Обналичивание

ЦБ уточнит признаки, из-за которых банки могут посчитать действия клиентов подозрительными. Вопросы могут вызвать снятие наличных с корпоративных карт, операции с виртуальными активами и использование исполнительных документов

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с таким клиентом.

Перечень критериев необычных операций «не обновлялся на протяжении последних восьми лет», то есть с момента появления положения в 2012 году, обращает внимание представитель ЦБ. Регулятор совместно с Росфинмониторингом год разрабатывал эти признаки, чтобы «исключить устаревшие и добавить новые схемы совершения необычных операций с учетом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий предоставления банковских услуг», сказал он РБК.

Пока документ проходит процедуру оценки регулирующего воздействия. О том, что некоторые признаки сомнительных операций, на которые приходится обращать внимание банкам, уже устарели, глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила еще год назад. Она отмечала, что при новом подходе число оснований для отказа в проведении операций должно существенно сократиться.

Новый перечень «не является исчерпывающим», сказал РБК представитель ЦБ: «Кредитные организации вправе дополнить его своими критериями, характерными именно для них, с учетом масштаба, специфики и характера деятельности кредитной организации, характера совершаемых клиентами операций и связанного с ними уровня риска легализации (отмывания) преступных доходов».

Сколько денег обналичивают в России

На прошлой неделе ЦБ отчитался, что объем обналичивания денежных средств в банковском секторе России в 2019 году сократился в 1,9 раза — со 176 млрд руб. до 95 млрд руб. Как сообщил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин, объем вывода денежных средств за рубеж клиентами кредитных организаций сократился незначительно, на 2%, но тем не менее остается на исторически низком уровне — около 64 млрд руб.

Что хочет изменить ЦБ

Банк России готов обновить даже общие подходы к определению сомнительности банковских операций. Например, ЦБ предлагает не считать подозрительными ситуации, когда клиент проводит операцию, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы (признак 1108). Регулятор также убрал пункт о «нестандартных и сложных» расчетах: даже если операции отличаются от обычной практики клиента, их нельзя сразу относить к сомнительным, следует из документа. Тем не менее, если транзакции «не соответствуют общепринятой рыночной практике», это повод для повышенного контроля.

Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.

При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов (в указании 2012 года такое уточнение есть, в новом проекте регулятор его убрал).

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание. Ранее Росфинмониторинг указывал на всплеск обналичивания с помощью нотариальных подписей, которые имеют статус исполнительных документов. Банки в свою очередь жаловались на рост сомнительных операций с документами КТС.

ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками. ЦБ еще в апреле 2018 года обязал банки учитывать при оценке риска клиента анализ устройств, с помощью которых клиенты переводят деньги: у каждого устройства есть идентификационный номер, и если номера совпадают у разных клиентов, то банк относит их к клиентам с повышенным уровнем риска.

В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, отмечает партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов.

К чему приведут изменения

Новый список более актуален и детален по сравнению с перечнем, утвержденным в 2012 году, отмечает заместитель гендиректора по правовым вопросам компании «Амулекс» Юлия Галуева. Обновленный список «чем-то упростит работу банков», но не клиентов, полагает она: им придется «более ответственно подходить к документообороту и выбору контрагентов».

В проекте поправок много дополнений, говорит Ефремов: «Многие признаки уже использовались банками в рамках локальных правил внутреннего контроля, поэтому существенных изменений в практике их применения произойти не должно. Но, с другой стороны, теперь бизнесу будет проще понять, какие операции относятся к категории повышенного риска».

Однако «большие опасения» вызывает появление признака, который позволит относить к сомнительным операциям действия по списанию со счетов на основании исполнительного документов, считает эксперт. «Во-первых, не ясно, каким образом службы банка будут определять такие исполнительные документы. Во-вторых, это идет вразрез с действующим регулированием порядка исполнения судебных решений».

https://www.rbc.ru/finances/17/02/2020/5e479af09a7947af7b841...

