Finam

Какие есть варианты для инвестиций

Депозиты

Плюсы: высокая доходность на текущий момент, страховка

Минусы: доходность зависит от политики ЦБ, нельзя зафиксировать доходность на долгий срок, нельзя снять досрочно

Самый простой, а потому популярный вид инвестиций — положить деньги в банк под проценты. Например, в 2024 году рублевые вклады показывают впечатляющую доходность до 21% годовых, а суммы до 1,4 млн рублей к тому же еще и застрахованы. Единственный минус способа — сложности с досрочным снятием, чаще всего проценты в этом случае «сгорают».

Но выгодные условия, которые сейчас предлагают банки, непостоянны. Они зависят от ключевой ставки ЦБ и могут измениться в любой момент. Например, к 2025 году ключевую ставку планируют снизить до 14–16%, а к 2026-му — до 6–7%. А это значит, что и доходность депозитов будет снижаться.

Вывод — в долгосрочной перспективе депозиты теряют привлекательность. Если у вас есть сбережения, которые планируется потратить через год-полтора, вклад — хороший вариант. Но если, скажем, вы планируете брать ипотеку через несколько лет и копите на первоначальный взнос, стоит рассмотреть и другие варианты инвестиций.

Активы-убежища

Их еще называют защитные активы — в них инвесторы вкладываются в периоды экономической и геополитической неопределенности. Они предохраняют от инфляции, девальвации и кризисов, повышают устойчивость портфеля. Но и свои минусы у них тоже есть.

Драгоценные металлы

Плюсы: низкий порог входа, рост в долгосрочной перспективе

Минусы: реальный актив, наценка и спред, нет процентного дохода, низкая ликвидность

Например, возьмем золото — популярную и проверенную временем валюту, которая долгое время была резервной. В этом году ее стоимость обновила исторический максимум, превысив отметку в 2550 долларов за унцию (для сравнения, в 2021-м оно торговалось в среднем по 1800 долларов). Аналитики предполагают, что до конца этого года желтый металл еще вырастет в цене до 2700 долларов за унцию.

Вкладываться в золото и другие драгоценные металлы (например, в серебро, медь, палладий) рекомендуется вдолгую — на десять лет и более. При инвестициях, скажем, на три-пять лет доходность «съедают» налоги, спред покупки/продажи и комиссии банков.

Важная особенность драгоценных металлов (и золота в частности) в том, что они не приносят процентного дохода, как те же вклады. Заработать можно на их перепродаже, как много — зависит от того, в каком виде приобретался металл.

Традиционный способ инвестировать в золото — в натуральном виде:

• золотые слитки — их можно купить в банке, причем с небольшим порогом входа (от 1 г), но придется уплатить НДФЛ 13% при продаже, оплатить банковскую ячейку для хранения либо купить сейф;

• инвестиционные золотые монеты — продаются в банках и нумизматических магазинах.

Чтобы избежать издержек при хранении и продаже физического золота, можно вложиться в него через ценные бумаги: например, открыть инвестиционный счет и купить «золотые» биржевые фонды, ПИФы. Или акции золотодобытчиков, таких как Бурятзолото (BRZL), Полюс (PLZL), Лензолото (LNZL). При наличии опыта есть также вариант инвестировать во фьючерсы. Разница в том, что играть тогда предстоит по правилам фондового, а не валютного рынка — с более высокими рисками и своими издержками в виде комиссий за управление фондами.

Еще один вариант — обезличенные металлические счета (ОМС). В этом случае инвестор покупает «виртуальный» металл и зарабатывает на повышении его стоимости. Плюс металлического счета в том, что его можно в любое время пополнить, частично снять деньги или вообще закрыть.

Недвижимость

Плюсы: стабильность, налоговые вычеты и господдержка, пассивный доход

Минусы: высокий порог входа, низкая ликвидность, сложности прогнозирования рынка

Недвижимость практически во все времена считалась одним из самых надежных вариантов вложений. Новички выбирают этот инструмент, чтобы спасти сбережения от инфляции, более опытные инвесторы — чтобы заработать на разнице стоимости, краткосрочной или долгосрочной аренде.

При этом за последние несколько лет рынок перегрелся, а 2024 год для недвижимости и вовсе вышел непростым — все это повышает риски. Поэтому момент для входа следует выбирать осторожно и быть в курсе всех важных новостей.

