Banki.Lab

Для успешного развития бизнеса индивидуальным предпринимателям часто требуется дополнительное финансирование. В этом случае кредиты для ИП становятся отличным решением, особенно если речь идет о крупных суммах или длительном сроке займа. Одним из самых надежных вариантов остается СберБанк, который предлагает действительно привлекательные условия. Например, если вы ИП, банк выдает внушительный кредит даже без залога, что делает его предложение особенно выгодным.

Благодаря развитию цифровых технологий, процесс получения кредита стал значительно проще. Сегодня подать заявку можно онлайн, а решение банка приходит уже через несколько дней. Это особенно удобно для тех предпринимателей, которые ценят свое время и хотят быстро получить средства для реализации своих планов.

В данной статье мы рассмотрим лучшие предложения от крупнейших банков России для индивидуальных предпринимателей. Вы узнаете о специальных программах, сравните процентные ставки и требования к заемщикам, а также получите практические советы по выбору оптимального варианта для своего бизнеса.

ТОП лучших банков для получения кредитов ИП в 2025 году

Современные технологии значительно упростили процесс получения финансирования для индивидуальных предпринимателей. Теперь подать заявку на кредит можно буквально за несколько минут, используя онлайн-сервисы крупнейших банков России. Это особенно важно для тех, кто ценит свое время и хочет сосредоточиться на развитии бизнеса.

1. АЛЬФА-БАНК 🥇 УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

   • Ставка: от 21,5% годовых.

   • Максимальная сумма: до 20 млн рублей.

   • Срок: без ограничений.

   Альфа-Банк известен своей оперативностью: решение по заявке может быть принято уже через 1–3 дня. Кроме того, банк предлагает гибкие условия для начинающих предпринимателей.

2. ВТБ 🥈 УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

   • Ставка: от 1% до 30,5% годовых.

   • Максимальная сумма: до 500 млн рублей.

   • Срок: от 1 месяца до 20 лет.
     ВТБ выделяется на фоне конкурентов возможностью получить крупные суммы даже без залога. Это делает его предложение особенно привлекательным для тех, кто планирует масштабные инвестиции.

3. СБЕРБАНК 🥉 УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

   • Ставка: от 22,5% годовых.

   • Максимальная сумма: до 5 млн рублей.

   • Срок: до 3 лет.
     Сбербанк остается одним из самых надежных партнеров для предпринимателей. Банк предлагает простой процесс оформления кредита через интернет, а также специальные программы для разных видов бизнеса.

4. Т-БАНК 🏅 УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

   • Фиксированная плата в неделю: от 490 ₽.

   • Максимальная сумма: до 10 млн рублей.

   • Срок: до 5 лет.
     Тинькофф Банк (или просто Т-Банк) полностью перевел процесс получения кредита в онлайн. Минимальный пакет документов и быстрое рассмотрение заявки делают его популярным среди современных предпринимателей.

5. ГАЗПРОМБАНК 🎖️ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

   • Ставка: от 22% годовых.

   • Максимальная сумма: до 50 млн рублей.

   • Срок: от 90 дней.
     Газпромбанк предлагает одни из самых низких ставок на рынке, что делает его привлекательным для тех, кто хочет сэкономить на процентах.

После просмотра этого списка давайте более детально разберем предложения каждого банка, их преимущества и особенности. Это поможет вам сделать осознанный выбор в пользу той программы, которая лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Где взять кредит для ИП: лучшие предложения от банков

Современные банки предлагают множество вариантов для тех, кто хочет оформить кредит через ИП, и выбрать оптимальное предложение становится проще с нашим детальным сравнением условий.

1. Альфа-Банк — выгодные условия для получения кредита ИПшникам

Если вы хотите взять кредит для ИП, обратите внимание на предложение от Альфа-Банка. Банк предлагает специальную программу овердрафта для бизнеса, которая позволяет получить возобновляемый кредит на короткий срок с гибкими условиями. Это решение особенно удобно для тех предпринимателей, кто нуждается в оперативном финансировании без сложного оформления.

Основные преимущества

Альфа-Банк предоставляет доступ к кредиту для ИП онлайн, что значительно упрощает процесс подачи заявки. Вот основные особенности программы:

1. Ставка: от 21,5% годовых (с подпиской). Без подписки ставка начинается от 33,5%.

2. Лимит: от 300 000 до 20 млн рублей. При оформлении подписки лимит не снижается весь срок действия подписки.

3. Срок: кредитование происходит на 1 год с автоматическим продлением каждый год.

Один из главных плюсов программы — возможность брать несколько траншей в рамках одного лимита. Вы можете использовать деньги по мере необходимости, платя проценты только за те дни, когда пользуетесь займом.

Условия использования

Программа овердрафта от Альфа-Банка работает следующим образом:

• Овердрафт подключается к вашему счету один раз и действует без ограничений по срокам.

• Вы можете брать сколько угодно траншей, пока есть доступный лимит.

• Погашение каждого транша происходит отдельно: первый транш нужно погасить за 60 дней, а второй — за 90 дней.

Например, если вам одобрен овердрафт на 1 млн рублей, а на вашем счете есть 500 000 рублей, то при оплате партнеру 650 000 рублей со счета спишутся ваши средства, а остальное покроет овердрафт. Проценты будут начисляться только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались заёмными средствами.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Регистрация и ведение деятельности как ИП от 9 месяцев на дату подачи заявки.

• Возраст не менее 18 лет, гражданство РФ.

• Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка или в пределах определенного расстояния от него.

Документы

Для оформления потребуется минимальный пакет документов:

• Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке.

Почему стоит выбрать Альфа-Банк?

• Высокие лимиты: до 20 млн рублей.

• Без залога: не требуется залоговое обеспечение.

• Автоматическое погашение: деньги списываются с вашего счета автоматически при поступлении средств.

• Минимум комиссий: никаких скрытых платежей.

Если вы хотите быстро и легко взять кредит для ИП, Альфа-Банк предлагает одно из самых выгодных решений на рынке. Простой процесс оформления, гибкие условия и возможность управления кредитным лимитом делают эту программу идеальной для современных предпринимателей.

2. ВТБ — широкие возможности для ИП по кредитованию

Если вы ип и хотите взять кредит на развитие бизнеса или решение текущих задач, ВТБ предлагает множество вариантов с гибкими условиями. Банк предоставляет как стандартные кредитные программы, так и специальные продукты в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса.

Основные преимущества

ВТБ дает возможность получить ИП (индивидуальному предпринимателю) кредит на различные цели, включая:

• Модернизацию и развитие бизнеса.

• Открытие бизнеса с нуля.

• Пополнение оборотных средств.

• Покрытие кассовых разрывов.

• Рефинансирование действующих кредитов.

Максимальная сумма кредитования достигает 500 млн рублей, а формат может быть выбран в зависимости от ваших потребностей: разовый кредит, кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая) или овердрафт.

Государственные программы

Особое внимание стоит уделить субсидированным кредитам ВТБ, доступным в рамках государственных программ поддержки бизнеса. Процентная ставка начинается от 1% годовых для пополнения оборотных средств или инвестиционных целей. Это делает банк особенно привлекательным для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание кредита.

Экспресс-кредитование

Для тех, кто ценит скорость, ВТБ предлагает экспресс-кредиты с решением за 5 минут онлайн. Ставка начинается от 30,5% годовых, а средства зачисляются на расчетный счет после подписания документации всего за 2 минуты. Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете получить предварительно одобренное решение по ставке от 25,5% годовых. В этом случае деньги поступят на ваш счет в течение 2 часов после согласия на получение кредита.

Условия обеспечения

ВТБ сохраняет гибкий подход к обеспечению кредита. Возможны различные варианты залогового имущества: недвижимость, автотранспорт, товары в обороте и другие активы. Для тех, кто испытывает сложности с предоставлением залога, доступны специальные инструменты, такие как гарантии или поручительства фондов поддержки МСБ и Корпорации МСП. Также есть возможность получить кредит без залога, если ваш бизнес соответствует определенным требованиям банка.

Требования к заемщику

Для оформления кредита в ВТБ необходимо соответствовать следующим базовым условиям:

• Регистрация ИП или юридического лица не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.

• Стабильная финансовая отчетность.

• Отсутствие серьезных просрочек по другим кредитным обязательствам.

Почему стоит выбрать ВТБ?

1. Широкий выбор программ: от пополнения оборотных средств до крупных инвестиционных проектов.

2. Государственные программы: ставки от 1% годовых делают кредитование максимально выгодным для малого бизнеса.

3. Экспресс-решения: онлайн-подача заявки позволяет получить деньги за считанные минуты.

4. Надежность: как один из крупнейших банков России, ВТБ предлагает стабильные условия сотрудничества.

Если вы ищете надежного партнера для кредитования своего бизнеса, ВТБ станет отличным выбором благодаря разнообразию программ, гибкости условий и быстрому оформлению кредитов. Особенно актуальны предложения для тех, кто хочет воспользоваться государственными субсидиями или экспресс-кредитованием.

3. Сбербанк — надежные кредиты для ИП

Когда речь идет о кредитах для ИП, Сбербанк остается одним из самых популярных выборов среди предпринимателей. Банк предлагает широкий спектр программ, включая онлайн-оформление, специальные условия для начинающих бизнесменов и возможность рефинансирования действующих займов.

Основные преимущества

Сбербанк предоставляет различные варианты кредитования для индивидуальных предпринимателей:

• Кредит на текущие расходы: от 22,5% годовых. Подходит для покупки товаров, оплаты налогов или счетов.

• Овердрафт: ставка от 22,5%, сумма до 34 млн рублей. Идеально для покрытия кассовых разрывов.

• Инвестиционный кредит: для масштабирования бизнеса, покупки оборудования или недвижимости. Ставка от 22,5%, срок до 10 лет.

Максимальная сумма кредитования достигает 200 млн рублей, что делает предложения банка особенно привлекательными для амбициозных проектов.

Особенности оформления

Один из главных плюсов Сбербанка — возможность оформить кредит под ИП полностью онлайн. Это значит, что вам не нужно посещать офис: все документы можно отправить через интернет-банк «СберБизнес». Процесс принятия решения занимает всего несколько минут, после чего деньги поступают на ваш расчетный счет.

Государственные программы

Сбербанк активно участвует в государственных программах поддержки малого бизнеса. Это позволяет получить кредиты на льготных условиях с процентной ставкой от 22,5% годовых (какие времена, такие и льготы). Особенно актуальны такие предложения для тех, кто хочет минимизировать расходы на обслуживание займа.

Требования к заемщику

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Срок ведения деятельности: от 3 месяцев (для торговли) или от 6 месяцев (для других сфер).

• Возраст до 70 лет на дату окончания кредитования.

• Резидентство РФ для всех собственников бизнеса.

Почему вам стоит выбрать Сбербанк?

1. Быстрое решение: заявка рассматривается в течение нескольких минут.

2. Минимум документов: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

3. Гибкие условия: возможность выбрать подходящий формат кредитования под ваши потребности.

4. Надежность: как крупнейший банк страны, Сбербанк гарантирует стабильность условий и оперативное решение вопросов.

Если вы хотите воспользоваться удобным и быстрым способом финансирования своего бизнеса, Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке. Особенно выгодно брать кредиты в рамках государственных программ или при наличии действующего расчетного счета в банке.

4. Т-Банк — выгодное кредитования для вашего бизнеса

Если вам нужен кредит на ИП для развития бизнеса или решения текущих задач, Т-Банк предлагает простой и удобный способ получить необходимые средства без лишних хлопот. Банк специализируется на онлайн-оформлении займов, что делает его идеальным выбором для современных предпринимателей.

Основные преимущества

Т-Банк предоставляет кредиты для индивидуальных предпринимателей с максимальной суммой до 10 млн рублей на срок до 6 месяцев. Вот основные особенности программы:

• Без залога: кредитование возможно даже без предоставления обеспечения.

• Минимум документов: для принятия решения требуется только ИНН, анкета и выписка из банка.

• Онлайн процесс: от подачи заявки до получения денег все происходит удаленно, без посещения офиса.

Это особенно важно для тех, кто ценит свое время и хочет быстро решить финансовые вопросы своего бизнеса.

Условия получения

Процесс оформления максимально упрощен:

1. Расчет суммы: вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для предварительного расчета условий займа. Это занимает всего 2 минуты.

2. Подача заявки: заполните форму на сайте банка, указав свои контактные данные.

3. Получение решения: после проверки информации вы узнаете сумму и условия кредитования.

4. Активация кредита: откройте счет в Т-Банке (если его еще нет) и активируйте кредит.

Почему стоит выбрать именно Т-Банк?

1. Скорость: все можно сделать онлайн за считанные минуты.

2. Простота: нет необходимости собирать пакет документов или посещать офис.

3. Гибкость: возможность получить деньги без открытия счета в Т-Банке (только для активации потребуется).

Если вы хотите взять онлайн кредит как ИП быстро и без сложностей, Т-Банк станет отличным решением. Банк предлагает прозрачные условия, минимальные требования и полностью дистанционный процесс оформления.

5. Газпромбанк — надежные кредитные программы для бизнеса

Если вы ищете стабильного партнера для финансирования своего бизнеса, Газпромбанк предлагает привлекательные условия для индивидуальных предпринимателей. Программа "Кредит онлайн" позволяет получить до 50 млн рублей на развитие вашего дела без необходимости посещать офис банка.

