Banki.Lab

Внезапно сломавшаяся стиральная машина, срочный визит к стоматологу или выгодное предложение, которое вот-вот исчезнет – ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас, знакомы каждому. А бывают случаи и посерьёзнее. Еще вчера вы планировали бюджет, а сегодня неожиданные расходы ставят вас в тупик. Именно в такие моменты на помощь приходит решение, способное избавить вас от головной боли и вернуть контроль над финансами: так называемые «экспресс» кредитки – кредитные карты в день обращения.

Упрощенная выдача карты делает более доступной реализацию любого, даже импульсивного, решения. Советуем выбирать кредитный продукт взвешенно и спокойно: оценить процентную ставку и доступный лимит, сравнить несколько предложений, оценить обслуживание в банке, и только после этого подавать заявку.

ТОП-20 кредитных продуктов express: лучшие быстрые кредитки на 2025 год (краткий рейтинг)

Это актуальный список доступных кредитных программ по картам, главное преимущество которых – моментальное оформление в день обращения  или быстрая доставка по России.

1. Уралсиб — Кредитная карта с льготным периодом ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно навсегда; льготный период: 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; требования к клиентам: паспорт и возраст с 18 лет).

2. Кредит Европа Банк — Кредитная карта «Urban» ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; беспроцентный период: до 55 дней; снятие наличных в любых банкоматах без комиссии; карта отлично подходит для ежедневных покупок).

3. Промсвязьбанк — «Карта 180» ➔ подробнее (кредитная карта 180 дней без % с очень длинным льготным периодом; бесплатное обслуживание навсегда; до 1,5% кешбэк на все покупки; кредитный лимит до 1 млн ₽).

4. Банк Русский Стандарт — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный период без процентов: до 130 дней; кредитный лимит по карте: до 600 тысяч рублей).

5. Альфа-банк — Кредитная карта с суперкэшбэком ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание: 990 рублей в год; беспроцентный период пользования: 60 дней; доставка пластика осуществляется бесплатно).

6. Совкомбанк — Карта «Халва» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: 3 года на различные покупки у партнёров; кредитный лимит: 500 тысяч ₽ на различные покупки).

7. СберБанк — Молодежная кредитная СберКарта ➔ подробнее (базовый продукт; для тех, кому 18-23 года; выпуск карты: бесплатный; обслуживание: 0 ₽ навсегда; все уведомления по карте бесплатные; 120 дней беспроцентного льготного периода).

8. АТБ — Карта «Универсальная» ➔ подробнее (обслуживание, выпуск: бесплатно; беспроцентный период один из самых длительных: до 212 дней; кредитный лимит по карте: до 500 тысяч рублей).

9. ВТБ — Кредитная «Карта возможностей» ➔ подробнее (бесплатный выпуск и обслуживание карты; льготный период на все покупки по карте: до 110 дней; кредитный лимит: до 1 млн. рублей; доставка бесплатная).

10. Кредит Европа Банк — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск: 0 ₽ обслуживание: 0 ₽ льготный беспроцентный период: до 40 дней; снятие наличных: без комиссий в любых банкоматах; доставка пластика: бесплатно).

11. Газпромбанк — Карта с бесплатной доставкой ➔ подробнее (выпуск пластика: бесплатно; обслуживание: бесплатно в первый год; беспроцентный период до 90 дней; кредитный лимит до 1 миллиона).

12. Почта Банк — Кредитная карта «Везде Доход» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: до 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; снимать наличные можно без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ).

13. УБРиР (ПАО) — Кредитная карта «1094 дня без %» ➔ подробнее (выпуск пластика осуществляется бесплатно; за обслуживание: 0,25% в сутки, от задолженности; максимальный кредитный лимит: 150 тыс. рублей).

14. Кредит Европа Банк — Карта «Card Credit Plus» ➔ подробнее (бесплатное обслуживание карты и выпуск пластика; кэшбэк: до 7% в различных категориях; по карте действует рассрочка, выгодная опция для всех клиентов).

15. СберБанк — Кредитная СберКарта ➔ подробнее (ноль рублей за выпуск и обслуживание; беспроцентный период: 120 дней; максимальный кредитный лимит: 1 млн. ₽ доставка пластика: бесплатно).

16. Уралсиб — Кредитная карта с кешбэком ➔ подробнее (выпуск пластика бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ кэшбэк на все покупки: до 3%; кэшбэк у партнёров: до 30%; беспроцентный период по кредитке: 62 дня).

17. Т-Банк — Кредитная карта «Платинум» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный беспроцентный период до 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки в рассрочку; максимальный кредитный лимит: до 1 млн. рублей).

18. Банк Зенит — Кредитка «120 + 120 дней без %» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно; льготный период: 120+120 дней; кредитный лимит: до 2 млн. рублей; снятие наличных: без комиссий; кэшбэк до 35% у партнёров банка).

19. Банк Синара — Кредитная карта «ДА!» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ беспроцентный период: до 56 дней; кредитный лимит: до 700 тыс. рублей; снятие наличных: без комиссий до 56 дней).

20. Ак Барс Банк — Кредитная карта «115 дней без %» ➔ подробнее (выпуска карты бесплатный; обслуживание бесплатное; максимальный льготный период 115 дней; максимальная сумма кредитного лимита 300 тысяч рублей).

Что такое экспресс кредитная карта: простейшее объяснние

Когда вы пытаетесь выяснить, что такое «экспресс» кредитка, и стоит ли её оформлять, важно понимать, что отдельного кредитного пластика с таким названием  у банков не существует. Скорее, это термин, позволяющий понять, что у финансовой организации есть возможность сразу же рассмотреть заявку клиента (в течение нескольких минут), и быстро выдать карточку с нужной суммой заемных средств.

Какой период времени при этом подразумевается? Это зависит не от оперативности сотрудников банка, а от типа экспресс карты. Если карта неименная, или предвыпущенная, - то её можно получить в тот же день, обратившись в отделение банка. Если у вас большой город – то у вас есть временное преимущество в доставке на дом или в офис. Например, оставляя с утра заявки на экспресс кредиты, кредитные карты жители СПб или Москвы могут рассчитывать получить в тот же день даже с условием доставки.

Если вы живете в маленьком городе или отдаленном от города населенном пункте: на доставку потребуется несколько дней. В некоторых случаях удобнее будет, если кредитная карта «экспресс» придет по почте. А еще можно оставить онлайн заявку на сайте заранее, запланировав свой визит в город, а заодно в филиал банка, в удобный для вас день.

Другой вид экспресс оформления касается классических кредитных карт – с именем владельца на пластике и другими «бонусами» персонального оформления. Просто сообщите в банке, что карта нужна срочно: при хорошей кредитной истории вам быстро подберут нужный продукт и изготовят в течение нескольких дней. Но зато по именной карте может быть более выгодный процент и выше лимит.

ТОП-20 кредитных карт с экспресс получением, без справок и с хорошими условиями (подробный рейтинг)

Если вы не осмеливаетесь принять решение: предлагаем подробно ознакомиться с условиями по банковским картам с экспресс оформлением (с так называемыми «срочными кредитами»). Мы акцентировали внимание на самых важных для будущего клиента моментах.

1. Кредитная карта 120 дней на максимум — Банк Уралсиб

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽ навсегда без условий.

• Льготный период (без процентов): 120 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк: до 30% у партнёров.

• Кредитный лимит (максимальный): 5 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Из анализа лучших кредитных карт, версия кредитки «120 дней на максимум» стоит выше среднего. Вся база предоставляется клиенту бесплатно и без подводных камней. Солидный кредитный лимит могут выдать по одному паспорту, а за снятие наличных из банкомата с вас не возьмут никакую комиссию.

2. Кредитная карта Urban — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 55 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк (баллами): до 10% в категории «продуктовые магазины».

• Доставка: бесплатно.

Если вы часто закупаетесь в продуктовых магазинах, то стоит задуматься о финансовом продукте, который сможет возвращаться до 10% в виде бонусных баллов. Довольно ощутимая выгода и без подводных камней. Обслуживание такой карты будет бесплатным.

3. Кредитная карта 180 дней без % — ПСБ

• Выпуск: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): до 180 дней.

• Кешбэк: до 1,5% на все покупки.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах ПСБ и банках-партнеров.

• Доставка карты: бесплатно (в любое время и место).

Кредитная карта «180 дней без %» — это уникальное предложение для тех, кто ценит гибкость и выгоду в финансовых операциях. Целых полгода вы можете пользоваться кредитными средствами совершенно без процентов! При этом карта абсолютно бесплатна на весь период использования. Особое преимущество — кэшбэк до 1,5% на все покупки без необходимости выбирать категории. А если вы любите онлайн-шопинг, вас порадует возможность оплачивать покупки по QR-коду через СБП также в льготный период.

4. Кредитная карта МИР — Русский Стандарт Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 130 дней.

• Снятие наличных: 0% в первые 30 дней.

• Кэшбэк: до 70% у партнеров банка и до 10% на выбор.

• Кредитный лимит (максимальный): 600 000 рублей.

Оформление кредитной карты занимает не более 15 минут. Заполнить заявку можно онлайн не выходя из дома. Карту могут оформить граждане России в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.

5. Кредитная карта с суперкэшбэком — Альфа-банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: первый год — 590 ₽, далее — 990 ₽ в год.

• Льготный период (без процентов): 60 дней.

• Снятие наличных: до 50 000 ₽ без комиссии каждый месяц.

• Кэшбэк: до 100%.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Для тех, кто пользуется кредитными картами других банков, данная карта от Альфа-Банка скорее всего уже мало чем сможет удивить, однако обратите внимание на её интересную особенность: Суперкэшбэк до 100%. Каждый месяц вы крутите барабан суперкэшбэка в приложении и можете выиграть до 100% в случайной категории.

6. Универсальная карта Халва — Совкомбанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (навсегда и без условий).

• Льготный период (без процентов): 36 месяцев на покупки у партнёров.

• Кэшбэк: до 100%.

• Кредитный лимит (максимальный): 500 000 рублей (на оплату 🎁 покупок).

• Доставка: бесплатно.

Карта «Халва» от Совкомбанка является универсальной, а использовать её можно как кредитную, как дебетовую. Ею можно даже рефинансировать другие кредитные карты, правда сумма по ним не должна превышать лимит в 300 000 рублей. Присмотритесь к данному варианту, так как у этого продукта множество полезных опций.

7. Молодежная кредитная СберКарта — СберБанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно всегда и без условий.

• Льготный период: 120 дней без процентов.

• Услуга «СМС‑информирование»: бесплатно всегда и без условий.

• Доставка: бесплатно.

Карта подойдет молодым людям от 18 до 23 лет. Здесь много бонусов и бесплатно всё, что только может быть бесплатным. После оформления, не забывайте регистрироваться в программе банка - СберСпасибо. Так вы сможете накапливать бонусы и тратить их практически везде. У Сбера очень много партнёров.

8. Кредитная карта «Универсальная» — АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (на весь срок использования).

• Льготный период (без процентов): до 212 дней.

• Снятие наличных: без комиссии до 30 000 ₽ / мес.

• Кэшбэк: до 7% на покупки (можно сделать до 10%).

• Кредитный лимит (максимальный): 500 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

В одной карте упакована целая плеяда опций, но для каждого клиента, условия могут быть разными. При оформлении заявки, вам будет определена точная длительность Грейс-периода, а так же, могут быть введены иные бонусы или изменены некоторые параметры кредитной карты.

9. Кредитная Карта возможностей — ВТБ

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 110 дней на все покупки.

• Снятие наличных: без комиссии до 100 000 ₽ в первый месяц.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Кэшбэк: до 25% рублями в выбранных категориях.

• Доставка: бесплатно.

Карта возможностей от ВТБ — это классическая кредитная карта, которую можно использовать в разных целях. Одним клиентам удобно пользоваться беспроцентным периодом для ежедневных покупок. Другие предпочитают покрывать проценты с помощью кэшбэка, делая карту выгоднее.

10. Кредитная карта МИР — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 40 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в любых банкоматах.

• Кэшбэк (баллами): 1,5% в любых категориях.

• Доставка: бесплатно.

Выгодная кредитная карта при покупках в супермаркетах и онлайн-магазинах (Озон, WB и другие). Программа позволяет накапливать бонусные баллы в любых категориях. Максимальное количество баллов, которое можно набрать за 1 месяц — 5 000 баллов. 1 балл = 1 рубль. Впоследствии баллы можно обменять на рубли.