В условиях высоких ипотечных ставок и сокращения господдержки с большой вероятностью ожидается медленное «остывание» первичного рынка и стагнация. «Вторичка» в этой ситуации может и вовсе «уйти в минус» по ценам на горизонте ближайших лет.

В целом до конца 2024 года большинство экспертов ожидают замедление рынка, а по прогнозам финансового института «Дом.РФ» к 2026-му он перейдет к росту на уровне инфляции — при таких условиях инвестиции в недвижимость будут нести наименьшие риски.

Но рынок недвижимости очень динамичный, и ситуация может резко измениться. Например, появятся новые программы господдержки, чтобы подстегнуть спрос на жилье. Или ЦБ снизит ключевую ставку, что удешевит ипотеку.

Ценные бумаги

Плюсы: разнообразие инструментов, широкий горизонт инвестирования, доходность в зависимости от рисков, налоговые вычеты

Минусы: разный уровень риска, требуется погружение в фондовый рынок

Фондовый рынок практически не ограничивает инвестора в плане доходности, но требует погружения. Как минимум нужно открыть инвестиционный счет и выбрать брокера — посредника для торговли на бирже. А после этого определиться со стратегией и собрать оптимальный портфель.

Впрочем, многие сейчас отдают предпочтение консультационным услугам и доверительному управлению, пользуются ИИ-инструментами — все это удобно при небольшом опыте в инвестициях или, например, когда нет времени разбираться в рынке.

Облигации

Начинающим инвесторам стоит обратить внимание на консервативные инструменты вроде облигаций — ценных бумаг, по которым государство (гособлигации) и компании (корпоративные облигации) берут деньги в долг и возвращают их в виде процентов (купонов).

Доходность облигаций сопоставима с банковскими вкладами, но горизонт инвестирования шире: от года до более чем десяти лет. Выбрав правильные бумаги и момент для покупки, можно зафиксировать высокую ставку на долгий срок.

Скажем, особую ставку в 2024 году делают на длинные гособлигации (ОФЗ) срочностью от десяти лет. Купон в этом случае фиксированный, поэтому при условии снижения денежно-кредитной политики ЦБ в 2025-м доходность по ним может составить до 31% годовых.

Другой вариант — корпоративные облигации с переменным купоном. Но доходность таких бумаг ниже, чем у ОФЗ (17–18% годовых), так как у них более короткая дюрация. К тому же они считаются менее ликвидными.

Акции

Торговать российскими и иностранными акциями можно на Мосбирже. Но по сравнению с облигациями это более агрессивный инструмент, который требует от инвестора опыта как при формировании портфеля, так и управлении.

Поэтому перед тем, как начать инвестировать в акции, стоит пройти обучение: разобраться в правилах фондовой биржи, видах ценных бумаг и их характеристиках, процедуре совершения сделок, техническом анализе.

Куда и как вложить деньги в 2024 году — советует Максим Борискин, преподаватель учебного центра «Финама»:

Для инвесторов, готовых принять повышенный риск, российские акции могут стать интересным вариантом для вложений. В ожидании снижения ключевой ставки ЦБ в 2024 году и дивидендного сезона до 60% портфеля можно разместить в акции.

Среди перспективных бумаг выделяются привилегированные акции «Сургутнефтегаза», бумаги «Магнита», «Россети Центр и Приволжье», Сбербанка, ЛУКОЙЛа и «Совкомфлота» с ожидаемой дивидендной доходностью около 15%. Рекомендуются ЛУКОЙЛ, Сбербанк, «Газпром нефть» и Ozon, которые могут обеспечить высокую доходность в ближайший год.

Советую поддерживать баланс между экспортерами и представителями несырьевых отраслей. В числе экспортеров выделяются ЛУКОЙЛ, «Роснефть» и «Газпром нефть», а среди несырьевых — компании с возможной редомициляцией в Россию, такие как TCS Group, Ozon, ЦИАН, HeadHunter и Globaltrans. Также привлекательны дивидендные фишки, такие как ЛУКОЙЛ и Сбербанк.