Основные преимущества

Программа от Газпромбанка включает следующие особенности:

• Максимальная сумма: до 50 млн рублей.

• Срок: до 36 месяцев.

• Формат предоставления: кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ) или лимитом выдачи (НКЛ).

Особенно важно, что кредит можно оформить без залога и поручительства, что делает его доступным для широкого круга предпринимателей. Минимальный пакет документов и возможность подачи заявки онлайн позволяют быстро получить решение и деньги на счет.

Условия использования

Кредит может быть направлен исключительно на цели развития бизнеса. Однако есть ограничения на использование средств для запрещенных целей, таких как погашение других долгов или приобретение недвижимости. Это необходимо учитывать при подаче заявки.

Также стоит отметить, что данная программа ориентирована на юридические лица с годовой выручкой более 30 млн рублей. Для ИП с меньшей доли выручки, аналогичное предложение пока не представлено, но если ваш бизнес соответствует требованиям юридических лиц, то такой кредит для ИП, то есть условия займа, могут быть адаптированы индивидуально.

Рефинансирование кредита ИП

Хотя данная программа не предусматривает прямого рефинансирования действующих займов, Газпромбанк готов рассмотреть возможность перекредитования в рамках других продуктов. Если у вас уже есть обязательства перед другими банками, свяжитесь с менеджером для обсуждения вариантов рефинансирования кредита ИП.

Процесс оформления

1. Подайте заявку на сайте банка, указав сумму от 30 млн рублей.

2. Завершите оформление в интернет-банке и получите решение онлайн.

3. После одобрения деньги будут зачислены на расчетный счет, открытый в Газпромбанке.

Требования к заемщику

Для участия в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Правовая форма: ООО, АО, ПАО, НПАО.

• Годовая выручка не менее 30 млн рублей.

• Поддержание ежемесячных чистых оборотов по расчетному счету в размере не менее 40% от лимита задолженности.

Почему выбрать Газпромбанк это лучшее решение?

1. Минимум документов: требуется только актуальная отчетность по формам 1 и 2 РСБУ.

2. Быстрое решение: все этапы проходят онлайн, включая подписание договора с помощью электронной подписи.

3. Гибкость условий: возможность выбора между ВКЛ и НКЛ в зависимости от ваших потребностей.

Если вы хотите получить крупную сумму на развитие бизнеса без сложных процедур и длительных ожиданий, Газпромбанк станет отличным выбором. Особенно удобно, что весь процесс можно пройти удаленно, что значительно экономит время.

Как выбрать подходящий банк для кредита?

Когда речь идет о том, чтобы взять финансирование для своего бизнеса, важно тщательно подойти к выбору банка. Ведь от этого зависит не только удобство оформления, но и общая стоимость кредита. Если вы хотите, чтобы ваше ИП успешно развивалось, стоит учесть несколько важных факторов ✅.

1. Процентная ставка

Первое, на что нужно обратить внимание — это процентная ставка по кредиту. Чем ниже ставка, тем меньше вы заплатите в итоге. Однако не спешите выбирать самый дешевый вариант: иногда низкая ставка может быть компенсирована высокими скрытыми комиссиями или сложными условиями получения. Поэтому перед тем как вы (ИП) будете брать кредит, внимательно изучите все детали предложения.

💡 Совет: уточните, какие дополнительные платежи могут возникнуть при обслуживании займа.

2. Максимальная сумма и срок кредитования

Убедитесь, что предложенные лимиты соответствуют вашим потребностям. Например, если вам нужна крупная сумма, то важно выбрать банк, который готов предоставить такие деньги. Также важно понимать, на какой срок вы планируете брать кредит. Помните: чем дольше срок, тем больше переплата, но меньше ежемесячный платеж 🧮.

3. Требования к заемщику

Каждый банк устанавливает свои правила для тех, кто хочет оформить кредиты на ИП. Обратите внимание на следующие моменты:

• Минимальный срок ведения деятельности.

• Необходимые документы.

• Наличие залога или поручительства.

Если вы только начинаете свой бизнес, некоторые банки могут предложить специальные программы для новичков. Это делает их более доступными для молодых предпринимателей 👨‍💼.

4. Онлайн-оформление

В современных условиях удобство имеет огромное значение. Если вы хотите сэкономить время, выбирайте банки, которые предлагают возможность оформить кредит онлайн. Это особенно актуально для тех, кто часто занят и не может лично посещать отделения 💻.

5. Надежность банка

Неважно, какие условия предлагает банк: если он недостаточно надежен, это может стать проблемой в будущем. Обычно, перед тем как ИП берет кредит, предприниматель проверяет рейтинг финансового учреждения и отзывы других клиентов. Поэтому, выбирайте только те банки, которые имеют государственную лицензию и положительную репутацию 🚀.

6. Сравнение условий

Не забывайте сравнивать предложения разных банков. Например:

• СберБанк известен своей надежностью и широким выбором программ.

• ВТБ предлагает выгодные условия для участников госконтрактов.

• Альфа-Банк специализируется на быстром оформлении без залога.

Создайте таблицу или список требований, которые важны именно для вас, и сравните каждое предложение по этим критериям 📊.

Требования для получения кредита

Чтобы успешно оформить кредит как индивидуальный предприниматель, важно соответствовать ряду требований со стороны банков. Эти условия могут варьироваться в зависимости от выбранной программы и банка, но есть базовые критерии, которые актуальны практически для всех случаев.

1. Срок ведения деятельности

Большинство банков требует, чтобы ИП вело деятельность не менее 6–12 месяцев на момент подачи заявки. Это связано с необходимостью оценить финансовую устойчивость бизнеса. Например, если вы хотите взять кредит по ИП (индивидуальной программе), то должны предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность за этот период.

💡 Совет: если ваш бизнес работает меньше указанного срока, обратитесь в банки, специализирующиеся на работе с начинающими предпринимателями.

2. Необходимые документы

Для оформления займа потребуется минимальный пакет документов:

• Копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

• Налоговая декларация за последние 6–12 месяцев.

• Выписка из банка (при наличии расчетного счета).

Некоторые банки также могут запросить дополнительные бумаги, такие как договоры с контрагентами или информацию о выручке.

3. Финансовое положение

Банки тщательно проверяют финансовое состояние заемщика. Для этого анализируют показатели выручки, расходов и чистой прибыли. Если ваш бизнес демонстрирует стабильный рост, это повысит ваши шансы на получение кредита. Особенно это важно, если вы планируете оформить рефинансирование кредитов ИП, так как банк должен быть уверен в вашей способности погасить новые обязательства.

4. Залог или поручительство

Не все кредиты требуют залогового обеспечения. Например, для небольших сумм многие банки готовы предоставить средства без залога. Однако для крупных займов может понадобиться недвижимость, оборудование или поручительство третьих лиц. В некоторых случаях допускается использование гарантий фондов поддержки малого бизнеса.

5. Целевое использование средств

Банки внимательно относятся к целевому назначению кредита. Обычно средства можно использовать для:

• Пополнения оборотных средств.

• Приобретения оборудования или недвижимости.

• Реализации инвестиционных проектов.

6. Особенности рефинансирования

Если вы уже имеете действующие кредиты и хотите их объединить или пересмотреть условия, обратите внимание на программы рефинансирования кредитов ИП. Многие банки предлагают сниженные ставки для таких клиентов, что позволяет существенно сэкономить на процентах.

Частые вопросы о кредитах для ИП ❓

Многие предприниматели задаются вопросами перед тем, как обратиться в банк за финансированием. Чтобы помочь вам разобраться, мы собрали самые распространенные вопросы и ответили на них подробно.

1. Можно ли получить потребительский кредит ИП?

Да, многие банки предлагают специальные программы, которые позволяют взять потребительский кредит индивидуальному предпринимателю на различные цели: от пополнения оборотных средств до покупки оборудования или недвижимости. Однако важно учитывать, что такие займы могут иметь более высокие ставки по сравнению с целевыми кредитами.

💡 Совет: Если вы планируете использовать деньги для конкретной цели (например, покупка техники), лучше выбрать целевой продукт, так как он будет выгоднее.

2. Какой банк предлагает лучшие условия для кредита ИП?

Выбор зависит от ваших потребностей и возможностей. Например, если вы хотите максимально простой процесс оформления, обратите внимание на онлайн-банки, такие как Т-Банк (быв. Тинькофф) или Альфа-Банк. Для крупных сумм или инвестиционных проектов стоит рассмотреть такой банк с кредитными возможностями для ИП, как СберБанк или ВТБ, которые предлагают широкий выбор программ поддержки бизнеса.

3. Как ИП оформить кредит без залога?

Беззалоговые кредиты доступны для тех предпринимателей, чье финансовое положение позволяет банку быть уверенным в вашей способности погасить долг. Обычно для этого требуется:

• Стабильная выручка за последние 6–12 месяцев.

• Отсутствие текущих просрочек по другим обязательствам.

• Минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, налоговая декларация).

Если вы соответствуете этим требованиям, то можете легко оформить займ через интернет, не выходя из дома.

4. Что делать, если не хватает документов?

Если у вас нет полного пакета документов, многие банки предлагают альтернативные способы подтверждения дохода. Например, вы можете предоставить выписку с расчетного счета или использовать онлайн-сервисы для оценки кредитоспособности. Некоторые банки также принимают в качестве доказательства вашей платежеспособности данные из личного кабинета налогоплательщика или информацию от партнеров по бизнесу.

💡 Совет: Если у вас молодой бизнес (меньше 6 месяцев), обратитесь в специализированные программы поддержки малого предпринимательства. Они часто требуют минимум документов и предлагают гибкие условия.

5. Можно ли досрочно погасить кредит?

Да, большинство банков позволяют досрочное погашение без штрафов. Это особенно выгодно, если у вас появились дополнительные средства, так как вы сэкономите на процентах. Однако перед тем как взять кредит, уточните этот момент в договоре, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

6. Как проверить надежность банка перед оформлением займа?

Перед тем как выбрать банк, изучите его рейтинги, отзывы клиентов и наличие государственной лицензии. Также можно обратиться в Центральный Банк РФ для получения информации о финансовом положении выбранной кредитной организации.

Заключение 📝

Развитие бизнеса требует не только идей и усилий, но и финансовых вложений. Кредиты для ИП становятся важным инструментом для тех, кто хочет масштабировать свое дело, приобрести новое оборудование или покрыть временные кассовые разрывы. Главное — правильно выбрать банк и программу кредитования, которые максимально соответствуют вашим потребностям.

На протяжении статьи мы рассмотрели лучшие предложения от крупнейших банков России, а также детально разобрали условия, требования и особенности оформления займов. Теперь вы знаете:

• Где можно получить выгодный кредит без залога.

• Какие документы потребуются для подачи заявки.

• На что обратить внимание при выборе банка.

Помните: перед тем как принять решение, сравните несколько предложений и учтите все нюансы. Это поможет вам сэкономить время и деньги, а также избежать возможных сложностей в будущем.

Не откладывайте развитие своего бизнеса на потом! Изучите актуальные программы кредитования, воспользуйтесь онлайн-сервисами для подачи заявок, и уже сегодня сделайте шаг навстречу своим целям. Ваш успех — это наша общая задача!

Вам может пригодится:

• Лучшие банки для ИП и ООО чтобы открыть РКО.

• Банки, где можно быстро открыть расчётный счет.

• Регистрация бизнеса под ключ: бесплатно и онлайн.

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 04.04.2025.

Сегодня, когда процедура оформления и получения кредитов на карту значительно упростилась, то и сами кредитки перешли из разряда «средства от форс-мажора» в разряд обыденных платежных средств, «запасных карточек» для самых разных задач. Многие банки  выдают кредитные карты по двум документам, без сбора больших пакетов подтверждающих бумаг, без долгого ожидания ответа потенциальным клиентом. Когда карту можно оформить буквально за один день, а начать пользоваться – в любой подходящий момент, это повышает и вероятность повторного обращения в тот же банк.

Возможность оформить карточку с кредитными средствами сидя за компьютером, не выходя из дома и не обращаясь ни в какие инстанции за дополнительными документами, выглядит соблазнительно, но где же подвох? Разумеется, нюанс есть: немного повышенная процентная ставка и не слишком большой кредитный лимит. То есть, прежде всего стоит рассматривать такую карту как средство потребительских расчетов, для не слишком крупных покупок.

Кредитные карты, оформляемые всего по двум документам: лучшие варианты от российских банков (краткий рейтинг)

Это список с короткой выборкой условий, чтобы вы могли быстро определить, какому продукту отдать предпочтение. Все варианты – с минимальными требованиями и быстрым оформлением, отличный способ закрыть незапланированные расходы и не остаться в «минусе».

1. Почта Банк — Кредитная карта «Везде Доход» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: до 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; снимать наличные можно без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ).

2. УБРиР (ПАО) — Кредитная карта «1094 дня без %» ➔ подробнее (выпуск пластика осуществляется бесплатно; за обслуживание: 0,25% в сутки, от задолженности; максимальный кредитный лимит: 150 тыс. рублей).

3. Кредит Европа Банк — Карта «Card Credit Plus» ➔ подробнее (бесплатное обслуживание карты и выпуск пластика; кэшбэк: до 7% в различных категориях; по карте действует рассрочка, выгодная опция для всех клиентов).