11. Кредитная карта 90 дней — Газпромбанк

• Выпуск карты: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно первый год при оформлении карты в мобильном приложении, далее 1690 ₽ в год.

• Льготный период (без процентов): до 90 дней.

• Снятие наличных: комиссия 6,9% + 690 ₽.

• Кредитный лимит: от 9 999 ₽ до 1 000 000 ₽.

• Доставка карты: бесплатно.

Требования к клиентам: заёмщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, возраст: от 20 до 62 лет и иметь стаж на текущем месте работы от 3 месяцев. Оформление дополнительной кредитной карты возможно только в отделении или в офисах Газпромбанка.

12. Кредитная карта «Везде Доход» — Почта Банк

• Выпуск карты: 0 ₽.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 120 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

• Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 500 000 ₽.

Чтобы получить карту, нужно соответствовать объявленным требованиям. Потенциальный заёмщик должен иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе России. Возраст не должен быть меньше 18 лет. Желательный стаж работы от трёх месяцев и более.

13. Кредитная карта 1094 дня без % — УБРиР

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0,25% в день от задолженности на карточном счёте.

• Льготный период (без процентов): 1094 дня.

• Снятие наличных: до 60 000 ₽ без комиссии каждый месяц.

• Кэшбэк: до 35% от партнёров.

• Кредитный лимит (максимальный): 150 000 рублей.

Относительно небольшой кредитный лимит легко восполняется длительным льготным периодом. Вы можете снимать наличные без комиссии, однако, стоит учитывать ежемесячный потолок на подобные операции.

14. Кредитная карта Card Credit Plus — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Рассрочка: 0%.

• Кэшбэк (баллами): до 7% в разных категориях.

• Доставка: бесплатно.

Кредитка нацелена на накопление баллов, которые можно потратить на свои нужды. Максимальная сумма бонусных баллов, начисляемых за один календарный месяц – 5 000 баллов.

15. Кредитная СберКарта — СберБанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): 120 дней.

• Снятие наличных: 0 ₽ в течение 30 дней с даты 🕥 подписания договора.

• Кэшбэк (бонусами): 25% за покупки в Мегамаркете.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Все СМС и пуш-уведомления об операциях по карте всегда бесплатны. Удобное мобильное приложение. Множество комфортабельных офисов по всей стране (один из лучших сервисов, как онлайн, так и офлайн).

16. Кредитная карта с кешбэком — Банк Уралсиб

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): 62 дня.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 500 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.

С данной картой можно не задумываться об определённых категориях, в которых выгодно совершать покупки. Банк рассчитал выгоду клиента и специалисты пришли к выводу, что 3% можно возвращать от всех покупок, которые совершает клиент по кредитной карте. Выгода солидная чем может показаться на первый взгляд.

17. Кредитная карта Платинум — Т-Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей.

• Льготный период (без процентов): от 55 до 365 дней.

• Снятие наличных: без комиссий.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.

Кредитная карта «Платинум» становится выгоднее, если подключить подписку Pro, которая расширяет возможности обслуживание клиента в целом и возможности данного финансового продукта в частности. Так, у вас получится увеличить размер кэшбэка до 10 000 баллов за покупки каждый месяц и получать доход на сбережения до 24% по вкладу.

18. Кредитная карта Привилегий — Банк Зенит

• Выпуск: бесплатно (без условий).

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): 120 + 120 дней без %.

• Снятие наличных: без комиссий.

• Кредитный лимит (максимальный): 2 000 000 рублей.

• Кэшбэк: до 35% у партнёров и до 7% по карте.

По карте «Привилегий» у вас будут два льготных периода: 120 дней на покупки и 120 дней на снятие наличных и переводы. Действуют с 1-го числа месяца, в котором совершена первая соответствующая операция. Льготный период возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности.

19. Кредитная карта ДА! — Банк Синара (СКБ-банк)

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽ со второго месяца использования.

• Льготный период (без процентов): до 56 дней.

• Снятие наличных: без комиссии до 56 дней.

• Кредитный лимит (максимальный): 700 000 рублей.

• Кэшбэк: до 15% за покупки в любимой категории.

Картой удобно расплачиваться в магазинах и в интернете. Клиенты могут накапливать до 5 000 бонусных баллов в месяц и тратить их по своему усмотрению. 1 балл = 1 рубль. Чтобы баллов было еще больше, доступна услуга «Можно больше».

20. Кредитная карта 115 дней без % — Ак Барс Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно (без условий).

• Льготный период (без процентов): до 115 дней.

• Кешбэк: до 20% (но ❗❗ есть нюанс).

• Снятие наличных: без комиссий до 50 000 ₽ / мес.

• Кредитный лимит (максимальный): 300 000 рублей.

Оформить кредитную карту «115 дней без %» от Ак Барс Банка может гражданин РФ, возраст которого не менее 18 и не более 62 лет. Банк также требует от заёмщика наличие постоянного дохода и минимальный (стандартный в таких случаях) стаж работы: 3 месяца. Из документов нужно будет подготовить паспорт, регистрацию и документ (справку) подтверждающий доход. Однако, последнее остаётся на усмотрение банка (фин. учреждение может не запросить у вас документ о подтверждении доходов при оформлении определённой суммы).

Как оформить экспресс кредитную карту

Рекомендации для пользователей, которые ценят время:

• Прежде чем подавать заявку, определите срок, на который вам могут потребоваться средства: важно относиться к кредитной экспресс-карте как к инструменту для решения краткосрочных финансовых вопросов. Здесь очень важно учитывать периоды: льготный беспроцентный, установленный банком период погашения, и свой собственный предполагаемый срок, необходимый для полного закрытия кредита.

• Внимательно изучите предложения от нескольких банков, обращая внимание на процентные ставки, комиссии и условия льготного периода.

• Подготовьте необходимые документы (обычно это паспорт и СНИЛС) и заполните онлайн-заявку на сайте выбранного банка. Процесс оформления занимает минимальное количество времени, а банковская форма заполнения – максимально понятная.

• После одобрения дождитесь доставку, активируйте карту и можете начинать делать покупки.

• Помните, что своевременное погашение задолженности должно становиться вашей приоритетной задачей, чтобы избежать дополнительных расходов и сохранить хорошую кредитную историю.

На что обратить внимание, выбирая экспресс кредитку

Именно внимательная оценка условий новой кредитки – гарантия комфортного пользования кредитом в дальнейшем. Вот на что следует обратить внимание:

• Доступный лимит. Эту характеристику не называют в перечне условий, поскольку она является индивидуальной. Высокий лимит могут дать только клиенту с подтвержденным трудоустройством, платежеспособному (в идеале – получать зарплату в этом же банке или иметь вклады). Важен кредитный рейтинг банковского клиента.

• Льготный (беспроцентный) период – это тот нюанс, который отличает кредитные карты от кредитов наличными. Важно узнать не только его продолжительность, но и принцип действия конкретно по этой карте: с какого момента начинается, при каких операциях  не действует, может ли обновляться после полного погашения займа. Льготный период не означает, что в это время можно забыть о долге: банк определяет платежный период, когда вам нужно будет вносить часть долга. Просто во время действия льготного периода вам не начисляются проценты.

• Процентная ставка годовых. Обычно она более выгодная для премиум клиентов. А вот по экспресс кредиткам начисляются проценты повыше. Причем, важно понимать, что проценты равномерно начисляются за каждый день пользования средствами банка вне льготного периода, чем быстрее погасите долг – тем больше сэкономите (чаще всего так).

• Стоимость карты. Можно найти экспресс кредитки с бесплатным выпуском, а можно даже с бесплатным обслуживанием. Однако, чаще всего плата за обслуживание не начисляется только при выполнении определенных условий, при активном пользовании кредитной картой.

• Способы пополнения. Узнайте, как проще всего пополнять вашу карту, ведь если это неудобно – это дополнительная вероятность просрочить платеж. Поинтересуйтесь, какая инфраструктура у банка в вашем районе, бесплатны ли пополнения переводом.

• Пени и штрафы. Уточните, в каких случаях они начисляются, до какого числа каждого месяца важно вносить минимальную сумму, чтобы их избежать.

• Приложение и интернет-банк. Определяют удобство пользования. Если у вас аккуратно настроены нужные оповещения, вы видите и контролируете сумму расходов, - вам проще понимать ситуацию и планировать выплаты.

Преимущества и недостатки срочного экспресс кредита на карту

Пора назвать плюсы и минусы банковских экспресс кредиток:

Преимущества

1. Быстрое оформление и получение карты (можно уложиться в один день).

2. Упрощенный процесс подачи заявки. Не обязательно  подтверждать платежеспособность. Оперативное принятие решения о выдаче.

3. Возможность быстро получить небольшую сумму денег, использовать которую можно по частям или не всю целиком: платить проценты за пользование придется только за «активную» часть средств.

4. Могут быть доступны некоторым категориям заемщиков с неидеальной кредитной историей.

5. Удобство использования для срочных покупок или непредвиденных расходов. Возможность вносить плату разными способами, в любое время недели или суток.

Недостатки

1. Часто более высокие процентные ставки по сравнению с обычными кредитными картами.

2. Обычно устанавливаются небольшие кредитные лимиты.

3. Может быть ограниченной программа лояльности (кешбэк, бонусы), бывают ограничения по некоторым видам операций.

4. Риск импульсивных трат из-за легкой доступности средств.

5. Не всегда подходит для крупных покупок из-за низких лимитов.

6. Условия пользования «быстрыми» кредитками могут быть менее выгодными, чем в стандартных кредитах.

FAQ: Самые частые вопросы

🔸 Какие банки выдают кредитные экспресс карты?

Сегодня в любом крупном банке можно рассчитывать на моментальную выдачу карты с кредитным лимитом. Популярностью пользуются  кредитная карта Альфа Банк экспресс, быстрые карты Т-Банка, ВТБ, Совкомбанка и ряд продуктов других банков.

🔸 Можно ли получить экспресс кредит с плохой кредитной историей?

Да, экспресс карта с плохой кредитной историей может быть доступна, но здесь многое зависит от политики банка и приемлемости рисков. Скорее всего, будет рассматриваться минимальный лимит по такой карте. Но зато это хороший способ свою кредитную историю исправить.

🔸 Могут ли банки предлагать кешбэк по кредитным экспресс картам?

Каждый банк сам определяет условия программы лояльности по каждому кредитному продукту. Выбирая кредитки для рейтинга, мы обращали внимание и на это момент. Да, многие банки предлагают выгодный кешбэк даже по экспресс кредиткам.

🔸 Сколько на самом деле занимает выпуск экспресс карты?

Если карта уже готова (моментальная), ее можно получить в отделении за 5-30 минут. Если требуется изготовление, понадобится от 1 дня до недели. Закажете доставку – рассчитывайте срок в зависимости от адреса и способа доставки.

🔸 Получение справки занимает время. Какие документы нужно представлять в банк, чтобы он мог выдать экспресс кредитку?

В отличие от больших потребительских кредитов, требования к документам для выдачи экспресс кредитки не велики: подготовьте паспорт, и можете заполнять заявку. Нужно будет указать требуемые банков сведения: возраст, прописку, место работы.

🔸 Считаю каждый рубль. Мне придется платить за выдачу экспресс кредитной карты или нет?

У большинства карт, которые мы рекомендуем оформить, - бесплатный выпуск. Обслуживание может быть разным, читайте условия. Чаще всего при активном пользовании картой за обслуживание платить не нужно. Но важно не пропускать сроки внесения минимального платежа, чтобы избежать начисления штрафов.

🔸 Что надо сделать, чтобы избежать отказа в оформлении экспресс кредитки?

Для повышения шансов на одобрение экспресс кредитки, прежде, чем оставлять заявку, убедитесь в отсутствии серьезных проблем с кредитной историей, по возможности погасив текущие задолженности. Подготовьте подтверждение стабильного дохода и внимательно заполните все графы, предоставляя только достоверные сведения. Также важно, чтобы ваша текущая кредитная нагрузка не была чрезмерной, и вы соответствовали основным требованиям банка, таким как возраст и гражданство. Рекомендуется сравнить предложения от разных банков и не подавать заявки одновременно в несколько мест, лучше действовать последовательно.

Итоги

В 2025 году получить кредитную карту экспресс выдачи можно в любом крупном банке России. Стремительное развитие цифровых технологий и трансформация банковской сферы сделали экспресс-оформление кредитных карт реальностью. Онлайн-заявки, автоматизированные системы скоринга и мгновенная верификация данных позволили финансовым учреждениям значительно ускорить процесс принятия решений и выпуска карт.