Под видом оплаты услуг преступная группа в Башкирии вывела около 500 млн рублей со счетов компаний и индивидуальных предпринимателей. Пресс-служба прокуратуры республики сообщила, что обвинительный приговор в отношении ее членов вступил в силу несмотря на апелляцию.

Житель региона, используя свое юридическое образование и возможности, которые ему давало право собственности в одном из уфимских фитнес-клубов, привлек двух подельников и организовал преступную группу.

Через две фирмы-однодневки, зарегистрированные на подставных лиц, с 2015 по 2017 годы они вывели деньги со счетов свыше ста клиентов. Переводы осуществлялись под разными предлогами, в том числе для оплаты строительных работ, консультационных услуг, разработку программного обеспечения.

Наличные передавались клиентам, плата за услуги составляла около семи процентов от суммы. На незаконной банковской деятельности им удалось заработать более 27 млн рублей.

Ранее Советский районный суд Уфы приговорил их к четырем годам лишения свободы условно с испытательным сроком четыре года со штрафом 500 тыс. рублей. Им вменялась незаконная банковская деятельность, совершенную организованной группой, сопряженной с извлечением дохода в особо крупном размере (п.п. «а», «б» ч. 2 ст. 172 УК РФ) и незаконное образование юридического лица (п. «б» ч. 2 ст. 173.1 УК РФ)

Подсудимые не признали свою вину, организатор вместе со своим адвокатом обжаловал приговор, ссылаясь на отсутствие доказательств виновности и просил оправдать его. Верховный суд республики согласился с мнением прокуратуры о необоснованности доводов апелляционной жалобы и оставил приговор в силе.

https://ufa.rbc.ru/ufa/12/02/2020/5e43abbc9a79479a3e9d5606?f...

P.S. Итого. 27 000 000-500 000= 26 500 000 чистой прибыли.

Пишу сам редко, ибо считаю мои истории недостойными по уровню интереса, однако тут не могу не поделиться.

Краткие вводные для понимания картины - еду с супругой покупать шкаф домой, денег в принципе хватает, но решаю сделать ход конём- дабы не попасть в ситуацию, когда неожиданно не хватает 1000р, принимаю решение положить наличные на кредитку, а с неё собственно и оплатить, ибо лимит позволяет. Ну, сказано- сделано. Только сделано немного криво- заранее искать банкомат моей кредитки мне было лень, наверно за что я и поплатился. Зайдя в ТЦ  Авиапарк в Москве, поднявшись на какой то там этаж, был найден банкомат Тинькофф, ну думаем мы- какая разница где деньги класть.

Подходим, втыкаем карту ( у меня Почта банк кредитка) и начинаем процесс внесения, где в конце я узнаю что комиссия 2% от суммы, вроде деньги не большие, получалось рублей 400-500, но всё равно не охото обед отдавать ( не, ну когда бабок дохрена, кто их считает, понятное дело, но не тот случай =) )Ну так вот, выяснив данный факт, решаем пойти и поискать еще банкоматы ( либо родной, либо ВТБ), вдруг найдём? А нет, так вернуться можно или дальше будут стоять.

*Важная пометка* Комиссия узнается , после внесения в банкомат денег. Мы на пробу положили 1000р.

Так вот, собственно после того как мы это узнали, супруга забирает деньги и мы идём дальше. И тут отойдя на метров 10 я ловлю себя на мысли что я не могу найти карту, благо решил перепроверить карманы ( супруга то деньги забрала, а я карточку походу нет). Стою как дурак хлопаю глазами. Супруга ищет у себя кредитку  и тоже не находит. У меня и раньше такое бывало, как наверно и у вас - засунул куда-нибудь карту или ключи- и ищешь по пол часа, проверив все карманы куртки, джинс и сумки.