4. СберБанк — Кредитная СберКарта ➔ подробнее (ноль рублей за выпуск и обслуживание; беспроцентный период: 120 дней; максимальный кредитный лимит: 1 млн. ₽ доставка пластика: бесплатно).

5. Совкомбанк — Карта «Халва» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: 3 года на различные покупки у партнёров; кредитный лимит: 500 тысяч ₽ на различные покупки).

6. Свой банк — «Своя Кредитка» ➔ подробнее (выпуск и обслуживание карты бесплатно; снятие наличных без комиссий в любых банкоматах, но есть ограничения по сумме; льготный (беспроцентный) период до 120 дней).

7. Банк Русский Стандарт — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный период без процентов: до 130 дней; кредитный лимит по карте: до 600 тысяч рублей).

8. Альфа-банк — Кредитная карта с суперкэшбэком ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание: 990 рублей в год; беспроцентный период пользования: 60 дней; доставка пластика осуществляется бесплатно).

9. СберБанк — Молодежная кредитная СберКарта ➔ подробнее (базовый продукт; для тех, кому 18-23 года; выпуск карты: бесплатный; обслуживание: 0 ₽ навсегда; все уведомления по карте бесплатные; 120 дней беспроцентного льготного периода).

10. АТБ — Карта «Универсальная» ➔ подробнее (обслуживание, выпуск: бесплатно; беспроцентный период один из самых длительных: до 212 дней; кредитный лимит по карте: до 500 тысяч рублей).

11. ВТБ — Кредитная «Карта возможностей» ➔ подробнее (бесплатный выпуск и обслуживание карты; льготный период на все покупки по карте: до 110 дней; кредитный лимит: до 1 млн. рублей; доставка бесплатная).

12. Кредит Европа Банк — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск: 0 ₽ обслуживание: 0 ₽ льготный беспроцентный период: до 40 дней; снятие наличных: без комиссий в любых банкоматах; доставка пластика: бесплатно).

13. Уралсиб — Кредитная карта с льготным периодом ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно навсегда; льготный период: 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; требования к клиентам: паспорт и возраст с 18 лет).

14. Кредит Европа Банк — Кредитная карта «Urban» ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; беспроцентный период: до 55 дней; снятие наличных в любых банкоматах без комиссии; карта отлично подходит для ежедневных покупок).

15. Уралсиб — Кредитная карта с кешбэком ➔ подробнее (выпуск пластика бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ кэшбэк на все покупки: до 3%; кэшбэк у партнёров: до 30%; беспроцентный период по кредитке: 62 дня).

16. Т-Банк — Кредитная карта «Платинум» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный беспроцентный период до 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки в рассрочку; максимальный кредитный лимит: до 1 млн. рублей).

17. Банк Зенит — Кредитка «120 + 120 дней без %» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно; льготный период: 120+120 дней; кредитный лимит: до 2 млн. рублей; снятие наличных: без комиссий; кэшбэк до 35% у партнёров банка).

18. Банк Синара — Кредитная карта «ДА!» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ беспроцентный период: до 56 дней; кредитный лимит: до 700 тыс. рублей; снятие наличных: без комиссий до 56 дней).

19. Ак Барс Банк — Кредитная карта «115 дней без %» ➔ подробнее (выпуска карты бесплатный; обслуживание бесплатное; максимальный льготный период 115 дней; максимальная сумма кредитного лимита 300 тысяч рублей).

20. Газпромбанк — Карта с бесплатной доставкой ➔ подробнее (выпуск пластика: бесплатно; обслуживание: бесплатно в первый год; беспроцентный период до 90 дней; кредитный лимит до 1 миллиона).

Что  отличает кредитные карты по двум документам

Такая кредитная карта, для оформления которой требуется только паспорт и еще один подтверждающий документ, – базовый банковский продукт, пользующийся спросом. Поскольку для ее получения не нужны поручители или длительное ожидание принятия решения, то и применить карту можно сразу по ситуации, под любой потребительский запрос.

Сразу оговоримся: большинство кредиток такого формата выгодны для безналичных покупок, укладывающихся в рамки грейс-периода. Но в широком смысле карты с минимальным набором документов – это такой запасной пластиковый продукт, который можно использовать при необходимости  так же, как и любую основную карту, ограничений нет.

Нужно только внимательно изучить все условия и тарифы, чтобы не было поводов к удивлению. Например, на снятие наличных может не действовать льготный период по карте, или могут быть назначены проценты за такую операцию. Кешбэк – может действовать на все виды покупок, но «не работать» на безналичные операции.

Чем меньше документов требует банк, чем быстрее и проще оформление, – тем выше вероятность, что лимит денежных средств будет ограничен, а процент за пользование – повышен. Но далеко не во всех жизненных ситуациях нам нужен большой кредитный лимит, чаще речь идет о необременительной для возврата сумме, которая поможет решить текущий финансовый вопрос. А размер переплаты по процентам актуален только для тех клиентов, которые планируют возвращать средства за пределами грейс-периода или активно пользоваться наличкой с карты.

ТОП-20 кредитных карт с минимальной проверкой: где можно оформить онлайн-заявку по двум документам (подробный рейтинг)

Данный рейтинг может оказаться полезным в любой непредвиденный момент. Здесь мы подробно рассмотрели условия по самым выгодным кредиткам, которые можно получить без лишней бумажной волокиты.

1. Кредитная карта «Везде Доход» — Почта Банк

• Выпуск карты: 0 ₽.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 120 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

• Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 500 000 ₽.

Чтобы получить карту, нужно соответствовать объявленным требованиям. Потенциальный заёмщик должен иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе России. Возраст не должен быть меньше 18 лет. Желательный стаж работы от трёх месяцев и более.

2. Кредитная карта 1094 дня без % — УБРиР

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0,25% в день от задолженности на карточном счёте.

• Льготный период (без процентов): 1094 дня.

• Снятие наличных: до 60 000 ₽ без комиссии каждый месяц.

• Кэшбэк: до 35% от партнёров.

• Кредитный лимит (максимальный): 150 000 рублей.

Относительно небольшой кредитный лимит легко восполняется длительным льготным периодом. Вы можете снимать наличные без комиссии, однако, стоит учитывать ежемесячный потолок на подобные операции.

3. Кредитная карта Card Credit Plus — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Рассрочка: 0%.

• Кэшбэк (баллами): до 7% в разных категориях.

• Доставка: бесплатно.

Кредитка нацелена на накопление баллов, которые можно потратить на свои нужды. Максимальная сумма бонусных баллов, начисляемых за один календарный месяц – 5 000 баллов.

4. Кредитная СберКарта — СберБанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): 120 дней.

• Снятие наличных: 0 ₽ в течение 30 дней с даты 🕥 подписания договора.

• Кэшбэк (бонусами): 25% за покупки в Мегамаркете.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Все СМС и пуш-уведомления об операциях по карте всегда бесплатны. Удобное мобильное приложение. Множество комфортабельных офисов по всей стране (один из лучших сервисов, как онлайн, так и офлайн).

5. Универсальная карта Халва — Совкомбанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (навсегда и без условий).

• Льготный период (без процентов): 36 месяцев на покупки у партнёров.

• Кэшбэк: до 100%.

• Кредитный лимит (максимальный): 500 000 рублей (на оплату 🎁 покупок).

• Доставка: бесплатно.

Карта «Халва» от Совкомбанка является универсальной, а использовать её можно как кредитную, как дебетовую. Ею можно даже рефинансировать другие кредитные карты, правда сумма по ним не должна превышать лимит в 300 000 рублей. Присмотритесь к данному варианту, так как у этого продукта множество полезных опций.

6. Своя Кредитка — Свой Банк

• Выпуск: бесплатно (без условий).

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): до 120 дней.

• Кешбэк: до 8%.

• Снятие наличных: без комиссий в любых банкоматах (есть ограничения по сумме 💵).

• Доставка карты: бесплатно (в любое время и место).

Требования для получения кредитной карты незамысловаты: клиент должен иметь гражданство Российской Федерации, постоянную регистрацию и проживать на территории РФ. Кроме этого, кредитка не может быть выдана клиентам младше 18 и старше 70 лет. Стаж работы так же будет учтён при оформлении: нужна постоянная работа от 3-х месяцев и более. Из документов нужно будет предоставить паспорт.

7. Кредитная карта МИР — Русский Стандарт Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 130 дней.

• Снятие наличных: 0% в первые 30 дней.

• Кэшбэк: до 70% у партнеров банка и до 10% на выбор.

• Кредитный лимит (максимальный): 600 000 рублей.

Оформление кредитной карты занимает не более 15 минут. Заполнить заявку можно онлайн не выходя из дома. Карту могут оформить граждане России в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.

8. Кредитная карта с суперкэшбэком — Альфа-банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: первый год — 590 ₽, далее — 990 ₽ в год.

• Льготный период (без процентов): 60 дней.

• Снятие наличных: до 50 000 ₽ без комиссии каждый месяц.

• Кэшбэк: до 100%.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Для тех, кто пользуется кредитными картами других банков, данная карта от Альфа-Банка скорее всего уже мало чем сможет удивить, однако обратите внимание на её интересную особенность: Суперкэшбэк до 100%. Каждый месяц вы крутите барабан суперкэшбэка в приложении и можете выиграть до 100% в случайной категории.

9. Молодежная кредитная СберКарта — СберБанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно всегда и без условий.

• Льготный период: 120 дней без процентов.

• Услуга «СМС‑информирование»: бесплатно всегда и без условий.

• Доставка: бесплатно.

Карта подойдет молодым людям от 18 до 23 лет. Здесь много бонусов и бесплатно всё, что только может быть бесплатным. После оформления, не забывайте регистрироваться в программе банка - СберСпасибо. Так вы сможете накапливать бонусы и тратить их практически везде. У Сбера очень много партнёров.

10. Кредитная карта «Универсальная» — АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (на весь срок использования).

• Льготный период (без процентов): до 212 дней.

• Снятие наличных: без комиссии до 30 000 ₽ / мес.

• Кэшбэк: до 7% на покупки (можно сделать до 10%).

• Кредитный лимит (максимальный): 500 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

В одной карте упакована целая плеяда опций, но для каждого клиента, условия могут быть разными. При оформлении заявки, вам будет определена точная длительность Грейс-периода, а так же, могут быть введены иные бонусы или изменены некоторые параметры кредитной карты.

11. Кредитная Карта возможностей — ВТБ

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 110 дней на все покупки.

• Снятие наличных: без комиссии до 100 000 ₽ в первый месяц.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Кэшбэк: до 25% рублями в выбранных категориях.

• Доставка: бесплатно.

Карта возможностей от ВТБ — это классическая кредитная карта, которую можно использовать в разных целях. Одним клиентам удобно пользоваться беспроцентным периодом для ежедневных покупок. Другие предпочитают покрывать проценты с помощью кэшбэка, делая карту выгоднее.

12. Кредитная карта МИР — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 40 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк (баллами): 1,5% в любых категориях.

• Доставка: бесплатно.

Выгодная кредитная карта при покупках в супермаркетах и онлайн-магазинах (Озон, WB и другие). Программа позволяет накапливать бонусные баллы в любых категориях. Максимальное количество баллов, которое можно набрать за 1 месяц — 5 000 баллов. 1 балл = 1 рубль. Впоследствии баллы можно обменять на рубли.

13. Кредитная карта 120 дней на максимум — Банк Уралсиб

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽ навсегда без условий.

• Льготный период (без процентов): 120 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк: до 30% у партнёров.

• Кредитный лимит (максимальный): 5 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Из анализа лучших кредитных карт, версия кредитки «120 дней на максимум» стоит выше среднего. Вся база предоставляется клиенту бесплатно и без подводных камней. Солидный кредитный лимит могут выдать по одному паспорту, а за снятие наличных из банкомата с вас не возьмут никакую комиссию.

14. Кредитная карта Urban — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 55 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк (баллами): до 10% в категории «продуктовые магазины».

• Доставка: бесплатно.

Если вы часто закупаетесь в продуктовых магазинах, то стоит задуматься о финансовом продукте, который сможет возвращаться до 10% в виде бонусных баллов. Довольно ощутимая выгода и без подводных камней. Обслуживание такой карты будет бесплатным.

15. Кредитная карта с кешбэком — Банк Уралсиб

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): 62 дня.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 500 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.

С данной картой можно не задумываться об определённых категориях, в которых выгодно совершать покупки. Банк рассчитал выгоду клиента и специалисты пришли к выводу, что 3% можно возвращать от всех покупок, которые совершает клиент по кредитной карте. Выгода солидная чем может показаться на первый взгляд.

16. Кредитная карта Платинум — Т-Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей.

• Льготный период (без процентов): от 55 до 365 дней.

• Снятие наличных: без комиссий.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.

Кредитная карта «Платинум» становится выгоднее, если подключить подписку Pro, которая расширяет возможности обслуживание клиента в целом и возможности данного финансового продукта в частности. Так, у вас получится увеличить размер кэшбэка до 10 000 баллов за покупки каждый месяц и получать доход на сбережения до 24% по вкладу.

17. Кредитная карта Привилегий — Банк Зенит

• Выпуск: бесплатно (без условий).

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): 120 + 120 дней без %.

• Снятие наличных: без комиссий.

• Кредитный лимит (максимальный): 2 000 000 рублей.

• Кэшбэк: до 35% у партнёров и до 7% по карте.

