Вот я одного не понимаю... Ну любите вы спекулировать криптой, окей, хорошо, это давно такой же инвестиционный инструмент, как и все остальные. Цель какая? Заработать бабла? Отмывать деньги ты не планируешь, незаконно вывозить за границу тоже, как я понял. Ну так закинь ты денег к проверенному офшорному брокеру, возьми кредитное плечо удобное, рассчитай риск менеджмент и сиди играйся на суммы до 10к$. Никто не запрещает, никто проверенные офшорки не терроризирует. Никаких блоков и последствий. Максимум, это если суммы будут исчисляться десятками тысяч ₽, то нужно в налоговую отчитываться, чтобы не докопались. Сегодня все работает точно так же как и раньше, только через счета физиков в РФ.

Зачем лезть в мутное Р2Р, которое сегодня все отслеживают и которое активно блочат по 115фз?

Все прекрасно знают, что Р2Р, как и с любыми обменниками связываться не стоит, если проблемы не нужны.

Хочется ощущения того, что что-то реально лежит на виртуальном кошельке? Огорчу, но тут вас обмануть могут точно так же, как и любой брокер. В мире виртуальных финансов вообще никаких гарантий нет. Давайте дружно поплачем об отмене золотого стандарта.

Банк не виноват, просто нужно правильно выбирать инструменты для своих целей.

Для заработка - брокер. Для отмыва - крипта и обменник.

Государство прекрасно это понимает и поэтому и блочит второй инструмент. Даже больше скажу, крипта изначально и создавалась для того, чтобы болт можно было ложить на законы любого государства и спокойно заниматься преступной деятельностью.

Но инвесторы полюбили крипту и поэтому и создали фьючерсы для особо богатых, ну а для бедных дальше уже все пошло по накатанной, желающие могут сделать ставочку у брокера на свои деньги. Брокер примет и при желании хеджанет сделочку на рынке, либо отдаст из своего кармана. Как и любая современная инвестиция для бедных. И всем глубоко все равно на этот серый тотализатор, потому что все законы соблюдаются, все прозрачно и налоги уплачиваются.

Я являюсь клиентом Тинькофф (Т‑банк) более пяти лет — за всё это время проблем никогда не было. Но недавно моя карта и счет были внезапно заблокированы «в целях проверки» в соответствии с 115‑ФЗ, и служба поддержки потребовала предоставить обширный пакет документов. В зависимости от происхождения денег нужно предоставить разное обоснование и доказательства, в моем случае был пункт 4 (проведение операций с крипто активами).

Интересный нюанс: Штрафы можно оплатить без проблем, даже при блокировке.

Обоснование операции
Я подробно объяснил, что покупаю и продаю криптовалюту в p2p‑сделках с целью заработка на разнице в курсах.

Предоставленные документы

• Справка 2‑НДФЛ с места работы;

• Скриншоты ордеров: по 3–5 снимков экрана на каждый месяц, как просили;

• Фотография личного кабинета p2p‑площадки, где видно ФИО и номер.

  Суммы переводов за 3 месяца: от 1 000 до 18 000 ₽ — далеко не многомиллионные «пенсионерские отправки не пойми куда с реакцией банка 0» как в СМИ расписывают.

  Ход рассмотрения
  Поддержка пообещала дать ответ за три рабочих дня. Однако уже через 2–4 часа в чате мне заявили, что «на основании проверки» разблокировки не будет, и никаких дополнительных требований (например, скриншотов всех сделок за три месяца) не поступало. Прям во время проверки Банк ЛЮБЕЗНО приготовил для меня предложение по универсальной карте Платинум и кредитку.

  Итог: Тинькофф (Т-Банк) демонстрирует полное пренебрежение интересами клиентов: независимо от срока сотрудничества (будь то пять или двадцать лет), при официальной белой зарплате значительно выше (если загуглить "средняя зарплата в России на 2025" - кому лень гуглить, то это 91к по данным ТАСС) и переводах от 1 000 до 18 000 ₽ вас могут мгновенно признать «сомнительным» и заблокировать счёт. Причём банк не указывает, какие именно операции вызвали вопросы: просто требует собрать кипу документов за три месяца и в итоге отказывает в разблокировке за пару часов без единой конкретики. По сути это формальность — формальный сбор доказательств перед тем, как закрыть вам карты и счета со словами мы все "проверили" до свидания. Во время «проверки» мне в переписке предлагали оформить карту или кредитку — вместо того чтобы заниматься проблемой. Это доказывает, что банку не важно реальное решение вопроса: главное — «продать» продукт, собрать документы для галочки, а не разобраться в ситуации клиента даже если вы можете больше не являться их клиентом.
  P.s. Оплата штрафа таинственным образом исчезла из истории, т.к. если вы делаете оплату с накопительного счета и закрываете его, операции по нему для вас исчезают и получить вы их можете только через поддержку. Смысла собирать документы для разблокировки нет, если у вас аналогичная ситуация можете сразу закрывать счета и выводить деньги на другой банк.