В самом начале, когда я начинал вести этот, с позволение сказать, блог, я рассказывал вам о некоторых вещах, которые кажутся очевидными. Однако очевидными для меня, но не для тех, кто только подумывает или начинает заниматься инвестициями. Начать стоило бы с того, что инвестировать в принципе надо. Вне зависимости от того, где вы работаете и сколько зарабатываете, надо начинать. Люди на западе хорошо живут на пенсии не потому что у них больше гос пенсия, она везде соответствует прожиточному минимуму, и хватает ее только на пожрать. Они так живут, потому что за 100 лет жизни в капитализме они привыкли откладывать, копить и инвестировать. Мы же в жестоком капиталистическом мире пока дети и нихрена в нем не понимаем. Для нас кризис — это пендосы виноваты, а когда все хорошо — пендосы загибаются. Хотя кризис и рост — это только этапы в экономических циклах. Но да черт с ним. Вернемся к инвестициям и начнем с базы, почему инвестировать надо и почему все, что мы привыкли считать нормой — фигня.
Храните наличность – это надежно
Так завещали деды: храни наличность, это самый лучший способ, чтобы сберечь свою денюжку. Правда они не привыкли, что деньги обесцениваются, лежа у вас под подушкой. В СССР ведь инфляции не было. Сегодня, с каждым годом лежания, ваши 100 000 рублей теряют покупательскую способность, которая становится все ниже и ниже. Обратите внимание на вторичный рынок автомобилей и недвижимости. Вас не смущает, что стоимость автомобиля 2010 года с каждым годом становится все выше? Это же не вино и не женщина, чтобы с возрастом становиться лучше. Да, в отдельных случаях бывает, что автомобиль надежный и редкий, поэтому цена на него растет. Но если говорить о вторичном рынке России, то причина здесь, зачастую, другая – деньги обесцениваются быстрее машины, как бы парадоксально это не звучало. Чтобы не заставлять вас искать уровни инфляции за прошедшие года и не юзать калькулятор, приведу пример, насколько меньше может позволить себе человек, который хранит 100 000 рублей с 2012 года:
- 2012 год – 100 000 рублей;
- 2015 год – 76 000 рублей;
- 2019 год – 60 000 рублей.
За 7 лет инфляция съела 40% стоимости российского рубля. Поэтому держать деньги под матрасом и радоваться тому, какой вы продуман – точно не стоит.
Депозит в банке – чем не инвестиции?
Российские банки предлагают около 6-7% годовых, при открытии депозитного счета. То есть вы оставляете средства банку на год, а после получаете за это процент. По сути, похоже на инвестиции, но на деле – это не совсем так. Возвращаемся к первому пункту – инфляция. С 2000 по 2020 год среднегодовая инфляция в РФ составила 7,5%. Допустим, в 2019 году инфляция составила всего 4%, а банк выплатил 6% на ваши сбережения. Получается, что ваша прибыль составила не 6%, а всего лишь 2%, и это при условии, что инфляции 4%. Если бы она была 7,5%, то даже при ставке 7% ваши сбережения подешевели бы на 0.5%. Поэтому называть вклад в банке инвестициями достаточно трудно, ведь он только защищает ваши средства от инфляции, хотя и это не факт, но уж точно не увеличивает капитал. Это, так называемый стандартный пример, на основе макроэкономических данных. Если пройтись по инфляции реальной, например, рост тарифов ЖКХ, рост цен на продукты, рост цен на импортируемые товары и т.д. и т.п, то истинная инфляция будет составлять куда более высокий процент.
Вот как накоплю денег, так и начну
Давайте рассмотрим ситуацию: накопить 200-300 тыс рублей для россиянина, с зарплатой в 30 тыс рублей – дело достаточно проблематичное. Либо процесс займет достаточно долгое количество времени, либо он попробует взять кредит, чего делать точно не стоит. Пока вы откладываете деньги, их жрет инфляция. Вместо этого можно было бы сразу откладывать их в более доходные, но стабильные инструменты: акции, корпоративные облигации или гособлигации, чтоб капала хоть какая-то копейка сверху.
Допустим, ок, вы накопили бабла, вот оно на руках, и вы начинаете свой путь на финансовых рынках. Однако из-за неимения опыта в инвестициях, молодой Баффет выбирает не те активы, не в то время и не в том месте для вложения, вследствие чего несет серьезные убытки. После такого негативного опыта многие скажут: «Все это обман, здесь нельзя заработать, только потерять, как я». Как ты, конечно, может каждый, в этом никто и не сомневается. Но если мы хотим получать прибыль от инвестиций, то придется посвятить этому ни один месяц изучения, чтобы понять, как не облажаться при первых пробах пера. Точнее будет так: облажаетесь вы в любом случае, потому что это первый опыт, но если вы будете пробовать не все суммой сразу, а по несколько тысяч рублей, то потери не будут сильно бить по вашей самооценке и финансам. То есть, если вы будете раз в месяц инвестировать по условной 1000 рублей, терять их будет не страшно, поскольку вы будете параллельно обучаться и со временем станете более эффективно и успешно это делать. Трудно представить, но даже с таким капиталом будет ощущаться прибыль, которая и замотивирует вас лезть еще дальше в финансовые дебри. Более того, посмотрите, сколько стоят ОФЗ и облигации (стандартная стоимость 1 000 рублей), акции известных компаний (Яндекс – около 5 000 рублей, Сбер – 270-280 руб) и поймите, что баснословных денег для начала вам точно не понадобится. Как только вы начнете плавать как рыба в воде в мире инвестиций, так и быть гуляйте на всю котлету.
Боязнь ответственности
Пожалуй, самая распространенная проблема молодого инвестора – это страх взять все в свои руки. Конечно, на работе за вас отвечает начальник, каких-то сложных решений принимать не надо. А вот в инвестициях придется думать самому, читать, смотреть видео, ошибаться и т.д., как бы это страшно и неприятно не звучало. Подбор активов для инвестиций, последующей составление и диверсификация портфеля, регулярная ребалансировка, продажа просевших активов и другие страшные слова – все придется делать самому. Но так ведь в этом и фишка: чем быстрее вы все это поймете, тем быстрее у вас получится поймать ту самую заветную финансовую независимость, о которой орут “успешные” трейдеры, продающие сигналы, книги и учебные курсы.
P.S. это все гавно, не покупайте.
Подытожим
Финансовая грамотность – это стильно, модно и молодежно, особенно если хочешь остаться на плаву ближе к старости, а не в помойках за пятерочками ковыряться. Жизнь штука непредсказуемая, а еще более непредсказуема политика, экономика и прочая ересь. Однако если какой-нибудь новый дефолт застанет тебя в тот момент, когда ты уже во всем этом шаришь, то выбраться из него тебе будет проще, чем если он нагрянет, а ты и понятия не имеешь, че с этим делать. Инвестируй, диверсифицирую, keep, calm and теребонькай.