По карте «Привилегий» у вас будут два льготных периода: 120 дней на покупки и 120 дней на снятие наличных и переводы. Действуют с 1-го числа месяца, в котором совершена первая соответствующая операция. Льготный период возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности.

18. Кредитная карта ДА! — Банк Синара (СКБ-банк)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽ со второго месяца использования.

• Льготный период (без процентов): до 56 дней.

• Снятие наличных: без комиссии до 56 дней.

• Кредитный лимит (максимальный): 700 000 рублей.

• Кэшбэк: до 15% за покупки в любимой категории.

Картой удобно расплачиваться в магазинах и в интернете. Клиенты могут накапливать до 5 000 бонусных баллов в месяц и тратить их по своему усмотрению. 1 балл = 1 рубль. Чтобы баллов было еще больше, доступна услуга «Можно больше».

19. Кредитная карта 115 дней без % — Ак Барс Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (без условий).

• Льготный период (без процентов): до 115 дней.

• Кешбэк: до 20% (но ❗❗ есть нюанс).

• Снятие наличных: без комиссий до 50 000 ₽ / мес.

• Кредитный лимит (максимальный): 300 000 рублей.

Оформить кредитную карту «115 дней без %» от Ак Барс Банка может гражданин РФ, возраст которого не менее 18 и не более 62 лет. Банк также требует от заёмщика наличие постоянного дохода и минимальный (стандартный в таких случаях) стаж работы: 3 месяца. Из документов нужно будет подготовить паспорт, регистрацию и документ (справку) подтверждающий доход. Однако, последнее остаётся на усмотрение банка (фин. учреждение может не запросить у вас документ о подтверждении доходов при оформлении определённой суммы).

20. Кредитная карта 90 дней — Газпромбанк

• Выпуск карты: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно первый год при оформлении карты в мобильном приложении, далее 1690 ₽ в год.

• Льготный период (без процентов): до 90 дней.

• Снятие наличных: комиссия 6,9% + 690 ₽.

• Кредитный лимит: от 9 999 ₽ до 1 000 000 ₽.

• Доставка карты: бесплатно.

Требования к клиентам: заёмщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, возраст: от 20 до 62 лет и иметь стаж на текущем месте работы от 3 месяцев. Оформление дополнительной кредитной карты возможно только в отделении или в офисах Газпромбанка.

Как оформить банковскую кредитку по 2 документам

• Планируя заказать кредитную карту с льготным периодом и кешбэком, выберите продукт и банк, чьи условия покажутся наиболее близкими к вашему представлению об идеальной кредитке.

• Вы можете взять паспорт с пропиской и подойти в отделение банка, но все равно желательно уточнить требования к заемщику и второй дополнительный документ на сайте, на странице карты.

• Поэтому проще и легче сделать все сразу через форму на сайте: заполнить заявку, прикрепить сканы документов (если надо) и отправить нажатием кнопки.

• Специалисты рассмотрят вашу заявку спустя несколько минут (часов, дней) и перезвонят.

• Если заявку одобрили (более вероятный вариант), то карта будет отправлена курьером или почтой (при желании вы сможете забрать готовую карту в отделении банка, это согласовывается сразу).

• Получив карту, активируйте ее указанным способом, введите или получите пин-код, установите приложение для ее использования или настройте смс-оповещения.

• Карту можно не использовать сразу, а лишь дождавшись того самого «часа икс», когда вам очень понадобятся заемные деньги. Но в любом случае, узнайте, с какого момента начинается действие льготного периода: с первой покупки, с даты активации карты, с начала расчетного периода – и действуйте исходя из этих сведений.

На что обратить внимание при выборе кредитки с минимальным набором документов

Помните, что отличие обычной дебетовой карты от кредитной прежде всего в том, что на второй – не ваши собственные деньги, а средства банка, предоставленные в ваше распоряжение. И, хоть доступ к ним получить не сложно, - дальше важна самодисциплина и ответственное финансовое поведение. Лучше четко знать, что вы купили и когда, сколько потратили, в какой срок и какими частями это выгоднее вернуть.

Подготовиться к жизни по кредитке лучше заранее: еще на этапе выбора. Советуем оценить ключевые моменты:

• Грейс-период и особенности его предоставления по конкретному типу продукта. Вы должны понимать, что просто информация о количестве дней без процентов – это еще не полный показатель. Нужно знать, с какого момента банк отсчитывает этот период, является ли он возобновляемым после полного погашения  кредита, или, может быть, действует отдельно на каждую покупку.

• График погашения задолженности – это ваш план платежей, который зависит от расчетного периода банка. Клиенту важно обратить внимание на минимальный платеж: сколько нужно заплатить, чтобы избежать штрафов; дату платежа, чтобы не просрочить его; полную сумму задолженности – если хотите избежать процентов, желательно погасить её целиком до истечения льготного периода.

• Кешбэк, дополнительные бонусы, возможно, какие-то премиальные условия. Банки привлекают кредитных клиентов интересными программами лояльности, но выгодными они станут только в том случае, если вы «совпадете» с банковским предложением по характеру трат. Обращайте внимание, какие именно варианты и в каких магазинах будут доступны.

• Годовая процентная ставка, которая будет указана в договоре. Важный момент: по одному и тому же продукту ставка может отличаться для разных заемщиков, на это может повлиять и платежеспособность самого заемщика, и условия, на которых он будет пользоваться картой.

• Лимит по карте. На него вы вряд ли сможете повлиять: опять-таки, два разных кредитополучателя могут получить разную сумму на карту. Кредитные карты по двум документам всегда выдают с ограниченной суммой на счету, но согласитесь, 50 000 и 500 000 – все-таки очень разный лимит. Здесь вступают в игру ваша кредитная история, оценка банком платежеспособности (у каждого банка свой метод). Хорошая новость: кредитный лимит можно увеличить после погашения всей задолженности.

Преимущества и недостатки кредитной карты по двум документам

Поговорим об актуальных «за» и «против» таких карт.

Преимущества

1. Легко получить. Карту можно оформить онлайн, поручители не нужны, экономится время.

2. Картой можно совершать платежи по всей России и за ее пределами, в любых торговых точках с терминалами.

3. Доступна экономия на процентах в рамках льготного периода.

4. При необходимости можно пользоваться и наличными.

5. Погашать долг и проценты нужно только по фактически использованной части кредитных средств. После погашения сумма снова становится доступной для использования.

6. Легко погашать долг: путем пополнения карты.

Недостатки

1. Быстрое получение без бумажной волокиты влечет за собой ограничения по кредитному лимиту.

2. Обычно процентные ставки чуть выше, чем по классическим кредитам.

3. Есть комиссии или не действует льготный период при пользовании наличными с карты.

4. Высокие штрафы за просроченные платежи. Нужно держать в голове график выплат.

5. Наличие комиссии за обслуживание карты.

FAQ: Самые частые вопросы

🔸 Какие еще документы, кроме паспорта, могут понадобиться, чтобы подать заявку на кредит по карточке?

Если речь идет о быстрой выдаче, вы можете оформить кредитную карту по двум документам. Кроме паспорта, банк может запросить водительское удостоверение, загранпаспорт, справку о доходах либо документ, подтверждающий наличие во владении жилья или другого крупного имущества.

🔸 В какой банк можно обратиться для получения карты с упрощённым подтверждением, с одним документом кроме паспорта?

Сейчас все ведущие банки обеспечивают упрощенный доступ к кредитным картам. Вы можете изучить наш рейтинг, выбрав любой банк: для оформления этих карт достаточно паспорта и еще одного документа.

🔸 Как выбрать лучшую кредитную карту с подтверждением заявки двумя документами?

В данном случае «лучшая» - понятие очень индивидуальное. Нужно, чтобы у нее был удобный для вас льготный период (по сроку, по началу действия и по условиям), чтобы банк давал достаточный кредитный лимит, а процентная ставка годовых после завершения льготного периода позволяла совершать выплаты комфортными долями. Имеет значение и то, в каких категориях банк предлагает кешбэк по карте. Определите для себя ключевые параметры, и после этого сравните предложения разных банков.

🔸 Можно ли заказать две кредитные карты в разных банках?

Да, это возможно. Нет законных препятствий к заказу одним человеком нескольких кредитных карт в разных банках, двух или более. Но нужно учитывать, что вам придется следить за балансом двух карт, за своевременными выплатами по двум графикам (они могут не совпадать). Важно иметь в виду, что при этом суммарно выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 40% от дохода.

🔸 Интересует кредитный лимит по картам, выдаваемым по двум документам. На сколько можно рассчитывать с таким минимумом документов?

Чаще всего решение по кредитному лимиту принимается индивидуально по каждому клиенту, ведь достаточно паспорта, чтобы проверить вашу кредитную историю, и предоставленных вами сведений, чтобы примерно оценить платежеспособность. Но максимально вы сможете получить не более 500 000 – 1 000 000 ₽, зависит от банка.

🔸 Хочу взять кредит на карту, но возможности получить справку о доходах пока нет, оформлен недавно. Смогу ли я получить кредитку при предъявлении паспорта, водительского, ИНН?

Да, в некоторых банках такой набор документов подойдет. Изучите рейтинг, и посмотрите, какие документы банк запрашивает при подаче заявки. По ряду предложений будет достаточно только паспорта.

🔸 Сколько времени потребуется, чтобы получить кредитную карту по онлайн заявке?

Если вы будете заказывать карточку по паспорту или по 2 документам, то это будет моментальное принятие решения и скорая выдача. Неименную карту сможете получить в тот же день, именную – через несколько дней. Многое еще зависит от того, куда заказана доставка.

Итоги

Карта, которую вы получите, будет удобна для онлайн и оффлайн-платежей, но по ней можно будет и снять наличные. Единственное: уточняйте, входит ли снятие наличных в условия действия грейс-периода. А также узнайте четкие границы льготного периода для покупок, точный график погашения минимальных платежей (и способы пополнения карты). Тогда  не исключено, что вы вообще не переплатите банку ничего, кроме стоимости обслуживания.

Напомним, мы обсудили кредитные карты по двум документам. Основной – это паспорт, а дополнительный банк запросит как еще одно подтверждение личности, либо для гарантии состоятельности (базовой обеспеченности) заемщика. Ничего сверхъестественного, и ездить по инстанциям точно не придется.

Вам может быть полезно:

• Кредитные карты которые одобрят любому 🔹 перейти 🔹

• Карты с доставкой на дом 🔹 перейти 🔹

• Лучшие кредитные карты России 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 03.04.2025.

В любой сложной ситуации из всех вариантов реагирования – выбирайте здравый смысл, а кредитные карты – с самой низкой процентной ставкой. Особенно если финансовые обстоятельства требуют времени и планируется, что пользоваться картой вы будете долго.

Поскольку проценты за пользование заемными средствами – один из главных критериев оценки и выбора карты, поговорим сегодня о них. Рассмотрим свежие и актуальные на 2025 год кредитные предложения банков, оценим условия и требования к выдаче карт.

При выборе кредитной карты советуем оценивать не только процентную ставку, но и дополнительные условия, включая комиссию за обслуживание, особенности  снятия наличных и, например, платежи за границей или переводы. Очень ценная опция – льготный период, составляющий от месяца и более.  

Кредитные карты с минимальной процентной ставкой: ТОП-20 выгодных вариантов от ведущих банков России (краткий рейтинг)

Это краткий рейтинг, с помощью которого вы сможете быстро изучить преимущества и особенности карт с максимально низкой процентной ставкой от разных банков.

1. Свой банк — «Своя Кредитка» ➔ подробнее (выпуск и обслуживание карты бесплатно; снятие наличных без комиссий в любых банкоматах, но есть ограничения по сумме; льготный (беспроцентный) период до 120 дней).

2. Банк Русский Стандарт — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный период без процентов: до 130 дней; кредитный лимит по карте: до 600 тысяч рублей).

3. Альфа-банк — Кредитная карта с суперкэшбэком ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание: 990 рублей в год; беспроцентный период пользования: 60 дней; доставка пластика осуществляется бесплатно).

4. Почта Банк — Кредитная карта «Везде Доход» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: до 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; снимать наличные можно без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ).

5. УБРиР (ПАО) — Кредитная карта «1094 дня без %» ➔ подробнее (выпуск пластика осуществляется бесплатно; за обслуживание: 0,25% в сутки, от задолженности; максимальный кредитный лимит: 150 тыс. рублей).

6. Кредит Европа Банк — Карта «Card Credit Plus» ➔ подробнее (бесплатное обслуживание карты и выпуск пластика; кэшбэк: до 7% в различных категориях; по карте действует рассрочка, выгодная опция для всех клиентов).

7. СберБанк — Кредитная СберКарта ➔ подробнее (ноль рублей за выпуск и обслуживание; беспроцентный период: 120 дней; максимальный кредитный лимит: 1 млн. ₽ доставка пластика: бесплатно).

8. Совкомбанк — Карта «Халва» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: 3 года на различные покупки у партнёров; кредитный лимит: 500 тысяч ₽ на различные покупки).

9. СберБанк — Молодежная кредитная СберКарта ➔ подробнее (базовый продукт; для тех, кому 18-23 года; выпуск карты: бесплатный; обслуживание: 0 ₽ навсегда; все уведомления по карте бесплатные; 120 дней беспроцентного льготного периода).