Тенденции многообещающие. Мы наблюдаем растущую конкуренцию между банками, что, вероятно, приведет к более выгодным процентным ставкам, увеличению кредитных лимитов и расширению бонусных программ для экспресс-кредитных карт. Кроме того, дальнейшее развитие мобильных платежей и интеграция с цифровыми кошельками сделают использование таких карт еще более удобным и повсеместным, отвечая на потребность современного пользователя в быстрых финансовых решениях.

Вам может быть полезно:

• Кредитные карты которые одобрят любому 🔹 перейти 🔹

• Карты с доставкой на дом 🔹 перейти 🔹

• Лучшие кредитные карты России 🔹 перейти 🔹

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 19.04.2025.

Знаете ли вы, что более 40% начинающих предпринимателей переплачивают за банковское обслуживание только потому, что не знают о существовании расчетных счетов для ИП без абонентской платы? Это факт: в 2025 году многие банки предлагают выгодные условия, где открытие и ведение счета полностью бесплатны при выполнении определенных условий. При этом такие счета ничем не уступают классическим — все те же возможности для платежей, интеграция с бухгалтерскими сервисами и подключение эквайринга.

Расчетный счет для ИП без абонентской платы — это не просто экономия, а реальная возможность оптимизировать расходы на старте бизнеса. По данным аналитиков, предприниматели, которые выбирают такие тарифы, экономят в среднем до 30–50 тысяч рублей ежегодно. Мы собрали ТОП-15 банков, где можно открыть расчетный счет для ИП без платы за обслуживание, сохранив все преимущества современного бизнес-обслуживания.

Тарифы банков для ИП на открытие расчетного счета

Рассмотрим лучшие предложения, их особенности и скрытые условия, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор.

1. Т-Банк ⮕ подробнее 📝

• Бесплатное обслуживание: первые 2 месяца.

• Бонусы: до 500 000 ₽ бонусами на сервисы для бизнеса от партнеров.

• Переводы физлицам: бесплатно до 1 000 000 ₽ на личные карты Т-Банка.

• Овердрафт: до 10 000 000 ₽ с возможностью увеличения лимита.

• Преимущества: бесплатное подключение овердрафта при погашении налогов в течение 7 дней.

2. Совкомбанк ⮕ подробнее 📝

• Тарифы:

  • «Мастер» — от 0 ₽ (3 платежа бесплатно, далее 170 ₽).

  • «Успех» — 1780 ₽/мес (5 платежей бесплатно, далее 100 ₽).

  • «Доходный» — 3100 ₽/мес (20 платежей бесплатно, далее 55 ₽).

• Овердрафт: до 5 000 000 ₽.

• Эквайринг: бесплатно первые 3 месяца.

• Преимущества: индивидуальный подход для разных отраслей (маркетплейсы, госзакупки, ИТ).

3. Россельхозбанк ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: бесплатно первые 2 месяца.

• Тарифы:

  • «Базовый лайт» — 0 ₽ (3 платежа бесплатно, далее 170 ₽).

  • «Базовый комфорт» — 700 ₽/мес (5 платежей бесплатно, далее 100 ₽).

  • «Расчетный эконом» — 1990 ₽/мес (20 платежей бесплатно, далее 55 ₽).

• Переводы физлицам: до 1 000 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: льготное кредитование АПК, более 1400 офисов.

4. Альфа-банк ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: бесплатно при обороте до 1,5 млн ₽/мес.

• Тарифы:

  • «Ноль за обслуживание» — 0 ₽ (3 платежа бесплатно, далее 149 ₽).

  • «Стандартная» — 990 ₽/мес (безлимитные переводы внутри банка).

• Переводы физлицам: до 100 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: бесплатная бухгалтерия и онлайн-сервисы.

5. Blanc Банк ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Тарифы:

  • «Стартовый» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 199 ₽).

  • «Максимальный» — 3690 ₽/мес (безлимитные переводы).

• Переводы физлицам: до 750 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: овернайт и депозиты до 15%.

6. Фора Банк ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Тарифы:

  • «Стартовый» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 70 ₽).

  • «Все включено» — 3690 ₽/мес (безлимитные переводы).

• Переводы физлицам: до 300 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: бесплатный эквайринг первые 3 месяца.

7. Банк Уралсиб ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Тарифы:

  • «Стартовый» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 70 ₽).

  • «Максимальный» — 3690 ₽/мес (безлимитные переводы).

• Переводы физлицам: до 750 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: бесплатное подключение эквайринга.

8. Газпромбанк ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца.

• Тарифы:

  • «Стартовый» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 70 ₽).

  • «Максимальный» — 3690 ₽/мес (безлимитные переводы).

• Переводы физлицам: до 1 000 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: бизнес-карта в подарок.

9. Банк Санкт-Петербург ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: от 1 ₽.

• Тарифы:

  • «Деловой.Лайт» — 1 ₽/мес (5 платежей бесплатно, далее 70 ₽).

  • «Деловой.Комплекс» — 1600 ₽/мес (безлимитные переводы).

• Переводы физлицам: до 300 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: бесплатный выпуск бизнес-карты.

10. Локо Банк ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца.

• Тарифы:

  • «Драйв» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 70 ₽).

  • «Максимум» — 5000 ₽/мес (безлимитные переводы).

• Переводы физлицам: до 400 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: бесплатный выпуск бизнес-карты.

11. ВТБ ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца.

• Тарифы:

  • «На старте» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 150 ₽).

  • «Все включено» — 1500 ₽/мес (безлимитные переводы).

• Переводы физлицам: до 3 000 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: бесплатный выпуск электронной подписи.

12. МТС Банк ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца.

• Тарифы:

  • «Старт с 0» — 0 ₽ (7 платежей бесплатно, далее 99 ₽).

  • «Стабильный» — 5450 ₽/мес (безлимитные переводы).

• Переводы физлицам: до 3 000 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: до 5% кешбэк по бизнес-карте.

13. Ак Барс банк ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца.

• Тарифы:

  • «Развитие» — 658 ₽/мес (10 платежей бесплатно, далее 99 ₽).

  • «Идём дальше» — 5190 ₽/мес (безлимитные переводы).

• Переводы физлицам: до 1 000 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: бесплатное открытие исламского счета.

14. Норвик Банк ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца.

• Тарифы:

  • «Развитие» — 658 ₽/мес (10 платежей бесплатно, далее 99 ₽).

  • «Торговый» — 1158 ₽/мес (30 платежей бесплатно, далее 99 ₽).

• Переводы физлицам: до 150 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: бесплатное открытие счета.

15. Промсвязьбанк ⮕ подробнее 📝

• Обслуживание: бесплатно на тарифе «ПСБ Старт».

• Тарифы:

  • «ПСБ Старт» — 0 ₽ (3 платежа бесплатно, далее 99 ₽).

  • «Профи» — 9900 ₽/мес (безлимитные переводы).

• Переводы физлицам: до 10 000 000 ₽ бесплатно.

• Преимущества: кешбэк до 10% по бизнес-карте.

Ниже редкий, но ценный совет, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем. Он может существенно упростить жизнь и сэкономить деньги.

Используйте «Налог на профессиональный доход» (самозанятость) параллельно с ИП

Многие ИП даже не знают, что можно совмещать два налоговых режима: работать как ИП (например, на УСН 6% или 15%) и одновременно использовать режим самозанятости. Это особенно выгодно, если вы работаете с физлицами или компаниями, которые готовы платить без НДС.

Как это работает?

1. Вы регистрируетесь как самозанятый через приложение «Мой налог» (это бесплатно и занимает 5 минут).

2. Для доходов от физлиц или компаний, которым не нужен НДС, выставляете чеки как самозанятый (ставка 4% для физлиц и 6% для компаний).

3. Для остальных клиентов продолжаете работать как ИП на вашем текущем налоговом режиме.

Почему это выгодно?

• Меньше налогов: ставка самозанятого (4–6%) часто ниже, чем налоги на УСН или ОСНО.

• Упрощённая отчётность: нет необходимости сдавать декларации по самозанятости — налог автоматически высчитывается и платится через приложение.

• Экономия на бухгалтерии: меньше операций на ИП = меньше работы для бухгалтера.

Когда это особенно полезно?

• Если вы работаете с частными клиентами (например, оказываете услуги по ремонту, консалтингу, обучению).

• Если ваши клиенты (компании) согласны платить без НДС и вам не нужно выставлять счета с НДС.

• Если вы хотите разделить потоки доходов: часть оставить на ИП, а часть перевести на самозанятость.

Ограничения:

• Лимит дохода по самозанятости — 2,4 млн рублей в год.

• Нельзя работать с самозанятостью, если вы нанимаете сотрудников или работаете с крупными контрактами, где требуется НДС.

Рассмотрим на примере:

• Вы ИП на УСН 6%. В месяц зарабатываете 200 000 рублей:

  • 100 000 рублей — от физлиц (частные клиенты).

  • 100 000 рублей — от компаний (юрлица).

Без самозанятости:

• Все 200 000 рублей облагаются налогом 6% (УСН).

• Налог = 12 000 рублей.

С самозанятостью:

• 100 000 рублей (физлица) → налог 4% = 4 000 рублей.

• 100 000 рублей (юрлица) → налог 6% (УСН) = 6 000 рублей.

• Общий налог = 10 000 рублей.
  Экономия = 2 000 рублей в месяц (24 000 рублей в год).

Дополнительные лайфхаки:

1. Откройте отдельную карту для самозанятых. Это поможет разделять потоки доходов и упростит учёт.

2. Автоматизируйте процесс. Используйте сервисы вроде «Кнопка» или «WayToPay», чтобы автоматически выставлять чеки самозанятого.

3. Не забывайте про лимит. Если доход превышает 2,4 млн рублей в год, весь доход сверх лимита будет облагаться налогом как ИП.

Этот подход помогает оптимизировать налоги, не нарушая закон, и сохранять гибкость в работе. Но обязательно проконсультируйтесь с бухгалтером или юристом, чтобы адаптировать его под вашу ситуацию.

Расчетный счет для ИП без абонентской платы: ТОП-15 проверенных банков

Открытие расчетного счета без абонентской платы — это реальная возможность для ИП оптимизировать расходы, и мы подготовили подробный ТОП из 15 надежных банков, где можно оформить такой продукт.

1. Т-Банк 🏛️

• Бесплатное обслуживание: первые 2 месяца.

• Стандартное обслуживание РКО: от 0 ₽ (все детали).

• Вывод денежных средств: до 500 000 ₽ себе на дебетовую карту ИП без комиссии.

• Переводы физлицам: от 1% + 59 ₽.

• Переводы ИП и юрлицам в другие банки: от 19 ₽.

• Тарифы: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Один из передовых банков страны для предпринимателей. Здесь можно выбрать обычный тариф от 490 ₽ в месяц. А для премиальных клиентов подготовлены уникальные условия (всего, три базовых тарифа). Банк также предлагает подключить интернет-эквайринг, как для ИП, так и для ООО. А если вы ещё не регистрировали ООО, но собираетесь это сделать, банк может помочь с регистрацией. И естественно, Т-Банк выдаёт кредиты, деньги на развитие бизнеса.

2. Совкомбанк 🏛️

• Обслуживание: от 250 ₽ / мес. (все детали).

• Переводы Юр. лицам и ИП в другие банки: от 0 ₽.

• Перевод с расчетного счета Юр. лица на счета ФЛ: до 250 000 ₽ / мес. бесплатно.

• Перевод с расчетного счета ИП на счета ФЛ: до 250 000 ₽ / мес. бесплатно.

Тарифы:

• «Мастер» — от 0 ₽ (3 платежа бесплатно, далее 170 ₽).

• «Успех» — 1780 ₽/мес (5 платежей бесплатно, далее 100 ₽).

• «Доходный» — 3100 ₽/мес (20 платежей бесплатно, далее 55 ₽).

Совкомбанк позволяет открыть расчетный счет онлайн через заявку на сайте. После загрузки документов проводится верификация через портал Госуслуг или видеоидентификацию. Банк предлагает низкие тарифы для ИП и возможность открытия счета из любого региона России.

3. Россельхозбанк 🏛️

• Обслуживание: бесплатно первые 2 месяца.

• Внешние платежи: от 0 ₽.

• Бонусная программа лояльности: до 1,3% на остаток по счёту.

• Бизнес-карта: в подарок.

Тарифы:

• «Базовый лайт» — 0 ₽ (3 платежа бесплатно, далее 170 ₽).