Но в этот раз мы быстро себя обыскали, и не найдя кредитки решаем пойти назад к банкомату на поиски. В этот момент, пока мы шли к нему, какой то парень лет 30 (+- 3-4) года подходит вперед нас и собственно занимает место у банкомата. Ну мы стоим ждем. Мне супруга говорит- спроси его не видел ли он карты- я думаю, что не очень культурно лезть к человеку с распросами когда он стоит у банкомата и делает свои дела ( я могу вполне быть наглым,по необходимост,  но тут такое интимное дело блин), думаю щас я подожду как он начнёт отходить тут я к нему и  подойду. В общем он там чёт понажимал, разворачивается и начинает отходить. Я смотрю на его руки- в его руках моя карта, и 5000р. Вот тут я прихуел.

Во мне сразу внутри отреагировали несколько эмоций- радость, что карта несмотря на произошедшее- найдена, и гнев по поводу обнала моих денег. Поскольку я не очень хотел, чтобы меня прокатили на мохнатом дугласе с моей же картой, я естественно ему говорю, мол а вы тут карту почта банка не видели, случаем ? Прям говорю такую, как у вас в руках,покажите мне её и руки тяну))) , ибо шанс того, что еще один клиент почта банка в тоже время пришел перед нами в банкомат тинькофф равна нулю, как мне кажется и.........бинго- я вижу свою карту. На что чел говорит: "-О!, а я думаю, почему моя карта не засовывается в банкомат." Отдает мне карту и деньги и естественно не стоит на месте, а уходит по рыхлому, пока я не очухался.

Я тут же вспоминаю истории с Пикабу о наёбках с картами, и получается что тут если бы я его остановил, я мог сойти за мошенника, хотя эта сука сняла 5000р за комиссию в 600р, в общем пока я осознавал происходящее ( никогда бы не подумал, что я такой дохуя продуманный могу затупить на ровном месте) этот чел свалил с моего радара. Собственно не жалею, что его не стал задерживать, хотя в теории понимаю что можно приписать мошенничество, факт съёма денег был, отпечатки его рук на карте есть. Но я повел себя как стандартный васёк, прикинув что я больше хочу пойти и купить шкаф, а не сидеть в отделении и наказывать чела, который по человеческой слабости решил снять бабла на халяву. Такие дела. 

* Возможно сыграл тот фактор, что я приехал в ТЦ в нервном состоянии из-за ссоры с моей коллегой по бизнесу, что скорее всего повлияло на мою невнимательность.

Я в таких ситуациях говорю: ну что ж, ты прошёл курс под названием : Внимательность и осмотрительность, ценой в 600р, не так уж дорого.

Сериал про программиста Василия и его сообразительного кота, предыдущие серии по тегу #котпрограммиста

Полная версия в паблике вконтакта - https://vk.com/public180947459

За окном уютно лил дождь, кот наелся местных огромных креветок, закусил гигантской маслиной и взялся за долго откладываемые финансовые вопросы.

Благополучно выведенные деньги из букмекерской конторы пристроились на новом счету. Кот решил примкнуть к консерваторам и перевел капитал в швейцарские франки. "Швейцария весь мир за горло держит, с ней ничего не случится", рассуждал он.

Еще кот внезапно для себя стал рантье. Ему обещали начислять процент с капитала. Выходило на удивление немного. Кот начал иначе понимать значение новостей про богатых людей, потерявших часть состояния в результате обвала бирж. Богачи тоже явно жили на проценты. и теряли дважды - в основной сумме и ежемесячном доходе.

Надо продолжать мошенничать, постановил кот. Отныне он глава семьи и обязан прилично содержать новую родню. На проценты роскошно жить не выходило. Кот вышел на балкон и огляделся. По улице текла разноцветная толпа. "Интересно, где тут у них Ленинградка", подумал кот и прокрался по пожарной лестнице на улицу.