10. АТБ — Карта «Универсальная» ➔ подробнее (обслуживание, выпуск: бесплатно; беспроцентный период один из самых длительных: до 212 дней; кредитный лимит по карте: до 500 тысяч рублей).

11. ВТБ — Кредитная «Карта возможностей» ➔ подробнее (бесплатный выпуск и обслуживание карты; льготный период на все покупки по карте: до 110 дней; кредитный лимит: до 1 млн. рублей; доставка бесплатная).

12. Кредит Европа Банк — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск: 0 ₽ обслуживание: 0 ₽ льготный беспроцентный период: до 40 дней; снятие наличных: без комиссий в любых банкоматах; доставка пластика: бесплатно).

13. Уралсиб — Кредитная карта с льготным периодом ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно навсегда; льготный период: 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; требования к клиентам: паспорт и возраст с 18 лет).

14. Кредит Европа Банк — Кредитная карта «Urban» ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; беспроцентный период: до 55 дней; снятие наличных в любых банкоматах без комиссии; карта отлично подходит для ежедневных покупок).

15. Уралсиб — Кредитная карта с кешбэком ➔ подробнее (выпуск пластика бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ кэшбэк на все покупки: до 3%; кэшбэк у партнёров: до 30%; беспроцентный период по кредитке: 62 дня).

16. Т-Банк — Кредитная карта «Платинум» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный беспроцентный период до 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки в рассрочку; максимальный кредитный лимит: до 1 млн. рублей).

17. Банк Зенит — Кредитка «120 + 120 дней без %» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно; льготный период: 120+120 дней; кредитный лимит: до 2 млн. рублей; снятие наличных: без комиссий; кэшбэк до 35% у партнёров банка).

18. Банк Синара — Кредитная карта «ДА!» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ беспроцентный период: до 56 дней; кредитный лимит: до 700 тыс. рублей; снятие наличных: без комиссий до 56 дней).

19. Ак Барс Банк — Кредитная карта «115 дней без %» ➔ подробнее (выпуска карты бесплатный; обслуживание бесплатное; максимальный льготный период 115 дней; максимальная сумма кредитного лимита 300 тысяч рублей).

20. Газпромбанк — Карта с бесплатной доставкой ➔ подробнее (выпуск пластика: бесплатно; обслуживание: бесплатно в первый год; беспроцентный период до 90 дней; кредитный лимит до 1 миллиона).

Что это значит: кредитная карта с минимальным процентом

Кредитная карта с минимальной ставкой – это тот тип карты, по которому клиенты платят наименьший из возможных процент годовых за пользование заемными средствами (средствами банка).

В большинстве случаев такая карта бывает уникальным, эксклюзивным предложением, доступным для особых категорий банковских клиентов: участников крупных зарплатных проектов, получателей пенсий, пользователей премиальных продуктов.

Но получить кредитку с выгодными условиями и невысоким процентом может любой клиент. В первую очередь – клиент с хорошим кредитным рейтингом.  Потому что банки гибко подходят к формированию условий по  процентным ставкам годовых для заемщиков. Чтобы увеличить свой шанс на выгодный процент – приложите справку о доходах, подтвердите место работы, посмотрите, какие ещё сведения запрашивает банк, и предоставьте их. Часто помогает снизить проценты подключение страхования по предложению банка. Ну и, разумеется, нужно искать «свежие» кредитные продукты от банков, где тарифным планом предусмотрена самая низкая процентная ставка.

ТОП-20 кредитных карт с самой низкой процентной ставкой в 2025 году (подробный рейтинг)

Мы изучили практически все актуальные предложения по пластиковым кредиткам, которые можно открыть в российских банках  на сегодняшний день, и выбрали из них только карты с низкими процентными ставками на год. Плюс предусмотрели иные выгодные условия: продолжительный льготный период, бесплатный выпуск или недорогое обслуживание у одних банков; высокий кешбэк, бесплатное обналичивание средств, или возможность рассрочки – у других.

1. Своя Кредитка — Свой Банк

• Выпуск: бесплатно (без условий).

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): до 120 дней.

• Кешбэк: до 8%.

• Снятие наличных: без комиссий в любых банкоматах (есть ограничения по сумме 💵).

• Доставка карты: бесплатно (в любое время и место).

Требования для получения кредитной карты незамысловаты: клиент должен иметь гражданство Российской Федерации, постоянную регистрацию и проживать на территории РФ. Кроме этого, кредитка не может быть выдана клиентам младше 18 и старше 70 лет. Стаж работы так же будет учтён при оформлении: нужна постоянная работа от 3-х месяцев и более. Из документов нужно будет предоставить паспорт.

2. Кредитная карта МИР — Русский Стандарт Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 130 дней.

• Снятие наличных: 0% в первые 30 дней.

• Кэшбэк: до 70% у партнеров банка и до 10% на выбор.

• Кредитный лимит (максимальный): 600 000 рублей.

Оформление кредитной карты занимает не более 15 минут. Заполнить заявку можно онлайн не выходя из дома. Карту могут оформить граждане России в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.

3. Кредитная карта с суперкэшбэком — Альфа-банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: первый год — 590 ₽, далее — 990 ₽ в год.

• Льготный период (без процентов): 60 дней.

• Снятие наличных: до 50 000 ₽ без комиссии каждый месяц.

• Кэшбэк: до 100%.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Для тех, кто пользуется кредитными картами других банков, данная карта от Альфа-Банка скорее всего уже мало чем сможет удивить, однако обратите внимание на её интересную особенность: Суперкэшбэк до 100%. Каждый месяц вы крутите барабан суперкэшбэка в приложении и можете выиграть до 100% в случайной категории.

4. Кредитная карта «Везде Доход» — Почта Банк

• Выпуск карты: 0 ₽.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 120 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

• Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 500 000 ₽.

Чтобы получить карту, нужно соответствовать объявленным требованиям. Потенциальный заёмщик должен иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе России. Возраст не должен быть меньше 18 лет. Желательный стаж работы от трёх месяцев и более.

5. Кредитная карта 1094 дня без % — УБРиР

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0,25% в день от задолженности на карточном счёте.

• Льготный период (без процентов): 1094 дня.

• Снятие наличных: до 60 000 ₽ без комиссии каждый месяц.

• Кэшбэк: до 35% от партнёров.

• Кредитный лимит (максимальный): 150 000 рублей.

Относительно небольшой кредитный лимит легко восполняется длительным льготным периодом. Вы можете снимать наличные без комиссии, однако, стоит учитывать ежемесячный потолок на подобные операции.

6. Кредитная карта Card Credit Plus — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Рассрочка: 0%.

• Кэшбэк (баллами): до 7% в разных категориях.

• Доставка: бесплатно.

Кредитка нацелена на накопление баллов, которые можно потратить на свои нужды. Максимальная сумма бонусных баллов, начисляемых за один календарный месяц – 5 000 баллов.

7. Кредитная СберКарта — СберБанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): 120 дней.

• Снятие наличных: 0 ₽ в течение 30 дней с даты 🕥 подписания договора.

• Кэшбэк (бонусами): 25% за покупки в Мегамаркете.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Все СМС и пуш-уведомления об операциях по карте всегда бесплатны. Удобное мобильное приложение. Множество комфортабельных офисов по всей стране (один из лучших сервисов, как онлайн, так и офлайн).

8. Универсальная карта Халва — Совкомбанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (навсегда и без условий).

• Льготный период (без процентов): 36 месяцев на покупки у партнёров.

• Кэшбэк: до 100%.

• Кредитный лимит (максимальный): 500 000 рублей (на оплату 🎁 покупок).

• Доставка: бесплатно.

Карта «Халва» от Совкомбанка является универсальной, а использовать её можно как кредитную, как дебетовую. Ею можно даже рефинансировать другие кредитные карты, правда сумма по ним не должна превышать лимит в 300 000 рублей. Присмотритесь к данному варианту, так как у этого продукта множество полезных опций.

9. Молодежная кредитная СберКарта — СберБанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно всегда и без условий.

• Льготный период: 120 дней без процентов.

• Услуга «СМС‑информирование»: бесплатно всегда и без условий.

• Доставка: бесплатно.

Карта подойдет молодым людям от 18 до 23 лет. Здесь много бонусов и бесплатно всё, что только может быть бесплатным. После оформления, не забывайте регистрироваться в программе банка - СберСпасибо. Так вы сможете накапливать бонусы и тратить их практически везде. У Сбера очень много партнёров.

10. Кредитная карта «Универсальная» — АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (на весь срок использования).

• Льготный период (без процентов): до 212 дней.

• Снятие наличных: без комиссии до 30 000 ₽ / мес.

• Кэшбэк: до 7% на покупки (можно сделать до 10%).

• Кредитный лимит (максимальный): 500 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

В одной карте упакована целая плеяда опций, но для каждого клиента, условия могут быть разными. При оформлении заявки, вам будет определена точная длительность Грейс-периода, а так же, могут быть введены иные бонусы или изменены некоторые параметры кредитной карты.

11. Кредитная Карта возможностей — ВТБ

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 110 дней на все покупки.

• Снятие наличных: без комиссии до 100 000 ₽ в первый месяц.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Кэшбэк: до 25% рублями в выбранных категориях.

• Доставка: бесплатно.

Карта возможностей от ВТБ — это классическая кредитная карта, которую можно использовать в разных целях. Одним клиентам удобно пользоваться беспроцентным периодом для ежедневных покупок. Другие предпочитают покрывать проценты с помощью кэшбэка, делая карту выгоднее.

12. Кредитная карта МИР — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 40 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк (баллами): 1,5% в любых категориях.

• Доставка: бесплатно.

Выгодная кредитная карта при покупках в супермаркетах и онлайн-магазинах (Озон, WB и другие). Программа позволяет накапливать бонусные баллы в любых категориях. Максимальное количество баллов, которое можно набрать за 1 месяц — 5 000 баллов. 1 балл = 1 рубль. Впоследствии баллы можно обменять на рубли.

13. Кредитная карта 120 дней на максимум — Банк Уралсиб

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽ навсегда без условий.

• Льготный период (без процентов): 120 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк: до 30% у партнёров.

• Кредитный лимит (максимальный): 5 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Из анализа лучших кредитных карт, версия кредитки «120 дней на максимум» стоит выше среднего. Вся база предоставляется клиенту бесплатно и без подводных камней. Солидный кредитный лимит могут выдать по одному паспорту, а за снятие наличных из банкомата с вас не возьмут никакую комиссию.

14. Кредитная карта Urban — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 55 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк (баллами): до 10% в категории «продуктовые магазины».

• Доставка: бесплатно.

Если вы часто закупаетесь в продуктовых магазинах, то стоит задуматься о финансовом продукте, который сможет возвращаться до 10% в виде бонусных баллов. Довольно ощутимая выгода и без подводных камней. Обслуживание такой карты будет бесплатным.

15. Кредитная карта с кешбэком — Банк Уралсиб

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): 62 дня.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 500 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.

С данной картой можно не задумываться об определённых категориях, в которых выгодно совершать покупки. Банк рассчитал выгоду клиента и специалисты пришли к выводу, что 3% можно возвращать от всех покупок, которые совершает клиент по кредитной карте. Выгода солидная чем может показаться на первый взгляд.

16. Кредитная карта Платинум — Т-Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей.

• Льготный период (без процентов): от 55 до 365 дней.

• Снятие наличных: без комиссий.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.

Кредитная карта «Платинум» становится выгоднее, если подключить подписку Pro, которая расширяет возможности обслуживание клиента в целом и возможности данного финансового продукта в частности. Так, у вас получится увеличить размер кэшбэка до 10 000 баллов за покупки каждый месяц и получать доход на сбережения до 24% по вкладу.

17. Кредитная карта Привилегий — Банк Зенит

• Выпуск: бесплатно (без условий).

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): 120 + 120 дней без %.

• Снятие наличных: без комиссий.

• Кредитный лимит (максимальный): 2 000 000 рублей.

• Кэшбэк: до 35% у партнёров и до 7% по карте.

По карте «Привилегий» у вас будут два льготных периода: 120 дней на покупки и 120 дней на снятие наличных и переводы. Действуют с 1-го числа месяца, в котором совершена первая соответствующая операция. Льготный период возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности.

18. Кредитная карта ДА! — Банк Синара (СКБ-банк)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽ со второго месяца использования.

• Льготный период (без процентов): до 56 дней.

• Снятие наличных: без комиссии до 56 дней.

• Кредитный лимит (максимальный): 700 000 рублей.

• Кэшбэк: до 15% за покупки в любимой категории.

Картой удобно расплачиваться в магазинах и в интернете. Клиенты могут накапливать до 5 000 бонусных баллов в месяц и тратить их по своему усмотрению. 1 балл = 1 рубль. Чтобы баллов было еще больше, доступна услуга «Можно больше».

19. Кредитная карта 115 дней без % — Ак Барс Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (без условий).

• Льготный период (без процентов): до 115 дней.

• Кешбэк: до 20% (но ❗❗ есть нюанс).

• Снятие наличных: без комиссий до 50 000 ₽ / мес.

• Кредитный лимит (максимальный): 300 000 рублей.

Оформить кредитную карту «115 дней без %» от Ак Барс Банка может гражданин РФ, возраст которого не менее 18 и не более 62 лет. Банк также требует от заёмщика наличие постоянного дохода и минимальный (стандартный в таких случаях) стаж работы: 3 месяца. Из документов нужно будет подготовить паспорт, регистрацию и документ (справку) подтверждающий доход. Однако, последнее остаётся на усмотрение банка (фин. учреждение может не запросить у вас документ о подтверждении доходов при оформлении определённой суммы).