• «Базовый комфорт» — 700 ₽/мес (5 платежей бесплатно, далее 100 ₽).

• «Расчетный эконом» — 1990 ₽/мес (20 платежей бесплатно, далее 55 ₽).

Россельхозбанк предоставляет возможность открытия расчетного счета онлайн через личный кабинет. Проверка документов занимает до 1 рабочего дня. Электронная подпись обязательна для завершения процесса. Банк предлагает специальные условия для агробизнеса, что делает его привлекательным для сельскохозяйственных предприятий.

4. Альфа-банк 🏛️

• Обслуживание: бесплатно при обороте до 1,5 млн ₽/мес.

• Бухгалтерия: 0 ₽.

• Переводы юрлицам и ИП: от 0 ₽ (все детали).

• Переводы юрлицам и ИП внутри банка: бесплатно.

• Переводы на счета физлиц: 2% + 99 ₽ за внутренний перевод / 2,3% + 99 ₽ за внешний перевод.

Тарифы:

• «Ноль за обслуживание» — 0 ₽ (3 платежа бесплатно, далее 149 ₽).

• «Стандартная» — 990 ₽/мес (безлимитные переводы внутри банка).

Альфа-банк славится своим удобным интерфейсом и быстрой регистрацией через мобильное приложение. Верификация проводится через видеоидентификацию или ЭЦП. Банк предлагает широкий функционал для управления счетом и интеграцию с популярными сервисами. После открытия РКО, вы можете подключить опцию овердрафт, а также, никто не ограничивает подать заявку на кредит для вашего бизнеса.

5. BLANC БАНК 🏛️

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Выплаты самозанятым: в любые банки с комиссией от 0,6%.

• Безлимитный вывод выручки (от проверенных контрагентов): комиссия до 0,7%.

• Овернайт и депозиты: до 15%.

• Тарифная сетка: «Стартовая», «Продвинутая», «Максимальная».

Тарифы:

• «Стартовый» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 199 ₽).

• «Максимальный» — 3690 ₽/мес (безлимитные переводы).

Недооценённый банк по версии «Banki Lab». Он не так разрекламирован, но имеет ряд преимуществ перед банками-конкурентами. BLANC создан для бизнеса и для людей. Имея в своём репертуаре три базовых тарифа, они приглашают как малый так и средний бизнес присоединится к ним, и узнать цену их качественного обслуживания.

6. ФОРА БАНК 🏛️

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Переводы с ИП на счет физ. лица, открытого в Фора-Банке: до 500 000 ₽ / мес. — 0%.

• Комиссия по эквайрингу: 0%.

• Онлайн-бухгалтерия: первый год для ИП — бесплатно, для компаний — скидка 40%.

• Пакеты услуг для любого бизнеса: «Старт», «Электронный», «ВЭД», «Все включено».

Тарифы:

• «Стартовый» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 70 ₽).

• «Все включено» — 3690 ₽/мес (безлимитные переводы).

Для многих бизнесменов оказалось удачным решением выбрать Фора Банк в качестве своего основного партнёра. Здесь прозрачные условия по РКО, бесплатное открытие и ведение счёта, предоставляются скидки на автоматизацию бизнеса. Предпринимателям так же доступен торговый эквайринг, если того требует специфика бизнеса. Четыре пакета услуг для бизнеса на выбор, заменяют собой привычные всем тарифы.

7. Банк Уралсиб 🏛️

• Обслуживание счёта: от 0 ₽.

• Переводы физлицам: до 3 млн ₽ / мес. — 0%.

• Кэшбэк по бизнес-карте: 7% (реальными рублями).

• Внесение наличных: от 1,4% от суммы (но не менее 250 ₽).

• Тарифы для любого бизнеса: «Старт», «Всего 1%», «Оптимальный», «Пора расти», «Безлимитный», «Профессиональный», «Премиальный».

Условия тарифов:

• «Стартовый» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 70 ₽).

• «Максимальный» — 3690 ₽/мес (безлимитные переводы).

Уралсиб может покрыть все потребности предпринимателя в части обслуживания и комфортного ведения бизнеса. Это касается любого вида деятельности. Для вас учтены такие тонкости как персональные валютные контролеры (ВЭД), пополняемые депозиты и даже гарантии, связанные с тендерами и иными сделками.

8. Газпромбанк 🏛️

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца, далее от 590 ₽ / мес.

• Обслуживание бизнес-карты: 0 ₽.

• Депозиты: от 1 дня без ограничений по сумме.

• Переводы физлицам: до 1 млн рублей / мес. без комиссии.

• Тарифная сетка: «Только необходимое», «Развитие», «Стабильный», «Максимальный», «ВЭД».

Популярные тарифы:

• «Стартовый» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 70 ₽).

• «Максимальный» — 3690 ₽/мес (безлимитные переводы).

Открыть счёт для бизнеса в Газпромбанке можно за 0 рублей. Дальше идут тарифные планы, которые аккумулируют в себя пакеты базовых услуг. При открытии РКО у вас появится личный менеджер и будет осуществляться поддержка 24/7 (ответы на вопросы, которые так нужны при начинании нового бизнеса).

9. Банк Санкт-Петербург 🏛️

• Обслуживание: от 1 ₽ / мес. (подробнее).

• Выпуск и обслуживание корпоративной карты: 0 ₽.

• Комиссия за платежи и переводы клиентам БСПБ: 0 ₽.

• Торговый эквайринг: от 0,9%.

• Тарифная сетка: «Деловой. Лайт», «Деловой. Мобильный», «Деловой. Стандарт», «Деловой. Комплекс».

Тарифы:

• «Деловой.Лайт» — 1 ₽/мес (5 платежей бесплатно, далее 70 ₽).

• «Деловой.Комплекс» — 1600 ₽/мес (безлимитные переводы).

Банк Санкт-Петербург работает не только в северной столице, а значит, открыть счёт для бизнеса можно находясь в любой точке России онлайн, имея доступ к интернету. Из преимуществ, предприниматели отмечают невысокую стоимость обслуживания и простую систему работы взаимодействия между клиентом и специалистами финансового учреждения. Может быть, это то, что вы искали?

10. Локо-Банк 🏛️

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца, далее от 400 ₽ / мес.

• Платежи юрлицам и ИП: 0 ₽.

• Переводы физлицам: от 0 ₽.

• Снятие наличных по бизнес-карте: от 0 ₽.

• Тарифы: «Драйв», «Драйв Про», «Профи», «Максимум».

Популярные тарифы:

• «Драйв» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 70 ₽).

• «Максимум» — 5000 ₽/мес (безлимитные переводы).

Эффективный банк который нацелен на результат и добивается для своих клиентов поставленных задач. Первые три месяца обслуживание бесплатно. Более 30 лет успешно преодолевает все трудности и завоёвывает престижные места в рейтингах.

11. ВТБ 🏛️

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца.

• Ставки по депозитам: до 23,1%.

• Переводы без комиссий: для ИП на свои счета и карты физлица.

• Снятие наличных: от 1,5%.

• Пакеты услуг для бизнеса: «На старте», «Простой процент», «Все по делу», «Самое важное», «Все включено», «Большие обороты».

Тарифы:

• «На старте» — 0 ₽ (5 платежей бесплатно, далее 150 ₽).

• «Все включено» — 1500 ₽/мес (безлимитные переводы).

В ВТБ также можно открыть счёт «Без пакета услуг». В таком случае, открытие счёта будет стоить 3000 ₽, а ежемесячное обслуживание будет выходить в 2300 ₽. Однако нужно учесть тот факт, что обслуживаться в банке можно и вовсе бесплатно, если соблюдать рекомендации и выполнять условия организации. Кроме того, в ВТБ с открытием счёта можно сразу выпустить электронную подпись (нужная вещь для ведения бизнеса в наше время).

12. МТС Банк 🏛️

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца.

• Открытие и обслуживание валютного счета: 0 ₽.

• Переводы до 3 млн ₽ со счёта ИП себе на счёт физлица: 0 ₽.

• Кешбэк по бизнес-карте: до 5%.

• Тарифы для обслуживания счёта: «Старт с 0», «Минимум», «Точный», «Выгодный», «Стабильный».

Самые популярные тарифы:

• «Старт с 0» — 0 ₽ (7 платежей бесплатно, далее 99 ₽).

• «Стабильный» — 5450 ₽/мес (безлимитные переводы).

МТС Банк позиционирует себя как один из лидеров для предпринимателей, хотя отзывы видим противоречивые. Несмотря на кажущуюся открытость перед бизнесом, мы рекомендуем быть предусмотрительными и изучать условия «на берегу». У банка очень много плюсов, которые непременно стоит брать во внимание, но всегда стоит держать в уме то, что скрыто «за дверью».

13. Ак Барс Банк 🏛️

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца.

• Кредиты для бизнеса без залога: до 10 млн ₽.

• Переводы физлицам: до 2 млн ₽ / мес. бесплатно.

• Эквайринг: без процентов / 0% комиссии с оборота.

• Тарифы на РКО: «Первый шаг», «Крепко на ногах», «Уверенный рост», «Идём дальше».

Часто используют:

• «Развитие» — 658 ₽/мес (10 платежей бесплатно, далее 99 ₽).

• «Идём дальше» — 5190 ₽/мес (безлимитные переводы).

Ак Барс Банк осуществляет свою деятельность на всей территории Российской Федерации. Где бы вы не находились, можно онлайн открыть счёт для бизнеса и получить обслуживание бесплатно в первый месяц (как раз хватит времени, чтобы понять качество обслуживание банка на всех уровнях).

14. Норвик Банк 🏛️

• Обслуживание: бесплатно первые 3 месяца, далее от 658 ₽ / мес.

• Корпоративная карта: бесплатно.

• Переводы физ лицам: до 1 млн ₽ / мес. бесплатно.

• Снятие наличных в кассах: от 0,99%.

• Тарифы на РКО: «Развитие», «Для ИП», «Торговый».

Выгодная тарифная сетка:

• «Развитие» — 658 ₽/мес (10 платежей бесплатно, далее 99 ₽).

• «Торговый» — 1158 ₽/мес (30 платежей бесплатно, далее 99 ₽).

Довольно простой банк, без излишеств, и с точно таким же обслуживанием. Занимательный факт: о нём меньше всего отзывов, но положительных больше. Если вы уже имели дело с банками, которые мы указали выше, и по каким-либо причинам они вам не подходят, то скорее всего, Норвик банк — ваш выбор.

15. Промсвязьбанк 🏛️

• Открытие РКО: бесплатно.

• Обслуживание: бесплатно на тарифе «ПСБ Старт».

• Переводы физ лицам: до 100 000 ₽ / мес. бесплатно.

• 3 внешних платежа в месяц: бесплатно.

• Тарифы на РКО: «ПСБ Старт», «Ноль Плюс», «Мини», «Опти», «Макси», «Профи».

Выгодные условия:

• «ПСБ Старт» — 0 ₽ (3 платежа бесплатно, далее 99 ₽).

• «Профи» — 9900 ₽/мес (безлимитные переводы).

Открывая расчётно-кассовое обслуживание в ПСБ, можно существенно преуспеть в своём деле. Преимущества скажут сами за себя: бесплатное обслуживание, мгновенное зачисление средств на счёт, кешбэк до 10% на топливо. Эти, и многие другие плюсы можно ощутить, открыв счёт для бизнеса в этом банке. Кроме того, если вы ещё не осуществили регистрацию бизнеса, то ПСБ вам в этом поможет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета: основные критерии

Открытие расчетного счета — это важный шаг для любого ИП, и выбор подходящего банка напрямую влияет на удобство работы и размер расходов. Чтобы не ошибиться, важно учитывать ключевые факторы, которые помогут определить лучший вариант именно для вашего бизнеса.

1. Надежность банка

Первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка для открытия расчетного счета, — это надежность финансовой организации. Проверьте, есть ли у банка действующая лицензия ЦБ РФ, которую можно найти на его официальном сайте: здесь https://cbr.ru/finorg/ и здесь https://cbr.ru/banking_sector/credit/. Также изучите рейтинги надежности от ведущих агентств.

2. Тарифы и комиссии

Важным критерием выбора банка являются тарифы и условия обслуживания. Обратите внимание на следующие моменты:

• Предлагает ли банк тарифы без абонентской платы? Это особенно актуально для начинающих предпринимателей.

• Сколько бесплатных переводов в месяц доступно? Например, некоторые банки предоставляют до 50 бесплатных переводов юрлицам и ИП.

