могут сильно пострадать. Я свою машину в 2014 году покупал за 900к, а сейчас она 10-летняя стоит 1.2 млн. рублей.

- Если случится жопа аля 1991 года, то хоть машина останется.

- Это у тебя синдром отложенной жизни. Другие люди с доходами ниже тебя и покруче машины покупают и живут же с этим.

Голос против говорит:

- Нахрен тебе новая машина, у тебя и сейчас нормальная и ей всего 10 лет.

- Ты откидываешь свои накопления на годы назад.

- При моей зарплате 100к - 1.7 млн это всё таки дофига и я понимаю каких трудов мне это стоило. В конце концов за эти 1.7 ляма я могу просто взять отпуск без содержания на 1.5 года и просто нормально отдохнуть...

Я подписан на двух людей, которые практикую F.I.R.E. хотел бы услышать советы он них:

@sngisback, @RationalAnswer,

Показать полностью

Капитал моей жены

https://t.me/pensiyarano

Капитал моей жены.
👱‍♀

Жена как и я скопилось свой основной Капитал после 2017 года, так же Приехав в Штаты.
🇺🇸

До этого года у неё было около 600.000₽, она только начинала карьеру (учитель в школе + репититооство)
👩‍🏫

С 2017 года по сегодняшний день её дневная зарплата была в рендже от 70$ до 420$

Сейчас ближе к середине этих значений.

Как ей удалось столько скопить:?

-Почти все основные расходы на мне

-она всегда умела откладывать

- изучила фондовый, рынок облигаций и рынок крипты за это время, начала инвестировать, получила часть профита ростом тела депозита +%

Из чего состоит её Net Worth (все активы если продать и выйти в кеш)

+ 21.000$ акции, облигации, крипта у Robinhood

+ 102.000$ Treasure USA (гос долг США) в среднем под 4.5-5%

+ половина квартиры студии из прошлых постов в СПБ на Ваське

+ Кеш на дебетках около 3.000-5000$

-  10.000$ рассрочка родственники за квартиру через 1 год

Итого у нее 163.000$ либо 14.833.000 ₽

Либо  24% от моей Net Worth либо ~829.000$ наш совокупный...

Капитал моей жены Инвестиции, Инвестиции в акции, Рубль, Ипотека, Пенсия, Текст, Длиннопост
Капитал моей жены Инвестиции, Инвестиции в акции, Рубль, Ипотека, Пенсия, Текст, Длиннопост
Показать полностью 2

Про шахматы и инвестирование

По своей природе Шахматы наиболее приближенны к инвестированию.

Про шахматы и инвестирование Финансы, Инвестиции, Биржа, Инвестиции в акции

• Время.

У вас есть время подумать, но бесконечно долго думать не получится, часики тикают, надо принимать решение. В инвестировании аналогично, окно возможностей будет открыто какое-то время, но не бесконечно. В итоге не принятое решение — это тоже решение.

• План.

Как и при инвестировании, в шахматах нужна общая стратегия. Т.е. план действий, с помощью которого можно достичь долгосрочных целей в игре. А просто переставлять фигурки в надежде "Авось да выиграю" такая себе идея и сработает только в игре против совсем простого соперника.

В инвестировании без плана — это случайные покупки и продажи отдельных акций. Приводит такое, как правило, к убыткам. Но если зайти в удачное время (к примеру осенью 2022), то и случайные покупки принесут хорошую прибыль.

• Базовые правила

Чтобы научиться приемлемо играть. Достаточно соблюдать основные принципы для каждого этапа игры: начало — дебют, середина — миттельшпиль, окончание — эндшпиль. Часть правил оформлено в забавные стишки, вроде: "Конь на краю, - позор на голову твою! "

Для достойного результата в инвестировании достаточно соблюдать основные принципы "Кого покупаем"(дебют), "Кого держим" — миттельшпиль и "Когда продаём" — эндшпиль. Тут тоже есть свои стишки: "Закупились на хаях, прокатились ....". Хотя это плохой пример 😅

• "План + Правила" и я супер игрок?

Нет. Наличие плана и Знание базовых правил не сделают из вас супер игрока или легендарного инвестора, но это уже будет приемлемый уровень.

Больше практики — лучше результат. Хорошо знакомые позиции в шахматах приводят к тому, что вы заранее знаете лучший ход, хотя на первый взгляд он может казаться контр интуитивным.

Покупать на рынке во время массовых распродаж (паниксейл) кажется максимально глупым занятием когда первый раз сталкиваешься с ними. Это не падение индекса на 5-10%. Это распродажи уровня Начала СВО и Мобилизации, Ковида и КрымНаш, Финансовго кризиса и т.д. В какой-то момент вы ловите себя на мысли, что уже это видели и знаете, что делать.

Можно проигрывать рынку в мелочах "жертвовать пешки" заходя слишком рано в хороший актив, но получить преимущество далее.

Надо быть самому аккуратным и не брать "отравленные пешки" (инвестиции когда единственный аргумент: "Ну теперь это точно дно") чтобы потом не жалеть.

А запись своих ходов с последующим разбором и анализом партии даёт много пользы.

Записать почему вот сейчас решаешь купить ОФЗ 26238 $SU26238RMFS4 длинные и с постоянным купоном, а не флоатер ОФЗ 29009 $SU29009RMFS6.

Или почему покупаем сейчас Газпром $GAZP, а не Газпром Нефть $SIBN, а потом вернуться через месяц/полгода/год и перечитать свои аргументы. Только важно куда-то записать. Чтобы доводы не менялись со временем )

Писать можно в гугл таблице и вести там сразу учёт покупок и полученных дивидендов, можно завести канал или просто в мессенджере объяснять жене где теперь ваши сбережения. Кстати для диалога с женой, шахматы тоже топ, учишься думать на пару ходов вперёд 😄

---

Я частный инвестор, автор телеграмм канала «Ричард Хэппи», Бесплатного курса по облигациям и стратегии автоследования «Рынок РФ» (есть в Тинькофф и БКС).

Написанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Показать полностью
Отличная работа, все прочитано!