20. Кредитная карта 90 дней — Газпромбанк

• Выпуск карты: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно первый год при оформлении карты в мобильном приложении, далее 1690 ₽ в год.

• Льготный период (без процентов): до 90 дней.

• Снятие наличных: комиссия 6,9% + 690 ₽.

• Кредитный лимит: от 9 999 ₽ до 1 000 000 ₽.

• Доставка карты: бесплатно.

Требования к клиентам: заёмщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, возраст: от 20 до 62 лет и иметь стаж на текущем месте работы от 3 месяцев. Оформление дополнительной кредитной карты возможно только в отделении или в офисах Газпромбанка.

Как оформить карту с минимальным процентом по кредиту

Самое главное – найти вариант, наиболее соответствующий вашим задачам: и по величине процентной ставки, и по лимиту, и по условиям льготного периода. И учесть все пункты, которые способны повлиять на минимизацию процентной ставки для клиента на страте. Само оформление карты в 2025 году не отнимет много времени, при желании все можно сделать в интернете.

• Сравните предложения банков. Два десятка российских банков предлагают кредитные карты с низкими процентными ставками или карты с льготным периодом до нескольких месяцев или года без процентов, а еще и возможностью получения кешбэка.

• Проверьте требования к заемщику, предъявляемые банком: возраст, трудовой стаж, уровень дохода и кредитная история. Например, ваш банк предоставляет кредиты гражданам РФ в возрасте от 21 года с официальным доходом и общим трудовым стажем от 1 года. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям выбранного банка. Если есть такое условие со стороны банка – закажите справку на работе. Но, если сумма небольшая, вам выдадут карту и без нее.

• Сформируйте онлайн-заявку. Сейчас все больше  банков предлагают возможность оформить кредитную карту удаленно. Для этого необходимо заполнить анкету на сайте банка, указав персональные данные, информацию о доходах и месте работы.

• Получите одобрение, а после – и карту. После одобрения заявки вам отправят карту  курьером или она станет доступна для получения в отделении банка.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с низкими процентами

Выбор кредитной карты с минимальной процентной ставкой требует анализа не только продуктов различных банков, но и собственного образа жизни и подхода к финансам. Остановитесь на наиболее привлекательном для себя варианте, предварительно оценив: что вы хотите купить, как долго пользоваться картой, какие ежемесячные выплаты для вас необременительны и т.п.

1. Оцените условия льготного периода. Продолжительность его может быть от 50 до 360 дней и более. Важно уточнить, на какие операции распространяется льготный период, поскольку некоторые банки не включают в него снятие наличных или переводы. А некоторые – работают без процентов по кредитной карте только при покупках в магазинах-партнерах.

2. Изучите дополнительные комиссии и условия обслуживания. Во сколько обойдется использование карты, какие комиссии за снятие наличных, переводы и другие операции.

3. Изучите, есть ли возможность выбора категорий кешбэка, или его могут начислять на всё, можно ли пользоваться картой свободно, как и дебетовкой, или некоторые операции по ней ограничены.

4. Управляйте расходами грамотно:

• своевременно погашайте задолженность — это позволит избежать начисления процентов и сохранит вашу кредитную историю положительной;

• избегайте превышения лимитов, если они есть, — это может привести к дополнительным комиссиям и негативно отразиться на вашей кредитной истории;

• используйте льготный период эффективно — планируйте крупные покупки в начале льготного периода, чтобы максимально использовать беспроцентный срок. А если грейс-период возобновляемый, то планируйте периоды покупок и погашений.

Хотите сделать свои финансовые привычки эффективными – подойдите к выбору кредитки осознанно, учитывайте, что она станет важной частью вашей повседневности.

Преимущества и недостатки кредитных карт с низким процентом годовых

Как и другие финансовые продукты, кредитные карты, даже с самыми низкими процентными ставками по рынку, имеют и свои преимущества, и недостатки. Предлагаем выделить их, чтобы упростить вам принятие решения.

Преимущества

1. Возможность пользоваться кредитом с выплатой процентов по ставкам ниже средних, что очень облегчит нагрузку на ваш кошелек.

2. Грейс-период – по ситуации на 2025 год он есть почти у всех таких карт – временно избавляет вас от уплаты процентов до нуля.

3. Давним и привилегированным клиентам банка могут быть  доступны более низкие проценты. Хорошая кредитная история и стабильный доход становятся «козырями» для будущего держателя карты.

4. Возможность компенсировать уплату процентов кешбэком, баллами бонусов, скидками по акциям.

5. Удобные приложения банков, плюс оповещения о начале расчетного периода и потраченных средствах – все это минимизирует возможность «проспать» выплаты.

Недостатки

1. Возможность залезть в долги: никакие низкие проценты не спасут, если вы бесконтрольно совершаете покупки по карте и не следите за сроком льготного периода и минимальными выплатами.

2. Начисление штрафов при просрочках платежей.

3. Не исключено наличие скрытых комиссий и ограничений на использование.

FAQ: Самые частые вопросы о кредитных картах с минимальным процентом годовых

🔸 У какой кредитной карты самый невысокий процент по кредиту?

Во-первых, по одной и той же карте процентные ставки могут быть разными для разных заемщиков или при отличных условиях использования. Во-вторых, советуем обратиться к нашему рейтингу: любой банк из перечня может похвастаться кредитными продуктами с низкими процентами, а еще – удобными условиями оформления.

🔸 Из карт с минимальными процентными ставками – какие самые выгодные?

Хотелось бы ответить: те, по которым проценты ниже. Но это не совсем так. Вы можете и вовсе не платить проценты по кредитной карте, если уложитесь с погашением в рамки грейс-периода (если таковой действует по вашей карте). Выгода же определяется оптимальным соотношением всех условий. А каким оно должно быть – зависит от требований кредитополучателя. Нужно учесть и экономию с кешбэком, и стоимость обслуживания карты, и факторы, связанные с использованием кредита безналично либо наличными и т.д.

🔸 В тарифах указан диапазон процентной ставки годовых по кредитной карте. Как мне понять, какой конкретно процент я буду платить?

Обычно процентная ставка определяется банком индивидуально для каждого клиента. А могут быть и разные проценты по разным покупкам. Узнать точный процент вы можете в личном кабинете (мобильном приложении), либо напрямую у специалистов, набрав телефон «горячей линии».

🔸 Чем отличается рассрочка по карте от пользования кредитом?

Обычно рассрочка по карте предлагается для конкретных видов покупок (магазинов), средствами по ней можно пользоваться по нулевой ставке весь период. Кредит же можно направить на любые нужды, но по нему действует и процентная ставка, хотя бы минимальная. Обычно на пользование наличными она выше, чем на безналичные платежи.

🔸 Что делать, чтобы получить минимальную процентную ставку по кредиту на карте?

На этот показатель может повлиять статус клиента. Например, более выгодные процентные ставки банки предлагают клиентам – держателям дебетовых карт, получателям пенсий или некоторых зарплатных проектов. Также более выгодные условия получают держатели вкладов в этом банке. Влияет на процентную ставку и положительная кредитная история клиента.

🔸 Как можно понизить процентную ставку по своей карте? Возможно это?

Если заемщик обращается в банк впервые, то ему назначат ставку по максимальной границе шкалы. Но совершенно верно, через время проценты по кредиту можно снизить, если четко выплачивать кредит по графику, либо предоставить банку документы, подтверждающие платежеспособность.

🔸 Какой процент подразумевает кредитная карта с самой низкой процентной ставкой?

Если процентная ставка после окончания льготного периода не превышает 15-20% за безналичные покупки – это очень выгодный процент, до 30% тоже неплохой показатель. Ставки могут значительно различаться в зависимости от конкретного банка и типа карты, от платежеспособности заемщика, от направленности кредитных средств  (сняли наличными или потратили в магазине).

Итоги

Кредитные карты с самой низкой процентной ставкой в первую очередь доступны «особым» клиентам конкретных банков (пенсионерам, держателям премиальных карт, вкладчикам и т.д.): банки обычно самостоятельно информируют их о возможности взять «недорогую» кредитку. Но в более широком смысле – доступны всем гражданам старше 18 лет: достаточно изучить предложения на рынке банковских услуг, и выбрать те банки и продукты, чьи условия выглядят наиболее привлекательно.

Это мы уже сделали для вас, и если вы внимательно просмотрели рейтинг карт – наверняка уже отметили для себя одну или несколько самых интересных. Чтобы получить самый минимальный процент по карте из возможных – заказывайте карту в том банке, где уже обслуживаетесь, или позаботьтесь о подтверждении дохода.

Вам может быть полезно:

• Кредитные карты которые одобрят любому 🔹 перейти 🔹

• Карты с доставкой на дом 🔹 перейти 🔹

• Лучшие кредитные карты России 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 02.04.2025.

Решить краткосрочные финансовые проблемы без необходимости брать потребительский кредит, где больше документов и дольше рассмотрение заявки, могут  кредитные карты на 100000 рублей. Как альтернатива они доступнее и легче в оформлении. Конечно, в 2025 году такая сумма может и не глобальна, но вполне достаточна, чтобы «разгрести» долги перед собой или помочь семье: позволить себе небольшой отпуск или лечение, купить технику, закрыть надоевшие долги или даже «стартануть» в новой для себя сфере деятельности. Только важно сделать акцент на выгодные условия, чтобы не переплачивать за проценты и комиссии.

Кредитная карта — это удобный способ получить деньги в долг без лишних формальностей. В отличие от обычного кредита, ее можно использовать многократно в пределах лимита. Например, взять на 100000 рублей, но тратить деньги не сразу всей суммой, а частями. Частично возвращать – и снова вам доступны те же 100 тыс. Также у большинства карт есть льготный период — если вернуть долг вовремя, проценты не начислятся.

Банки России, где можно получить кредитную карту на 100000 рублей: ТОП-20 выгодных кредиток (краткий рейтинг 2025 года)

Здесь мы «пробежимся» по конкретным предложениям от банков. Вы узнаете, какие условия предлагают разные кредитные организации при лимите 100 000 ₽, и сможете обратить внимание на ключевые моменты, отличающие пакеты по картам.

1. Кредит Европа Банк — Карта «Card Credit Plus» ➔ подробнее (бесплатное обслуживание карты и выпуск пластика; кэшбэк: до 7% в различных категориях; по карте действует рассрочка, выгодная опция для всех клиентов).

2. СберБанк — Кредитная СберКарта ➔ подробнее (ноль рублей за выпуск и обслуживание; беспроцентный период: 120 дней; максимальный кредитный лимит: 1 млн. ₽ доставка пластика: бесплатно).

3. Совкомбанк — Карта «Халва» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: 3 года на различные покупки у партнёров; кредитный лимит: 500 тысяч ₽ на различные покупки).

4. СберБанк — Молодежная кредитная СберКарта ➔ подробнее (базовый продукт; для тех, кому 18-23 года; выпуск карты: бесплатный; обслуживание: 0 ₽ навсегда; все уведомления по карте бесплатные; 120 дней беспроцентного льготного периода).

5. АТБ — Карта «Универсальная» ➔ подробнее (обслуживание, выпуск: бесплатно; беспроцентный период один из самых длительных: до 212 дней; кредитный лимит по карте: до 500 тысяч рублей).

6. ВТБ — Кредитная «Карта возможностей» ➔ подробнее (бесплатный выпуск и обслуживание карты; льготный период на все покупки по карте: до 110 дней; кредитный лимит: до 1 млн. рублей; доставка бесплатная).

7. Кредит Европа Банк — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск: 0 ₽ обслуживание: 0 ₽ льготный беспроцентный период: до 40 дней; снятие наличных: без комиссий в любых банкоматах; доставка пластика: бесплатно).

8. Уралсиб — Кредитная карта с льготным периодом ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно навсегда; льготный период: 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; требования к клиентам: паспорт и возраст с 18 лет).

9. Кредит Европа Банк — Кредитная карта «Urban» ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; беспроцентный период: до 55 дней; снятие наличных в любых банкоматах без комиссии; карта отлично подходит для ежедневных покупок).

10. Уралсиб — Кредитная карта с кешбэком ➔ подробнее (выпуск пластика бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ кэшбэк на все покупки: до 3%; кэшбэк у партнёров: до 30%; беспроцентный период по кредитке: 62 дня).

11. Т-Банк — Кредитная карта «Платинум» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный беспроцентный период до 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки в рассрочку; максимальный кредитный лимит: до 1 млн. рублей).

12. Банк Зенит — Кредитка «120 + 120 дней без %» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно; льготный период: 120+120 дней; кредитный лимит: до 2 млн. рублей; снятие наличных: без комиссий; кэшбэк до 35% у партнёров банка).

13. Банк Синара — Кредитная карта «ДА!» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ беспроцентный период: до 56 дней; кредитный лимит: до 700 тыс. рублей; снятие наличных: без комиссий до 56 дней).

14. Ак Барс Банк — Кредитная карта «115 дней без %» ➔ подробнее (выпуска карты бесплатный; обслуживание бесплатное; максимальный льготный период 115 дней; максимальная сумма кредитного лимита 300 тысяч рублей).