• Какие комиссии предусмотрены за снятие наличных, пополнение счета или переводы физлицам?

Особенно выгодны тарифы, где комиссии за переводы физ лицам или внутрибанковские операции минимальны или вообще отсутствуют.

3. Удобство онлайн-банка

Современные предприниматели ценят возможность управлять счетом удаленно через интернет-банк или мобильное приложение. Убедитесь, что выбранный банк предлагает:

• Интуитивно понятный интерфейс.

• Быстрое создание платежных поручений, автоплатежей и шаблонов.

• Возможность проверки контрагентов и автоматической отправки отчетности в налоговую.

Например, многие онлайн-банки предлагают дополнительные сервисы, такие как бухгалтерия для ИП или облачные подписи для работы с госорганами.

4. География офисов и поддержка клиентов

Если вам важно личное взаимодействие с банком, обратите внимание на количество отделений и банкоматов в вашем регионе. Также оцените качество поддержки: работает ли контактный центр круглосуточно, можно ли связаться с менеджером через мессенджеры (например, WhatsApp или Telegram). Для многих предпринимателей это становится решающим фактором.

5. Дополнительные услуги

Некоторые банки предлагают полезные бонусы, которые могут быть важны для вашего бизнеса:

• Бесплатный эквайринг в первые месяцы.

• Программы лояльности с кешбэком за безналичные операции.

• Доступ к сервисам для бизнеса, таким как онлайн-бухгалтерия, проверка контрагентов или налоговые консультации.

Эти мелочи могут существенно упростить работу и сэкономить деньги.

Пошаговая инструкция: как открыть расчетный счет для ИП без абонентской платы

Открытие расчетного счета для ИП — это несложный процесс, который можно выполнить за несколько шагов. Мы подготовили подробную пошаговую инструкцию, чтобы вы могли сделать это быстро и без лишних сложностей.

1. Подготовка документов

Перед тем как приступить к открытию счета, соберите необходимый пакет документов. Требования могут немного отличаться в зависимости от банка, но обычно список включает следующие пункты:

• Паспорт ИП (оригинал).

• ИНН предпринимателя.

• Свидетельство о регистрации ИП или выписка из ЕГРИП (можно заказать через налоговую или сайт Госуслуг).

• Уставные документы, если вы работаете через ООО (не требуется для ИП).

• Контактные данные (телефон, электронная почта) для связи с банком.

Важно: некоторые банки могут запросить дополнительные документы, например, договор аренды офиса или свидетельство о регистрации адреса. Уточните список заранее на сайте выбранного банка.

2. Процесс регистрации онлайн или в офисе

Сегодня большинство банков предлагают возможность открыть расчетный счет онлайн, что значительно упрощает процесс. Рассмотрим оба варианта:

А. Открытие счета онлайн

1. Выбор банка и тарифа.
   Зайдите на сайт банка и изучите доступные тарифы. Обратите внимание на условия обслуживания, комиссии и бонусы.

2. Заполнение заявки.
   На сайте банка найдите раздел "РКО" или "Открытие счета для ИП". Заполните форму, указав свои ФИО, ИНН, контактные данные и реквизиты документов.

3. Подписание документов.
   После заполнения заявки вам предложат подписать договор. Это можно сделать:

   • Через электронную подпись (если она есть).

   • С помощью удаленной идентификации через интернет.

   • При личной встрече с сотрудником банка.

4. Получение реквизитов.
   После подписания договора банк предоставит реквизиты счета. Вы сможете сразу начать использовать их для приема платежей.

Б. Открытие счета в офисе

1. Запись на встречу.
   Найдите ближайший офис банка и запишитесь на прием через сайт или по телефону.

2. Подача документов.
   Принесите все необходимые документы и заполните заявление на открытие счета.

3. Подписание договора.
   После проверки документов сотрудник банка предложит подписать договор на обслуживание.

4. Получение реквизитов.
   Как правило, реквизиты выдаются сразу после подписания договора.

3. Что делать после открытия счета

После того как счет открыт, важно правильно настроить его для работы. Вот что нужно сделать:

А. Настройка интернет-банка

• Убедитесь, что у вас есть доступ к личному кабинету.

• Изучите функционал: создание платежных поручений, проверка контрагентов, формирование выписок.

• Настройте автоплатежи для регулярных операций (например, оплата налогов).

Б. Выпуск бизнес-карты

• Закажите корпоративную карту, если она не была выпущена автоматически.

• Узнайте, какие лимиты установлены на снятие наличных и безналичные операции.

• Активируйте карту через мобильное приложение или офис банка.

В. Подключение дополнительных сервисов

• Эквайринг. Если вы планируете принимать платежи через терминал или QR-код, оформите эквайринг.

• Онлайн-бухгалтерия. Многие банки предлагают бесплатные сервисы для ведения учета и отправки отчетности.

• Проверка контрагентов. Подключите автоматический сервис для анализа надежности партнеров.

Г. Информирование контрагентов

• Разошлите новые реквизиты своим клиентам и партнерам.

• Убедитесь, что все платежи проходят корректно, и проверьте движение средств в личном кабинете.

Лайфхаки для быстрого старта

• Заранее подготовьте документы. Это ускорит процесс регистрации.

• Используйте акции. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание первые 3–6 месяцев.

• Настройте уведомления. Подключите SMS или push-уведомления, чтобы всегда быть в курсе движения средств.

Теперь вы знаете, как открыть расчетный счет для ИП, и можете выбрать наиболее удобный способ: онлайн или в офисе. Главное — правильно подготовиться и внимательно изучить условия банка, чтобы избежать скрытых комиссий и неожиданных ограничений.

Вопрос-ответ: все, что нужно знать об открытии расчетного счета для ИП

Мы собрали самые популярные вопросы, которые возникают у предпринимателей при открытии расчетного счета, и подготовили четкие ответы. Если вы только начинаете свой путь в бизнесе или хотите разобраться в нюансах РКО, эта глава для вас.

🔸 Обязательно ли ИП открывать расчетный счет?

Нет, не обязательно. Согласно законодательству РФ, ИП может работать без расчетного счета, если его годовой оборот не превышает 60 миллионов рублей. Однако, если вы работаете с юридическими лицами или заключаете контракты на сумму более 100 000 рублей, открытие счета становится обязательным. Кроме того, расчетный счет значительно упрощает ведение бизнеса: удобные переводы, автоматизация налогов и работа с контрагентами.

🔸 Можно ли открыть расчетный счет онлайн?

Да, большинство современных банков предлагают возможность открыть расчетный счет онлайн. Для этого нужно:

• Заполнить заявку на сайте банка.

• Предоставить сканы необходимых документов (паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП).

• Подписать договор через электронную подпись или удаленную идентификацию.

Реквизиты счета вы получите сразу после завершения регистрации.

🔸 Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

Обычно банки запрашивают следующие документы:

• Паспорт ИП.

• ИНН предпринимателя.

• Выписка из ЕГРИП (не старше 30 дней) или свидетельство о регистрации ИП.

• Контактные данные (телефон, email).

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы, например, договор аренды офиса или свидетельство о регистрации адреса. Уточняйте список заранее.

🔸 Сколько стоит открытие расчетного счета?

Многие банки предлагают открытие счета бесплатно, особенно для новых клиентов. Однако важно учитывать стоимость дальнейшего обслуживания:

• Абонентская плата (если она предусмотрена тарифом).

• Комиссии за переводы, снятие наличных или другие операции.

• Дополнительные услуги (например, выпуск бизнес-карты или эквайринг).

Выбирайте тариф, который соответствует вашим потребностям.

🔸 Можно ли иметь несколько расчетных счетов?

Да, закон не ограничивает количество расчетных счетов, которые может открыть ИП. Это полезно, если вы хотите разделить потоки доходов (например, один счет для работы с физлицами, другой — для юрлиц). Однако помните, что каждый счет требует обслуживания, поэтому убедитесь, что это экономически оправдано.

Заключение

Открытие расчетного счета без абонентской платы — это отличная возможность для ИП сэкономить деньги и оптимизировать расходы на ведение бизнеса. Современные банки предлагают множество тарифов, которые позволяют работать с минимальными комиссиями или вовсе без них, особенно если соблюдать условия бесплатного обслуживания, такие как выполнение минимального количества операций или поддержание остатка на счете.

Может быть полезно именно для вас:

• Лучшие банки для ИП и ООО чтобы открыть РКО.

• Банки, где можно быстро открыть расчётный счет.

• Регистрация бизнеса под ключ: бесплатно и онлайн.

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 18.04.2025.

В 2025 году более 65% начинающих предпринимателей сталкиваются с проблемой выбора подходящего расчетного счета для ИП. Интересно, что почти треть из них переплачивает за услуги банка в первые полгода работы, хотя существует множество выгодных предложений, включая бесплатное открытие счета. Согласно последним исследованиям, правильный выбор финансового партнера может сэкономить индивидуальному предпринимателю до 30 тысяч рублей ежегодно.

Открыть расчетный счет для ИП сегодня – это не просто формальность, а важнейшее решение, влияющее на эффективность бизнес-процессов. Современные банки предлагают разнообразные условия обслуживания, где каждый предприниматель найдет вариант под свои потребности. От классических тарифов с фиксированной абонентской платой до гибких пакетов услуг – рассмотрим лучшие предложения, включая полностью бесплатные варианты открытия и ведения расчетного счета для индивидуальных предпринимателей.

ТОП-15 банков для открытия расчетного счета ИП: лучшие предложения, включая бесплатные варианты

Выбор банка для открытия расчетного счета для индивидуального предпринимателя – это важный шаг на пути к успешному ведению бизнеса. Мы подготовили рейтинг из 15 лучших банков, где можно открыть счет для ИП с учетом выгодных условий, удобства обслуживания и возможности бесплатного подключения. Каждый из этих банков предлагает уникальные преимущества, которые помогут оптимизировать расходы и упростить работу.

1. Т-Банк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: полностью онлайн через сайт или приложение.

• Идентификация: электронная подпись или видеоидентификация.

• Почему стоит выбрать: банк предлагает удобную интеграцию с бухгалтерскими сервисами, что особенно важно для начинающих предпринимателей.

• Бонусы: первый месяц обслуживания бесплатно, бесплатное открытие счета.

• Недостатки: для ООО требуется дополнительная верификация учредителей.

2. Совкомбанк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: подача заявки онлайн, активация через Госуслуги.

• Идентификация: видеоидентификация.

• Почему стоит выбрать: один из лучших вариантов для ИП, желающих сэкономить на обслуживании.

• Бонусы: бесплатное подключение эквайринга, низкие тарифы.

• Недостатки: для ООО требуется личный визит директора.

3. Россельхозбанк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: загрузка документов через личный кабинет.

• Идентификация: электронная подпись.

• Почему можно выбрать: отличный выбор для агробизнеса, специальные условия для сельского хозяйства.

• Бонусы: бесплатное РКО в первые 3 месяца.

• Недостатки: ограниченная техподдержка для удаленных клиентов.

4. Альфа-банк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: через мобильное приложение или сайт.

• Идентификация: видеоидентификация или ЭЦП.

• Почему стоит выбрать: удобный интерфейс и широкие возможности для управления счетом.

• Бонусы: кэшбэк до 5% на операционные расходы.

• Недостатки: высокие тарифы после окончания пробного периода.

5. Blanc Банк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: минимум документов, регистрация через интернет.

• Идентификация: видеоидентификация или ЭЦП.

• Лучшие особенности: прозрачные тарифы без скрытых комиссий.

• Бонусы: бесплатное открытие счета для новых клиентов.

• Недостатки: ограниченная география обслуживания.

6. Фора Банк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: быстрая регистрация через сайт.

• Идентификация: видеоидентификация.

• Почему стоит выбрать: низкие тарифы и удобный личный кабинет.

• Бонусы: бесплатное подключение к системе быстрых платежей.

• Недостатки: нет возможности открыть валютный счет онлайн.

7. Банк Уралсиб ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: подача заявки через интернет, активация после верификации.

• Идентификация: видеоидентификация или ЭЦП.

• Почему стоит выбрать: программа лояльности для ИП и ООО.

• Бонусы: первый месяц обслуживания бесплатно.

• Недостатки: строгие требования к документам для ООО.

8. Газпромбанк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: через личный кабинет на сайте.

• Идентификация: электронная подпись.

• Почему стоит выбрать: надежный банк с широким спектром услуг.

• Бонусы: бесплатное подключение интернет-банка.

• Недостатки: сложная процедура верификации для ООО.