Привилегированные акции «Сургутнефтегаза» и «Башнефти», а также компании нефтегазового и транспортного сектора, такие как «Газпром», НОВАТЭК, «Совкомфлот» и НМТП, могут обеспечить значительные дивиденды. В дополнение к этому целесообразно рассмотреть акции таких компаний, как НЛМК, МТС, Магнит, Fix Price, АФК Система, Алроса, ВТБ, Норникель, Совкомфлот, Новатэк, РусГидро, ММК, РусАгро, Globaltrans и Henderson. Они, по прогнозам аналитиков Финама, имеют очень высокий потенциал доходности, которая может составить от 50 до 90%.

С платформой для инвестиций «Финам» вы сможете следить за последними новостями фондового рынка, торговать российскими и иностранными ценными бумагами. У нас есть современные инструменты для фундаментального и технического анализа, ИИ-инструменты, а также образовательная площадка для повышения квалификации — все это поможет вырасти вам как инвестору и выйти на высокий уровень дохода.

ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упоминаемые финансовые инструменты либо операции могут не соответствовать ожидаемой доходности, горизонту инвестирования и допустимому риску убытков. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме. АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ», www.finam.ru

@Freigeist

Отсутствие эксперта или финансового консультанта, кто мог бы помочь составить портфель инвестора, определить риски и чтобы мог отвечать за результаты своих рекомендаций, а не отсылать все на инвесторские риски. Для самостоятельного инвестирования слишком быстро изменяется ситуация на рынках, в недвижимости, и можно серьезно потерять, если нет понимания процессов.

Что касается инвестиционных консультантов и управляющих: при продолжительной отрицательной динамике портфеля они несут имиджевые риски, поэтому заинтересованы в положительном результате и тщательно работают над составом портфеля. Еще один вариант — стратегии автоследования. Их авторы торгуют на своих счетах и тоже заинтересованы в эффективности.

Для понимания процессов на рынке важно углубить свои знания. Например, в «Финансовом журнале» мы рассказываем про торговлю на бирже. А наши аналитики регулярно выпускают подробные материалы об акциях, облигациях, валютах и сырьевых рынках. Все это поможет лучше понять, почему одни активы растут, а другие падают и какая стратегия позволит уберечь портфель от сильных просадок.

@DemoNaoki

Главный барьер — нет времени и компетенций заморачиваться с открытием инвестиционного счета, подыскивать брокера, потом возиться с налоговыми вычетами. К тому же особо не разбираюсь в акциях, то есть это тоже нужно изучать. Все знакомые, которые занимались инвестициями, говорят, что нужно постоянно следить за рынком, а у меня и так мало свободного времени из-за основной работы. Кажется, что просто закинуть сбережения на вклад — это проще и выгоднее, чем вникать в инвестиции. Но если приведете аргументы, с удовольствием почитаю

Аргументы у нас есть :) Открытие брокерского счета проходит онлайн и занимает минимум времени. К выбору брокера рекомендуем подойти ответственно — обязательно убедитесь в наличии лицензии Банка России у компании, где будете открывать счет. Что касается налогов, в большинстве случаев брокер является налоговым агентом и сам рассчитывает и удерживает налог. Часть действий, связанных налогами и вычетами, инвестор действительно должен произвести самостоятельно, но с помощью специалиста и инструкций в этом реально разобраться.

Готовые продукты — стратегии автоследования, доверительное управление и так далее — предполагают минимальное вовлечение инвестора в торговлю. Такой вариант экономит главный ресурс — время и не требует глубоких знаний фондового рынка. Выбирайте решения исходя из ваших целей и ожидаемой доходности. Но помните: чем выше доходность, тем выше риски — это, можно сказать, рыночная аксиома.

Разумеется, правило работает и в обратную сторону: риски можно снизить, выбрав инструмент с менее высокой доходностью. Вклады, например, считаются одним из самых консервативных инструментов, и при высокой ставке ЦБ действительно могут быть интересны. Но ставка не может оставаться высокой вечно — рано или поздно ее начнут снижать, тогда и доходность вкладов упадет. Впрочем, на снижении ставки как раз растет спрос на акции и их стоимость, как правило, увеличивается.

Отсутствие капитала для инвестиций

@zebestprom

нет лишних денег

@Morganek

отсутствие средств

@wolfinor

Денег нет

@user9377594

Нет денег.

@LazyScamp

Отсутствие свободных денег 😅

@Sandro65

нечего инвестировать.

@NeverAgain

Нет свободных денег. Живу от зарплаты до зарплаты.