15. Газпромбанк — Карта с бесплатной доставкой ➔ подробнее (выпуск пластика: бесплатно; обслуживание: бесплатно в первый год; беспроцентный период до 90 дней; кредитный лимит до 1 миллиона).

16. Свой банк — «Своя Кредитка» ➔ подробнее (выпуск и обслуживание карты бесплатно; снятие наличных без комиссий в любых банкоматах, но есть ограничения по сумме; льготный (беспроцентный) период до 120 дней).

17. Банк Русский Стандарт — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный период без процентов: до 130 дней; кредитный лимит по карте: до 600 тысяч рублей).

18. Альфа-банк — Кредитная карта с суперкэшбэком ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание: 990 рублей в год; беспроцентный период пользования: 60 дней; доставка пластика осуществляется бесплатно).

19. Почта Банк — Кредитная карта «Везде Доход» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: до 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; снимать наличные можно без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ).

20. УБРиР (ПАО) — Кредитная карта «1094 дня без %» ➔ подробнее (выпуск пластика осуществляется бесплатно; за обслуживание: 0,25% в сутки, от задолженности; максимальный кредитный лимит: 150 тыс. рублей).

Что представляет собой классическая кредитная карта на 100000 рублей

В 2025 году мало кто обходится совсем без кредиток: они удобны, по ним интересно делать покупки в сотрудничающих с банком магазинах и точках сферы услуг. Но главное: теперь не нужно делать лишних телодвижений, чтобы получить такую кредитную карту. В пределах около 100 000 рублей её можно оформить по одному лишь паспорту, да еще и онлайн.

Такая кредитка позволяет сразу же после получения оплачивать покупки и снимать наличные в пределах установленного лимита. В отличие от потребительского кредита, здесь  можно просто пополнять баланс, тем самым осуществляя погашение долга. А если средства возвращены по графику – они доступны для повторного использования, и так весь срок действия карты.

Для таких карт характерен льготный период — одна из ключевых особенностей этих карт для клиента – это промежуток времени, когда вы можете возвращать долг без уплаты процентов за пользование кредитом. Он еще называется грейс-периодом по карте. Да, чаще всего он не очень длительный, но, проанализировав множество предложений отечественных банков, мы выяснили, что по ситуации на 2025 год есть несколько выгодных пакетов, в которые включен грейс-период вплоть до года, а то и более. Второй вариант – возобновляемый льготный период, после погашения долга.

Дополнительно банки предлагают кешбэк, бонусные баллы и рассрочку на определенные покупки. Важно помнить, что при снятии наличных или просрочке платежей могут взиматься комиссии, а по завершению грейс-периода – повышенные ставки.

ТОП-20 кредитных карт на 100000 рублей: актуальные варианты для быстрого оформления (подробный рейтинг)

Хорошая банковская карта отличается выгодными и понятными условиями – даже если это «быстрая» кредитка на 100 000 ₽, взятая без сбора специальных справок. В этом рейтинге мы обозначили ключевые условия по кредитным картам, показавшим себя наиболее экономными на 2025 год. Сохраняйте список, может пригодиться. 📑

1. Кредитная карта Card Credit Plus — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Рассрочка: 0%.

• Кэшбэк (баллами): до 7% в разных категориях.

• Доставка: бесплатно.

Кредитка нацелена на накопление баллов, которые можно потратить на свои нужды. Максимальная сумма бонусных баллов, начисляемых за один календарный месяц – 5 000 баллов.

2. Кредитная СберКарта — СберБанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): 120 дней.

• Снятие наличных: 0 ₽ в течение 30 дней с даты 🕥 подписания договора.

• Кэшбэк (бонусами): 25% за покупки в Мегамаркете.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Все СМС и пуш-уведомления об операциях по карте всегда бесплатны. Удобное мобильное приложение. Множество комфортабельных офисов по всей стране (один из лучших сервисов, как онлайн, так и офлайн).

3. Универсальная карта Халва — Совкомбанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (навсегда и без условий).

• Льготный период (без процентов): 36 месяцев на покупки у партнёров.

• Кэшбэк: до 100%.

• Кредитный лимит (максимальный): 500 000 рублей (на оплату 🎁 покупок).

• Доставка: бесплатно.

Карта «Халва» от Совкомбанка является универсальной, а использовать её можно как кредитную, как дебетовую. Ею можно даже рефинансировать другие кредитные карты, правда сумма по ним не должна превышать лимит в 300 000 рублей. Присмотритесь к данному варианту, так как у этого продукта множество полезных опций.

4. Молодежная кредитная СберКарта — СберБанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно всегда и без условий.

• Льготный период: 120 дней без процентов.

• Услуга «СМС‑информирование»: бесплатно всегда и без условий.

• Доставка: бесплатно.

Карта подойдет молодым людям от 18 до 23 лет. Здесь много бонусов и бесплатно всё, что только может быть бесплатным. После оформления, не забывайте регистрироваться в программе банка - СберСпасибо. Так вы сможете накапливать бонусы и тратить их практически везде. У Сбера очень много партнёров.

5. Кредитная карта «Универсальная» — АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (на весь срок использования).

• Льготный период (без процентов): до 212 дней.

• Снятие наличных: без комиссии до 30 000 ₽ / мес.

• Кэшбэк: до 7% на покупки (можно сделать до 10%).

• Кредитный лимит (максимальный): 500 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

В одной карте упакована целая плеяда опций, но для каждого клиента, условия могут быть разными. При оформлении заявки, вам будет определена точная длительность Грейс-периода, а так же, могут быть введены иные бонусы или изменены некоторые параметры кредитной карты.

6. Кредитная Карта возможностей — ВТБ

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 110 дней на все покупки.

• Снятие наличных: без комиссии до 100 000 ₽ в первый месяц.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Кэшбэк: до 25% рублями в выбранных категориях.

• Доставка: бесплатно.

Карта возможностей от ВТБ — это классическая кредитная карта, которую можно использовать в разных целях. Одним клиентам удобно пользоваться беспроцентным периодом для ежедневных покупок. Другие предпочитают покрывать проценты с помощью кэшбэка, делая карту выгоднее.

7. Кредитная карта МИР — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 40 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк (баллами): 1,5% в любых категориях.

• Доставка: бесплатно.

Выгодная кредитная карта при покупках в супермаркетах и онлайн-магазинах (Озон, WB и другие). Программа позволяет накапливать бонусные баллы в любых категориях. Максимальное количество баллов, которое можно набрать за 1 месяц — 5 000 баллов. 1 балл = 1 рубль. Впоследствии баллы можно обменять на рубли.

8. Кредитная карта 120 дней на максимум — Банк Уралсиб

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽ навсегда без условий.

• Льготный период (без процентов): 120 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк: до 30% у партнёров.

• Кредитный лимит (максимальный): 5 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Из анализа лучших кредитных карт, версия кредитки «120 дней на максимум» стоит выше среднего. Вся база предоставляется клиенту бесплатно и без подводных камней. Солидный кредитный лимит могут выдать по одному паспорту, а за снятие наличных из банкомата с вас не возьмут никакую комиссию.

9. Кредитная карта Urban — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 55 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк (баллами): до 10% в категории «продуктовые магазины».

• Доставка: бесплатно.

Если вы часто закупаетесь в продуктовых магазинах, то стоит задуматься о финансовом продукте, который сможет возвращаться до 10% в виде бонусных баллов. Довольно ощутимая выгода и без подводных камней. Обслуживание такой карты будет бесплатным.

10. Кредитная карта с кешбэком — Банк Уралсиб

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): 62 дня.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 500 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.

С данной картой можно не задумываться об определённых категориях, в которых выгодно совершать покупки. Банк рассчитал выгоду клиента и специалисты пришли к выводу, что 3% можно возвращать от всех покупок, которые совершает клиент по кредитной карте. Выгода солидная чем может показаться на первый взгляд.

11. Кредитная карта Платинум — Т-Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей.

• Льготный период (без процентов): от 55 до 365 дней.

• Снятие наличных: без комиссий.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.

Кредитная карта «Платинум» становится выгоднее, если подключить подписку Pro, которая расширяет возможности обслуживание клиента в целом и возможности данного финансового продукта в частности. Так, у вас получится увеличить размер кэшбэка до 10 000 баллов за покупки каждый месяц и получать доход на сбережения до 24% по вкладу.

12. Кредитная карта Привилегий — Банк Зенит

• Выпуск: бесплатно (без условий).

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): 120 + 120 дней без %.

• Снятие наличных: без комиссий.

• Кредитный лимит (максимальный): 2 000 000 рублей.

• Кэшбэк: до 35% у партнёров и до 7% по карте.

По карте «Привилегий» у вас будут два льготных периода: 120 дней на покупки и 120 дней на снятие наличных и переводы. Действуют с 1-го числа месяца, в котором совершена первая соответствующая операция. Льготный период возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности.

13. Кредитная карта ДА! — Банк Синара (СКБ-банк)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽ со второго месяца использования.

• Льготный период (без процентов): до 56 дней.

• Снятие наличных: без комиссии до 56 дней.

• Кредитный лимит (максимальный): 700 000 рублей.

• Кэшбэк: до 15% за покупки в любимой категории.

Картой удобно расплачиваться в магазинах и в интернете. Клиенты могут накапливать до 5 000 бонусных баллов в месяц и тратить их по своему усмотрению. 1 балл = 1 рубль. Чтобы баллов было еще больше, доступна услуга «Можно больше».

14. Кредитная карта 115 дней без % — Ак Барс Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (без условий).

• Льготный период (без процентов): до 115 дней.

• Кешбэк: до 20% (но ❗❗ есть нюанс).

• Снятие наличных: без комиссий до 50 000 ₽ / мес.

• Кредитный лимит (максимальный): 300 000 рублей.

Оформить кредитную карту «115 дней без %» от Ак Барс Банка может гражданин РФ, возраст которого не менее 18 и не более 62 лет. Банк также требует от заёмщика наличие постоянного дохода и минимальный (стандартный в таких случаях) стаж работы: 3 месяца. Из документов нужно будет подготовить паспорт, регистрацию и документ (справку) подтверждающий доход. Однако, последнее остаётся на усмотрение банка (фин. учреждение может не запросить у вас документ о подтверждении доходов при оформлении определённой суммы).

15. Кредитная карта 90 дней — Газпромбанк

• Выпуск карты: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно первый год при оформлении карты в мобильном приложении, далее 1690 ₽ в год.

• Льготный период (без процентов): до 90 дней.

• Снятие наличных: комиссия 6,9% + 690 ₽.

• Кредитный лимит: от 9 999 ₽ до 1 000 000 ₽.

• Доставка карты: бесплатно.

Требования к клиентам: заёмщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, возраст: от 20 до 62 лет и иметь стаж на текущем месте работы от 3 месяцев. Оформление дополнительной кредитной карты возможно только в отделении или в офисах Газпромбанка.

16. Своя Кредитка — Свой Банк

• Выпуск: бесплатно (без условий).

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): до 120 дней.

• Кешбэк: до 8%.

• Снятие наличных: без комиссий в любых банкоматах (есть ограничения по сумме 💵).

• Доставка карты: бесплатно (в любое время и место).

Требования для получения кредитной карты незамысловаты: клиент должен иметь гражданство Российской Федерации, постоянную регистрацию и проживать на территории РФ. Кроме этого, кредитка не может быть выдана клиентам младше 18 и старше 70 лет. Стаж работы так же будет учтён при оформлении: нужна постоянная работа от 3-х месяцев и более. Из документов нужно будет предоставить паспорт.

17. Кредитная карта МИР — Русский Стандарт Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 130 дней.

• Снятие наличных: 0% в первые 30 дней.

• Кэшбэк: до 70% у партнеров банка и до 10% на выбор.

• Кредитный лимит (максимальный): 600 000 рублей.

Оформление кредитной карты занимает не более 15 минут. Заполнить заявку можно онлайн не выходя из дома. Карту могут оформить граждане России в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.

18. Кредитная карта с суперкэшбэком — Альфа-банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: первый год — 590 ₽, далее — 990 ₽ в год.

• Льготный период (без процентов): 60 дней.

• Снятие наличных: до 50 000 ₽ без комиссии каждый месяц.

• Кэшбэк: до 100%.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Для тех, кто пользуется кредитными картами других банков, данная карта от Альфа-Банка скорее всего уже мало чем сможет удивить, однако обратите внимание на её интересную особенность: Суперкэшбэк до 100%. Каждый месяц вы крутите барабан суперкэшбэка в приложении и можете выиграть до 100% в случайной категории.

19. Кредитная карта «Везде Доход» — Почта Банк

• Выпуск карты: 0 ₽.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 120 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

• Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 500 000 ₽.

Чтобы получить карту, нужно соответствовать объявленным требованиям. Потенциальный заёмщик должен иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе России. Возраст не должен быть меньше 18 лет. Желательный стаж работы от трёх месяцев и более.

20. Кредитная карта 1094 дня без % — УБРиР

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0,25% в день от задолженности на карточном счёте.

• Льготный период (без процентов): 1094 дня.

• Снятие наличных: до 60 000 ₽ без комиссии каждый месяц.

• Кэшбэк: до 35% от партнёров.

• Кредитный лимит (максимальный): 150 000 рублей.

Относительно небольшой кредитный лимит легко восполняется длительным льготным периодом. Вы можете снимать наличные без комиссии, однако, стоит учитывать ежемесячный потолок на подобные операции.