9. Банк Санкт-Петербург ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: простая форма заявки на сайте.

• Идентификация: видеоидентификация.

• Что выделяет среди конкурентов: льготные условия для стартапов.

• Бонусы: бесплатное РКО в первый месяц.

• Недостатки: ограниченная техподдержка для онлайн-клиентов.

10. Локо Банк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: счет доступен к использованию через 15 минут после подтверждения данных.

• Идентификация: электронная подпись.

• Почему стоит выбрать: быстрое подключение эквайринга.

• Бонусы: бесплатное открытие счета.

• Недостатки: высокие тарифы на обслуживание.

11. ВТБ ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: через мобильное приложение.

• Идентификация: видеоидентификация.

• Отличительная особенность: широкая сеть банкоматов и удобная интеграция с популярными сервисами.

• Бонусы: бесплатное открытие счета для ИП.

• Недостатки: сложная процедура для ООО.

12. МТС Банк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: простая регистрация через сайт.

• Идентификация: электронная подпись.

• Почему стоит выбрать: низкие тарифы и удобный личный кабинет.

• Бонусы: бесплатное подключение к системе быстрых платежей.

• Недостатки: ограниченная техническая поддержка.

13. Ак Барс банк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: через личный кабинет на сайте.

• Идентификация: электронная подпись.

• Почему стоит выбрать: специальные условия для малого бизнеса.

• Бонусы: бесплатное открытие счета.

• Недостатки: ограниченная география обслуживания.

14. Норвик Банк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: минимум документов, регистрация через интернет.

• Идентификация: видеоидентификация.

• Почему можно выбрать: низкие тарифы и удобный личный кабинет.

• Бонусы: бесплатное РКО в первый месяц.

• Недостатки: ограниченная техподдержка.

15. Промсвязьбанк ⮕ подробнее 📝

• Как открыть: подача заявки онлайн, быстрая верификация.

• Идентификация: электронная подпись.

• Особенность: широкий спектр услуг и надежность банка.

• Бонусы: бесплатное подключение к системе быстрых платежей.

• Недостатки: высокие тарифы для малого бизнеса.

Этот рейтинг поможет вам найти самые выгодные предложения для открытия расчетного счета для ИП. Учитывайте свои потребности, бюджет и формат работы, чтобы сделать правильный выбор.

Совет предпринимателям: правильный выбор расчетного счета для ИП – это не просто удобство, а реальная возможность сохранить бюджет для развития бизнеса.

Практические рекомендации: как выбрать идеальный расчетный счет для ИП и избежать скрытых подводных камней

Выбор банка для открытия расчетного счета для индивидуального предпринимателя – это не только вопрос удобства, но и стратегическое решение, которое может существенно повлиять на ваш бизнес. Мы собрали уникальные советы, которые помогут вам сэкономить время, деньги и нервы. Эти рекомендации основаны на реальном опыте предпринимателей и редко встречаются в интернете.

1. Не гонитесь за «бесплатным» обслуживанием

Многие банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета для ИП или первый месяц обслуживания без комиссии. Однако важно учитывать, что «бесплатный» тариф часто имеет ограничения: например, лимит на количество операций или повышенные комиссии за дополнительные услуги.

Совет: перед выбором банка рассчитайте свои среднемесячные обороты и количество операций. Если вы планируете активно работать с деньгами, выбирайте тариф с фиксированной абонентской платой – это может быть выгоднее, чем условно «бесплатный», но с ограничениями.

2. Проверьте совместимость с бухгалтерскими сервисами

Интеграция с популярными бухгалтерскими сервисами (например, 1С, Контур.Экстерн, Мое дело) значительно упрощает работу. Но не все банки предоставляют такую возможность, особенно бюджетные варианты.

Совет: уточните у банка, поддерживает ли он автоматическую выгрузку данных в ваш бухгалтерский сервис. Это сэкономит часы работы бухгалтера и минимизирует ошибки при отчетности.

3. Обратите внимание на скорость обработки платежей

Некоторые банки могут задерживать переводы до нескольких дней, особенно если у вас высокие обороты или крупные суммы. Это критично, если вы работаете с поставщиками или партнерами, которым важна оперативность.

Совет: узнайте у банка максимальное время обработки платежей. Лучше всего выбрать банк с системой быстрых платежей (СБП), которая позволяет переводить деньги мгновенно даже в выходные.

4. Изучите условия для эквайринга заранее

Если вы планируете принимать оплату через терминалы или онлайн-платежи, убедитесь, что банк предлагает выгодные условия для подключения эквайринга. Некоторые банки дают его бесплатно, но завышают комиссию за каждую операцию.

Совет: спросите у менеджера банка, можно ли получить персональную ставку по эквайрингу, особенно если вы ожидаете большой объем транзакций. Часто банки готовы пойти навстречу надежным клиентам.

5. Учитывайте географию бизнеса

Если вы работаете с партнерами из других регионов или стран, важно убедиться, что банк поддерживает удобные условия для межрегиональных и валютных операций. Например, некоторые банки предлагают специальные тарифы для международных платежей.

Совет: выбирайте банк, который имеет развитую филиальную сеть или удобные условия для удаленной работы. Это особенно важно, если вы планируете расширять бизнес за пределы своего региона.

6. Проверьте доступность техподдержки

Некоторые банки экономят на технической поддержке для удаленных клиентов, что может стать настоящей проблемой, если возникнут сложности с доступом к счету или проведением операций.

Совет: протестируйте службу поддержки до открытия счета. Позвоните или напишите в чат, чтобы проверить скорость и качество ответов. Удобная поддержка – это гарантия того, что ваши бизнес-процессы не будут зависеть от бюрократии.

7. Узнайте о скрытых комиссиях

Некоторые банки скрывают дополнительные комиссии в договоре, например, за отправку документов в налоговую или за обслуживание валютного счета.

Совет: внимательно изучите договор и тарифный план. Задайте вопросы менеджеру о всех возможных расходах, даже о тех, которые кажутся малозначительными. Лучше уточнить заранее, чем столкнуться с неприятным сюрпризом.

8. Оцените мобильное приложение

Современные предприниматели часто управляют бизнесом "на ходу". Поэтому удобство мобильного приложения – один из ключевых факторов выбора банка.

Совет: скачайте приложение банка и протестируйте его функционал. Обратите внимание на скорость работы, удобство интерфейса и наличие таких функций, как создание шаблонов платежей, просмотр выписок и управление картами.

9. Убедитесь в надежности банка

Даже если банк предлагает самые выгодные условия, важно убедиться в его надежности. Проверьте рейтинг банка, отзывы клиентов и наличие лицензии ЦБ РФ.

Совет: используйте открытые источники, такие как сайт Центрального Банка РФ или рейтинги надежности банков (www.forbes.ru). Также обратите внимание на возраст банка – молодые игроки рынка могут предлагать заманчивые условия, но их стабильность под вопросом.

10. Запланируйте встречу с менеджером

Многие предприниматели выбирают банк исключительно по информации на сайте, но личное общение с менеджером может дать ценные бонусы. Например, скидку на тариф или возможность подключения дополнительных услуг бесплатно.

Совет: даже если банк предлагает полностью удаленное открытие счета, запишитесь на консультацию с менеджером. Это поможет вам лучше понять условия сотрудничества и получить персональные предложения.

11. Подумайте о будущем

Выбирая банк, учитывайте не только текущие потребности, но и перспективы развития бизнеса. Например, если вы планируете открывать ООО или расширять штат сотрудников, важно заранее узнать, какие условия банк предложит в этом случае.

Совет: уточните, как изменится стоимость обслуживания, если вы увеличите обороты или добавите новые направления деятельности. Лучше выбрать банк, который сможет "расти" вместе с вами.

Эти практические советы помогут вам не только выбрать лучший расчетный счет для ИП, но и избежать типичных ошибок, которые допускают начинающие предприниматели. Используйте их как чек-лист при принятии решения – это сэкономит ваше время и деньги в долгосрочной перспективе.

ТОП-15 выгодных предложений для ИП: как открыть расчетный счет с максимальной экономией в 2025 году

В 2025 году индивидуальные предприниматели могут выбрать из множества привлекательных условий для открытия расчетного счета, которые помогут не только сэкономить, но и оптимизировать бизнес-процессы. Мы собрали лучшие предложения банков, включая бесплатные варианты обслуживания, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Открытие расчетного счета для ИП – это важный этап, который может существенно повлиять на эффективность вашего бизнеса. Узнайте, какие банки предлагают самые выгодные условия прямо сейчас.

1. Т-Банк 🏛️

• Как открыть: полностью онлайн через сайт или приложение.

• Обслуживание РКО: от 0 ₽ (все детали).

• Вывод денежных средств: до 500 000 ₽ себе на дебетовую карту ИП без комиссии.

• Переводы физлицам: от 1% + 59 ₽.

• Переводы ИП и юрлицам в другие банки: от 19 ₽.

• Тарифы: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Один из передовых банков страны для предпринимателей. Здесь можно выбрать обычный тариф от 490 ₽ в месяц. А для премиальных клиентов подготовлены уникальные условия (всего, три базовых тарифа). Банк также предлагает подключить интернет-эквайринг, как для ИП, так и для ООО. А если вы ещё не регистрировали ООО, но собираетесь это сделать, банк может помочь с регистрацией. И естественно, Т-Банк выдаёт кредиты, деньги на развитие бизнеса.

2. Совкомбанк 🏛️

• Как открыть: подача заявки онлайн, активация через Госуслуги.

• Обслуживание: от 250 ₽ / мес. (все детали).

• Переводы Юр. лицам и ИП в другие банки: от 0 ₽.

• Перевод с расчетного счета Юр. лица на счета ФЛ: до 250 000 ₽ / мес. бесплатно.

• Перевод с расчетного счета ИП на счета ФЛ: до 250 000 ₽ / мес. бесплатно.

• Тарифы: «Старт», «Мастер», «Успех», «Доходный».

Совкомбанк позволяет открыть расчетный счет онлайн через заявку на сайте. После загрузки документов проводится верификация через портал Госуслуг или видеоидентификацию. Банк предлагает низкие тарифы для ИП и возможность открытия счета из любого региона России.

3. Россельхозбанк 🏛️

• Как открыть: загрузка документов через личный кабинет.

• Обслуживание счёта: бесплатно.

• Внешние платежи: от 0 ₽.

• Бонусная программа лояльности: до 1,3% на остаток по счёту.

• Бизнес-карта: в подарок.

• Тарифы для бизнеса: «Базовый лайт», «Базовый комфорт», «Расчётный эконом», «Расчетный стандарт», «Всё просто».

Россельхозбанк предоставляет возможность открытия расчетного счета онлайн через личный кабинет. Проверка документов занимает до 1 рабочего дня. Электронная подпись обязательна для завершения процесса. Банк предлагает специальные условия для агробизнеса, что делает его привлекательным для сельскохозяйственных предприятий.

4. Альфа-банк 🏛️

• Как открыть: через мобильное приложение или сайт.

• Обслуживание: 0 ₽.

• Бухгалтерия: 0 ₽.

• Переводы юрлицам и ИП: от 0 ₽ (все детали).

• Переводы юрлицам и ИП внутри банка: бесплатно.

• Переводы на счета физлиц: 2% + 99 ₽ за внутренний перевод / 2,3% + 99 ₽ за внешний перевод.

Альфа-банк славится своим удобным интерфейсом и быстрой регистрацией через мобильное приложение. Верификация проводится через видеоидентификацию или ЭЦП. Банк предлагает широкий функционал для управления счетом и интеграцию с популярными сервисами. После открытия РКО, вы можете подключить опцию овердрафт, а также, никто не ограничивает подать заявку на кредит для вашего бизнеса.

5. BLANC БАНК 🏛️

• Как открыть: минимум документов, регистрация через интернет.

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Выплаты самозанятым: в любые банки с комиссией от 0,6%.

• Безлимитный вывод выручки (от проверенных контрагентов): комиссия до 0,7%.

• Овернайт и депозиты: до 15%.

• Тарифы: «Стартовая», «Продвинутая», «Максимальная».

Недооценённый банк по версии «Banki Lab». Он не так разрекламирован, но имеет ряд преимуществ перед банками-конкурентами. BLANC создан для бизнеса и для людей. Имея в своём репертуаре три базовых тарифа, они приглашают как малый так и средний бизнес присоединится к ним, и узнать цену их качественного обслуживания.

6. ФОРА БАНК 🏛️

• Как открыть: быстрая регистрация через сайт.

