USA, UK, EU на свое усмотрение то помещают юрисдикции в «черный список», то «обеляют» их при выполнении требований. Однако уникальность состоит именно в том, что, при желании избавиться от той или иной юрисдикции, сильные государства мира сего могут и будут создавать новые требования, чтобы, при желании, наказать ту или иную страну, а уязвимы именно граждане.
Многие стремятся найти новые пути для оптимизации налоговой нагрузки и безопасности своих средств. Времена, когда можно было открыть свою Кипрскую компанию с номиналом, практически канули в лету.
Что же делать?
Успокоиться и принять новую реальность.
Первое, что нужно сделать – это действительно успокоиться.
Да, новые законы принимаются каждый день, особенно в РФ, да еще и ретроспективно.
Да, зарубежные юрисдикции ограничивают свои риски при открытии счетов владельцам российских паспортов.
Да, зарубежный (и российский) комплаенс показывает повышенный интерес, требуя все новые и новые подтверждения происхождения средств.
Но пока эти перемены не продуманы (как это происходит, к примеру, сейчас с ЦБ, который так и не может дать вменяемого пояснения, какие валютные операции разрешены для зарубежных брокерских счетов, и нужно ли предоставлять отчеты), то и резких движений делать не стоит.
Определиться с тем, что важно именно для Вас.
Одно дело, когда хотят спрятать нелегальный доход, совсем иное дело, когда бизнесмен, заработавший свои деньги, хочет их обезопасить.
Что волнует состоятельных людей в России на текущий момент?
- Формальная или отсутствующая защита активов в РФ (будь то бизнес, недвижимость или личные накопления);
- Нарушение или изменение законодательства в любой момент, что может повлечь за собой арест активов или оглушительные штрафные санкции (может быть, и ретроспективно);
- Возможный арест/блокировка счетов до выявления причин таких блокировок;
- Предвзятое отношение к российским бизнесменам в зарубежных банках, трудности с открытием счетов;
- Неустойчивость рынка и поступательного развития потребительского сектора;
- Дефицит профессиональных кадров на рынке труда и другие факторы.
Если на два последних пункта повлиять крайне сложно, то по первым четырем есть вполне адекватные решения.
Выбор качественного банка в пору санкций.
Чтобы минимизировать риски по первым четырем пунктам, необходимо понимать, что хотя и ходят слухи о том, что российскому гражданину практически нереально открыть счет в надежной юрисдикции (либо это очень дорого), однако такие слухи не соприкасаются с реальностью, если гражданин может подтвердить источник происхождения средств.
Зарубежные банки не дискриминируют по страновой принадлежности, а лишь сокращают свои риски, более щепетильно относясь к средствам, которые Вы хотели бы держать в их банке.
То есть с клиента– логичный SoF (источник происхождения средств), с банка – качественное обслуживание.
Как минимизировать комиссии банков за рубежом.
Обычно банки сотрудничают с инвестиционными компаниями (например, в Швейцарии это может быть компания с AUM (средства под управлением) более $3 млрд.), таким образом, и для банка и для компании и для клиента складывается win-win ситуация:
- банк получает клиента,
-компания получает средства для управления (обычно такие компании берут лишь management fee, без доп.комиссий при покупке/погашении, в отличии от всех банков как в РФ, так и за рубежом),
- клиент получает и банк в надежной юрисдикции и низкие комиссии как банка, так и компании по управлению, и приятную прослойку в виде той же инвест.компании, которая фильтрует «спам» банка и передает клиенту только нужную для клиента информацию (к примеру, если банк хочет запросить дополнительную информацию по происхождению средств, то сотрудники не будут названивать и требовать у клиента, а представитель инвест.компании позвонит и сообщит и даст дополнительную информацию).
При таком раскладе, если прийти в банк самостоятельно, то комиссия будет 1-1,5% только за обслуживание и по 1-% за каждую покупку ценных бумаг, однако если прийти через компанию, то комиссия и по ценным бумагам и по обслуживанию в банке будет равняться в среднем лишь 1%. Конечно же, в зависимости от сумм.
А что же насчет отрицательных ставок?
Отрицательные ставки, к примеру, в той же Швейцарии действуют только на депозиты, размещенные в швейцарских франках, а не на другие валюты, ведь основной целью отрицательных процентных ставок является снижение инвестиционной привлекательности франка!
Автообмен.
Автообмена бояться не стоит, а стоит лишь принять новую мировую тенденцию по стремлению сделать экономику прозрачной.
В случае если все документы в порядке (поверьте, надежные юрисдикции зададут все вопросы и потребуют все документы, необходимые для подтверждения), то после такого комплаенса волноваться из-за иных запросов со стороны , скажем, местных органов не целесообразно.
Да, многие делают себя налоговым резидентом других стран из нежелания обмениваться своей информацией с налоговыми органами, но практика такова, что любая юрисдикция, выдавшая ВМЖ/ПМЖ/гражданство теперь может ввести практику отзыва такого статуса, и такие прецеденты уже существуют.
Хотя, конечно, такие варианты еще возможны, но в перспективе 10-15 лет они могут полностью исчезнуть, а законы - ужесточиться.
Так какую юрисдикцию и какие банки стоит рассматривать?
Вариантов остается все меньше: USA, UK, Швейцария, Лихтенштейн, Монако, Люксембург, Сингапур, Гонконг, ОАЭ, некоторые другие страны EU.
Однако стоит учесть, что, к примеру, USA и UK не имеет автообмена с РФ, поэтому при засвечивании такого счета в какой-то момент, клиент может потерять до 100% своих средств, так как валютные операции по таким счетам для граждан РФ запрещены ЦБ.
Тогда как Швейцария, Монако, к примеру, такой обмен ведут.
В любой день будут присоединяться все новые и новые страны, в то время как какие-то юрисдикции будут просто прекращать открытие счетов гражданам определённых стран.
Итог.
В такое волнительное и нестабильное время стоит всерьез задуматься об опциях, которые на данный момент существуют, чтобы обеспечить себе хорошее настроение каждый день и спокойное будущее.
Буду рада ответить на вопросы.