Как оформить кредитную карту на 100000 рублей

Прежде всего, нужно «прошерстить» странички банковских сайтов с доступными кредитками (или перейти на понравившиеся карты со страницы нашего рейтинга), отобрать подходящие по условиям и изучить требования к заемщикам. Обычно самый минимум – это подходящий возраст, наличие паспорта, гражданство РФ и постоянная прописка, в идеале – хорошая кредитная история и занятость на одном месте  хотя бы от 3 месяцев.

Но иногда и без последних двух пунктов банк одобряет клиенту лимит до 100 тысяч рублей. Еще важно знать, что со временем, при регулярных дисциплинированных выплатах, вы можете запросить увеличение лимита.

1. Чтобы оформить кредитную карту на 100 тысяч без отказа, рекомендуем посмотреть  свой кредитный рейтинг через специальный сервисы или напрямую через запрос в БКИ (бесплатно раз в год), а также подготовить не только паспорт, но и справку о доходах или наличии постоянного места работы (не обязательно, но повышает шансы).

2. Можно обратиться с документами в отделение выбранного банка, где сотрудник поможет вам с оформлением кредитки.

3. Можно сделать всё удаленно: перейдите на страницу банка с нужной картой – и по кнопке «оформить» заполните все данные, которые запросит система. Может потребоваться подтвердить личность предложенным банком способом.

4. Дождитесь решения от банка. Обычно это происходит в тот же день. После этого согласуйте доставку.

5. Получите карту, подключите мобильное приложение банка или кабинет клиента на сайте банка – чтобы контролировать все расходы и своевременно погашать задолженности.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты на 100 тысяч

При выборе карты в рамках данного кредитного лимита важно обратить внимание на следующие моменты:

• оценить процентную ставку после окончания льготного периода, насколько она будет «подъемной» для вашего бюджета;

• оценить, с какого момента начинается отсчет грейс-периода: это может быть день, установленный банком, а вовсе не день первой покупки;

• уточнить комиссии за снятие наличных, переводы и стоимость обслуживания; таковых может и не быть вообще, но важно понимать, за что могут списываться средства и в каких пределах сумм возможны бесплатные операции;

• выбирайте вариант с кешбэком или рассрочкой, если планируете эту карту только для покупок;

• стоит проверить требования к минимальному платежу и какие есть штрафы за просрочку, тогда вы будете четко знать, по какому графику вносить платежи – лучше даже отметить это в электронном календаре или подключить автооплату.

Преимущества и недостатки кредиток с лимитом одобрения в пределах 100 тыс. рублей

Поговорим о плюсах и минусах кредиток с доступным балансом в 100 000 рублей: так будет проще сделать вывод о целесообразности оформления такой карты.

Преимущества

1. Быстрый доступ к сумме, позволяющей решить какие-то текущие задачи либо немного разгрузить семейный бюджет на несколько месяцев.

2. История по карт-счету отразится в кредитной истории, и если вы укладывались в рамки своевременных выплат – последняя от этого выигрывает, открывая доступ к кредитам на большие суммы.

3. Наличие грейс-периода с отсрочкой выплаты процентов по потраченной сумме.

4. Моментальное решение, минимальный пакет документов для оформления, есть реальные варианты получить карту клиенту с плохой кредитной историей.

5. Подключены программы лояльности: почти по всем картам можно вернуть часть потраченных средств баллами или процентами от суммы покупок – в рублях.

Недостатки

1. Не менее 20% годовых за пользование кредитом, если грейс-период закончился, чаще –больше.

2. Вы не можете сильно влиять на сумму займа, если по пакету установлен  максимальный лимит в 100 тысяч, то рассчитывайте на эту сумму.

3. Могут быть предусмотрены комиссии на некоторые виды операций (обналичивание средств, переводы), а также за обслуживание карты.

4. Штрафы за просрочку:  при невыплате минимального платежа начисляются пени и повышенные проценты.

5. Сложные условия льготного периода: он не всегда распространяется на снятие наличных и переводы, а срок отсчитывается не с момента покупки, а с начала расчетного периода.

FAQ: Самые частые вопросы о банковских картах с суммой кредита, ограниченной 100 тысячами рублей

🔸 Как и где получить кредитную карту на 100 тысяч срочно и без отказа?

Практически в любом крупном банке вы сможете взять карту на эту сумму. Найдите карту с соответствующим максимальным лимитом, подайте онлайн-заявку на сайте банка, указав паспортные данные, номер телефона (для некоторых банков возможна авторизация через  «Госуслуги»). Нет каких-то конкретных рекомендуемых банков по получению карт без отказа: все зависит от ситуации и особенностей вашей кредитной истории. Пробуйте подать заявку сразу на несколько карт, а оформляйте в итоге одну, одобренную.

🔸 Какие дополнительные возможности могут быть у кредитной карты с лимитом 100 000 рублей?

Кешбэк за покупки, бонусные программы (накопление баллов за покупки, которые можно обменять на скидки или подарки), бесплатное снятие наличных в банкоматах, скидки у партнеров банка, страхование по льготным условиям, возможность рассрочки платежей в ряде магазинов.

🔸 Какие банки предлагают кредитные карты на сумму 100 000 рублей и какие там условия?

В таких банках как Альфа-Банк, Тинькофф Банк, СовкомБанк, ВТБ, Сбербанк и др. кредитная карта на 100000 рублей – «ходовой» продукт с привлекательными условиями для клиентов. Условия могут различаться, но обычно включают льготный период (например, до 120 дней), процентную ставку (например, от 10% до 30% годовых), стоимость годового обслуживания (от бесплатного до нескольких тысяч рублей), а также наличие кешбэка или бонусных программ.

🔸 Есть ли кешбэк, если карта кредитная, и на ограниченную сумму?

Да, есть. Если транзакция, соответствующая условиям программы лояльности, прошла и подтверждена, то клиенту перечисляется вознаграждение, в виде баллов или непосредственно рублями. Кешбэк может быть как для отдельных магазинов, так и на все покупки и платежи.

🔸 Существуют полностью бесплатные кредитки  в пределах 100 тысяч?

Да, есть карты без платы за обслуживание и выпуск, по которым вы платите долг и проценты только если фактически использовали средства банка. Пока карта неактивна, можно ничего не платить.

🔸 Обращался в банк, но мне отказали в кредитке, аргументировав тем, что мне еще нет 21 года, хотя есть постоянная работа. Это правомерно?

Да, некоторые банки не выдают кредитные карты даже на небольшую сумму клиентам в возрасте до 21 или даже 24 лет. Выберите банк, который работает с заявками на кредитные карты с 18 лет.

🔸 Пользуюсь кредитной картой, все хорошо, но маловато суммы и хочу чередовать грейс-периоды (он у меня возобновляемый), поэтому думаю открыть еще одну карту тысяч на 100. Так можно?

Да, вы можете иметь несколько кредитных карт в разных банках, если ваша платежеспособность позволяет и внимательность тоже: чтобы не путаться в ежемесячных платежах.

Итоги: выгодные и доступные  кредитные карты на 100000 рублей – есть простор для выбора

Если смотреть в целом  на лучшие предложения по кредиткам с лимитом около 100 тыс. руб., то очевидно, что это востребованный продукт, доступный гражданам от 18 лет (по некоторым предложениям – старше); выдаются они по паспорту, как правило, без дополнительного пакета документов.

Доступно оформление онлайн или в офисе банка, на пластике или в виде виртуальной карты, моментально или с нанесением имени пользователя. Но самое ценное, что банки «собирают» пакеты услуг таким образом, что удачный для себя вариант может найти практически каждый – под свой запрос. Потому что кому-то важен кешбэк, к примеру, в магазине техники, а кому-то – максимально длительный грейс-период. Расплачиваться большинством карт можно как в магазинах, так и в интернете, доступно пользование наличными (с процентами за снятие и без).

Вам может быть полезно:

• Кредитные карты которые одобрят любому 🔹 перейти 🔹

• Карты с доставкой на дом 🔹 перейти 🔹

• Лучшие кредитные карты России 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 31.03.2025.

В 2025 году банки становятся более внимательными к показателю долговой нагрузки и платежеспособности заемщиков при оценке кредитоспособности. В то же время, если мы говорим о суммах займов до 1 млн рублей, то по-прежнему остаются  доступными и актуальными кредитные карты без справок и поручителей. И такие карты есть на данный момент практически у всех крупных банков. Это надежный и удобный способ попросить у банка в долг быстро, не тратя время на сбор бумаг и договоренности с людьми, готовыми подтвердить вашу благонадежность.

Обычно взять кредитную карту без справок и поручителей – неплохой способ выйти из финансового кризиса для тех, кто потерял работу или только недавно туда устроился; кто имеет непостоянный доход . Однако, не только этим категориям людей интересен данный продукт. Карты без бюрократии и бумажной волокиты подходят и могут быть полезны буквально всем. Они привлекают простотой получения и удобством выплат.

Наш ТОП-20 удачных  кредитных карт с доставкой на дом без справок и без поручителей  (краткий рейтинг)

Мы проанализировали сотни предложений без поручителей и сбора справок, чтобы вы могли мгновенно найти карту с максимальным кэшбэком, подходящим кредитным лимитом  и продолжительным грейс-периодом. Попробуйте сравнить ключевые параметры и выбрать карту, которая идеально подходит именно вам.

1. ВТБ — Кредитная «Карта возможностей» ➔ подробнее (бесплатный выпуск и обслуживание карты; льготный период на все покупки по карте: до 110 дней; лимит: до 1 млн. рублей; доставка бесплатная).

2. Кредит Европа Банк — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск: 0 ₽ обслуживание: 0 ₽ льготный беспроцентный период: до 40 дней; снятие наличных: без комиссий в любых банкоматах; доставка пластика: бесплатно).

3. Уралсиб — Кредитная карта с льготным периодом ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно навсегда; льготный период: 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; требования к клиентам: паспорт и возраст с 18 лет).

4. Кредит Европа Банк — Кредитная карта «Urban» ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; беспроцентный период: до 55 дней; снятие наличных в любых банкоматах без комиссии; карта отлично подходит для ежедневных покупок).

5. Уралсиб — Кредитная карта с кешбэком ➔ подробнее (выпуск пластика бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ кэшбэк на все покупки: до 3%; кэшбэк у партнёров: до 30%; беспроцентный период по кредитке: 62 дня).

6. Т-Банк — Кредитная карта «Платинум» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный беспроцентный период до 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки в рассрочку; максимальный лимит: до 1 млн. рублей).

7. Банк Зенит — Кредитка «120 + 120 дней без %» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно; льготный период: 120+120 дней; лимит: до 2 млн. рублей; снятие наличных: без комиссий; кэшбэк до 35% у партнёров банка).

8. Банк Синара — Кредитная карта «ДА!» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ беспроцентный период: до 56 дней; кредитный лимит: до 700 тыс. рублей; снятие наличных: без комиссий до 56 дней).

9. Ак Барс Банк — Кредитная карта «115 дней без %» ➔ подробнее (выпуска карты бесплатный; обслуживание бесплатное; максимальный льготный период 115 дней; максимальная сумма кредитного лимита 300 тысяч рублей).

10. Газпромбанк — Карта с бесплатной доставкой ➔ подробнее (выпуск пластика: бесплатно; обслуживание: бесплатно в первый год; беспроцентный период до 90 дней; лимит до 1 миллиона).

11. Кредит Европа Банк — Карта «Card Credit Plus» ➔ подробнее (бесплатное обслуживание карты и выпуск пластика; кэшбэк: до 7% в различных категориях; по карте действует рассрочка, выгодная опция для всех клиентов).

12. СберБанк — Кредитная СберКарта ➔ подробнее (ноль рублей за выпуск и обслуживание; беспроцентный период: 120 дней; максимальный лимит: 1 млн. ₽ доставка пластика: бесплатно).

13. Совкомбанк — Карта «Халва» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: 3 года на различные покупки у партнёров; кредитный лимит: 500 тысяч ₽ на различные покупки).

14. СберБанк — Молодежная кредитная СберКарта ➔ подробнее (базовый продукт; для тех, кому 18-23 года; выпуск карты: бесплатный; обслуживание: 0 ₽ навсегда; все уведомления по бесплатные; 120 дней беспроцентного льготного периода).

15. АТБ — Карта «Универсальная» ➔ подробнее (обслуживание, выпуск: бесплатно; беспроцентный период один из самых длительных: до 212 дней; лимит: до 500 тысяч рублей).

16. Свой банк — «Своя Кредитка» ➔ подробнее (выпуск и обслуживание карты бесплатно; снятие наличных без комиссий в любых банкоматах, но есть ограничения по сумме; льготный (беспроцентный) период до 120 дней).

17. Банк Русский Стандарт — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный период без процентов: до 130 дней; лимит по карте: до 600 тысяч рублей).

18. Альфа-банк — Кредитная карта с суперкэшбэком ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание: 990 рублей в год; беспроцентный период пользования: 60 дней; доставка пластика осуществляется бесплатно).

19. Почта Банк — Кредитная карта «Везде Доход» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: до 120 дней; лимит: до 1,5 млн. рублей; снимать наличные можно без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ).

20. УБРиР (ПАО) — Кредитная карта «1094 дня без %» ➔ подробнее (выпуск пластика осуществляется бесплатно; за обслуживание: 0,25% в сутки, от задолженности; максимальный кредитный лимит: 150 тыс. рублей).