• Обслуживание: от 0 ₽.

• Переводы с ИП на счет физ. лица, открытого в Фора-Банке: до 500 000 ₽ / мес. — 0%.

• Комиссия по эквайрингу: 0%.

• Онлайн-бухгалтерия: первый год для ИП — бесплатно, для компаний — скидка 40%.

• Пакеты услуг для любого бизнеса: «Старт», «Электронный», «ВЭД», «Все включено».

Для многих бизнесменов оказалось удачным решением выбрать Фора Банк в качестве своего основного партнёра. Здесь прозрачные условия по РКО, бесплатное открытие и ведение счёта, предоставляются скидки на автоматизацию бизнеса. Предпринимателям так же доступен торговый эквайринг, если того требует специфика бизнеса. Четыре пакета услуг для бизнеса на выбор, заменяют собой привычные всем тарифы.

7. Банк Уралсиб 🏛️

• Как открыть: подача заявки через интернет, активация после верификации.

• Обслуживание счёта: от 0 ₽.

• Переводы физлицам: до 3 млн ₽ / мес. — 0%.

• Кэшбэк по бизнес-карте: 7% (реальными рублями).

• Внесение наличных: от 1,4% от суммы (но не менее 250 ₽).

• Тарифы для любого бизнеса: «Старт», «Всего 1%», «Оптимальный», «Пора расти», «Безлимитный», «Профессиональный», «Премиальный».

Уралсиб может покрыть все потребности предпринимателя в части обслуживания и комфортного ведения бизнеса. Это касается любого вида деятельности. Для вас учтены такие тонкости как персональные валютные контролеры (ВЭД), пополняемые депозиты и даже гарантии, связанные с тендерами и иными сделками.

8. Газпромбанк 🏛️

• Как открыть: через личный кабинет на сайте.

• Обслуживание: от 590 ₽ / мес.

• Обслуживание бизнес-карты: 0 ₽.

• Депозиты: от 1 дня без ограничений по сумме.

• Переводы физлицам: до 1 млн рублей / мес. без комиссии.

• Тарифы: «Только необходимое», «Развитие», «Стабильный», «Максимальный», «ВЭД».

Открыть счёт для бизнеса в Газпромбанке можно за 0 рублей. Дальше идут тарифные планы, которые аккумулируют в себя пакеты базовых услуг. При открытии РКО у вас появится личный менеджер и будет осуществляться поддержка 24/7 (ответы на вопросы, которые так нужны при начинании нового бизнеса).

9. Банк Санкт-Петербург 🏛️

• Как открыть: простая форма заявки на сайте.

• Обслуживание: 1 ₽ / мес. (подробнее).

• Выпуск и обслуживание корпоративной карты: 0 ₽.

• Комиссия за платежи и переводы клиентам БСПБ: 0 ₽.

• Торговый эквайринг: от 0,9%.

• Тарифы: «Деловой. Лайт», «Деловой. Мобильный», «Деловой. Стандарт», «Деловой. Комплекс».

Банк Санкт-Петербург работает не только в северной столице, а значит, открыть счёт для бизнеса можно находясь в любой точке России онлайн, имея доступ к интернету. Из преимуществ, предприниматели отмечают невысокую стоимость обслуживания и простую систему работы взаимодействия между клиентом и специалистами финансового учреждения. Может быть, это то, что вы искали?

10. Локо-Банк 🏛️

• Как открыть: счет доступен к использованию через 15 минут после подтверждения данных.

• Обслуживание: от 400 ₽ / мес..

• Платежи юрлицам и ИП: 0 ₽.

• Переводы физлицам: от 0 ₽.

• Снятие наличных по бизнес-карте: от 0 ₽.

• Тарифы: «Драйв», «Драйв Про», «Профи», «Максимум».

Эффективный банк который нацелен на результат и добивается для своих клиентов поставленных задач. Первые три месяца обслуживание бесплатно. Более 30 лет успешно преодолевает все трудности и завоёвывает престижные места в рейтингах.

11. ВТБ 🏛️

• Как открыть: через мобильное приложение.

• Обслуживание: от 0 ₽ / мес. (подробнее).

• Ставки по депозитам: до 23,1%.

• Переводы без комиссий: для ИП на свои счета и карты физлица.

• Снятие наличных: от 1,5%.

• Пакеты услуг для бизнеса: «На старте», «Простой процент», «Все по делу», «Самое важное», «Все включено», «Большие обороты».

В ВТБ также можно открыть счёт «Без пакета услуг». В таком случае, открытие счёта будет стоить 3000 ₽, а ежемесячное обслуживание будет выходить в 2300 ₽. Однако нужно учесть тот факт, что обслуживаться в банке можно и вовсе бесплатно, если соблюдать рекомендации и выполнять условия организации. Кроме того, в ВТБ с открытием счёта можно сразу выпустить электронную подпись (нужная вещь для ведения бизнеса в наше время).

12. МТС Банк 🏛️

• Как открыть: простая регистрация через сайт.

• Стоимость обслуживания: от 0 ₽ / мес. (подобрать тариф).

• Открытие и обслуживание валютного счета: 0 ₽.

• Переводы до 3 млн ₽ со счёта ИП себе на счёт физлица: 0 ₽.

• Кешбэк по бизнес-карте: до 5%.

• Тарифы для обслуживания счёта: «Старт с 0», «Минимум», «Точный», «Выгодный», «Стабильный».

МТС Банк позиционирует себя как один из лидеров для предпринимателей, хотя отзывы видим противоречивые. Несмотря на кажущуюся открытость перед бизнесом, мы рекомендуем быть предусмотрительными и изучать условия «на берегу». У банка очень много плюсов, которые непременно стоит брать во внимание, но всегда стоит держать в уме то, что скрыто «за дверью».

13. Ак Барс Банк 🏛️

• Как открыть: через личный кабинет на сайте.

• Обслуживание: от 0 ₽ / мес.

• Кредиты для бизнеса без залога: до 10 млн ₽.

• Переводы физлицам: до 2 млн ₽ / мес. бесплатно.

• Эквайринг: без процентов / 0% комиссии с оборота.

• Тарифы на РКО: «Первый шаг», «Крепко на ногах», «Уверенный рост», «Идём дальше».

Ак Барс Банк осуществляет свою деятельность на всей территории Российской Федерации. Где бы вы не находились, можно онлайн открыть счёт для бизнеса и получить обслуживание бесплатно в первый месяц (как раз хватит времени, чтобы понять качество обслуживание банка на всех уровнях).

14. Норвик Банк 🏛️

• Как открыть: минимум документов, регистрация через интернет.

• Обслуживание: от 658 ₽ / мес.

• Корпоративная карта: бесплатно.

• Переводы физ лицам: до 1 млн ₽ / мес. бесплатно.

• Снятие наличных в кассах: от 0,99%.

• Тарифы на РКО: «Развитие», «Для ИП», «Торговый».

Довольно простой банк, без излишеств, и с точно таким же обслуживанием. Занимательный факт: о нём меньше всего отзывов, но положительных больше. Если вы уже имели дело с банками, которые мы указали выше, и по каким-либо причинам они вам не подходят, то скорее всего, Норвик банк — ваш выбор.

15. Промсвязьбанк 🏛️

• Как открыть: подача заявки онлайн, быстрая верификация.

• Открытие РКО по сумме: бесплатно.

• Обслуживание счёта: от 0 ₽ / мес.

• Переводы физ лицам: до 100 000 ₽ / мес. бесплатно.

• 3 внешних платежа в месяц: бесплатно.

• Тарифы на РКО: «ПСБ Старт», «Ноль Плюс», «Мини», «Опти», «Макси», «Профи».

Открывая расчётно-кассовое обслуживание в ПСБ, можно существенно преуспеть в своём деле. Преимущества скажут сами за себя: бесплатное обслуживание, мгновенное зачисление средств на счёт, кешбэк до 10% на топливо. Эти, и многие другие плюсы можно ощутить, открыв счёт для бизнеса в этом банке. Кроме того, если вы ещё не осуществили регистрацию бизнеса, то ПСБ вам в этом поможет.

Пошаговая инструкция: как открыть расчетный счет для ИП быстро и без ошибок

Открытие расчетного счета для ИП – это процесс, который можно выполнить за несколько простых шагов. Чтобы помочь вам избежать сложностей и сэкономить время, мы подготовили подробную пошаговую инструкцию. Следуйте этим рекомендациям, и вы сможете открыть счет в кратчайшие сроки.

Шаг 1: Выберите подходящий банк

Первое, что нужно сделать, – это определиться с банком, который соответствует вашим потребностям. Обратите внимание на следующие критерии:

• Тарифы: подходят ли они под ваши обороты?

• Условия обслуживания: есть ли бесплатные варианты или бонусы?

• Технологичность: насколько удобно пользоваться интернет-банком или мобильным приложением?

• Поддержка: как быстро и качественно банк решает вопросы клиентов?

Совет: изучите наш ТОП-15 банков выше, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

Шаг 2: Подготовьте необходимые документы

Для открытия расчетного счета ИП потребуется минимальный набор документов. Обычно это:

1. Паспорт (оригинал или скан).

2. Свидетельство о регистрации ИП (выписка из ЕГРИП).

3. ИНН (копия или оригинал).

4. Контактные данные: телефон и электронная почта.

Важно: некоторые банки могут запросить дополнительные документы, например, договор аренды помещения или описание бизнеса. Уточните список заранее у менеджера.

Шаг 3: Заполните заявку онлайн

Большинство современных банков позволяют подать заявку на открытие счета через сайт или мобильное приложение. Вот как это работает:

1. Перейдите на официальный сайт банка или откройте его приложение.

2. Найдите раздел «РКО для ИП» или «Открытие счета».

3. Заполните форму заявки: укажите свои данные, выберите тариф и загрузите сканы документов.

4. Проверьте правильность заполнения всех полей перед отправкой.

Совет: если вы не уверены в выборе тарифа, начните с базового варианта. Многие банки позволяют изменить тариф позже, если он не подойдет.

Шаг 4: Пройдите идентификацию

После подачи заявки банк запросит подтверждение вашей личности. Это можно сделать одним из следующих способов:

• Видеоидентификация: через специальное приложение или портал Госуслуг.

• Электронная подпись (ЭЦП): если у вас уже есть подписной сертификат.

• Личный визит в отделение: в редких случаях банк может попросить посетить офис для завершения процедуры.

Совет: видеоидентификация – самый быстрый способ. Она занимает всего 10–15 минут и доступна даже в выходные дни.

Шаг 5: Дождитесь одобрения и активации счета

После проверки документов банк принимает решение об открытии счета. Обычно это занимает от нескольких минут до 1–2 рабочих дней. После одобрения вы получите уведомление:

• Логин и пароль для входа в интернет-банк.

• Реквизиты вашего нового расчетного счета.

Совет: сохраните реквизиты в надежном месте и добавьте их в бухгалтерские сервисы, если они используются.

Шаг 6: Настройте удобные функции

После активации счета важно настроить его для комфортной работы:

1. Подключите систему быстрых платежей (СБП): это позволит совершать мгновенные переводы.

2. Настройте эквайринг: если вы планируете принимать оплату через терминалы или онлайн.

3. Создайте шаблоны платежей: это упростит регулярные операции, например, выплату зарплаты или оплату поставщикам.

4. Интегрируйте с бухгалтерским сервисом: автоматическая выгрузка данных сэкономит время бухгалтера.

Совет: если вы не уверены в настройках, обратитесь к менеджеру банка за консультацией – многие услуги можно подключить бесплатно.

Шаг 7: Начните работу со счетом

Теперь ваш расчетный счет готов к использованию! Вы можете:

• Принимать и отправлять платежи.

• Вести учет доходов и расходов.

• Использовать дополнительные услуги банка, такие как выпуск корпоративной карты или валютный счет.

Важно: не забывайте следить за условиями обслуживания, особенно если банк предлагает бесплатный период. После его окончания внимательно изучите новые тарифы, чтобы избежать непредвиденных расходов.

Следуя этой пошаговой инструкции, вы сможете открыть расчетный счет для ИП быстро, удобно и без лишних затрат. Помните, что правильный выбор банка и грамотная настройка счета – это основа успешного ведения бизнеса.

Совет предпринимателям: консолидация расчетных счетов в надежном банке может существенно сократить издержки на обслуживание и повысить эффективность управления финансами.

Вопросы и ответы: расчетный счет для ИП

Здесь вы можете найти ответы и на свои вопросы. Если таковых не найдётся, то задайте свои вопросы нам на электронную почту.