Кот хотел просто погулять и оглядеться. Но возле киоска с мороженым пришлось экстренно притормозить. Рекламный щит зазывал стать обладателем виртуальной карты "Виза". Всего один документ, и карта ваша", обещал слоган.

"Так я и не узнаю, где местные жрицы любви", подумал кот. Но решил не грустить по этому поводу. В конце концов он без пяти минут женат, а путаны в роли держательниц счета весьма непредсказуемы. Кот запомнил адрес сайта банка и вернулся домой - сушить лапки, тестить тему и доедать вкусности из своего собственного холодильника.

***

Кот плавно входил в рабочий ритм в новых условиях.

Виртуальные карты с рекламного щита здорово облегчали жизнь. Чтобы их получить, достаточно было отправить простой скан удостоверения личности. Этого добра у кота было хоть отбавляй. Он радостно вычеркнул из жизни необходимость заводить бухгалтера и поддерживать отношения с заключенными.

Еще кот отметил. что на Кипре уровень подозрительности по отношению к клиентам ниже, чем в российских банках. Там не задавали вопросов о происхождении денег, без проблем давали переводить деньги с карты на карту и сливать в один и тот же счет. Долго думать над причинами этой разницы кот не мог, было некогда. К нему обратились три новые покерные команды, кот готовил клиентов к победе. Регистрировал аккаунты и свободными 5% мозга размышлял в фоновом режиме о людях.

Кот пришел к выводу, что с людьми рациональнее всего общаться в формате продавец-покупатель. Люди производят массу полезных вещей. А меж собой ладят плохо. С зависимыми обращаются еще хуже. Единственная стратегия выживания - толстый денежный щит. Есть деньги - ты в безопасности, нет денег - люди провернут тебя в мясорубке, спрячут в пирожки и продадут втридорога.

Мысли и работу кота оборвала очень громкая музыка из припаркованной внизу машины. Кот вышел на балкон, запрыгнул на парапет, обозревая ночной пейзаж. Шум производил большой черный джип. Соседи не реагировали. Кот прогулялся по парапету на соседний балкон. Там лежало огромное надкусанное манго. Кот подумал и аккуратно спихнул плод лапой. Фрукт приземлился точно на крышу джипа с ужасающим чавканием. Тут же наступила тишина.

Кот вернулся к себе и записал в айфон напоминание-распоряжение для присматривающего за ним мальчика: купить помидоров и манго. Совместная жизнь с людьми требовала расширения оборонительного арсенала.

***

Кота сильно беспокоило, что от Джины не было ни слуху, ни духу.

Отчаявшись дождаться весточки, он написал ей сам. И быстро получил ответ, что она передумала менять свою жизнь,, выражает благодарность за все, что было и желает ему удачи.

Ошалевший от новостей кот вышел погулять на пляж. Дерзкая волна намочила лапки. Кот спасся в ямку с сухим песком и принялся думать, что теперь делать. Люди в таких ситуациях начинали выпивать, принимать наркотики, встречаться с другими женщинами или отвлекаться на дела.

Кот не знал, где найти валерьянку, уличные кошки были слишком тощенькие. Поэтому он пошел домой к компьютеру. Там ждала очередная порция неприятных новостей. Клиенты плакались, что покер-рум отказывается выводить деньги. Требует прокрутить весь выигрыш в казино, слишком уж подозрительным выглядит быстрое обогащение в покере.

Во вкладке с играми кот нашел новую игру - турнир по блекджеку. Побеждал тот, кто сможет дольше остальных продержаться против крупье и набрать самый большой банкролл. Терять было нечего. Кот быстренько заправил деньгами свои любимые аккаунты на счастливые паспорта. Открыл аккаунты клиентов и занял семь мест из девяти ближайшего турнира.

Два заблудших игрока вылетели быстро. От кота требовалось совершать ошибки аккаунтами с чужими деньгами и не ошибаться со своими. Клиентские аккаунты брали лишние карты, несмотря на риск перебора, делили заведомо проигрышные комбинации на две ставки, чем ухудшали и без того плохое положение. Для разнообразия отказывались брать карты в надежде на перебор у дилера.