Акции многих компаний стоят в пределах 300–500 рублей. Но помните, что на бирже акции продаются лотами. В лот может входить одна бумага, десять, сто и больше. Облигации, как правило, стоят от 1000 рублей за бумагу.

Несмотря на то, что стартовать можно и с 1000 рублей, полноценный инвестиционный портфель, который будет приносить прибыль, при такой сумме сформировать практически нереально. На 1000 рублей вы купите лишь несколько активов.

Оптимальный старт — 15 000–20 000 рублей. Но лучше начинать с комфортной для вас суммы. Так или иначе деньги не будут бесполезно потрачены и постепенно начнут приносить доход. Ускорить процесс накопления позволит реинвестирование — вложение полученной прибыли в активы. Ну и брокерский счет в любое время можно пополнять дополнительными суммами, которые помогут увеличить доход.

Неуверенность и страх все потерять

@JerrySmith

Главная причина — отрицательное матожидание от инвестиций. Рост очень медленный и долгий. А падение быстрое и стремительное. Рынок ру акций это мусорка.

Виктория

Страшно. Есть ощущение, что у меня мало знаний, а просто спустить деньги не хочется. Никто не учит инвестировать, а самой пройти какой-то курс нет времени. Да и не хочется отдать деньги на обучение непонятно кому. В общем, очень хочется, но надо разобраться в теме. А зачастую вся аналитика по инвестициям написана сложным языком.

@Tulenizada

Инвестициями нельзя пользоваться в моменте (по необходимости, форс мажоры), непонятно куда инвестировать и какую сумму готов пожертвовать на инвестиции

@Dzefirelli

Отсутствие денег для инвестиций, отсутствие страхования инвестиционных счетов, высокие риски, отсутствие гарантий успеха от брокерских организаций.

@zombyy

Инвестирую, только пока что в недвижимость, я в ней уверен

@DiDe1337

Отсутствие знаний и понимания в этой области: боюсь инвестировать в какое-то дело и на этом прогореть. Экономическая обстановка в стране мне кажется нестабильной, что также подливает масла в огонь — вероятность такого исхода возрастает.

Конечно, падение рынков в 2022 году и общая экономическая неопределенность снизили аппетит к риску и побудили инвесторов переключиться на более консервативные инструменты. Но российская экономика в целом и фондовый рынок в частности вполне адаптировались к новым условиям — ВВП РФ растет, Индекс МосБиржи восстановился после минимумов, достигнутых в 2022 году, и, несмотря на коррекцию последних недель, может продолжить рост.

Кроме того, большинство российских компаний вернулись к выплатам акционерам, что снова делает актуальными дивидендные стратегии. Обратите внимание на облигации. При высокой ставке это один из наиболее эффективных инструментов. В работе с ними можно придерживаться разных стратегий в зависимости от ваших целей и горизонта инвестирования. Вот тут рассказываем подробнее. А еще есть курс, где наши преподаватели детально объяснят, что это за инструмент и какие у него преимущества.

Начать инвестировать может быть сложным решением, особенно когда возникают страхи и сомнения. Но с платформой «Финам» вам не придется делать это в одиночку! Мы предлагаем инновационные ИИ-инструменты и обучающие программы, которые сделают процесс инвестирования простым и понятным. Откройте счет в «Финаме» и начните зарабатывать на фондовом рынке с уверенностью и поддержкой.

СТАТЬ ИНВЕСТОРОМ

Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упоминаемые финансовые инструменты либо операции могут не соответствовать ожидаемой доходности, горизонту инвестирования и допустимому риску убытков. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме. АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ», www.finam.ru

Все более реальным становится создание нейросети, которая сама будет формировать портфель и управлять им — превратит активное инвестирование в пассивное, не требующее много времени и особых знаний. Именно к этой цели и движется сейчас развитие ИИ на фондовом рынке. Но все не так просто, давайте разбираться.

С чем помогают ИИ-решения в инвестициях

Одна из ключевых областей применения ИИ в инвестициях — это анализ финансовых рынков. Потом на его основе происходит формирование трендов и рекомендаций для инвесторов. Так, в 2023-м ChatGPT проанализировал стратегию Уоррена Баффета и даже предложил акции конкретных компаний для покупки. Подобные советы должны помочь сформировать инвестиционный портфель с учетом различных факторов (рисков, доходности, ликвидности и пр.) для более эффективного управления активами.

