На протяжении нескольких лет нам активно втирают, что НПФ намного эффективнее управляет пенсионными накоплениями чем ПФР. Как правило, основными рупорами подобного бреда являются не штатные сотрудники НПФ (они-то в теме, и стараются не обсуждать её), а доморощенные "финансовые консультанты" - пенсионные агенты, которые пользуются неграмотностью граждан и агрессивно продвигают услуги НПФ, пытаясь на этом заработать.
Давайте рассмотрим основные мифы от "финансовых консультантов НПФ":
Миф 1. Накопительная пенсия формируется только у тех, кто заключил договор с НПФ.
НА САМОМ ДЕЛЕ: накопительная пенсия не требует наличия договора с НПФ. Эта пенсия сегодня формируется при наличии следующих условий:
• возраст (1967 г.р. и моложе)
• официальный стаж работы в период с 2002 по 2014 гг. (т.е. до заморозки)
• при отсутствие этого стажа – уплата дополнительных взносов (софинансирование, маткапитал, добровольные взносы в накопительную часть согласно ФЗ-56)
А где при этом человек держит свои накопления, в ПФР или НПФ, – не имеет значения.
Условия формирования накопительной пенсии (ФЗ-167) в ПФР и НПФ – абсолютно одинаковые.
Миф 2. Договор с НПФ – обязательный, т.к. его полное название «Договор об ОБЯЗАТЕЛЬНОМ пенсионном страховании»
НА САМОМ ДЕЛЕ: договор с НПФ заключается строго по желанию гражданина. Это не обязанность, а его право. Слово «обязательный» в названии договора относится не к гражданину, а к его работодателю, который обязан оплачивать пенсионную страховку своих работников.
Миф 3. Накопительной части больше нет, так как она «заморожена» с 2014 года.
НА САМОМ ДЕЛЕ: заморозили не саму накопительную часть, а только взносы работодателя в неё. То есть то, что накопилось до 2014 года, никуда не пропало и продолжает расти за счет доходности фондов (ПФР или НПФ).
Миф 4. Чтобы «разморозить» накопительную часть нужно до конца года перевести её в НПФ.
НА САМОМ ДЕЛЕ: это уже устаревшая информация 2015 года. Более того – недостоверная.
Действительно, в 2015 году правительство планировало разморозить накопительную часть для тех, кто успеет выйти из тени «молчунов» до конца 2015 года. Однако:
• для этого вовсе необязательно было заключать договор с НПФ. Можно было остаться и в ПФР, подав заявление о выборе управляющей компании (ВЭБ или частная УК). Читаем ФЗ-167 (статья 33.3)
• в итоге, в 2016 году, правительство отказалось от плана «разморозки» и вся беготня в 2015 году по заключению договоров с НПФ оказалась бессмысленной. Заморозку продлили, а статья 33.3 (ФЗ-167) де-факто так и не вступила в силу.
Миф 5. Пенсионный фонд РФ больше не работает с накопительной пенсией.
НА САМОМ ДЕЛЕ: согласно ФЗ-167 (статья 5), страховщиками по ОПС являются ПФР и НПФ. И эту статью никто не отменял. А согласно ФЗ-424, накопительная пенсия выплачивается всем – и клиентам ПФР, и клиентам НПФ.
Миф 6. Только клиенты НПФ могут получить накопительную часть единовременно (всей суммой).
НА САМОМ ДЕЛЕ: всей суммой пенсионные накопления выплачиваются:
• если размер накопительной части очень маленький (5% и меньше от страховой части)
• если человеку была назначена пенсия по инвалидности или потере кормильца
Где при этом человек держал свои пенсионные накопления, в ПФР или НПФ, – не имеет значения.
Миф 7. Только у клиентов НПФ накопительная часть наследуется, а в ПФР – нет.
НА САМОМ ДЕЛЕ: накопительная часть «наследуется» (точнее – выплачивается правопреемникам) только при одном условии: если человек не дожил до пенсии. Где при этом он держал свои пенсионные накопления, в ПФР или НПФ, – не имеет значения.
Миф 8. Доходность инвестирования у НПФ выше, чем в ПФР.
НА САМОМ ДЕЛЕ: согласно данным ЦБ РФ, доходность в ПФР нечем не уступает доходности НПФ. А местами даже превосходит. Все цифры на сайте ЦБ РФ, в разделе «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков / Субъекты рынка коллективных инвестиций».
Миф 9. ПФР может инвестировать только через ВЭБ и только в государственные бумаги.
НА САМОМ ДЕЛЕ: клиенты ПФР могут выбрать один из трёх инвестиционных портфелей:
• ВЭБ-расширенный портфель (госбумаги + корпоративные облигации)
• ВЭБ-портфель госубумаг (только госбумаги)
• Портфель частной УК (ничем отличается от НПФ)
Более того, менять эти портфели без потери инвестиционного дохода можно ежегодно. Для сравнения – чтобы поменять портфель в НПФ, нужно перейти в другой НПФ, а без потери дохода это можно делать только раз в 5 лет. Поэтому у кого более выгодные условия, у клиентов ПФР или НПФ, - вопрос спорный.
Миф 10. Пенсионный фонд РФ работает неэффективно, так как у него громадный дефицит.
НА САМОМ ДЕЛЕ: у ПФР действительно проблемы с наполнением бюджета, но данный дефицит никак не связан с управлением средствами пенсионных накоплений:
• Дефицит вызван недостаточностью налоговых сборов в страховую часть.
• Накопительная часть – это другая отрасль ПФР, и здесь у него всё в порядке.