🔸 Обязательно ли ИП открывать расчетный счет?

Нет, закон не обязывает ИП открывать расчетный счет, если обороты составляют менее 40 000 рублей за операцию. Однако для удобства работы с контрагентами и налоговыми органами рекомендуется это сделать.

🔸 Сколько времени занимает открытие счета для ИП?

В среднем процесс занимает от 15 минут до 2 рабочих дней при онлайн-оформлении. Если требуется личный визит в банк, срок может увеличиться.

🔸 Можно ли бесплатно открыть расчетный счет для ИП?

Да, многие банки предлагают бесплатное открытие счета для новых клиентов, но важно уточнить условия обслуживания после окончания пробного периода.

🔸 Что делать, если банк отказал в открытии счета?

Банк обязан объяснить причину отказа в письменной форме. Если вы считаете отказ необоснованным, можно обратиться в другой банк или уточнить детали для исправления ситуации.

Заключение

Открытие расчетного счета для ИП — это важный шаг, который может существенно повлиять на удобство ведения бизнеса и его финансовую эффективность. Выбирая банк, важно учитывать не только стоимость обслуживания, но и дополнительные бонусы, технологичность сервисов и качество поддержки. Благодаря нашему рейтингу ТОП-15 предложений, вы сможете найти идеальный вариант, который соответствует вашим потребностям и бюджету. Помните, что правильный выбор банка — это инвестиция в стабильность и успех вашего бизнеса.

Может быть полезно именно для вас:

• Лучшие банки для ИП и ООО чтобы открыть РКО.

• Банки, где можно быстро открыть расчётный счет.

• Регистрация бизнеса под ключ: бесплатно и онлайн.

Ссылки на ресурсы партнёров, размещённые в настоящем материале, актуальны по состоянию на 16.04.2025.

Если возникла неотложная финансовая проблема, то в некоторых банках вполне можно  взять кредитную карту за 5 минут (ну или около того). Разумеется, это не будет карта для решения какой-то глобальной задачи, потому что без справок и тщательной проверки заемщика банк вряд предоставит хороший кредитный лимит. Но для решения каких-то текущих вопросов возможность взять займ быстро, с одобрением буквально в день обращения, - самое то.

При наличии неиспорченной кредитной истории вы получите такую карту легко и без отказа. Плюс у вас будет возможность погашения долга без процентов: в рамках действия льготного периода по карте (в разных пакетах условий он разный, советуем обращать внимание на продолжительность этого периода и особенности его исчисления).

Кредитные карты, по которым возможно решение за 5 минут и доставка на дом (краткий рейтинг)

При создании этого списка мы оценивали не только каждое условие по карте, но и время обработки, банковского ответа на обращение потенциального заемщика, скорость выдачи или доставки готовой карты.

1. Газпромбанк — Карта с бесплатной доставкой ➔ подробнее (выпуск пластика: бесплатно; обслуживание: бесплатно в первый год; беспроцентный период до 90 дней; кредитный лимит до 1 миллиона).

2. Почта Банк — Кредитная карта «Везде Доход» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: до 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; снимать наличные можно без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ).

3. УБРиР (ПАО) — Кредитная карта «1094 дня без %» ➔ подробнее (выпуск пластика осуществляется бесплатно; за обслуживание: 0,25% в сутки, от задолженности; максимальный кредитный лимит: 150 тыс. рублей).

4. Кредит Европа Банк — Карта «Card Credit Plus» ➔ подробнее (бесплатное обслуживание карты и выпуск пластика; кэшбэк: до 7% в различных категориях; по карте действует рассрочка, выгодная опция для всех клиентов).

5. СберБанк — Кредитная СберКарта ➔ подробнее (ноль рублей за выпуск и обслуживание; беспроцентный период: 120 дней; максимальный кредитный лимит: 1 млн. ₽ доставка пластика: бесплатно).

6. Уралсиб — Кредитная карта с кешбэком ➔ подробнее (выпуск пластика бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ кэшбэк на все покупки: до 3%; кэшбэк у партнёров: до 30%; беспроцентный период по кредитке: 62 дня).

7. Т-Банк — Кредитная карта «Платинум» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный беспроцентный период до 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки в рассрочку; максимальный кредитный лимит: до 1 млн. рублей).

8. Банк Зенит — Кредитка «120 + 120 дней без %» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно; льготный период: 120+120 дней; кредитный лимит: до 2 млн. рублей; снятие наличных: без комиссий; кэшбэк до 35% у партнёров банка).

9. Банк Синара — Кредитная карта «ДА!» ➔ подробнее (выпуск: бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ беспроцентный период: до 56 дней; кредитный лимит: до 700 тыс. рублей; снятие наличных: без комиссий до 56 дней).

10. Ак Барс Банк — Кредитная карта «115 дней без %» ➔ подробнее (выпуска карты бесплатный; обслуживание бесплатное; максимальный льготный период 115 дней; максимальная сумма кредитного лимита 300 тысяч рублей).

11. Совкомбанк — Карта «Халва» ➔ подробнее (обслуживание и выпуск: 0 ₽ беспроцентный период: 3 года на различные покупки у партнёров; кредитный лимит: 500 тысяч ₽ на различные покупки).

12. СберБанк — Молодежная кредитная СберКарта ➔ подробнее (базовый продукт; для тех, кому 18-23 года; выпуск карты: бесплатный; обслуживание: 0 ₽ навсегда; все уведомления по карте бесплатные; 120 дней беспроцентного льготного периода).

13. АТБ — Карта «Универсальная» ➔ подробнее (обслуживание, выпуск: бесплатно; беспроцентный период один из самых длительных: до 212 дней; кредитный лимит по карте: до 500 тысяч рублей).

14. ВТБ — Кредитная «Карта возможностей» ➔ подробнее (бесплатный выпуск и обслуживание карты; льготный период на все покупки по карте: до 110 дней; кредитный лимит: до 1 млн. рублей; доставка бесплатная).

15. Кредит Европа Банк — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск: 0 ₽ обслуживание: 0 ₽ льготный беспроцентный период: до 40 дней; снятие наличных: без комиссий в любых банкоматах; доставка пластика: бесплатно).

16. Уралсиб — Кредитная карта с льготным периодом ➔ подробнее (обслуживание и выпуск карты: бесплатно навсегда; льготный период: 120 дней; кредитный лимит: до 1,5 млн. рублей; требования к клиентам: паспорт и возраст с 18 лет).

17. Кредит Европа Банк — Кредитная карта «Urban» ➔ подробнее (выпуск и обслуживание: бесплатно; беспроцентный период: до 55 дней; снятие наличных в любых банкоматах без комиссии; карта отлично подходит для ежедневных покупок).

18. Промсвязьбанк — «Карта 180» ➔ подробнее (кредитная карта 180 дней без % с очень длинным льготным периодом; бесплатное обслуживание навсегда; до 1,5% кешбэк на все покупки; кредитный лимит до 1 млн ₽).

19. Банк Русский Стандарт — Карта «МИР» ➔ подробнее (выпуск карты бесплатный; обслуживание: от 0 ₽ льготный период без процентов: до 130 дней; кредитный лимит по карте: до 600 тысяч рублей).

20. Альфа-банк — Кредитная карта с суперкэшбэком ➔ подробнее (выпуск бесплатный; обслуживание: 990 рублей в год; беспроцентный период пользования: 60 дней; доставка пластика осуществляется бесплатно).

Что значит: кредитная карта за 5 минут

Кредитка за 5 минут — это быстрый способ получить доступ к заемным средствам без длительных проверок и ожидания. Банк упрощает процесс оформления, используя автоматизированные системы оценки заемщика. Это позволяет получить решение по карте всего за несколько минут, а в некоторых случаях – сразу начать пользоваться ею через мобильное приложение, даже если физическая карта еще не готова.

Чтобы получить такую карту, достаточно заполнить онлайн-заявку, указав свои данные, и пройти мгновенную проверку. Банк анализирует кредитную историю, уровень дохода и другие параметры, после чего моментально выносит решение. Если заявка одобрена, клиент получает виртуальную карту или данные для оплаты, а пластиковая карта доставляется позже.

Если сравнивать с условиями стандартного кредита (и тем более, если это кредит льготный) – то мгновенная карта предполагает более высокую процентную ставку. Но, согласитесь, этот критерий не всегда является определяющим: иногда время – деньги, и скорость решения финансового вопроса важнее.

Удобство кредитной карты за 5 минут в том, что ею можно быстро оплатить покупки, погасить задолженности или получить наличные в экстренных ситуациях. Однако стоит помнить, что это по сути полноценный кредит с четкими условиями возврата. Важно тщательно изучить договор, поставить себе напоминание о сроках, чтобы избежать переплат и вовремя погашать задолженность.

ТОП-20 кредиток с мгновенным одобрением: список надежных банков России, в которых быстрое  обслуживание – база клиентоориентированного подхода (подробный рейтинг)

Наши специалисты отобрали самые интересные из банковских предложений, где оформление не предполагает проволочек и бумажной волокиты. Изучите такие параметры как льготный период, стоимость обслуживания, максимальные лимиты и другие условия, чтобы выбрать выгодный для себя вариант.

1. Кредитная карта 90 дней — Газпромбанк

• Выпуск карты: бесплатно.

• Обслуживание карты: бесплатно первый год при оформлении карты в мобильном приложении, далее 1690 ₽ в год.

• Льготный период (без процентов): до 90 дней.

• Снятие наличных: комиссия 6,9% + 690 ₽.

• Кредитный лимит: от 9 999 ₽ до 1 000 000 ₽.

• Доставка карты: бесплатно.

Требования к клиентам: заёмщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, возраст: от 20 до 62 лет и иметь стаж на текущем месте работы от 3 месяцев. Оформление дополнительной кредитной карты возможно только в отделении или в офисах Газпромбанка.

2. Кредитная карта «Везде Доход» — Почта Банк

• Выпуск карты: 0 ₽.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): до 120 дней.

• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

• Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 500 000 ₽.

Чтобы получить карту, нужно соответствовать объявленным требованиям. Потенциальный заёмщик должен иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе России. Возраст не должен быть меньше 18 лет. Желательный стаж работы от трёх месяцев и более.

3. Кредитная карта 1094 дня без % — УБРиР

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0,25% в день от задолженности на карточном счёте.

• Льготный период (без процентов): 1094 дня.

• Снятие наличных: до 60 000 ₽ без комиссии каждый месяц.

• Кэшбэк: до 35% от партнёров.

• Кредитный лимит (максимальный): 150 000 рублей.

Относительно небольшой кредитный лимит легко восполняется длительным льготным периодом. Вы можете снимать наличные без комиссии, однако, стоит учитывать ежемесячный потолок на подобные операции.

4. Кредитная карта Card Credit Plus — Кредит Европа Банк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: 0 ₽.

• Рассрочка: 0%.

• Кэшбэк (баллами): до 7% в разных категориях.

• Доставка: бесплатно.

Кредитка нацелена на накопление баллов, которые можно потратить на свои нужды. Максимальная сумма бонусных баллов, начисляемых за один календарный месяц – 5 000 баллов.

5. Кредитная СберКарта — СберБанк

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: бесплатно.

• Льготный период (без процентов): 120 дней.

• Снятие наличных: 0 ₽ в течение 30 дней с даты 🕥 подписания договора.

• Кэшбэк (бонусами): 25% за покупки в Мегамаркете.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка: бесплатно.

Все СМС и пуш-уведомления об операциях по карте всегда бесплатны. Удобное мобильное приложение. Множество комфортабельных офисов по всей стране (один из лучших сервисов, как онлайн, так и офлайн).

6. Кредитная карта с кешбэком — Банк Уралсиб

• Выпуск карты: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 ₽.

• Льготный период (без процентов): 62 дня.

• Кэшбэк: до 3% на все покупки.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 500 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.

С данной картой можно не задумываться об определённых категориях, в которых выгодно совершать покупки. Банк рассчитал выгоду клиента и специалисты пришли к выводу, что 3% можно возвращать от всех покупок, которые совершает клиент по кредитной карте. Выгода солидная чем может показаться на первый взгляд.

7. Кредитная карта Платинум — Т-Банк

• Выпуск: бесплатный.

• Обслуживание карты: от 0 рублей.

• Льготный период (без процентов): от 55 до 365 дней.

• Снятие наличных: без комиссий.

• Кредитный лимит (максимальный): 1 000 000 рублей.

• Доставка карты: бесплатно.