Отсюда вытекает еще один важный аспект — прогнозирование. ИИ использует машинное обучение, чтобы предсказывать цены акций, облигаций и прочих ценных бумаг. Уже есть пример, когда управляемый нейросетью фонд AI Powered Equity ETF (AIEQ) опередил рынок почти на 100%.

Кроме того, нейросети могут вдохнуть новую жизнь в высокочастотный трейдинг, принимая решения точнее и на более длинные дистанции.

Какие ИИ-инструменты доступны инвестору уже сейчас

Одни заключают сделки, основываясь на графиках и сигналах технического анализа, другие — на финансовых показателях компаний или интуиции. Один из современных подходов к прогнозированию цен бумаг — нейросети. Можно долго рассуждать о точности и рисках, но в это самое время инновационные ИИ-технологии внедряются во всем финансовом секторе.

Робоэдвайзеры

Так называют нейросетей-помощников — платформы, которые автоматизируют инвестирование. По сути, они выполняют функции финансовых консультантов: подбирают и оптимизируют портфель по вводным данным, оценивают риски и дают прогнозы — с поправкой, что все это делает не живой человек на основе своего опыта и знаний, а обученный ИИ.

Плюс робоэдвайзинга — в удобстве. За счет простого понятного интерфейса управлять инвестициями становится проще. К тому же нейросеть позволяет исключить человеческий фактор. Давая рекомендации, она руководствуется исключительно фактами и историческими данными, на которых обучается.

Роботы-консультанты подходят тем, кто начинает свой путь на фондовом рынке: хочет побыстрее освоиться, сэкономить время и начать получать доход.

Примеры робоэдвайзеров для инвестиций:

• Betterment;

• E*TRADE;

• Merrill Guided Investing

• Wealthfront;

• ИИ-Советник.

Скринеры акций на основе ИИ

На фондовом рынке тысячи эмитентов. Скринер — это аналитический инструмент, который помогает инвестору упорядочить и выбрать ценные бумаги из всего их многообразия. Делается это на основе критериев — фундаментальных и технических, которые он может самостоятельно задать. Чем их больше, тем меньше выборка. Роль ИИ в подобного рода инструментах — это возможности дополнительного развернутого анализа и прогнозирования, что делает такие решения ценными для профессионалов.

Примеры скринеров акций для инвестирования:

• Finviz;

• StockFetcher;

• TradingView;

• Yahoo Finance.

Чтобы помочь начинающим и опытным игрокам на рынке, мы в «Финаме» разработали аналитический сервис для инвесторов и трейдеров на технологиях ИИ — «Финам AI-скринер». Он обучался и тестировался на фундаментальных, технических и макроэкономических показателях акций российских и американских компаний.

Благодаря «AI-скринеру» инвестор может оценить ценные бумаги по инвестиционной привлекательности и риску, определить «горячие» и спрогнозировать доходность на ближайший год на основе исторических данных по компаниям и рынку за 10 лет.

В скринер входят мировые фондовые индексы, такие как S&P 500, индекс Dow Jones, Nasdaq. Доступно более 10 тысяч эмитентов, данные по которым обновляются ежедневно.

Чтобы выйти на сделку с уверенностью, для изучения доступно более 200 метрик. Отчетные показатели и мультипликаторы помогут оценить финансовую устойчивость компании и сравнить ее с остальными игроками. На основе исторических данных можно рассмотреть динамику цен с доходностью за разные периоды.

Кроме того, в сервисе можно настроить фильтры под свой запрос — и платформа составит индивидуальный список бумаг по конкретным параметрам.

Какие у нейросетей есть ограничения

Алгоритмы нейросети основаны на аппроксимации, то есть поиске приближенного решения на основе общего объема данных, который имеется в распоряжении. Предсказания с уверенностью на 100% при таком подходе априори невозможны. Поэтому ИИ не способен полностью устранить риски, связанные с «черным лебедем» — маловероятным, почти невозможным событием на рынке, которое все-таки происходит.

Нейросеть может только провести анализ имеющейся информации и на ее основе выдать прогноз. Финальное решение по-прежнему остается за самим инвестором — человеком.

Так что до полной автоматизации инвестиций на фондовом рынке в массовом масштабе дело еще не дошло — пока что создание подобных моделей стоит очень и очень дорого. Скажем, тот же «нейросетевой фонд» AIEQ на базе суперкомпьютера IBM Watson обошелся в 120 миллионов долларов!