Над Кипром начало всходить солнце, а кот перелил себе в честном бою всю нужную сумму. Еще он не думал пять часов о рухнувшей надежде на счастье и очень устал. Кот поставил деньги на вывод, залез на подушку и провалился в спасительный сон.

***

Кот сидел на балконе в коконе пледа и строчил депрессивный пост в инстаграм. Про то. что деньги не всегда могут привлечь и удержать любовь. И денег всегда мало, только заработаешь первый миллион, как выясняется, что таких умных - пруд пруди, и ты в хвосте новой цепочки.

Пост тут же обрел популярность у мужской аудитории. В директ написал какой-то человек с аватаркой умника в очках. Представился психологом и предложил способ заработать второй миллион - стать котом-советчиком-предсказателем. "Люди наелись советами людей, они хотят новую упаковку для старых истин",. Кот понял. что имеет в виду новый знакомый: среди людей много не очень умных и этим стоит воспользоваться.

Кот покрутился в пледе и решил попробовать. Это привлечет дополнительную аудиторию к блогу, отвлечет его самого от проблем. Возможно, станет основным заработком, писать советы куда проще, чем тащить покерный турнир. Собеседники виртуально ударили по рукам, договорились делить деньги 50 на 50. И кот получил первое задание.

Женщина 40+ плакалась, что уже в лицо смотрит старость, а так хочется. чтобы сердце колотилось перед свиданием с красавцем. Кот понял, что играть в покер все-таки проще. Расстроился, отставил айфон. И поплелся в комнату к компьютеру. Запустил покер-клиент.

И тут его озарило. Он написал психологу предложение - создать школу игры в покер для нищих духом. Покер - это азарт, драйв. расчет и легкие деньги. А деньги всегда лучше бедности. Психолог обещал подумать и дать ответ в течение суток. Кот решил, что если человек и выйдет из игры, то он запустит все сам. Дело верное: любой дурак поймет, что полезнее отдать денег за новый навык.

***

Вечером кот сидел на парапете балкона. Так немножко приливал адреналин, и ветер продувал шубу целиком. Наверное, он был хорош в этот момент, потому что с соседнего балкона вдруг донеслось застенчивое "привет".

Кот кое-как удержал равновесие, осторожно глянул влево и увидел там очень милую и совсем молоденькую кошечку. Возможно, кипрские строители что-то знали про животных и поэтому сделали такие широкие парапеты. Кошечка легко пробралась к коту в квартиру. Так кот познакомился со Смузи и ее хозяином - Анатолием.

Анатолий в результате какой-то мутной истории приехал на Кипр мультимиллионером, но в инвалидной коляске. Пушистая Смузи была его единственной подружкой, поэтому Анатолий на следующий день нанес визит ее избраннику.

Кот удрал на пляж, Анатолий быстро провел инспекцию и допрос присматривающего за котом мальчика. От него не ускользнули ни размер квартиры, ни отсутствие людей-жильцов, ни ноутбук и айфон. Кот решил не гадать, к каким выводам пришел хозяин Смузи, но тем не менее общению животных не препятствовали.

Еще выяснилось, что молодость прекрасна. И нет ничего лучше юной и красивой особы, которая не поражает тебя своим интеллектом. Смузи была весела, игрива и полна сил и энтузиазма. Кот с головой погрузился в роман и начисто забыл про планы заработать второй миллион.

Отрезвление пришло с первым счетом за коммунальные услуги. Оказалось. кот купил жилье в элитном районе, престижном доме с бассейном, спортзалом, сауной и местом для парковки. Содержание этой роскоши забирало треть ренты. Смузи начала намекать, что хочет подарок - модный ошейник. "Жизнь циклична", понял кот.