Нейросети в инвестициях (во всяком случае, на данном этапе) следует рассматривать как инструмент, с помощью которого инвестор может:

• анализировать данные;

• автоматизировать инвестиционные процессы;

• оценивать риски;

• прогнозировать стоимость бумаг и тренды на рынке.

И в итоге уже самостоятельно принимать взвешенные решения: продумывать инвестиционные стратегии, покупать и продавать, диверсифицировать.

Хотя развитие искусственного интеллекта и его применение в сфере инвестиций продолжается, пока решения с ИИ доступны ограниченному числу инвесторов — в том числе тем, кто открывает счет в «Финаме».

С нами вы сможете использовать новые технологии в числе первых, следить за последними новостями мира финансов, проходить обучающие курсы, развиваясь как инвестор и выходя на новые уровни дохода.

ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упоминаемые финансовые инструменты либо операции могут не соответствовать ожидаемой доходности, горизонту инвестирования и допустимому риску убытков. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме. АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ», www.finam.ru

Например, компания получила годовую прибыль в 10 миллионов рублей. Акционеров у нее 10 тысяч. Прибыль делят между всеми держателями акций, поэтому на счет инвестора придет 1 тысяча рублей (10 000 000 : 10 000 = 1 000).

Риски дивидендного инвестирования

Схема выглядит неплохо: купил акцию один раз — получаешь дивиденды каждый год. А если компания успешная и обороты ее увеличиваются, то и плюшки для держателей бумаг растут вместе с ней. Но не все так просто, ведь у любого инвестирования, включая дивидендное, есть риски. По подсчетам Максима Борискина, менеджера продукта и преподавателя учебного центра «Финам», их как минимум пять.

Нестабильность выплат

Компании могут менять размер дивидендов в зависимости от финансовых результатов, что легко рушит ожидания инвестора на доходность. Еще хуже, когда эмитент вовсе решает прибылью не делиться. Такое решение принимает совет директоров компании, оно утверждается на общем собрании акционеров. Закон позволяет это делать, поэтому повлиять на отмену дивидендов или куда-то пожаловаться в таком случае невозможно.

Концентрация рисков

Дивидендные акции часто сосредоточены в определенных секторах экономики: энергетике, добыче полезных ископаемых, финансах. Если в секторе случится кризис, то он заденет всех эмитентов, из-за чего риск потерь для инвестора возрастет.

Инфляция

Дивиденды могут не поспевать за темпами инфляции, особенно в периоды экономической нестабильности.

Налоговые риски

Ставка налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в России меняется, что влияет и на доходность дивидендов.

Ограниченный рост акций

Компании, которые выплачивают высокие дивиденды, зачастую растут медленно. Из-за этого и прирост капитала инвестора будет небольшим.

Риск — обязательный элемент инвестирования. Опытные игроки к нему давно привыкли, умеют его просчитывать и предугадывать. Новичкам сложнее, поэтому для них в «Финам» разработали безопасное решение — демосчет.

Демосчет — это брокерский счет, чтобы торговать на бирже акциями, валютой, фьючерсами и другими инструментами по реальным котировкам. От обычного счета его отличает маленькая особенность — деньги на нем не настоящие. Для практики мы бесплатно зачисляем виртуальные 400 тысяч рублей. Начинающий инвестор участвует в торгах, но ничем не рискует. А еще получает круглосуточную поддержку от экспертов «Финам».

Какие акции купить, чтобы получить больше в 2024 году

По прогнозам, средняя дивидендная доходность для российских компаний в 2024 году составит порядка 7,1%. Однако показатель всегда варьируется в зависимости от отрасли и конкретного эмитента.

Тем, кто хочет получить высокие дивиденды в 2024 году, Максим Борискин рекомендует обратить внимание на нефтегазовый сектор. Именно у него самые большие перспективы для выплат в силу потенциального роста стоимости нефти. В частности, эксперт советует покупать акции компаний:

• «Газпром нефть»;

• «Лукойл»;

• «Роснефть»;

• «Сургутнефтегаз»;

• «Транснефть».

Сколько акций купить, чтобы не работать

Максим Борискин считает, что оптимальный дивидендный портфель должен включать от 20 до 30 акций. Это позволяет сбалансировать риски и доходность, снижая вероятность остаться без дивидендных выплат в отдельные годы.

А вот каким должен быть капитал этого портфеля, чтобы хватило на безбедную жизнь, зависит от ожиданий инвестора. Чем больше хочется прибыли, тем крупнее потребуются вложения.

Представим, что инвестору для комфортной жизни достаточно средней зарплаты россиянина. По итогам 2023 года она составила 73,7 тысяч рублей. Округлим для удобства: пусть зарплата будет 74 тысячи рублей в месяц, а средняя дивидендная доходность — 7%. Чтобы рассчитать размер необходимого капитала, нужно годовую сумму дивидендных выплат поделить на ожидаемую доходность:

888 000 (74 000 x 12 месяцев) : 7% = 12,6 миллиона рублей

Получается, что инвестору нужно вложить в акции 12,6 миллионов. Но это еще не все, ведь необходимо учитывать фактор инфляции, которая ежегодно «подъедает» капитал. А еще не забывать о том, что в отрасли может случиться спад из-за геополитической обстановки, например, или компания просто решит не выплачивать дивиденды акционерам. Поэтому в «Финам» рекомендуют не слишком надеяться на позитивные прогнозы и ожидать среднюю ставку в 4%. Расчет в этом случае выглядит так.

888 000 (74 000 x 12 месяцев) : 4% = 22,2 миллиона рублей

Посчитать реальную доходность, ничего не упустить и не обмануться на красивых цифрах новичку в инвестировании помогут курсы учебного центра «Финам». На них научат совершать сделки на фондовом рынке, выбирать акции на основе анализа бизнеса компаний и читать графики котировок.

Преподаватели учебного центра «Финам» — эксперты с многолетним опытом, авторскими стратегиями и научными степенями. Заниматься можно дистанционно.

Как-то многовато. А если не дивиденды?

Накопить 22 миллиона рублей для большинства жителей страны — задача с очень большой звездочкой. И так не только в России: по всему миру не так много инвесторов, которые живут исключительно на дивиденды.

«Конкретные данные о проценте инвесторов, живущих на дивидендные выплаты, сильно разнятся. В мировом масштабе это относительно небольшая группа людей, поскольку уровень дивидендных выплат часто не позволяет полностью покрывать все расходы», — отметил Максим Борискин.

Жить только на пассивный доход реально, но не нужно зацикливаться на одних дивидендах. В мире инвестиций есть множество альтернативных решений. В 2024 году эксперт «Финам» рекомендует обратить внимание на следующие.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и биржевые инвестиционные фонды ETF

ПИФы состоят из денег пайщиков, которые инвестируются в ценные бумаги, недвижимость, другие активы. Каждый инвестор получает долю в фонде и может рассчитывать на доход в зависимости от размера своих вложений. ETF — фонды, которые продают на бирже универсальные акции из долей разных эмитентов.

И в одном, и в другом типе фондов инвестору предлагают диверсификацию вложений. Кроме того, фондами управляют специализированные компании: инвестор не останется один на один со сложным рынком ценных бумаг.

Облигации

Это бумаги, которые выпускают компании и государство, чтобы получить финансирование. Инвестор дает в долг стране или организации и получает от нее свои проценты как кредитор. Облигации — менее рисковый инструмент по сравнению с акциями. Прибыль от них обычно меньше, но зато стабильная.

Недвижимость

Квадратные метры — один из самых низкорисковых инструментов для инвестиций. В долгосрочной перспективе цены на недвижимость растут; даже в условиях кризиса владельцы редко теряют в деньгах — квартира или офис в любом случае остается в их собственности. Постоянный доход приносит аренда, а более опытные и смелые могут заработать на перепродаже: купить квартиру на стадии котлована и продать после готовности дома, когда цены на нее вырастут.

Чтобы разобраться во всех нюансах рынка ценных бумаг, нужна помощь профессионалов. Ее уже 30 лет начинающие и опытные инвесторы получают от группы «Финам». Мы успешно работаем в брокерском бизнесе с самого зарождения российского финансового рынка и постоянно обновляем перечень своих продуктов и сервисов: предоставляем удобные инструменты и аналитику, исследуем рынок даем советы.

С «Финам» вы сможете как начать свой путь, так и развиваться в сфере инвестирования.

ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упоминаемые финансовые инструменты либо операции могут не соответствовать ожидаемой доходности, горизонту инвестирования и допустимому риску убытков. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме. АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ», www.finam.ru